Çawa Pir Mala Mala Te Hûn bi xwe re ye?
Rûyek din bigire; Rêjeya LTV ji we re diyar dike ku tu ji we re xwedê xwe bixwe ye ku hûn bixwe çi dikin. Rêjeya ji bo gelek cûda deyn têne bikaranîn, tevlî mal û auto deyn (hemî kirînê û lêgerîn).
Çiqas hesab bike
Ji bo Rekhevkirina LTV-ê, hesabê kredî li tevahiya nirxê milkê deynkirina deynê parve bike.
Wek mînak: Dixwazin hûn xaniyek $ 100,000 bikirse. Hûn ji bo hejmara 20,000 dolar heye, ji bo ku hûn hewce ne ku ji bo 80,000 $ deyn bike.
Rêjeya te ya LTV dê 80% be, ji ber ku deynê diravê 80% ji hêja malê ye. $ 80,000 bi 100,000 dolaran vekirî ye 0.80 (eynî wek 80% e - hûn bibînin ka çiqas perçe û sedî re girêdayî ye ).
Bi rêjeya LTVê bi rêjeya danûstendinê de parvekirina danûstandina xerîbê binirxînin: 80,000 / 100,000 = 0.8.
Ji hêla hêsanî ya LTV tê hesibandin e ku hûn bikarhênerê kêlîkera xwe bikar bînin an jî Google ji bo slash ("/") ji bo parçebûnê bikar bînin.
Ji bo nimûne, lînka jêrîn ji bo bersivê "lêgerîn" dê: 80,000 / 100,000, an jî hûn dikarin binivîsin li qaçekek lêgerîn (bi Bing û Yahoo).
Çima ew Matters
Rêjeya LTV ji bo rîsansên rîsansê binirxînin alîkarî: Ew bêtir xerc dikin, ew rîsk bêtir dibin. Rîska Bilind ji bo deyndariya wateya:
- Ew zehmet e ku ji bo deynê de pejirandin.
- Hûn dikarin mecbûr bistînin (bi rêjeya bihara bilind ).
- Hûn dikarin heqê mesrefên dî lê zêde bike, wek sîgorteya mortgage.
Heke hûn LTV-ê hesibandin, hûn dibe ku bi deynek kredî ku ji aliyê hinek cureyên mûzîkî ve girêdayî ye . Ji bo nimûne, dema ku hûn deyn dikirin ku xaniyê bikirînin, deyn li ser xaniyê xerîb e . Maldardar dikare dikare xwediyê xaniyê xwe bistînin û eger hûn nexwarina deynê bisekin. Her weha diçe deynên otomobîlê - car wesayît dibe ku hûn ji tezmînatê bistînin.
Lenderan bi rastî ne xwediyê xaniyê xwe dixwazin - ew tenê dixwazin ku zûtirîn zû pere zû bigirin. Heke ew tenê bi 80% (an kêmtir) ya nirxê mîrasê bidestxistin, ew dikarin li malpera herî bilind ya dolar bêtir ji bo fonên xwe bigirin. Ew ji hêla pêşniyarê mezin aşîtir e.
Her weha, her çi tiştê ku we kiribû, dibe ku ji ber ku hûn ew kirîn, wenda wenda kir, da ku sedê sedî sedî an jî sedan bêtir deyndar eyndar e.
Di dawiyê de, dema ku hûn ji hin kirina pereyê kirînê kirine, hûn ê pir girîng e ku ew nirxînin û pereyên xwe biparêzin. Te di lîstikê de çerm bûye, da ku hûn neçin ku hûn ji bijartinan ne.
Radyoya LTV
Rêjeya LTV ya baş e ku dikare alîkariya we ji bo deynê we qebûl bike?
Ew li ser tercîhê we û pêşniyarê deynê girêdayî ye. Hûn caran pir bixwebawer e ku bi bêtirheviyê veberhênan e (an jî LTV Lîqa jêrîn ).
Bi deynên malê, 80% hejmar e. Heke hûn ji sedî 80% ji nirxê malê deyn bikî, hûn ê bi gelemperî divê bi sîgorteya mîkrojeyê (PMI) ji bo parastina xwe biparêzin. Ew mesrefek bêtir e, lê hûn pir caran ku ji sedî 80% LTV derxistin sîgorteyê pirr caran dikare betal bike . Hejmara hejmarek din 97% e. Hin deyndarên ku hûn bi 3% kêmtir bikirin ( deynek FHA ji sedî 3.5 mûçûna hewceyê) divê bikire - lê hûn ê ji bo jiyana xwe ya deynê dibe ku sîgorteya mortgage bidin.
Bi deynên otomobîlan, ratios LTV pir caran diçe, lê lêyndar dikarin dikarin sînorên xwe bigirin (an jî mezintir) bikin û rêjeyên xwe bigihêje ser rêjeya LTV ê bilind dibe. Di hin rewşan de, hûn dikarin ji 100% LTV-ê deyn bike.
Underwater: Gava ku rêjeya LTV ji sedî sedî mezintir e, deyn ji hêja mîrata mezin a deynê (yan jî wekheviya we neyînî ye). Ew bi gelemperî ne baş e ku ji we re bixwazin ku hûn bizanin kontrolê (yan jî drav) binivîsin da ku sîgorteyê difiroşin - hûn ê ne pere ji peymana peyda ne. Piştî ku nirxên malê di dema krîza mortgage de derxistin , deynên avê deynek pirsgirêkek mezin bû. Deynên otomobîlan herdem her pirsgirêk in. Heke hûn bi LTV'yê bilindtirîn deyn bikin, ji ber ku rîskek ji bo rîskek baş e heye.
Di hişê xwe de bimînin: Divê we wekheviya we tune ku di forma pereyê de ku hûn bi bazirganî bînin. Heke hûn xwediyê xaniyê xwe (an parçekek xwedan xanî), berjewendiya xwediyê we wek wekheviyê bikar anîn, û nirxê ku berjewend dikare di demê de biguherînin. Ji bo nimûne, gava ku hûn li hember xaniyê xwe bi deynê xaniyê wekheviyê deyn bikî , hûn qaîdeya xaniyê xwe bikar bînin û dema ku hûn deynê xwe ya LTV-ê zêde dibe . Heke ku qezencên xaniyê we nirxandin ji ber bihayên bihayê xaniyê we, LTV ê te dê kêm bibe (tevî ku hûn dikarin bibin ku nirxandina ku hûn wê îspat bikin). Wusa jî, heke hûn pereyên deyn dikin ku ji bo xaniyek nû çêbikin, hûn dikarin erdê ku hûn avahiyê wek avahiyê ava bikin ji bo ji bo deynê deynê çêbikin.
Bigger Picture
Rêjeya LTV pir girîng e. Lê ew beşek ji wêneyê mezintir in, ku hene:
- Gelek krediyên kredî (bi qezencê baş re ew e ku hêsanî ya LTV Lî bilindtir dibe)
- Hatina we ya ku ji bo dayîna mehane dike
- Alîkariya ku hûn difiroşin (Ma ev yek xaniyek baş an an yek piramîlyûm e? Ma ew yek an an ereb bikar anîn? Motorola an RV?)
Herweha krediya we, yek ji tiştên ku herî balkêş ji bo deyndar re deynê we ya rêjeya dahatiyê ye. Ew ji bo wan rêkûpêk e ku hûn bizanin ka qezenca nû çi bibe? - Hûn dikarin bi serfirazkirina wan mehên din ên bêhtir digirin, an hûn di ser serê xwe de bibin?