Çima Tu Stock Stock Company ji bo 401 (k)
Pir ji 401 (k) planên ku hûn bi rollover re hesab an çavdêriya IRA ya bijartî ya ku hûn bi rêjeya diravê veqetin an wire. Gelek kêm 401 (k) planên ku destûra ku "veguherînek" nehêle "/ rollover e ku hûn veberhênana veberhênanê ya ku hûn di nava 401 (k) de ne, bi xwe re şermezar kirin.
Gelek veguherînên nehêl ne gelemperî ne ji ber ku piraniya dema ku di hilbijartinên veberhênanê de di nav planek teqawîdiyê de ne ji plana planê ne. Ji bo nimûne, piraniya 401 (k) planên ku ji bo planên teqawîtiyê ve girêdayî fînansek taybet a pêşbirkê pêşkêş dikin. Û fonên bihayê hêja , hilbijartina hevpar a di nav planên teqawîtiyê de, ji derveyî planên ne.
Çiqas Neteweyek Nenaskirî ya Navneteweyî alîkarî Stock Stock ya Rêveberiyê bike
Dema ku hûn retirek bikin yan şirket bistînin ku hûn du bijarte hene:
- Ji plankirina rêbazên bacê yên ji planê ve belav bikin
- Rollover li hemî pereyên ku ji bo IRA (hûn jî dikarin qaîdeyên bacê yên taybetî yên dabeş bikin û paşê paşê li bereya bacê ya fînansê ji IRA re vebînin)
Heke pargîdaniyê di plana teqawîtiya we ya kirînê de bi beşdariya karmend an jî bi tevlêbûna baca xwe re kirîn kir, ew e ku ji bo tedawiya bacê ya neheqkirî ya neheqkirî ye. Ew hinek hesab dike ku diyar bikin ka ev tedawiya bacê dê ji bo we fêr be.
Ji bo ku fêm dike ku ew dixebitin, bila nimûne nimûne. Dibe ku hûn li ser plankirina teqawîdiya we ya 60,000 $ of WIDGET $. Baweriya firotina we ya ku ji sê parçeyan pêk tê bifikirin:
- Mesref Basis eynî (bihayê nirxê) ji bo parvekirina pereyan e. Kardariya we dikare bi vê hejmara we re pêşkêşî bikî. Ji bo nimûne me, em ê bingeha tevahiya parvekirina we yên ku hûn xwediyê 25,000 dolar e. Dema ku dabeşkirina danûstendinê li ser xercê dabeşkirina belavkirina we hûn bi rêjeya bihayê bingehîn ya rêjeya bacê ya we ya normal ya bacê bide . Ji ber vê salê belavkirina, $ 25,000 dahatiya we dê di vegera bacê de wek belavkirina pensionê.
- Net Nirxa Unrealized (NUA) di navbera bingeha bingehîn û nirxê bazara ku dema firotanê ji planê ve belav dibe cudahiyek e. Dibe ku roja dahatê veberhênana tevahiya nirxê we ya $ 60,000 e. Wek ku lêçûna we ya 25,000 dolar e, dê nirxa unrealized dê $ 35,000 be. Bi gelemperî hûn neheqê nirxên unrealized net nayê dayîn, heta ku hûn firotanê difiroşînin, û wê demê wê dê di rêjeya destkeftiyên kapîtalê de hebe ku hûn rast bimînin. (Hûn dikarin hilbijartina taybetî ya bacê bidin dayîn. Dibe ku ev dibe ku heqê ji bo salê we di rêjeya qezencê ya kêm an hejmar de hebe û hûn hêvî dikin ku di pêşerojê de paşerojê baca qezenca bacê bide we pir zêde be.)
- Bersaziya Pêdivî ye ku peyva ku hûn danûstendina danûstendina belavkirina qezenca kapîtal tê gotin, eger heya buhayê bihayê bihêle. Ev wergirtina vê bêhtir li ser rêjeya qezencên kurt û demdirêjî tête girêdayî ye ku hûn ji ber ku hûn ji planê ve belav kirin ku hûn çiqas dirêj dikin. Hûn divê ji bo herî kêm 12 mehan bisekinin ku ji bo rêjeyên bacê yên demdirêj yên kurtayî yên qezencê qezenc bikin.
Çawa Pêwîstin ka Ger Tenduristiya Tenduristiya NUA We Destûra We Pêve dike
Gelek nirxandinên neheqandî yên neteweyî yên rastdariyê têne hene, lê piranî ji wan xelet in.
Analyzek kurtkirî ya ku hûn ji bo şerta timeline bikar bînin ku hûn rêjeyên bacê yên salê yên pêşniyar kirin, rêjeyên rêjeyên kapîtalayî û li ser bingeha yekser bi pêşniyar kirin. Li vir faktorên ku hûn biryarê didin te bifikirin in:
- Jidayikbûnê: Ciwan ku hûn gelek dem in. Ji bo zêdekirina bacê bacê li IRA-ê ku rêjeyên bacê yên ku ji hêla belavkirina veberhênanê ve dibe, bêtir e. Lê belê, rêbazên dabeşkirinê yên temenê 401 (k) hemî normal dibe. Dabeşkirina NUA ne ji ber bacê zûtirîn dabeşkirina belavkirinê ne.
- Amûrên diravî di navnîşan de teqawîtiyê de: Ez piraniya fînansên we di hesabên bacê de (401ks, IRAs, 457s, 403bên, hwd.) Hingê hûn li gel dermankirina bacê ya NUA dabeş bikin dibe ku hûn derfetê bidin ku hûn bileziyeke bilez bigirin pêşveçûn navbera fînansî û paşê bacê . Ev dibe sedema encamên teqawîtiyê yên paşîn di dema salan de teqawî de dema ku pêwîstiya herî kêm kêm (RMDs) hewce dike. Bi rêjeya hesabên ku di hesabên teqawîtiyê de kêm bikin hûn ê ji RMDên xwe kêm bikin.
- Amûr ya NUA: Heke bingehe kêm e û nirxa niha ya firotanê ya bilind e, dibe ku dikare tedawiya NUA bêtir xweras bike.
- Rêjeyên bacê: Ez di salên pêşerojê de bacê dahatiya xweya gelemperî ya ku hûn ji tezmînata birêvebirinê derxînin tête pêşniyar kirin, ji hêla baca qezencê ya demdirêj ê dirêjtirîn dirêj dibe, dibe ku ev stratejiya NUA bêtir be.
- Rîsk: Stokek şexsî ji ber pargîdaniyek pirrjimar e. Heke firotina firotek beşek mezin ya we ya fînansê we pêşkêş dike û hûn li ser plana dabeşkirina planê vebirin plan dikin ku hûn gavê rîska veberhênanê ya ku di nav xwe de bisekînin bifikirin.
Dema ku ev li ser van tiştan bifikirin ku pisporê firotanê ji ji plana teqawîtiyê ve tête şirovekirin, ji hêla plankirî ve ya teqawîdî an pisporê bacê tê pêşniyar kirin.