Bifikirin ku şêwirmendiyek fînansî wekî karûbarê kargêrînek ji bo malbata we ya Malbata Fermandariya xwe digire Hûn dixwazin pêvajoyek dîskencî bikar bînin ku hûn bibînin ku hûn bi gelek salan re, bi kar bixebitin. Fêrbûna kesek an pisek rast dikare pirtûka pelên zêrîn vekin, bêtir dem dirêj bike, lê belê dê veberhênêrîna demê wê di warê aştiya mizgîniyê de dizanî dizanî ku we kirêya rastê ye. Li vir pênc gav hene ku hûn bikar bînin ku ji bo we ji bo şêwirmendiya aborî ya herî baş bibînin.
01 Agahdariyên Hîndewletiya Arîkaran fêm bikin
Hin şêwirmendên darayî yên xizmeta plankirina aborî pêşkêş dikin, lê rêveberiya veberhênanê ne; din jî veberhênanê dikin, lê plana piçûk kêm bikin. Hin kes xwedî pisporê plankirina dravaniyê ya ku di çarçoveya dabeşkirinê de ye (ji wan re nêzîkî an jî teqawîdî) tête kirin, hinekên ku li ser dravê barkêş dikin (ji bo kesên deh ciwan ên ku ji deh salan ve bêtir ji teqawîdiyê ve tê kirin).
Ji bo ku ji bo rewşa we ya ku hûn hewceyê ku hûn di cûreyên xizmetên ku dikarin bêne fêm kirin, bizanin ku çi şêwirdariya fînansê hewce dike ku hûn hewce bike , û bizanin ku kîjan xizmetê ku şêwirmendiyek potansiyel pêşkêş dike. Va ye kurteya sê sîgorteyên pêşniyarên xizmeta kurt e:
- Plankirina darayî ya li ser her cûreyê jiyana xwe ya fînansî ye ku hûn çawa biqewiminin, û çi cureyê sîgorteyê hewce dike - ew tenê tenê li ser veberhênanê.
- Xizmetên şêwirdariyê yên bazirganî li ser karên birêvebirina veberhênanê, wekî ku çi veberhênanên xwe hene ku di hesabê xwe de tête kirin. Ez bawer dikim ku çêberhênêrîna çêtirîn tenê tenê wekî beşek pêvajoya plankirina darayî ya hilbijartî tê hilbijartin.
- Plankirina dahatî ya teqawîtiyê li ser çawa ku hûn hemî berbi hevrêz bikin, wekî Ewlekariya Sosyal, bacan, veberhênanê, teqawîtiyê, dîroka teqawîtiyê, û soza wan, ji ber ku ew hemî li ser armanca ku ji bo jiyanê ji bo teqawîdkirina teqawîdkirina jiyanê.
02 Şêwirmendên Fînansî yên Bi Niştecîhên Niştecîhên Hîndanê bigerin
Hemî kredî ne wekhev in. Hinek saziyên ku ji bo kesek firotanê dikare heqê "belaş" bistînin û ji bo pisporek xuya dibe ku hêsan ji hêsantirên hêsantir çêbikin.
Ji bo şêwirdar û planêrên farser ên ku bi nasnameyên naskirî yên li ser kesek digerin digerin ku kesek ku navê xwe ya CFP® an PFS heye, an şêwirmendê veberhênerê ku CFA® heye. Û, heke hûn nêzîkî teqawîtiyê ye, kesek bi perwerdeyê taybetî li vê herêmê bibînin, wekî RMA an RICP.
Krediyên têne damezirandin ku muayeneyên li ser mijarê nîşan dide. Ji bo parastina namzediyê, şêwirmendek divê polîtîkayên etîkolojîk bike û hewceyên perwerdehiyê berdewam bikin.
Tiştek din ku hûn kontrol bikin - bibînin ku şêwirmendiyek potansiyetek endamê NAPFA, ku grûpek endametek endamê tenê şêwirmendên xerc-tenê ye ku hînbûna perwerdehiyê hewce dike ku ji hêla belgeyên pêwîst hebe.
03 Dizanin Şêwirdarên Hîndanê Çiqas Bacê têne kirin
Gelek şêwirdar hene ku şêwirmendên darayî dikarin lêpirsîn bikin, lê di nav min de, şêwirmendên fînansî yên herî armanc û bêbawer heqê tenê. Ji bo şêwirmendiya fînansê herî baş ya kredê hûn hewce dikin ku hemî awayên şêwirmendiya darayî yên potansiyonê potansiyonê dikare bêne bihêle, wek ku hûn xercê bingehîn, baca xistî, di komîsyonên beşdarî beşdarî beşdariyê an an hourly rate charge.
Û hûn dixwazin ku di navbera yek -şêwirmendê heqê tenê-yê şêwirmendiya ku hûn nûneriya fêm dikin fêm bikin û - tenê şêwirmendên ne tenê-ê ku dikarin dikarin celeb an jî karsaziyên xwe yên ku ji hêla hevdîtin û armancên firotanê re bigirin, bigirin.
Li ser cureyên mûçeyên cûda rast û tiştek tune tune. Ji bo nimûne, eger hûn veberhênanê bazirganî bikin ku hûn ji bo demeke dirêj dirêj dikin plan dikin, û ji bo ku hûn ne hewceyê hewceyê hewce ne, komîsyonê bidin ku dibe ku ew bikirin. Lêbelê, heger hûn dixwazin bixwazin ku kesek bi hêsan re peyda bikin ku plana fînansî ya nû bikin û pirsên berdewam bike, avahiyeke komîsyonê ya bingehîn hema herî zêde ne.
04 Ji bo Krîreyên Gerîner ên Zebûr Li Vebijêrkên Lêgerînê bikar bînin
Vebijêrkên lêgerînên lêgerîn ên navnîşên lêgerîn dikarin rêwîtiyek mezin bikin ku ji lêpirsînerên ku di kodiya zipê de, lêgerînên ku hûn digerin, an riya taybetmendiyê, wekî rêjeya saetek an jî heqê tenê heqê tenê ye (tê wateya xwe ya lêgerîn.) komîsyonên nîne).
Her yek lîsteyên pênc lêgerîn li vê lîsteyê li ser vê lîsteyê destûrê dide ku hûn li ser nimûnerê şêwirmendê ku hûn digerin, li gorî şertê taybetmendî bikin - wek nirxên wan û rêbazê wan - û paşê li plana fînansê li lêgerînê ku hûn pîvanên wan bigirin.
Heya cihan, hişyar bimînin, gelek firotan bi mişteriyan re kar dikin. Ew destûrê dide ku hûn ji şêwirmendek li ser pisporê li ser pisporê bingehîn bikin. Firotina min di plankirina dravaniyê de pispor dike, û her çiqas em di Arizona de ne. Ne her kes hewce ye ku dravî dûr dixebite, da ku hûn biryar bidin ku ew çiqas girîng e ku ew li seranserê odeya konferansê rûniştin, an eger ger bi civînên komputerê re dixebite.
05 Beriya Berî Berî Pirsên Pirsiyar bipirsin
Pirsgirêkên rast dikarin alîkariya şêwirmendên fînansî yên ku hûn ne bi xwe re biaxivin, yan jî ne ku hûn bi mêvandarên xwe re wek hevalên xwe bixebite.
Min lîsteya pênc pirsên hevpeyvîn ava kir ku hûn dikarin alîkar bikin ku şêwirmendiya fînansê çawa digel wan, herweha her devera pispor û pisporên xwe yên îdeal. Ya ku hûn bipirsin ku pirsek ji we re bipirsin ku hûn bersiva bersiv bikin, an heke hûn nekin, hûn bisekinin ku hûn tengahiyê bikişînin ku pirsên li pey pirsan bikin.
Pirsgirêk ez dibînim pêşniyarên din ên ku ji bo referansê re bipirsim. Ji ber ku rêbazên nepakiyê, gelek şêwirdar nikarin navên mişterên din ên xweş bikin, û heger heke ew dikarin bibin, ew tenê navên ku hûn li ser wan tiştên baş dibêjin. Her weha, hûn qanûnan dizanin ji şêwirmendên fînansî ji şahidiya karanîna qedexe dikin? Jêdera xwarindanê! Şêwirmend nikarin bikar bînin yan jî rêjeyên rasterast re bikar bînin, spas, an nameyên pêşniyarên xwe ji wan mişterên xwe şandin.
Ew her tim baş e ku pirsên xwe bipirsin ku hûn tiştek ji we re tiştek bixwazin. Min kesan bûn ku di nav lîsteyê de û were pirsên xwendin, ku ew eşkere bû ku ew nizanin ka ew çi dipirsin. Vê nekin! Pirsên ku hûn fêm dikin bikar bînin.
06 Credentials Verify
Ji bo ku hûn bisekinin ku kesek hiqûqî ye û qeydkirina xizmetek baş heye. piştrast bikin ku pêşniyarên şêwirmendên fînansî û belgeya gilîkirina xwe ya li FINRA, SEC, Cîgirê CFP®, an jî bi rêxistinên endametiyê yên din re hevdîtinê re girêdayî ye.
Malpera yekem, Brightscope, dikare ji hêla we re bibînin ku kîjan rêxistinên şêwirmend bi xwe re qeydkirî ye û heke ew wan tiştên ku hebin an gilî û giliyên xwe vekirine.
Pirsgirêkên bendavên fermî li ser demeke dirêj ji bo şêwirmendên fînansî bimînin. Heke şêwirmendvanek gilî heye ku hûn ne wateya ku hûn ji wan re hukum bikin. Yê ku dirêj di karsaziyê de ye, bêhtir guman ew e ku ew ê bi qeydkirina wan re bi giliyê xwe gilî heye. Heke kesek gazincî hene, hûn dikarin dixwazin bigerin.
Pir portên lêgerînên lêgerîn ên di pêngava pêncê de behsa van hemû paşniyara we dikin û encamên şêwirmendên ku ji berê ve hatibû veşartin, ji wan re belgeyên rastîn û nîşanên ku ji wan re hejmareke zêde hebe hebin.
07 Çiqas Rêzên Fraud Çiqas Bixwînin
Fraud bi hêsanî ye ku gava kesek girtina we ya te ye. Ji bo ku ji ber çavdêriya mûçeya muwekîlê binçavkirin ji şêwirmendên fînansî ya herî girîng re tê bikaranîn, dê kîjan partiya sêyem e ku hûn xwediyê sermayeyên we bigire. Ev tê wateya hesabên we dê li firotineke mezin, wekî Schwab Schwab an Fidelity vekirî vekirî ye; Şêwirmend ê dê bikaribin bazirganî bistînin û xizmetê li ser hesabê pêşkêş bikin - lê ew e ku ew e ku karsaziyê rapor dike ku hûn li ser raporên rapor dike, destnîşan kirin û pirr zêde.
Hêzên şêwirmendî yên şêwirdar an firotan ên ku di zindana we de girtine an deynek din yê ku xwediyê parêzgerê xizmetê dike - ew e ku çawa bi Bernie Madoff ve hatibû şandin.
Her weha, gava ku ji bo şêwirmendan an firotan re hevpeymanên din ên veberhênanê an jî şirketên din ên ku ew pêşniyar dikin ji we re bipeyive. Avakirina avahiyê û saziyên peywendîdar divê di belgeya belavkirina belavkirina firotanê de binivîse, wekî navê DAIŞ-ê du-yê.
Heke ev pênc gavên wek karê pir zêde dibe, bisekinin û bifikirin ku kontrolên hemî paşnav karsaziyek berî karsaziyê kirine. Hûn kesek dixebite ku ji bo pêşerojê pir girîng a pêşerojê we re alîkariyê bikin; Ev pêngav gav dê alîkariyê bikin ku hûn alîkariya kirêya rastê bikin.