Dema ku Roth IRA Derxistina Bacê-Free ye?
Are Roth IRA Destûra Bacê Bixwe?
- Erê, heger hûn tenê heqê we ya bingehîn vekişînin, bêyî ku temenê te.
- Erê, heger tu 5 salî anî anî 5 ½ an zûtir û Roth ji bo 5 sal an jî dirêjtir bûye (wekî yekemîn salê ku ji bo ku hûn yekemîn çêkirî ye û Rothê te re nirxandin) nirxandin.
- Tu di bin temenê pênc ½ ½ salî de ye û 5 sal an dirêjtir ji Roth IRA heye, lê hûn dabeşkirina xwe ji ber ku hûn neheq in, hûn ji bo Roth, an jî hûn ji bilî rîskek hevkariyê digerin, ji ber belavkirina bikaranîna karanîna kirînê an Destpêkek yekem a ku di çapemeniya IRS 590-B de hate diyarkirin.
Dema ku Roth IRA Derxistina bacê ne?
Roth Beriya we ya ROTA IRA dibe ku heke:
- Hûn ji bo vekirina Roth ya 5-sal nekiriye û hûn di binî 5 ½ salî de ye : Hûn dê bacên dahatiyê û bacê ya 10% ceza bidin ku li paş vekişandin. Ku cezayê 10% dibe ku hûn ji bilî hejmarên heştan bi baca barkirina veguhestinê ve bigirin .
- Hûn desthilatdariya 5-salî nekiriye lê tu di temenê pênc ½ salî de ye : Gelek kirina dahatiyên dê bacê û mijarên ku bacê hatinê bibin lê lê bibin ku dê bacê 10% ceza cezayê bin.
- Hûn destûra 5-salî hevdîtin lê belê ne hêsantir 59 ½ : Earnings ji vekişînê dê wek dahatên bacê û baca 10% ceza ceza tê binirxandin. Ku cezayê 10% dibe ku hûn li ser pirtûka 64-ya IRS-590-ê ya lîsteyê tête peyda kirin.
Beşê jor li ser qezencê dike . Earnings ne wekhev an jî heqê guhertina ne. Dema ku hûn ji Roth IRAyê vekişînin, paşveçûnên we têne rêz kirin ku di çarçoveyek taybetî de pêk têne ku heta ku beşek vekişîna vekişînê beşdarî, guhertin an jî hatine. Li vir çi dixebite?
Beşdariyên rasterast pêşîn vekişin . Ew ji hêla temen an dirêj ve dema ku hûn Roth vekirine bacê bêyî derxistin.
Guhertin û rollover li yekem de, yekem bingeha nirxandin . Beşek bacê ya ku we kiribû ku hûn di bin nirxa niştimanî de ji bo guhertina yekemîn, parçeyeka neqfûn a veguherîn / rollover paşê paşê. Veguhastin an qeraxa ku paşê paşde vekişînî dibe ku dibe ku bacê 10% ceza be. Ev armanca armanc e ku mirovên ku ji 5 salî dora 5 salî bimînin, ji ji IRA re veguhestin, wê bi Rothê veguherîne, û paşê paşê salê dabeşkirina dabeşkirinê, bi vî awayî bacê kirina bacê ya destpêka IRA ya kevneşopî ye .
Ji bo pêşîlêgirtina vê yekê, dema ku hûn fonksiyonê Rothê biguherînin, demjimêrkek 5-salî dest pê dike û her tiştê ku hûn di dema dema guhertina ku 5-ê salî vekişînîn vekişîn e, hebe Bacê% 10 cezayê. Ji sedî 10% cezayê ji bo veguhastinên Rothê yên ku di temenê pênc½½½ an paş de pêk tê nagire.
Earnings on contributions. Earnings li ser beşdariya ku ji vekişînê ve têne bacê ye û hûn baca 10% ceza cezayê bin heya ku hûn di bin beşa jor 2 an 3 de li ser binivîsin qezenc bikin.
Nimûne
Li jêr çend çend mînakan da ku hûn nîşan bidin ku ev rêbazan çawa dikin.
Sally
Sally 58 e. Ew her cara herdem Roth vekirî ye û 6,000 $ dolar dike û 50,000 $ ji ji IRA-ya kevneşopî re ji Roth IRA re veguherîne. Du salan paşî, Sîlî 60 salî bi Roth IRA bi $ 60,000 dûr dike. Ew hemî hemî dihejirandin xaniyek motor bikirîne.
Sally li ser wê 6,000 dolar beşdar nîne û li ser $ 50,000 li dora wî $ 50,000 li bacê daketin an jî% 10 ceza ceza dide, ji ber ku ew berê dema wê guhertin û ji ber ku 5 salî dora 59 ½ salî nehatiye cezakirin. Ew tenê li bacê 4,000 $ dahat kirina dahatiyê ji ber ku ew wê desthilatdariya 5-sal nekiriye.
Heke Sally tenê 56,000 $ derxistin, yek ji wê ew bacê be, lê dibe ku 3 salan ji bo ku ew ji bac-free re vekişandiye ji bo din.
Yûhenna
Yûhenna 58 e û heya 5 salan bi balyozê $ 20,000 re Roth IRA heye. $ 10,000 ji wê beşdariya xwe ya rastîn hat û sala çûyî wî ji 8,000 dolaran ji IRA ya kevneşopî re ji Rothê ve guhertin. Rûsyayê $ 2,000 ji Rothê ji destkeftiyên veberhênanê ye. Yûhenna di tevahiya Roth IRA de hemî qezenc dike.
Li yekem $ 10,000 dravêtina vekişînê, ew bacê nîne, ji ber ku ew veguhestina xwe ya eskerî vekişîne. Li paşî 8,000 dolar vekişînê, ew baca 10% ceza ceza dike, ji ber ku ev veguhertina 5 salan kêm e.
Li dora 2,000 dolaran vekişînê, ku destkeftiya hemî fînansî ye, ew bacê dahat dike û bacê 10% ceza dike, çimkî ew hewceyên duyemîn du-sal salî nake û di 5-5 salî de, û ji bo erênîbûnê nebe . Heke ew di 5 ½ salî bû, ew ê vê beşê vekişîna vekişînê tune. Heke ew di temenê 59 ½ salî bû, lê ne qala qasî 5-salî bû, ew ê bacê dahat lê lê ew ne li baca barkirina veguhestina bacê ye.
Roth 401 (k) s cuda ye
Divê rêbazên vekişînê yên jor hebin ku hûn dizanin ka hûn ê li bacê dabeşkirina Rothê bidin. Di hişyariyê de, Roth 401 (k) s, navê navê Roth ya Navnîşan tête kirin , ji bo cûda piçûk karekî kar dikin, da ku heger hûn di karê Roth 401 (k) de pereyê xwe hene, ne hemî qanûnên jorîn serîlêdanê bikin.