Rêzeya 4% Rêzdariyê ya Navîn
Parastina 4% teqawîtiyê bi rêjeya vekişîna we veguhestin : Hêjeya salê ya portfêflona destpêka ku hûn dikarin ji pargîdanîna danûstendina danûstendina danûstendina bars û teqawîtiyê vekişînin.
Ji bo nimûne, heger ku we dema ku hûn retirek $ 100,000 heye, qaîdeya 4% wê bêje ku hûn dikarin ji sedî 4% vekişînin, an jî $ 4,000, yekemîn salê teqawîtiyê, û heqê wê fakultasyonê zêde bike, û dibe ku ew pêbawer e bilind (95%) ku pereyê herî kêm 30 salan dê dawî bibe, wateya ku tezmînata portfêlê ya we ya 50% veqetandin / 50% peywend bû.
Dîroka 4% Rule
Rêjeya 4% dest pê kir ku piştî kaxeza 1998ê de ku tête xwendina Trinitya tête dayîn. Navê navekî kaxezê Parmendiya Xweseriyê ye: Rêjeya Hilkişîna vekişînê ye ku berdewam e.
Tevî ku 4% qaîdeyê wekî "rêjeya vekişînê ya ewleh" hate xistin ku ji bo teqawîtiyê bikar bînin, ne li kaxezê ev yek bi vî awayî tête.
- Hin çend ji encamên vê kaxezê ku ez xeyal dibim:
- "Gelek teqawît dê dê ji alîyê veberhênerê 50% kêm bikin ji bo firotinên hevpar."
- "Retirees ku daxwaz dikin ku di dema dema teqawîtiya CPI-ê de derbas kirin, divê hûn rêjeya paşveçûnê ya ji pargala destpêkê qebûl bikin."
- "Ji bo portfolios yên domdar, rêjeya paşveçûnê ya% 3 û 4% ji hêla tevgerên muhafezekar ve tê nîşandan."
Rojnameyên 4% Rule
Nivîskarên Tûrîtiyê ya lêkolînê di lêkolînên nûjen a Journal Of Financial in 2011 de hate belav kirin. Hûn dikarin li ser vê yekê bibînin: Li ser ku Dîmarê Dîra Rûh bikin.
Di encamê de encama guhertinê nehatiye guhertin. Ew ew dibêjin,
"Daneyên tehlîl dide ku mişterên ku plan dike ku pêdiviyên fînansiyonê salan dravin bikin, bila rêjeya paşveçûnên destpêkê 4% heta 5 ji sedî, dîsa, ji portfolios ji sedî 50% an bêtir şirketên gelemperî, ji bo zêdebûna pêşerojê pêşeroj bikin. "
Wade Pfau, akademîk bi taybetmendiya dahatiya teqawîtiyê, li ser vê lêkolînê li ser Trinity Study Updates di lêkolînerê Blogê ya Retirementê de.
- Hin çend xalên wade têne çêkirin:
- "Lêkolîna Trînîtiyê nayê fonên mûçeyan nabe."
- "Rêjeya 4% ji hêla welatên bazara pêşdewletî ve di nav de hema hema di Dewleta Yekbûyî de ye"
- "Pirsîteya Trînîtiyê dirêjtirîn 30 salan veguhestin. Ji kerema xwe re bifikirin ku ji bo jinên zewicî û herdu di 65 salî veguhestin, meriv ji bo 30 salîtirîn ji bo jinên ku dirêjtir ji jinên ku dirêjtir dijîn heye.
Ya ku ez ji 4% Rêjeya Bifikirim?
Divê 4% serwerî ya teqawîtiyê nabe ku wek desthilatdariyê nayê kirin. Min ji rojnamevanê bihîst ku van tiştan wekî "rêbazên dumb" têne gotin ku ji "qaîdeyên avêtin".
Ez bawer dikim ev "rêbaz" divê ji bo rêbazên gelemperî têne navnîş kirin. Heke hûn dixwazin ramana gelemperî ya ku ji tezmînata we re piştevanîya we dikare piştgirî dike ku çiqas rizgariya we bêtir, piştgiriya 4% ji we re bêje ku hûn bi daxwaza wezîfeya xwe ya teqawîtiya xwe bistînin, digel inflationê bistînin, dibe ku hûn dikarin nêzîkî 4,000 $ - $ 5,000 ji bo her $ 100,000 vekişînin we veberhênêr, ku hûn li dora 50% ya portfelfona mîkrofona xwe ya pisporê peyda bikin (dema ku ez firotin dibêjim, ez pirtûka pargîdanî ya fînansê ya firehtir firehkirî ye ).
Tiştek din ku hişyar bimîne; bikar bînin vê rêbazê bacê nayê hesibandin. Heke hûn ji 4 IR $ ji IRA vekişîne, hûn ê li ser vê bacê federal û dewletên dewletê bidin, da ku hûn $ 4,000 vekişîna tenê tenê ji 3,000 $ fonên ku ji bo derbaskirina xercê encam dibe.
Ma hûn Rêzeya% 4 bikar bînin?
Tevî ku rêveberiya 4% teqawîtiyê dikare dibe ku rêberiya gelemperî, ez difikire ku kesek wê bikar bînin ku rastiyê biryarê bikim ku her sal di retirementê de her sal diçin.
Ji ber ku rastiyek, heta ku ez xebitînim (1995 - ji beriya xwendina Trîtaniya Trînîteyê hate weşandin) min nehatiye pîlankirina dahatina teqawîtiyê ya ku em li ser bingeha portfona 4% ya vekişînê ye.
Ji ber vê yekê, her retiree-leyek paşîn li ser plana xwe ya hêvîkirina çavkaniyên din ên dahatiyê, cûreyên veberhênanê, gengaziya hêvîbûnê, her sal hejmara bacê hêvîdar û gelek faktorên din hene.
Dema ku hûn plana avahiyê teqawît a berbi avakirin, dibe ku di çend salan de bêtir vekişînan bibe, û di nav kesên din de.
Sedemek din, ku 4% qaîdê mûçik dibe ku hûn gihîştî temenê 70 ½, hûn hewce ne ku hûn ji IRAs vekişîna xwe bigirin û her salê ku hûn mezintir bibin, divê hûn hejmarek bilind bikin. Tête, hûn naxwazin wê derbas bikin - lê hûn hewce bibin ku ew ji IRA vekişînin, ku tê wateya bacê bide wan. Ev hewceyên herî kêm ji destûra hewceyê ji hêla formula ve têne diyar kirin û formula wê ji we re hewce dike ku hûn ji 4% ji nirxên xwe yên mayî bimînin, wek ku hûn mezintir bibin.
Ma 4% Qanûna Rêwerînek Her wiha Karê Rêbazê?
Di pirtûka 2013'an de, Rêjeya 4% Rêjeya Nivîsarên cîhanê yên cîhanê kêmtir Mirovan ne Michael Finke, Wade Pfau, û David Blanchett dibêje,
- "Serkeftina ya 4% rêveberiya Dewleta Yekgirtî dikare bibe anomalyke dîrokî, û dibe ku mişteran dixwazin ku stratejiyên dahatiya xwe bisekinin, bêtir bi berevajî li ser pergala pergala sîstematîk ya ji portfona volatîlê bifikirin."
- "Rêjeya 4% ne nikarin rêjeya rêjeya vekişînê ya pêşerojê ya îro di derdora jîngehê de kêm e-pêdivî ye."
Ev pirtûk diyar dike ku hêviyên mecbûr dibe ku pêşniyarên pêşî daneyên daneyên dîrokî li ser bingeha ku li ser hilberên bendê û bargiraniyên li ser hilberên bargiraniyê de ji hêla îro em dibînin pir zêde bûne.
Gotarek neyek akademîk ev dikare li ser hilberên kêm kêm peyda dike, 'qaîdeyên 4% rakî' neyê ku herdem her tiştî nakin.