Çawa Şêwirmendên Saz û Financial Planners Çawa Pêdivî ye
Şêwirdariyek herî bihêzî şêwirdariyek belaş e. Her çiqas ev daxuyan pir caran bi şaş ve tête dayîn, pir rastiyek e ku: Her kesekî din, şêwirdar û pisporên pispor divê pêdivî bidin bûr û xwarin li malê. Ji ber vê yekê, heke heqê heqê hebe nikare ji kincê xwe neyê, û heger hûn nikarin bi awayekî zelal dibînin ka ew çawa têne dayîn, şêwirmendan di hin reng û formê de ji we re tên dayîn. Li vir rêbazên bingehîn hene ku şêwirmendan bidin dayîn:
- Komîsyon: Ev pûçek ji bo brokersên tam-xizmên gelemperî ye, yên ku "hilberkeran." Komîsyona ku dikare ji 30 $ heta 300 $ an jî zêdetir dibe dikare, dema ku ew bazirganî bikirin (drav û firotina veberhênanê bistînin). Komîsyona wek karûbarê karê karûbarê bazirganiya bazirganiyê dixebite. Ji bo nimûne, heke bazirgan e ku li bazara $ 10,000 dabeşkirina kirîna taybetî, û komîsyon $ 100 e, tevahiya bazirganiya ku we kirî $ 10,100 e.
- Fees: Hin şêwirmendan komîsyonên xwe nayê kirin lê lêçûrek bi rasterast li ser mêvandariyê pêşkêş dike xizmetê. Hin şêwirmendan heqê li ser sîgorteyên li ser îdareya (AUM) an bihayê heqê an jî ew ji bo cûreyek xizmetkarê yek-wezîfeya xwe ya bihayê hebin. Bo nimûne, şêwirmend dikare xerca A00% AUM bide. Ger hebên mûzayî yên jêrîn rêveberiyê $ 100,000 e, heqê salane dê $ 1,000 be. Lê heke eger mişterek bi tenê planek fînansê fînansî bixwaze, şêwirmend dê heqê ku hebûna pêşî vekirî ye. Ji bo vê şêwirmendê, mişterek dikare 500 dolaran $ 5,000 dahat bike, li ser pêvajoya kûrahî û paqijiya planê.
- Komîsyona Giştî ya Giştî: Gelek şêwirmendan, bi gelemperî ku li bazaran û şîrketên sîgorteyê têne dîtin, heqê bingehîn bistîne û ew li ser hilberên wan difiroşin komîsyonên an jî bonus bibin.
Tiştên Şêwirmendên Kredî û Plano Financialên
Gelek şêwirmendên cûda hene ku bi navnîşên celeb, nimûne û sertîfîkayên cuda hene lê ew ji wan re dizanin:
Destûra Financial Planners (CFP) : A CFP® kesek e ku ji bo hewceyên standardên plankirina Standardsên Standards-ya Ewrûpê, ku bi kêmtirîn tecrûbeya bendê û kolektîfek berfireh tê de derbas dibe. CFP jî divê hewceyên perwerdehiya berdewamî berdewam bikin ku parastina statuya xwe ya CFP. CFPan dikarin agahdariya hemî qadên plankirina darayî, dikarin di nav de veberhênanê, teqawîtiyê, sîgorteyê, baca, sîgorteyê, û plankirina sîteyê bibin. Lêbelê, şerta CFP wê garantî dike ku ew di pişkek her deverek li pisporek pispor e, tevî ew ew di nav deverên plankirinê de pispor dikin. Bi gelemperî, û kêmtirîn, nimûneya CFP-ê herî kêm kêmkirina fêrbûna fînansê ya berhemên fînansê ya herî girîng e.
Nûnerên Saziyên Rastî (RIA): RIA-RIA ku ew bi laşê sazûmaniya Dewletê ve hatî qeydkirî ye, wekî Dabeşkirina Ewlekariya Dewleta Giştî yê Dewletê ya Dewletê, an Komîsyona Zîndanê ya Ewlekariyê (SEC) ye. Şêwirmendek (bi "er" ) şirket û şêwirmend e (kesek an "an") kesek e, bi fermî bi navê re RIA re tê gotin.
Stock Brokers : Ev şêwirmendan, bi gelemperî wekî "brokerên tamperwerî" tên nirxandin ku nûnerên firoşgehên brokerage hene ku ji bo lîsansê bistînin ji bo ewlehiyên bifroşin (eynî firot û girêdan). Ev şêwirmendên bi gelemperî bi komîsyonên xwe li ser ewlehiyên wan difiroşin. Ew ji "xizmetek tam" re têne gotin ku ji wan (herweha analystên firotanê yên brokerage) hemî bazirganî, şêwirmendî û analîz dikin ji bo muwekîlê. Komîsyonên an bihayên ku ji fonên mûçeyên biyanî têne bi gelemperî ji fonên bend û 12b-1 hebe. Piranîya karsazên xwe-yê-xwe-yê-xweşan bi "brokerên dakêşan," wekî karanîna Charles Schwab , ku dê bi gelemperî nexşirandin an firotanê difiroşînin, lê dê bazirganî ji bo komîsyona piçûk dorîn, bi gelemperî 10 $. Dîskêşanên dîskêşan jî ji bo fonên hevgirtî bi destûra xwe bigihîjin.
Agahdarên Sîgort û Banker : Ez van herdu şêwirmendan di heman categoriyê de, ji ber ku ew ne nûnerê veberhênan û nexşandinên fînansî ne hene, lê ew dikarin ji bo fonansên fînans, stokên, bars û / an an jî guherînên mûçeyan difiroşin ku bi karanîna veberhênanan têne bikaranîn. . Sîgort û Banker jî xizmetên plankirina aborî pêşkêş dikin.
Çawa Tiştê Şêwirmendê Karûbarê Sînor Ji bo For You Best?
Ji bo ku şêwirmendiya herî baş diyar bike, hûn destnîşan dikin ka çiqasî û kîjan xizmetên ku we hewce ne. Heke hûn tenê di rêwîtiyê de rêwîtiyê li ser veberhênanê, hinek şêwirmendên bingehîn, û hewcedariyên we hewce ne, hûn dikarin bi karanîna brokerage de wek avêtin avêtin. Ew komîsyonên drav têne lê lê ew gelemperî ne.
Lê bizanin ku doktor tenê tenê hewce ye ku çi kirina standarda lênêrîna lênêrînê, tê wateya ku ew hewce ne ku pêşniyarên bazirganî yên bazirganî yên ku ji bo mêvandar û mûzûbendên muwekîfê neqas in. Lêbelê, divê divê diyar bikin ku brokers ne mecbûr in ku ji bo muwekîlê veberhênanên çêtirîn an herî kêm-bihayê peyda bibînin. Her weha, brokers wek vî awayî bi gelemperî fonên barkirin û pêşniyarên rêjeyên ku ji hêla hewceyê ji bo armancên muwekîlê xwe bigire pêşniyar dikin.
Heke hûn dixwazin şêwirmendên veberhênanê û plankirina darayî ya bêdeng bixwazin, betaleya we ya çêtir dibe ku Şêwirmendê Wezareta Navnîşê qeyd kirin RIA-tenê tenê bi muwekîlê (we) tê dayîn û ew tenê bi veberhênanên (wekî fonên bendê hevbigirin, fînansên nizanîn û ETF) yên ku çêtirîn hewceyên hewceyên muwekîf xizmetê dikin bikar bînin.
RIA-ê hewce ne ku ji standardê lênêrîna fiduciary re biparêzin, ku ji hêja standardê re brokerker bêtir xurt e. Di gotinên cuda de, RIA bi qanûnî ye ku ji ber berjewendiya mêvandariyê ji ber xwe an jî xwe bistînin. Hûn pereyên berdewam bikin, lê heqê wê ji te re tê û RIA baş dikare mesrefên ku bi fonansên kêm-mesrefên hevbeş biparêze, yên ku pir caran piraniya fînanserkirina xebatê dike.
Di raman de, pisporê şexsî û profesyonel, pispor, sîgorteyê, û bankan bi hevrêziya veberhênanê ya herî baş ne ne ne. Dema ku hin kes dikarin bibin, ew pir baş e ku hûn hilberên sîgorteyê ji şîrketên sîgorteyê û hilberên bazirganî û xizmeta ji bankayên xwe. Li ser hişkek zelal, hûn ê hamburger ji ji pizzerê bikirin, ma tu?
Li bîrdana dawîn, her çi şêwirdar an planner bikar anîn, ew e ku şehrezek bi yek bi destnîşankirinê bikar bînin, wekî CFP (binêrin li ser binêrin). Hûn jî hûn jî ji dilxwazan re hevalên xwe an hevkaran bipirsin û ji bo şêwirmendê ji bo pêşniyarên wan ji wan re dixebite.
Daxuyanî : Agahî li ser vê malperê ji bo armancên guftûgoyê tenê pêşkêş dikin, û divê hûn şîretên şîrketên veberhênanê nekin. Di bin şert nîne, ev agahdariyê pêşniyar dike ku ji bo ewlehiyê bikirin an firotanê difiroşin.