Rêwira Ewlekar e ku Zêdetir bistînin
Certificates of deposits (CDs) ji veberhênanên bank û yekîtiyên kredî hene hene. Ew bi gelemperî rêjeya lêçûnên bilind û hesabên bazarê yên dirav dide , lê belê derengiyek heye: Ji bo hesabek CD-ê bikar bînin, divê hûn di nav hesabê xwe de li hesabê xwe bikişînin-her çiqas ew gengaz e.
Çi karkerek kar dike?
CD cûreyek demê dravan in . Di rêjeya ji bo rêjeya faîzê ya bilind, hûn wateya ku ji bo her demekê veqetandin ji bo ku ji bo demekê vekirî vekirî ye (wek mînak, şeş meh, 18 meh, an çend salan).
Rêjeyên bilind: Ji bo sozê we ji bo sozên ku hûn ji we re ji we re bêtir didî bidin dayîn, ji hesabê rizgarkirina xwe bigirin : Tu li ser fonên ku hûn danasînek ji sedî salê mezintir bike ( APY ). Çima bankê bêtir daye dayîn? Ji ber ku ew dizanin ew dikare ji bo veberhênanên dirêj ên dirêj ên wek deynê xwe bikar bînin, û hûn ê hefteya pêşîn bixwazin.
Vebijêrkên Termê: Dema ku hûn CD-ê vekin, hûn ê çawa hilbijartin ka çiqas hûn dixwazin ku fonên xwe bigire. Di vê demê de dema termîn û têgehên hevpar de 6, 12, 18, û 60 mehan hene, tevî ku peymanên din hene.
Ma çêtirîn dem dirêj e? Dema ku hûn bi demek dirêjtir diçin. Lê belê demên dirêj hema her dem herdem nêrînên baş. Ji bo destpêkê, hûn dikarin ji beriya dawî termin we pereyan hewce ne. Heke ku hûn fînansên zûtirîn derxistin (hema hema hema hema her tim heye, lê di rewşên kêmîn de, sendîkayên kredî û sendîkayên wan ev daxwaz nayên qebûl kirin), divê hûn ê cezayê ku cezayê vekişîna yekem bidin.
Ew cezayê ku hûn gihîştina we ya ku hûn gihîştin berjewendiya xwarinê bikin-û dibe ku hûn di nav deynê xwe deynî bixwin Ji ber ku cezayê, hûn ji hêla xwe re hewce ne hewceyê hesabê xwe çêtirîn hesabê xwe ji hesabê xwe bigirin .
Dîrokên mêjîbûnê: Di dawiya dema termê we de CD, "celeb" e û hûn bi xwe biryar bidin ku çi bikin.
Wekî ku hûn di dawiya CD-ê de nêzîkî, bankê we dê we agahdar bikin ku CD di derbarê xwe de bêhtir gihîştî ye, û ewê çend bijarteyên we bidin. Heke tu tiştek nekirî, di piraniya rewşan de dê pereyê we dê di heman demê de wekhevek bi CD-yê din re dîsa qeyd kirin.
Ji bo nimûne, heke hûn di şeş meha mehan de bûn, ew ê bi şeş mehan şeş meha din jî bişînin. Têbînî ku rêjeya rêjeya bêtir ji rêjeya ku hûn berê berê didin bûne-kêmtir-heqê ku tu wergirtina heman rêjeyê bigirin.
Heke hûn bixwazin tiştek ji bilî qonaxek nû ve bikişînin, tiştek bixwaze, divê hûn destûra xwe bişînin ber banka xwe ya beriya nûvekirinê. Hûn dikarin fonên li ser kontrolkirina kontrolê an hesabê xwe bigirin, an jî hûn dikarin bi demek dirêjtir an demek biçûk veguherînin.
Çawa Destpêk Çawa CD-Bikaranîna Bikaranîna
Ji bo ku pereyê CD-ê bişînin, bankê xwe têkilî an yekîtiya krediyê re têkilî.
Pir bank-taybetî bi taybetî bankên xwe-vebijarkên we re vegotin û hûn dikarin li ser veberhênana CD ve bikin. Hûn dikarin bi karûbarên xizmetê bikin, an jî bi kesk bi banker re biaxivin.
Bêje ku tu dixwazî çiqas bazirganî bikin, û berhemên paşveçûnên zûtirîn û hilberên CD yên alternatîf bipirsin. Bank dikare dibe ku alternatîfên CD-ê hene ku ji bo we re çêtirîn in, ne ew rêjeyên bilind, lûksantir an jî taybetmendiyên din pêşkêş dikin.
Dema ku hûn perçeyek CD-ê bigirin, hûn ê li ser daxuyaniyên we an jî dashboard online. CD-ê dikarin li her kesê hesabê de, tevlî hesabên teqawîtiyê (IRAs) , hesabên hevbeş, tawanbar û hesabên fermî .
Stratejiyên ji bo Bikaranîna CD-ê: Ladders and More
Dema CD-ê pir caran pir ji hêla CD-demên piçûk-dûrtirîn xuya dikin, ji ber ku ew pir zêde dikin. Lêbelê, ew herdem her bijare bijarte. Ji bo nimûne, CD-pênc salî ji bo demek dirêj vekişîne -Ne dijwar e ku hûn dakêşin ku hûn di pênc salan de pereyan hewce ne.
Çi tiştek e, heke hûn dema CD-ê de faîzê kêm dibin, hûn dikarin pênc salan ji bo pênc salan re derbas bikin-çi heger heqê rêjeyên (û ji ber vê yekê ji rêjeyên rêjeya CD ) di sala yan du de zêde dibin? Hûn dikarin bi karanîna bikarhênerên piçûk yên demkî yên ku bi rêjeya bilindtirîn nû ve nûve bikin.
Heke hûn dixwazin ji bo bikaranîna CD-demên dirêj-dirêj, stratejiyên xwe binirxînin ku ji bo ku hûn rizgarkirina xwe bistînin alîkar bikin. Stratejiya herî hevpar a veberhênerên CD bikar e: keviran e: Gelek cûrên cûda bi cûreyên cûrbecî yên Bawer bikirin, da ku hûn di nav dezgehên navdeng de hene. Lêdanên alîkariyê ji we re ji hemî pereyên xwe yên di CD-yê de kêm-dayîn derxistin, ji wan re alîkarî bikin û ew alîkarî dikin ku hûn ji ber ku hûn zûtirîn drav û dermanên dravî bikin. Ji bo bêhtir agahdariyê, çawa bixwînin ka çawa çiqas CD bikar bînin .
Wekî din ji bo parastina xwe ve ye ew e ku bikarhênerên CD-ê ku tehlîdiyê pêşkêş dikin. Ew dikarin ji we re destnîşan bikin:
- Bêyî heqê cezayê derxistin.
- "Bump up" rêjeya faîzê ya bi rêjeya bilindtir, rêjeya rêjeya guman dike.
Wek ku hûn hêvî bikin, CD-ê bi rehtêlek bêtir pêşkêş dikin.
CD Safety
Heke ku ewlehiya eleqedar e, CD jî bi zûtirîna pereyên we di teserûfa we an hesabê kontrolê de ne . Dravên we yên FHD-ê nebaş in (yan di bin sîgorteya NCUA deyne heke hûn ji yekîtiya kredî bikar bînin), we garantiyek hikûmet kir. Hikûmeta Dewletê dê piştrast bikin ku hûn hemî pereyê we vegerînin heger hûn bankê belaş-ê diçe. Ew li ser ewlehiyê ye ku hûn dikarin bibin.
Ji her re veberhênanê, divê hewceyê ku di nav xeter û derfeta xelkê de bijartin. CDan li ser rîska kêm, paşiya paşerojê ya tehlûkê hilweşînin. Ew cîhekî mezin e ku hûn pereyên ku hûn nikarin winda nekin, ji ber ku hûn hewce ne ku di nav çend salên dawî de derbas bikin. Heke hûn çend dehsalan ji pereyan bikar nakin, veberhênanên din û herweha CD-ê ji bo armancên demdirêj ên we binirxînin.
Heke hûn ê di CD-ê de veberhênin, hûn ê bi xwezayî xwe dixwazin ku heqê bilindtirîn nirxên herî bilind bikin. Ji bo her cûreyek CD (şeş meha mehê ji bo $ 1,000, ji bo nimûne) sendîkayên kredî û krediyên kredî yên rêjeyên cuda hene . Ji bo ku herî zêde dibe ku APY ku hûn li ser rizgarkirina xwe bigirin, stratejîyan û hilberên bikar bînin ku armancên xwe digire, û li dora dikirin.
Çiqas?
Hûn dizanin ku CD-ê bi gelemperî bi gelemperî (lê her timî her tim) ji CD-ê biçûktir didin bidin. Ma tê wateya ku hûn herdem herdem CD-ê dirêj bike hilbijêrin ku qezenckirina herî zêde bikin?
Ne hewce ye. Ji bila ku tezmînata xwe bigire, gava ku hûn hewceyê hewceyê, dibe ku CD-demên dirêj, ji ber ku hûn rêjeya rêjeya zêde dibe. Heke hûn ji heqê kredê ku hûn dixwazin di CD-ê de bistînin, vegeriya we wê bigire girêdayî ye ku hûn rêjeya rêjeya rêjeya bêhtir rojê di ku hûn CD-yê bikirin. Ger hejmara rêjeyên faîzê ne pir kêm e, her weha CD-ê wê demek pir kêmtir dikin-û hûn di nav çend salan de vegerin wê hiştin.
Dema ku demek bi temamî tiştek nemir e, lê ji bo ku hûn rêjeya rêjeya balkêş têne çêkirin û nirxandinên ku di paşê de pêşeroj dibe, çawa dibe. Hûn dikarin şaş binêrin, da ku hûn gavên xwe bistînin. Dîsa, CD ladders alîkarî ji we re pirsgirêkên ku ji nirxandina çewtiyê ve derxistin belav bikin û dahatûya we ya te bidin ku sîstema xwe bikin.
Heke hûn bawer dikin ku rêjeya erênî bilind e û ew tenê diçin, dê CD-ê dirêj dibe ku hişyar bikin. Tenê hişyar bimînin ku pêşerojê pêşniyaz e ku ew e.
Types of CDs
CD di gelek rengan de bêne. Bankên û sendîkayên kredî berdewam dikin ku rêbazên nû yên nûberên nû hene. Bi awayekî kevneşopî, hûn dikarin CD-ê binivîse:
- Ew rêjeyeke rastîn e ku nayê guhertin.
- Heke hûn zûtirîn qezenc bikin hûn ê cezayê bidin.
Êdî ev rewşê ne.
CDsên lihevkirî (an "ne ceza" CD) destûrê dide ku hûn bêyî ku hûn bêyî ku cezayê vekişîna pêşî ve bidin. Ew ew hûrgelan dide we destûr dike ku hûn fonên xwe bigirin û bigirin ku hûn fonksiyonek bilind bidin dayîna CD-ê bilind bikin.
Heke hûn ji ber cezayê dûr nekin, çima hûn herdem herdem CD-ê liquid bikar bînin? Flexibility li bihayê bihayê: Li gorî CD-ê ji CD-yê ku hûn di nav hemû tiştan wekhev de hatine girtin, rêjeyên faîz ên kêm kêm dikin. Ew têguman dike ku hûn tiştên ku ji derveyî bank-nîqaş binêrin-ew hemî rîsk digerin. Hûn jî, heger hûn bawer bikin ku heqê zûtir zû dibin, û hûn ê rast be, qezenca kêmtir ji bo demek kurt be dibe ku hûn dikarin rêjeya bilind a bilind bikin.
Heke hûn difikirin ku ji karanîna CD-a-liquid bikar bînin, piştrast bikin ku hûn hemî sînoran fam bikin. Dema ku hûn bi hûrgelan re kêfxweş dikin, hilberê ku hûn difikirin ku hêsan ne hêsan e. Gelek caran hûn bi kengî di dema ku hûn dikarin fînansê bikişînin, û dibe ku hûn dikarin her tim li ser çi bikin.
Bump-up CDs ji bo ku hûn wek CD-yê bikirin ku hûn wekheviyên CD-ê yên wekhev hene. Bi CD-a-bump-up, hûn dikarin hesabê xwe ya heyî ya heyî bigirin û rêjeya nû, bilindtirîn bigirin (bifikirin ku bankê we rêjeya bilind bilind dike). Ji bo ku bump-up bike, hûn dikarin bankê xwe agahdar bikin ku hûn dixwazin bijartina xwe ya bump-up. Ger tu tiştek nekirî, bank wê bawer dike ku hûn bi rêjeya heyî ya vekirî ne. Hûn nikarin bump-ups, nebe ku hûn ji bo rêjeyên bilindtir bigirin.
CDsên Bump-up, wekî mîna CD-ê, ji bo CD-ê ji standardên rêjeyên kêm kêm bikin. Heke hejmara rêjeyên pir zêde hebe, hûn dikarin pêşî bibin. Heke hejmaran bimînin yan jî hilweşînin, hûn ê bi CD-ê standardek çêtir bibin.
CDyên Brokered din alternatîf in. Hin caran ew rêjeyên çêtirîn pêşkêş dikin, û carinan hûn ji hêla bankê an jî krediya krediyê ve çêtir in. CDs Brokered CD in firotanên brokerage têne firotin. Li ser veguhestina hesabê li bankek û hilbijartina CD-ê bikar bînin, hûn dikarin CD-ê ji gelek bankeyan dakêşin û hemî li hemî cihan dakêşin. Ji bo ku hûn hilbijêrin û hilbijêrin ku hûn CD-ê brokerkirî bi rîskên din re bêne we hene. Ji bo destpêkê, hûn ê dixwazin bisekinin ku tu bankek li te bifikirin, FDIC insured -CD-bêyî ku sîgorteyê mûhtir mûçiktir e ku pir zêde bide (ne ecêb e), da ku ew baldariya we bibînin. Her weha, ji destpêka CD-yê vekirî dibe ku dibe ku dijwar be. Ji bo bêtir agahdariyê, Bixwîne CDên Çiqas Karker bixwînin.
Shop Around
Heke hûn dixwazin bi CD-ê biparêze, hûn dikarin her weha heger heya ku hûn niha li ser kontrolkirina hesab û hesabên xwe bigirin. Lêbelê, hûn dikir heger hûn li dora dikirin. Ma çi ne an na na ye ku ew heqê dema kirîna lêçûnê wê dê girêdayî ye ku hûn çi dikirin hûn dikarin qezenc bikî (hesabek nû ya nû veke, heke hûn tenê salek 7 salî bêtir qezenc bikin) -ha we wext bêtir e.
Adresên herêmî yên kontrol bikin: Ji bo peymana baş, ji bo "taybetî" ji bankayên herêmî û sendîkayên kredî bigerin. Kesên ku di nav online an jî di çavkaniyên nûçeyên herêmî de nîşan bide. Dema bank û krediyên kredî dixwazin ku dravîteyên xwe bikişînin, ew bi taybetî bi rêjeyên bihêztirîn pêşkêş dikin ku baldariya we bigirin. Wek her dem, bîr bînin bîra xwe ku heke tiştek pir baş e ku hûn rast be, hûn dibe ku çîrokek tije nabe. Bi hilberên FDIC-ê vekirî (an CD-ê NCUSIF- heke ku hûn kredî kredî bikar bînin).
Herin herin: Binêrin li ser înternetê-tenê bankayan . Ji ber ku bankên ku li ser saziyên brick-and-mortar-heman-hejmar hene, ew dikarin dikarin rêjeyên bilind bilind bikin (ew tenê yek ji sedemên ku ji bo banking online ).
Tenê bipirsin: Bi dawiyê, netirsin ku ji banka xwe ya çêtirîn çêtirîn bipirse. Bi taybetî hûn hûn bi bankek piçûk an yekîtiyek kredî û karsaziyek girîng in wan re dixebite, hûn dikarin bikaribin piçûktir qezenc bikin.