Wê çi bifikirin dema ku ji IRA ya kevneşopî ji Roth IRA veguherîne
Baskê Roth IRA
Ne bi riya IRA yên kevneşopî, ji bo ku ji Roth IRA ve hatina rizgarkirina bacê tune ye, lê belê bi awayekî gelemperî bacê azad e.
Dema ku hûn di Roth IRA veberhênin, hûn bi awayek bipejirînin ku niha li bendê bacê ya belaş-ku piştî fonksiyonê paşde vekişîne, bacê bacê bide.
Bazirganiyek ku ji Roth IRA re tê bikaranîn divê divê heta ku herî kêm 5-5 salî dakêşin, tu rewşê bi temamî bacê bêdeng bike. Pêdivî ye ku fonksiyon bi kêmî pênc salan ve bazirganî bimîne, heke hin rewşên taybetî nehêlin.
Rewşa rewşên bêkêmûyî, nexşeya ji Roth IRA vekişîne ne tenê ne tenê li bacê didin lê lê sedî 10 jî cezayê.
IRAsên kevneşopî
DAIŞên kevneşopî an jî dikarin bête an jî neynikêş be. IRAsên kevneşopî yên ji bo ku hûn çêbikin, ji bo dravkirina bacê pêşkêş dikin. Her du qezencên we li ser wan beşdarî û veberhênana destpêkê we tê bacê kirin dema ku fînansê paşde vekişandin.
Hûn dikarin an jî parçeyek îdîaletê an jî ji bo ku ji bo parastina IRA ya kevneşopî vekirî pêk tê nirxandin. Hatîna bacê bisekin ku heta ku ew vekişandin, û beşek nimûne nimûne ya bingeha we ji bac-free re vegerî.
Converting to Roth
"Guherîna bi Roth" tê wateya ku hûn dermankirina bacê ya ku di dema ku tezmînata teqawîdiya we hatine guherandinê biguherînin.
Li ser devera deferrê ku bi IRA ya kevneşopî heye, Roth IRAs beşdariya baca peyda nîşan dide da ku wateya Roth veguherîne ku wateya ku nehêle ye: Divê divê li ser dahatkirina drav û li ser her tiştî ji bo ku ji we re hatina baca bacê bistînin salên çûyî
Ew fonans di nav deynê baca baca peyda dike.
Hûn çawa fonansê biguherînin
Hûn dikarin xwe ji rizgarkirina xwe an jî an IRA bi Roth IRA veguherînin ji hêsantora we yan bankeya darayî ya ku dixwaze vê yekê diaxivin. Hûn dikarin fînansên xwe li saziya fînansê bimînin. Hûn dikarin di heman rengan de veberhênanên wan biparêzin. Her tiştê ku hûn digerin navnîşa hesabê ku ew wan diguherînin.
Beş beşek zehmet e ku lêçûna bacê ya guherîna Rothê ye. Dema ku hûn IRA-ê xwe bi Rothê veguherînin, her du tişt pêk tên. Hikûmetê bacê ya niha ya ku hûn guhartin bacê bacê, û ew fonan nuha di bingeha Rothê de bibin.
Guhertoya "Encam" re li ser raporê Roth Conversion
Pêşîn, dahatiya we ya Rothê dirav bike . Heke hûn ji fonên IRA veguherînin, hûn ê roja ku hûn guhartina nirxê niha ya nirxê deynê rapor bikin. Bingeha we di nav deynkirina IRA ve ye, ji ber ku hûn ji bo qezenckirina we ya ji bo dravkirina baca bistînin.
Heke ku hûn fonansên IRAyê nekirin guhertin, dahatina dahatûya niha ya fonansê ku roja ku hûn biguherînin, xwe bingeha xwe rapor bikin. Heke ji we re sala 5,000 an IRA a kevneşopî ya sala 2016 û ji bo vê beşdariyê nabe, we bingeha we di van fonan de 5,000 dolar e.
Niha em bêjin ku hûn biryar bidin ku IRA bi du salan piştî sala 2018 ve biguherînin. Nirxê niha 5,500 e. Hûn li vegera dolarê $ 500 dahatin: $ 5,000 dahatina dahatûya $ 5,000 niha.
Dema ku hûn herdu Hemew û IRAsên kevneşopî yên nexwedî ye
Heke hûn hem herdu IRAyê dabeşkirin û nehêbawer in, hemî qanûna bacê bisekinin ku bingeha we di bingeha di fonksiyonê de neyê destûra dravî li ser hemî karsaziyên xwe ya kevneşopî ya kevneşopî ya xwe ya kevneşopî belav dibe, heger ew di nav deverên cuda yên dezgehên darayî yên cuda hene. Hûn bi awayekî dilxwazî dixwazin ku hûn neynikên IRA'yê nexşebûyî pêşî biguherînin, ji ber ku dê dê kêmtir bandorên bacê nebe, lê ew e ku ew qala baca mathê çawa dike.
Bila bêje ku hûn di sala 2016 an IRA deynek $ 5,000 hebû, ku wateya ku bingeha we ya di van fonan de hema sis e. Di sala 2018 de, we ji bo 5A $ 5000 bi tevahî IRA-ê nayê destûr kir, ku tê wateya ku bingeha we niha 5,000 dolar e.
Hûn bi $ 10,000 li beşên IRA yên kevneşopî bi bingeha 5,000 $.
Heke hûn ji bo hemî kevneşopên IRA ve bi Roth IRA veguherînin û heqê nirxa IRA ya $ 11,000 bû, hûn ê wek dahatê 11,000 $ dolaran $ 5,000-bingeha te-ê ku dê dahatiyê 6,000 e.
Kesê ku bi IRA yên kevneşopî re bifikirin, "Bihêlin tenê tenê IRA-nerdefirandin," lê belê wê bingeha wê li seranserî hemî hesab. Hêjeya dahatûya niha ya bihayê di nav her IRA de hema her IRA $ û tenê heya 5,500 dolar ji hesabê nermaletê veguherî, math dê hîn e: $ 5,500 (mêjûya niha) $ $ 2,500 (bingeha bingehîn). Ev encam dê ji bo 3,000 dolaran rapor bike.
Hin stratejiyên taybet
Hûn dikarin "fonksiyonên xwe ya IRA" ji hêla ji hêla IRAsên kevneşopî ve ji bo plana pispor a 401 (k) an jî 403 (b) plankirin , û hûn dikarin ji bo IRAsên kevneşopî yên ku hûn vê yekê bikin . Bi xebata vî rengî, hûn dikarin hemî wan bi 401 (k) an planek wekhev bigirin, paşê paşê tenê fonên tenê neynrefên di IRAyê de derketin. Hingê hûn dikarin li ser Roth IRA li ser dravên xwe nerm
Ev bingeha bingehîn di IRAsên we de bê parastin. Ew encamên kêmtir li ser Peymana Roth tê nas kirin. Lê hişyar bimînin ku hûn tenê perê hesabê yek salê yek salek rollover e. Ev ji bo rollovers ji IRAyê kevneşopî ji hevdu re, ji ji yek Roth IRA ve, an ji IRA ya kevneşopî re ji Roth IRA re dibe.
Derhênerê rasterast-to-trustee ji ji plankirina teqawareya xêrxwazî wek 401 (k) an jî 403 (b) hesabê bi IRA re nirxandin. Wekî din, her du rollover piştî pêvajoya pêşîn a 12-ê mehê tête dabeşandin û temamî dabeşkirineke destpêkê dikare dibe.
Heke hûn dixwazin armanca vê stratejê bikar bînin ku ji bo IRA di nav xwe de nehêlebirin, ji hev re du rêyek du rêbazê bikar bînin:
- Li seranserê IRAsê derxistin ku planek pispor a trust-a-trust-rasterast. Ev veguheran bi sînorê yek-rollover nake.
- Piştre IRAs li Roth IRA bi rêya veguhertina rasterastî ya din ve veguhastin veguherînin, da ku ji bo ku% 20 an dabeşkirina mûçûna mûçûna mûçûna bendê bike.
Hatina Ne Na (Heya bi tenê) Hatina Hatina Bacdayîn
Hatina raporê li ser guhertina Rûdya IRA nayê wateya ku dahat dê bacê were bihêlin. Bandora bacê ya dahatina raporkirinê dikare bi rêjeya dravan an jî krediyên bacê kêm dibe.
Bila gotina Alan di sala 2016ê de 5,500 dolaran li Roth IRA bi awayek kevneşopî ya dravê veguherîne. Ji ber ku ev fonên temamî bûne, Allan dê vegera bacê 2016ê de 5,500 dolaran dahat bikin. Ew hîn jî heye ku heqê krediyên bacê an jî kredî bistînin, wek ku wekî baca bacgir dikare din.
Ji ber vê yekê ew dikaribû bi dahatiyên ku bi wî re bûne dahatiya xwe 5,500 dolaran dakêşin. Ji bo nimûne, ew dikare dahatina Rothê bi $ 5,500 dakarek xêrxwazî an jî bi $ 5,500 dravaniya karsaziyê ve bistîne. Di vê rewşê de, hejmareya dahatiya wî ya bacê hebe ku ew hejmara 5,500 dahatina dahatina bihayê guhertin.
Paqijkirina Bandora Bacê
Ew got, hatiniya li ser Rothê ragihandin ku ji berî deynî berî krediyên an qezenckirina wusa zêde dibe sedema vê yekê guhertina Roth dikare bi potansiyona derfetê re dibe sedema zêdekirina dahatûreyê zêde bike û pêvajoyên cûda zêde bike.
Di zêdekirina dahatiya bacê de hêsan e ku hêsan e. Ji bo ku hûn guhartin di nav salê baca bacê de binêrin. Di zêdebûna dahatiya bacê de hûn bi wexta nirxa baca bihayê dora wextê kêmtirîn bacê bide.
Di analîzkirina cûda de gelek paqij e. Hatina bilindtir dibe ku encama bêtir feydendên Ewlekariya Sosyalî li dijî bacê ye, an jî ew dikare pêdivî an hilweşandina an jî hilweşîna gelek krediyên an deynên baca.
Riya herî baş e ku bandorkirina Rothê di van rewşên cuda de ev e ku hûn pergala nivîsbarê bacê ye ku ji bo zêdekirina baca bendê ya ji Rothê veguherînin.
Dema ku Sensiyonê Bersiv Bike?
Converting to a Roth IRA bi gelemperî di rewşên jêr de têgihiştin:
- Hûn ji derveyî hesabê teqawîtiyê heye ku hûn bikar bînin ku bi tevahî bacê bidin ku ji bo guherîna Rothê bidin.
- Nirxa we ya IRA yên kevneşop kete û guhertin jî nuha bêtir e.
- Hûn hêvî dikin ku li bara çarçoveya heman bacê an di di çarçoveya bacê de li ser teqawîtiyê ji we re ye.
- Hûn dikarin ji bo bandorên bacê ya Rothê alîkarî ji bo qezenc, dravan, yan krediyên bikar bînin.
Dema ku Guhertina Nebûre Nabe ?
Converting to a Roth IRA dibe ku di rewşên jêrîn de fêm nakin:
- Hûn fonên ku heqê bi temamî bacê ya Peymana Rothê bistînin, ne pere ne.
- Hûn hêvî dikin ku hûn li bendava bacê di retirementê de hûn di niha de ne.
- Hûn dikarin hewce ne ku hûn di pênc salan de di nav pênc salan de ji bo IRA xwe bistînin û hûn diçin 59.5 salî ji we re biçin yan jî biçûk be.
Vê guman nake ku hûn bisekine ku di çarçoveya bacê de di teqawîdan de werin hêvîkirin ku niha li bacê bilindtirîn bacê bide. Her weha jî wateya ku hûn dikarin bi pênc salan di van pênc salan de bêhtir bifikirin ku niha bacê bidin. Di vê rewşê de, hûn ê bi awayekî veguhastin û dîsa dîsa li ser vekişînê, û her tawanên ku dikarin bixwaze du caran-drav baca xwe bidin.
Raportkirina Roth Conversion
Hûn ê danûstandinên bacê bistînin heger hûn IRA-ê bi Roth IRA veguherînin, û divê hûn li du cihan li ser vegera bacê rapor bikin.
Hûn ê ji raporta Rothê re raporkirina saziya darayî ya 1099-R Forma xwe bigirin. Ew ê wekî rollover bi Roth IRA re tête kod kirin. Hûn ê agahdariyê ji vê formê bikar bînin ku ji baca 10406-ê re di rapora xwe ya li ser rêjeya bacê ya baca bacê de 8506-ê bi rêjeya guherîna Rothê re rapor bikin.
Herweha, divê hûn saziya fînansê ya 5498 Forma ku destûra Roth IRA qebûl bike. Ev form bi qezenca fonan û nirxên hesabê di dawiya salê de rapor dike. Ev forma bi gelemperî agahdariyên agahdariyê ye. Daneyên ku li ser vegera baca we derveyî xuya nakin. Forma 5468 di gelempera 31ê gulanê de hatîye şandin.
Bi Pawlos bigirin
Ji ber ku hûn ji ber ku hûn kar dikin, Qanûna Qanûna Bacê û Karên Şexsî , di sala 2017ê de di qanûnê de li Qanûna Çarmacê hate kirin, bisekinin ku karûbarên we ji we re çêbikin.
Ew tê bikaranîn ku dê veguhertinên trustee-to-trustee bi awayekî veguhestin "heger hûn berê berê veguhestina we ya bacê ya ku tevlîhevkirina lêgerîn li Roth-an-guhartina vê dermankirinê tête nirxandin. Serweriya nû jî li ser rollovers ji 401 (k) û 403 (b) hesab û herweha wekî kevneşopî, SEP, û IRALE-SIMA bikar bîne.
Piraniya amûrên TCJA di sala 2018 de bandor dike, lê qaîdeyên taybet bi vê guherînê re derbas dikin. Guhertoya Roth IRA di sala 2017 de hîn heta heta 15ê çileya pêşîna (October) 2018 de hat binçav kirin. Dibe ku mixabin, her guhertin di 1ê çileya paşîna (January) 2018 de an jî paşê veguhertin.