Hemû Fonên Hevrêz ên Bila Xercan - Ji Hinek Gelek din jî hene
1. Rêjeya Dravê - Li Bêguman Vê Pêdivî ye Li Destûra Her Muthe ye
Ew pereyên ku ji bo fînansek hevpeyman digerîne mesref dike Hin fonên bêtir lêçûnên din ji bo xebatên din dikin. Bi berevajî mesrefê, fonên hemî hevgirtî hebe ku hejmara rêjeya lêçûnê , an jî carna caran an lêçûnên birêvebirin an lêçûnek çalakî tê gotin.
Ev bihayê ji tevahîya fînansê ya fînansê berî ku bihayê bihayê birêvebirin.
Bêguman: Bila bêje ku hûn bi fonanek hevpeymanek xwediyê xwe ye ku heqê perçeya $ 10.00 dahat e. Ew vegera 10%, hebe ku wateya vegera wê ya tevahî veberhênerê $ 1.00 bû. Ger heqê tune tune, hejmara fînansê wê di $ 11.00 de bêne valakirin, lê lêgerê fona fonê ya 1% kêm dike, da ku vegera we ya bingehîn ya we ya $ 89 cûreyek $ 1.00 e, û piştî xercê we, parvebûna we $ 10.89 e.
Gelek rêbazên li ser rêjeyên xercê:
- Gelek rêbazên birêvebirin bi mesrefên xebatê ve bilindtir e ji bila fonên derbasdar an fikarek hesab. Ji ber vê yekê ji ber ku çalakiyek bi rêveberiya vekirî ve tête lêkolînê berdewam dike ku ji bo ewlehiyên herî baş diyar bikin. Ev lêkolînê bêtir mesrefan lê lê, hejmaran nîşan dide ku hûn ne ku hûn ji bo ku hûn bidin .
- Fonên Navneteweyî ji lêçûnên ji malê ve zêde ye. Ew bêhtir mesrefên veberhênanên ku ji derveyî Dewletên Yekbûyî yên bazirganî dike, lê zêde dibe lêçûya bilindtirîn di nav forma bilind ya ratios de derbas dibe.
- Fonên piçûk yên ji hêla fonên mezin ve tê firotin heye. Ew bêhtir mesref ji bo gelek mezinan firotin û difiroşe. Ev mesrefa bilind di nav forma bilind ya ratios de derbas dibe.
- Fonên çavkaniyê an jî fikra rêkûpêk bi awayekî gelemperî heqê herî kêm e, û dîtina van fonan têne nîşankirin ku nîşanek bihêztirîn ya pêşeroja pêşerojê baş .
- Cîhanên şîrketên cuda yên ji bo fonên mîna heman rengî pirrjimariyên cuda hene. Gelek aboriya aboriyê ya li A-A dikare dibe ku ji heman deynê fînansê li Company B.
Dema heqê fînansê danûstandin, tiştên ku di bin hişê de bimînin. Ew neheq nake ku ji bo fona fînansî ya yek ji fona baca mezin a Dewleta Yekgirtî ya hevpeymaniyê bidî. Ew ne meseleyek apples-to-apples.
2. Destûra Kirêdar an Komîsyona - Tezmînata Berfirehkirina Tezmînata Hûn
Dema ku hûn fona "Dabeşek parve" deyn bikî, dema ku hûn parvekirina kirêdariyê hûn ê komîsyonê bidin. Vê awayê bihayê hinek caran carî wekî bihayê firotanê an "load-end-end". Ji ber vê yekê fona "no-load" tune tune ye.
Heke ku hejmara kredî ya we ya veberhênanê ya herî zêde bêhtir hebe û hûn dixwazin hemî heman malbata fonê ya ku hûn ji bo ku kîjan daxwaza "qeşikê" an an lêçûyek kêmtir eşkere tê gotin e.
Li vir nimûne ya bendê-a-an-an-an-an : Hûn dibêjin ku hûn fonanek bistînin ku her salê $ 10.00 dahat e û ew 5% sedan lêberhênanê an berfirehê ye. Hûn ji bo her parvekirina kirînê nêzîkî nêzîkî 10.52 $ dolin bikin, wekî ku bihayê 5% ji bo bihayê kirîna kirîna destpêkê ya we ya we.
Gelek firotanên fînansî bi van celeb an jî komîsyonan tên dayin .
3. Xercan Vegerîn - Hûn Dema Xerca Kirêde We Dema Tezmînatê
Dema ku hûn bi fînansek hevpeymaniya "B bare" bikirin, heger hûn di fona çarçoveyê de di çarçoveyek çarçoveya we de firotin, hûn heqê rizgariyê bidin, her weha wekî "re-end load" lêpirsîn .
Bêguman: Bila bêje ku hûn ji fînansek kirîna ku ji bo $ 10.00 dahat e valahiyek bikirîne û lêpirsîna firotanê de 5% dorpêçek xelek e. Heke hûn di çarçoveya kirînê de bi hevalên xwe difiroşînin, hûn ê ji 9.00 $ parve bistînin. Bi gelemperî, her salê her sal diçe, hingê di sala 2 de, ew dibe ku ji 4%, her sal 3, 3%, û soza.
Heke hûn ji wextê we re, ji we re heqê hewceyê B, xwedê wextê fînansê, lê hûn ê dema ku hûn difiroşin, hûn ê tespît dikin.
4. Xercên Bazirganiya Demjimêr
Fonên Mutualî têne çêkirin ku ji bo veberhênanên demdirêj be; Xercên karsaziyê yên demkî yên ku ji hêla veberhênanê ve veberhênerê veberhênerên bazirganî û ji derveyî fînansan ve têne dagir kirin.
Fermên Mutualî di hundirê 401 (k) de dibe ku heqê xercên bazirganî yên demkî-kurt bike.
Dema ku hûn parvekirina kirîna bazirganî ya demdirêj-ê têne derxistin û paşê 30-90 rojan dîsa dîsa difiroşin. Di vê senaryoyê de, fonanîna hevbeş dikare li ser firotina kirêdariyên kirîna dawî ya 1-3% heqê we.
5. 12 (b) 1 Fee, Serdariya Xizmet, an Dabeşkirina Weqfa
Gelek fonans xwedî xizmeta xizmetê an bargêşiya bazirganî heye, herweha xercê 12 (b) 1 tê gotin, ku ji şêwirmendiyek fînansî an şîrketên xizmetkarên fînansî wekî mûçûna ji bo fonanîna bargiraniyê tê dayîn.
Heke hûn ji fona hevkariyê "C" bistînin, ew ê bi gelemperî xerca 1% 12 (b) 1, lê ji bilî rêjeya lêçûnê ye. Wek rêjeya rêjeya lêçûnên, heqê xizmetê ev xizmetê ji beriya bihayê vekirî ye ku ji berhevkirina hemî fînansê dakêşin.
Bêguman: Bila hûn dibêjin we ji we re rêjeya C ya xwedane ye ku per share per $ 10.00. Di sala 10% de vegerî grossê ye, wateya ku vegera tevahiya veberhênanê ya tevahiya $ 1.00 bû. Gerînendeyê fînansê 1% kêm dike, da ku vegera we ya veberhênanê ya rast e.
Times Changing
Di salên dawî de, veberhêneran ji bo bihayên ku wan bi veberhênana veberhênanê ve hesabtir bûne. Şîrketên fînansî yên fînansê gavê hest dikin ku zûtirîna bihayên kêmtir bi ETFs, roboadvising, û alternatîfên din kêmtir bikin.
Lêkolînan nîşan dide ku heqê fonên hevbeş pir girîng e, lê hûn neyê parastin. Heqê Bilind dikare ji we re zêdebûna hebûna pargîdanî ya portfiroş bikuje dema û lêkolînên nîşan dide ku fînansek bilind nabe ku çalakiya çêtirîn çêtir bikin.