- Ew ê dipirsin ka çiqas wê wateya ku krediya xwe ava bike .
- Ew ê ku ji vir li vir derxînin, ew tenê ne pere, û wê qet çu caran wê bêyî ku endamê yekser bidin dayîn heqê kovara kovara xwe bigire.
Karmendên ku ji me re pergala bankruptcyê kiribû ku têkoşîna herî baş a dermana herî zêde dibe ku ji bo mêvandarên xwe yên fînansê çêbikin xizmetkarên xizmetê bikin xizmetê ji we re têkoşîn kirin.
Ev zehmet e. Hin tiştek heye ku hûn ji ber ku hûn ji xerca xwe ve bistînin kartên bêtir kartên ku hûn bigirin. Bawer bikin an na, hûn dikarin nameyên solicitation ji dargehên ereb û firotanên fabrîkî pêşkêş dikin ku hûn alîkarî bikin ku hûn alîkariya "nûkêşk" bikin, beriya ku dişûrek di çarçoveya biryara xwe de hişk e. Ditirsin ku hûn ê nikarin nikarin deynek din bigirin, hûn dikarin ji bo feydendên van bargiraniyê bistînin.
Ji aliyê din ve, em mişterên me dixwazin ku rêberê kredî bikişînin dema ku ew mijar dikin, wek xaniyek an ereb bikirse. Ew alîkarî ku hûn dest bi dest bi dest pê kir û sermayek kredî ya berfireh ava kirin ku beriya ku hûn li deynek mezin bigirin.
Piraniya agahdariyê li wir li ser derxistina ji fikrikê re bipeyivin ka çawa çawa qezenckirina rastîn . Lê Emma Emrê Balê tiştek din bipirsin. Dibe ku tecrûbeya derengî dibe ku hûn çawa dibînin ku hûn rêveberiya xwe çêtir bikin? Ev çîroka wê ye:
Wê û ez pênc salan zewicî ye û zarokên ku du 8 û 5 salî ne. Beriya ku em zarokên me bûn, me her du herdu xebatkarên karsaziyê di karê baş de dixebitin. Ez paralegal di qanûna zehmetiya kesane de kesek bûm bû û Wê dê rêveberê projeyê çêbikin. Me wesayîtên nû bû, li ser betlaneyên xweş bû, û du caran difikirin ku em ji bo cilên, kûçik, an jî amadekar kir.
Dema ku kurê me çêbû, me biryar da ku em dikarin bi bi dahatiyek bikin bikin, da ku ez dikarim dema we bimînin. Ew xuya kir ku heta ku em dest bi bizanin ku em karûbarên krediyê bikar bînin ku ji bo mebesta xwe didin. Hingê hingê, em bi rastî li ser hûrgelên mesrefên xwe biguherînin, ji ber ku em her tim hebûne ku ez dibistana ku li dibistanê ketim karê xwe tije bikim.
Li vir em, heşt salan paş, û nêzîkî 50,000 dolar li deyn. Me kartên me yên kredî derxistin û tengahî heqê dravên herî kêm, ku her mehê bi tevahî mehê dolarê dolarê dolarê dolaran $ 2,000 e. Me bi tenê minivan bikar anîn, lê belê rêjeya faîzê ji ber ku qezenca me ketiye.
Heke ku ez vegerim ku demek tije tije bikim, ez nabînin ku em ê herdem dikarim deynê ku deynek wê bigirin. Em li ser biryar da ku ji bo dermankirina pelê vekin û tenê dest pê bikin. Berî ku ez vê yekê dikim, ez dixwazim bizanim eger hebûna bankruptcyê dê mebesta me çawa bikuje pereyên çêtir çêbikin, da ku em ê di vê gavê de çend salan careke din diçe rê.
Bila bibînin ka ew çawa dibe?
Qanûna Qanûna Reforma Qanûn Didin Reza Pêwîste Destnîşan kir?
Di 2005-ê de, Kongreya Qanûna Parastina Parastinê û Parastina Parastina Kanseriyê (BAPCPA) derbas kir. Kongreya hewldanên ku pergala dîktatoriyê ya berbiçav bû ku hewce kir ku mirov bi destûra 7-a-a-heqê yekem bankruptcy-a- heqê ku hûn bi rastî dibe ku bi kêmî ve hinek pêdiviyên li ser karta kredî û deynên din ên din ên çêbikin. Di nav dezgehên nû de hewceyê perwerdeya deynê du-beş e.
Şêwirmendiya Krediya Pêşîn-Serdanîna Pêşdibistanê- Pêşîn, Berî berî dermankirina dermankirinê her kes xwedî ku şêwirmendî bi şêwirmendiya krediyê re pejirandin heye. Di vê rûniştinê de, hûn ê deyn, dahat û mesrefên xwe bistînin, û dê şêwirmendê kredî dê ji we re bêjin eger hûn ji bo gavên draviyê yên kurt bikirînin, wekî planên taybetî yên diravî, kursên birêvebirinê, danûstendinan bi reyndaran an jî heta ku xurtkirin.
Du sal piştî vê hewceyê bandor bû, Navenda Qanûna Qanûna Niştimanî ya Netewî (NCLC) lêkolînek kir , ku di nav tiştên din de, bandoriya pêwendiya şêwirmendiya krediyê nirxand.
NCLC diyar kir ku ajansa şêwirmendiya kredî bi karûbarên berbiçav yên ku ji dora 1% û 4% kesan re şêwirîn şêwirmend a li dermanê pêşniyar dikin.
Di raporê de rapor bû ku meseleya şêwirmendiya nehêlek bandor a bandorek ne û ne amûra perwerdehiya deyndar e. Gelek sedemên vê encamê hebûn, lê du herdu girîng bû ku ev bibin
Di rûniştina şêwirmendiya krediyê de di lîstikê de piranîya deyndaran pir dirêj diqewimin. Ew gihîştiye qonaxek ku ew tenê riya xilas bibin, bi rêya dagirkeriyê de ye.
Gelek lenderên pelê belaşkerê ne ji ber ku ji hêla pêşniyarên birêvebirinê veberhênanê deynê pere, lê ji ber ku bûyerê xwe jiyana xweşandibû: mîna pirsgirêka doktor, ducan an bêkariyê. Şêwirmendiya krediyê dê biçûk bikî ku kesek ji devê dermankirina şikandina dema ku piraniya deynan ji van bûyerên guherînê-guherîna bûyeran ve hatin çêkirin.
Birêveberiya Fînansî ya Fînansî: Duyemîn, piştî dermankirina dermankirinê û beriya davêjinê ketin, her her deynê divê kursa rêveberiya fînansê qebûl bikin.
Gelek caran wekî beşdariya perwerdehiya lenderê NCLC, rapor dike ku ev kursa wesayîtek ji bo perwerdehiya deynên ji bilî Part 1 ye. Part 2 Bi rastî di warê pêşveçûnê de çawa behsa pêşveçûn, pereyê rêveberiyê, budceya birêvebirin, û çêkirina kredê .
Pirsgirêka kursê rêveberiya fînansî ya xwezayî ya cursory e. Ew ne bes bi kurt û dirêj tê kurtkirin ku agahdarî û pratîka pêşkêş dikin ku hewcedariyên deyndar ji bo destpêkê nû ya serkeftî ya serkeftî.
Nandeweya NCLC li ser perwerdeya deynê jî jî lêkolîn dike ku piştî ku ew ji dravê ve hatibû vekolînan vekolîn kirin ku diyar bikin ka çawa çawa jiyana xwe guhertin. Yek ji sêyan re şahidî kir ku rewşên wan ji berî veqetandin an jî an xirabtir bû. Yek-sê-anî got ku lêçûnên dayîn berdewam dibe pirsgirêkek. Gelek kêmbûna dahatiyek xuya bû ku di jiyanê de yên ku têkoşîna berdewam dibin faktorê sereke be.
Kar çi dike?
Rewşa we çend ji mirovan re rapor cuda ye. Hûn bi xwe ve di vê yekê de ji xwe vekirî dît, ji ber ku em ji wan re dibêjin - rêveberiya pereyên xurt, an jî kêmtirîn helwestek bêhêzî li ser bandora kredî.
Hûn herî zêde hene ku ji baldarî bikişînin ser mesrefên xwe. Hûn dizanin ku hûn çi kirine. Di heman demê de hûn hewce ne ku hûn riya herî bandor bikin ku bikar bînin. Em li ser hin awayên ku ji wan re dipeyivin.
Ya Qanûna Qanûnê 13 Pêveka vegerandina vegerandinê?
Bifikir ji bisekek 13 bisekin wek we gefa wextê sîgorteyê bibe. Ew pir girîng e, û ew pirsgirêka hêz dike. Bi kêmkirina sîgorteya giraniya ku hûn kêmtir dibin xwarin. Schapter 13 Hêzên ku hûn kêm dikin xistin. Divê divê hûn bi budceya budceyê ne, û ne yek pir zor. Hûn sê salan pênc salan bidin dayîn dayîn. Hûn nikarin di vê demê de kredî nuh nabe ku bêyî ku destûra ji dadgehê û ji sedemek baş re heye. Ji bo gelek kesan, ev veguherînek ji aloziyê veguherînek baş e.
Stratejiyên ji bo Serkeftinê
Guhertinên di Attitude: Hûn ku hûn hewl bikin 13 Bersiv an jî ne, hûnê mêrê û we mêrê wê di rewşek hewceyê de hewceyê hewceyê bi perê an jî, an jî hûn di çend salan de li vir xwe li vir bibînin. Li vir hinek fikrên ku hûn difikirin.
Her çiqas rast e ku tiştên piçûk jî zêde dibin, ez bawer dikim guhertinên ku bi bandorên herî zêde dibe.
Alîkariya budceyê: Heke hûn bi hevpeymaniyê ne, an app an malperê bikar bînin ku hûn alîkariya xercan bikin alîkarî bikin. Sîstema mîna Mint û Billguard dikare hesabên bankên xwe û kartên kredî yên ku hûn vekişînin û xercên xwe yên takekesî bişînin dikanin. Hûn budceya danûstandin û hûn ê ku hûn diçin we te hişyar dikin. Û, ew tenê destpêkê ye.
Destûra Hêza Hengalê Destpêk bikin: Piştî ku hûn dermanê dakêşin, hûn nikarin kartên krediyê wekî kûçek bikar bînin dema ku rewşa acîl dibe. Hûn hewce ne ku ji bo fona avahiyê ya dest pê bikin. Her meh, heqê ku hûn ê bikar anîn ku bikarhênerên karta kredî berî berî dermanê çêbikin. Ma beriya we biryar da ku we biryar da ku we odeya we ji bo tiştên ku betlaneyan û televizyonên nû ve bikişînin. Bifikirin ku her mehê herî kêm $ 2,000 dakevin ji bona malbata navîn a demsaliya bêkariyê.
Gelek Xanî? Hûn bi malê 3,000 pileya lingê pêdivî ye? Bi hewzek Û sê gareya sê ereb. Û ji bo mêrê 40-sal. Û di hefteyekê de serdana xizmeta paqijkirinê? Na tu ne. Min zarokên xwe li 1,600 square feet foot with a patio.
Ew ji bo otomobîlan jî diçe. Em hemûyan aboriya kirîna nû ya nû dizane. Niha, hema hema her tecrûbeya otomobîlan bikar anîn heye û hûn dikarin li ser laptop. Hûn dikarin ji bo peymana fînansê ya çêtirîn online dikirin.
Pir xwarin xwarin? Hûn kengê kevir û qonaxa $ 5ê kirî û ramanek kirî, "Ez dikarim dikarim dikir dikir li kirîna kroceryk (du firotanê li firotek dîskêşan) bikirim, ji ber ku min tenê ji bo qeşek û paqijek waffe kir." , ew kêfxweş e ku ji bo parçeya qeyikê ya çepê biçin, lê ji bo malbata çar, ew $ 20 e. Li gorî Statîsteya Buroya Karê, di sala 2015ê de malbata Amerîkayê nirxa rêjeya $ 3,008 li xwarinên li ser rêjîmê û derxistin. Ji ber ku 4,015 dolar li ser karsaziyê bisekinin.
Ez dizanim eger hejmara wan vexwarinên vexwarinê hene? Hêza Amerîkî salekê 780 dolar li ser xaniyên kafir . Or soda, ku em salê 44.7 gallon dixebite. Ew nêzîkî 240 12-anon dikare, an nêzîkî 80 $ (di kartonê) an jî $ 240 (di pîlana vending machine) de ye. Ew kesek e.
Pêtir avê vexwarin. Û, ez ne li ser cilê şikilî naxwazim. Heke hûn naxwazin avê xwe avê bixwazin, paqijerê pispor bistînin, an jî şikil an jî du lemon zêde bike.
Kordê Bixwe: Şêwirmendiya demên din jî hîn dike. Bila ku hûn hewce ne hewce bikin. Hûn hewce ne televîzyonê. Min ji min re difikirin ku ez hewceyê televîzyonê ji ber ku min di du malan de li malê bûn. Dema ku ew ji malê derketin, ne jî ji wan relevîzyonê peyda kir. Hûn min nîşanî me.
Zarokên Pêja Pêdivî ye, Ma ez rast? Û, axaftina zarokan, te ciwan e ku hûn dikarin wan hîn bikin ku niha ew hewce nebin ku ew lîstikên tennis-tîsên herî nêzîkî $ 100 û lîstika vîdyoyê. Piştî keça min 12-salî dema ku min kiribû ku li wê deverek $ 80 bi kirîna dezgehên daîreya wî bikirim, min ew bi firotek firotanê. Ew ecêb bû ku bi du cilên cilên ku ji min re ji 10 $ kêm dravî digerin.
Hin Hin Bikin: Heke hûn dixwazin xwenîşandanek firotanê bikirin, kîjan tiştek xweşik e ku lê belê hewce ne, hewce ye ku ji bo kirîna kirînê.
- Tu hewce ne hewce ye ku hûn nexşînin.
- Ger hûn bi rastî bixwazin, rojek, hefteyek an meha beriya we bimînin. Em derfetek baş e ku daxwaza wê bibe.
- Vebijêrin ku ew bikar bînin. Ji hevalên xwe re bang bikin ku dibe ku xwê civîn. Vebijêrin û firotanên firotanê, kozeya xwe ya online ango swap an lîsteya Craig. Hêvî li ser kirîna bikaranîna karanîna xweşikî difikirin Li ser xwe bigire an jî modela "refurbished" bi xwe re konsol bikin.
- Heke hûn di nav malê de bînin, xaniyek nû ye ku tiştek wekhev, nirx, an bikar anîn. Dema difiroşin ew online.
Ev tenê çend fikrên ku dikarin alîkariya we bi kontrola xwe û baldarî bigirin. Divê jiyan-darayî ya paşdestiya we ya bêhtir divê ji bo kartên kredî yên ji bo serîlêdanê bigirin. Hûn ê hewceyê nû ya ramana nû hewce ne. Lê hûn nezanîn, berbiçav, û tu caran naxwazin serdana vegera xwe ya daîreya parêzgeha parêzerê we.