Avalanche, Snowball, an Snowflake, Çawa Deynê We Dabeş Bike
Lêbelê, heta ku hûn şeş şexsên cûda yên ku hûn hewl didin we hene, dibe ku bêhtir xuya dikin. Bi spas, çend hiqûqa guman hene ku dikarin alîkariya te bikin ku hûn li pêşdankirina deynê pêşîn bikin .
Lê pêşî, bila berî me em planek bikişînin agahdariya vegerandina deynê, wekî ku ew tiştan hêsantir bikin ku organîzekirin bikin.
Rêxistina Debt
Yekem pêşî, hûn hewce ne ku agahdarî li ser hemû deynên xwe bibînin:
- Amûr (drav
- Minî dayîn
- Rêjeya balkêş / APR
- Dîroka dayîn dayîn
Ev agahdarî bi gelemperî li ser daxuyaniyên ku hûn di nameyê an jî an jî online de bigirin, hûn dikarin peyda bikin.
Heke hûn vê agahdariyê hêsanî hêsan nedîtin, hingê hêsantir banga xwe bikin û ji bo agahdariyê ji wan bipirsin. Divê ew bikaribin ku hûn ji bo te binêrin.
Du herdu parçeyên agahdariya ku em ê bala xwe bikişînin li ser bazara te û balkêşiya xwe, tevahî bi kêfxweş bikin ku her du herdu pêşveçûnê bigirin. Heya budçeyê di cih de dibe ku ev hêsan hêsan bikin.
Pêşniyara Dirûra Bi Rêjeya Derbasbûnê - Rêbaziya Debt Avalanche
Ev wekî rêbazek "avêtin deyn", û mathematîkî tê zanîn, ew yek e ku hûn li ser kursiya vegerê deynê we de herî zêde xelas bike.
Kû hewceyê ku hûn çi bikin, hûn nirxên xwe yên ji rêjeya bihayê herî bilind bi rêjeya faîzê ya herî kêm e .
Bi fikaranîna danûstendina xwe de bi rêjeya pêşîn ya herî bilind ya herî zêde, hûn ji hêla diravên we çêtir dibe ku hûn qezencê li ser hesabê we kêm dibe. Li ber ku hûn nebawer be, lê dibe ku meriv dikare meriv di planê deynê deynek pir xeber be.
Ji bo nimûne, bêjin ku we bi $ 10,000 de bi rêjeya faîzê ya 7% heye heye, û 5 sal e ku hûn dakêşînin. Tezmînata mehane ya herî kêm dê 198 milyar e, lê ne ku ev drav dê li ser dravê drav bidin.
Di şûna wê de, nêzîkî $ 58 ya dravê yekem ya we dê li ber berjewendiyê biçim . Ouch. Bawerî ku bi bi dayîna we ya dawî ya ku di tenê de $ 1 ve girêdayî ye.
Dravên din lê zêde dibe ku ji hêla berjewendiya zûtir ve digire, da ku hûn bêtir pereyên te dikarin li ser bingehîn. Lêbelê, vê rêbazê naxwaz ku deynê psîkolojîk li ser pirsa piranî ye.
Pêşniyariya Xweya Te Bi Balance - Methoda Snowball Debt
Heke ku hûn ji deynê rêjeya bihêle ya herî kêmtir bikin û hûn bibînin ku deynê rêjeya herî bilind ya herî zêde e ku hûn li ser piranîya xwe? Ew dibe ku xerîb xistin , û hûn ne jî dest bi planek dest pê kir.
Heke ev yek ji rewşê veguherîne, û hûn li çiyayê xwe digerin ku hûn ne bifikirin ku hûn hîn nikarin bigihîjin - û nebêjin ku bigihîjin ku hûn bigihîjin - hingê hûn dikarin bi rêbaziya snowballê re çêtir bibin. Li şûna rêjeya faîzê, hûn hewce dikin ku deynê deynê bi pêşdibistana herî kêm ya herî kêmtir û paşê xwe bigire.
Na, hûn ê ne ku ew pir awayî pereyan biparêzin, lê belê ji deynê de pir caran bi tecrûbeyek hestyarî ye, ezmûnek masonîkî ye.
Divê tu kîjan rêbazê ku hûn herî zêde dibe ku ji bo deynê xwe deyn bike ku hûn ditirsin. Heke pir caran wergirtin serketina biçûk pir caran bêhtir e, hingê rêbazek şiklê wê rêyek rêve ye .
Let's look closer closer to how these deynên rêbazên paşde dixebitin ku çiqas çavê wan digerin.
Ji bo Momentûya Tezmînata We
Niha, hûn dikarin li gor deynê herî kêm deyn bikin, lê ew ne ku hûn destûra azadiyê deynek zûtir bigirin. Heke ku armanca we e ku bêyî deyndariya deyn bêyî ku hûn bêyî şikulandinên zindî dest pê bikin, hingê hûn dixwazin ku li ser deynê we zêde bike. Vê yekê çawa bi awayekî snowballê dixebite. Saya we ya 4 deyn hene:
- Karta Kredê # 1: $ 5,000 @ 12% berjewendiyê
- Karta Kredê # 2: $ 1000 @ 15% berjewendiyê
- Xwendekarên Xwende: $ 14,000 @ 4% ji berjewendiyê ye
- Lînansa Kesane: $ 10,000 @ 7% berjewend
Li gor rêbazê snowballê, hûn ê li yekem # 2 karta kredî bikişînin. Çimkî ji bo nimûne, em bêje ku tezmînata min kêmtir $ 20 e. Hûn biryar da ku 100 $ li ber ku hûn berdewam bikin ku hûn li ser hemû deynên din ên din.
Ji ber ku hûn karta krediyê # 2 bi giştî 120 $ drav bidin. Dema ku hûn drav derxistin, hûn li ser # kartê krediyê digerin. Em bila heqê herî kêm ji bo $ 60 bû bêjin. Hûn li 120 $ dolî hûn li ser karta krediyê # 1 li ser drav kir, ji bo tevahî $ 180.
Piştî ku wê dayîn dayîn, hûn li ser deynê xwe ya şexsî, ku kêmîzmînata $ 198 anîn dikişînin. Bi $ 180 hûn bikar anîna ku karta krediyê # 1 bikar bînin, hûn dikarin ji bo wê 378 $ dolar bidin.
Dema ku hûn ji deynê deynê şexsî daye, wextê ku hûn krediya xwe ya dawî bikujin: Deynek xwendekarê xwe. Serdana herî kêm li vê 260 dolar bû - lê bi $ 378 bi hev re, tu li hemberî 638 $ dolar daye.
Di vê nimûneyê de, divê hûn hêsantir bikin ka hûn çawa bi deynên we "snowballing" re hev dikin û her dema ku hûn deyn bidin. Heke hûn vê rêbazê bikar nekir û li seranserê mînînamên dravî bistînin, ew ê ji we re dirêjtir dibe ku hûn deynê xwe bidin.
Hûn tenê bi çavkaniyên ku hûn di rêya çêtirîn de bikar bînin. Bi $ 20 ji bila $ 20 bi karta krediyê # 2 re ne hewce ye - tu dikarî tenê heya 20 $ û snowballê bidin - lê ew ji bo ku hûn di hişê xwe de li ser deyndariya we zêde dibe.
Hûn dikarin vê prensîpê ji bo rêbazê avalanche bikar bînin, lê emrê ku hûn ku hûn ji deynên xwe ve bidin, dê cuda be.
Methoda Snowflake Method
Lê alternatîfek din jî we heye ku ew e ku rêbazek snowflake bikar bînin, û vê rêbaz dikare bi hev re bi an jî bi snowballball yan jî rêbazên avalanche bikar bînin.
Çawa ku hûn ji nav navê xwe bifikirin, heqê "pereyên berbelavkirinê" tenê wateya ku her demek mimkin e ku pereyên piçûk kêm dibe .
Bila bêje ku hûn li ser gym, 5 an jî hevalbendê we we ji bo ku hûn meha mehan berî wan kiribû, ji bo 10 salî dide (hebû ku hûn jibîr kirin), an jî hûn ji 50 salî ji hevalê xwe re distînin.
Di van rewşan de, tu windeyên biçûk yên pereyan werdigire - ev pere ye ku hûn ne hêvî bûn û di budceya we de ne hesibandin.
Ji ber ku ew pereyê "dît" an jî "bêtir" pere ye, ew eynî deynê we de. Hûn dikarin bêyî bijîn, ji ber ku hûn armanceya # 1 armanca ku ji derveyî deynê ne?
Hûn dikarin li ser budçeya we ya ku hûn bi pereyên din re pereyên din hene. Ji bo nimûne, hûn dibêjin hûn vê hefteyê bi gazê $ 40 ya xwe li dijî gazê bi tenê $ 20 derbas kir. Ji ber ku deynê din 20 $ dravê xwe bişîne.
Di dawiyê de, hûn dikarin vê rêbazê bikar bînin eger hûn roja serdema bêsûreyê bidestxistin. Dibe ku hûn serbixwe in an jî hûn komîsyonê bistînin, û hûn nikarin paysek mezin, pêdiviyên bêhtir yên din. Biceribînin ku ji bo deynê ku hûn ji hêla we re difikirin ku hûn ê bibin pereyên piçûk bişînin. Ya, wekî serbixwe, her tim dema ku miqlûbê te dide dayîn û 5% bistînin.
Ev rêbaz dibe ku di pêşîn de pêşî de bandor nebe, lê belê hejmarên piçûk zêde kir. Heke hûn her hefte hefteyên zêdeyî $ 20 dolî bidin, ew ji sedî $ 100 e ku hûn li ber deynê xwe bidin dayîn! Plus, hûn fikra hestiyariyê wekî hûn di mehê de gelek caran pêşveçûna pêşveçûnê dikin, her dema ku hûn perê dayîn.
Divê Tu Hilbijêre Tu Pêşniyar bikin?
Ne rêbazek rast an çewt e. Ji ber ku gelek tiştan di fînansên fînansî de, hûn bi awayekî ku hûn kîjan rêbaz hilbijartin.
Çiqas girîng e ku hûn deyn derxînin û li ser vê dawiyê pêşketin . Deynkirina dredê hûn nêzîkî armancên darayî yên din ên nêzîkî we dike, û paşê we paşê xwe bixwe dibe. Hûn aştiya hişyariyê bikin ku hûn hinekî nebawerin.
Hûn jî hewce ne hewce ne ku di navbera her du rêbazan hilbijêrin. Hûn dikarin rêbazek şiklê hewl bikin, û heger hûn lê digerin, nexwestin rêbazek avalanche biguherînin. Pîlana we ne hewce ne ku di kevirê de rûniştin. Bêtir girîng e ku hûn li ser deynê li deynê xwe bidin .
Ji bo Tezmînata Bazara Bihêlin Ne Bikin
Wek ku hûn ji bo rizgarkirina budceyê, divê hûn jî ji bo heqê deynên deyn ên bêhtir jî, bi taybetî ji heger hûn ji bo kêmtirîn drav bidin.
Bi budceya xwe bistînin û bibînin ku heke ku cîhekî ku hûn dikarin di demekê de ji bo demekê bistînin . Dibe ku tu bêyî ku mehekê ji xwarinê xwarinê biçin, û 50 $ bikar bînin ku hûn ji ber deynê deynê. An jî dibe ku hûn dikarin kanaletê şaş bikin û $ 150 li ber deynê xwe bişînin.
Bifikir ka çiqas hûn dikarin dikarin pere bidin, û piştrast bikin ku ew li budceya we hesab dike. Hûn ne tenê ji bo heqê mûçeyên piçûk ne tenê bisekinin û paşê her tiştê ku di dawiya meha meha deynê we deynê bikar bînin, ji ber ku hûn ê diçin wê pereyê xerc bikin. Hesabê ji bo zêdekirina dravên demên din hebe hûn nexwestin ku pereyên din li ser tiştek dinêrin.
Heke hûn li ser hinek tiştan bikişînin ku hûn hest nakin, hûn bîr bînin ku ev demdirêj e . Hûn herdem herdem her demek hêşle dest pê bikin ku hûn ji hêla pirtûka bêtir qezenc bikin, lê hûn bi xwe bikişîne, lê hemî pereyên ku hûn li ber deyn bikin.
Heke ku hûn ne pereyê din tune ne , û tezmînata deynê têne şaş kirin? Xwênerên xwe banga û ji wan re bipirsin ka heger rêbazek ku hûn bi dest pê bikin, bi dest bi dest bixin, heta ku hûn dikarin pêdiviya xwe bigirin û dibe ku bêtir qezenc bikin. Tenê hişyar bimînin ku şîrketên birêvebirina deynê xizmetê ji bo xercê pêşkêş dikin.
Bi hinek rêxistin , xemgîniyê, û berdewamî, hûn ê zûtirîn bêtir belaş deyn bibin.