Fêr bibin Kîjan Hesabên Xweseriya Xweseriyê Are and How They Work
Dema ku derfetên baş û pêngav hene hene ku hûn dikarin bi birêvebirinê ya beledî (CPA) û planner (ya CFP) bi destek amade bikin ku alîkarî bide amade kirina plana ku hûn ê li ser plankirina teqawîtiya xwe bandorek bikin, hebe ku ew hesabê teqawîtiya bacê ya yekser e Pirsgirêka bacê li retirement temamî dûr bikin. Ma pir baş e ku rast be? Ew ne, lê hûrgelan û rêbaz hene ku hikûmetên hesabên bêkar dixebitin, û ji bo hemî sûdiyan hene hene. Ji bo ku lêgerîna cîhanê ji hesabên teqawîtiya bacê yên serbixwe re, li vir pirsên hin caran pir pirsî ne.
Q: Heke tiştek bac-azad e ku wateya wateya wê?
A: Gava ku hebe tu fînansek federal an derê dewleta hebe, heger heger heger hebe heger heger heger hebe û her dema belavkirin an vekişînê ye. Bi van cûreyên hesabê ku pereyê veberhênanê dibe û bêyî bacên pêşerojê li ser wê mezinbûnê jî dibe ku hûn fînansê bikişînin ku zêde bibin.
Q: Nimûneyên hesabên bac-free çi hene?
A: Tenê yek hesabek hesabê teqawîtiya bacê ya serbixwe ye: Roth IRAs û Roth 401 (k) plan. Li gor qaîdeyên vekişîna veguhestinê û qedexekirinên salane û astengiyên salane, paşê bacê ya li Roth IRA an Roth 401 (k) ve tête pejirandin û dema ku ji bo teqawîtiyê vekişandiye, baca bêdeng bimîne.
Wesayîta wesayîta bacê yên din jî tune. Ji ber ku ev ji bo plankirina teqawîdan e lê ne ji bo ji bo IRS (wekî ku derfeta bacê ye ku kîjan bihayê hesabê pir girîng e), rêbazên hişk hene ku rêveberiya Roth IRAs bikar bînin ku ji bo bacê bimînin.
Gelek kesan bi xeletî jî jî ji hesabên bacê yên bacê yên Rastî yên Rastî dibêjin. Dema ku ev rast e ku heqê pereyê li Îraqa kevneşopî ya vekirî ye ku ji bacê bêtir mezin bibe, hesab hesabê hesabê bacê bacê ye ku wateya ku bacê tenê tenê dereng kirin. Di IRA Yekbûyî ya kevneşopî de, vekişînê li bacê dahatin û ji ber ku qaîdeyên herî kêm (RED) RMD, pêwîst e ku xwedan xwedan 70 salî veguherînin, paşde vekişînê bêne û ji ber vê bacê. Gelek wesayîtên veberhênanê hene ku ji bo ku bi temamî bacê bacê bi temamî bacê bacê pêşkêş dikin. Ji bo nimûne, ji bilî IRA yên kevneşopî, salan û nirxdariya krediyê ya tevahiya polîtîkên sîgorteyê jî wekî hesabên bacê de -def kirin. Di dawiya rojê de, hesabê bacê bacê , bacê di dema we de belavkirin û hesabên bacê yên bêyî tune, tu bacê ne ku gava qaîdeyên peyda dibin.
Q: Hesabê belaş çawa ji ji hesabê bacê ve cuda cuda ye?
A: Cudahiya bingehîn di nav hesabên bac-free û hesabên bacê yên bacê ye ku di Dewletên Yekgirtî de, kes nikare hesabên baxçeyên bargestî ava bikin. Lêbelê, kes dikarin di hin hûrgelan de wek bendên şaredarî yên ku bacê bistînin baca xistin vexwendin. Bi gelemperî, berjewendiya weya tenê ji bacê federalî ne tenê ji ber ku ew ji hin qeqolên din re ji bo ji ji dewletê ve û bacên herêmî ve digire.
Q: Heke ew hesab naxwaze bacê ye?
A: Hemû veberhêneran hebe ku derfetên dahatiyê, zêdebûna nirxê an jî herdu jî heye. Hatina ku ji van veberhênanên veberhênanê ji du çavkaniyên bingehîn ve têne kirin: berjewend û dravan. Heke ku veberhênanê di hesabek bacê de pêk tê, dahatiyê ji bo salê bacê ya bacê bexşeyê zêde dibe û encam li bacê bilindtir dibe.
Her yek firotina milkên ku di hesabek bacê de ye ku ji bo bêtir veberhênana ku firotiye tête firotin, dê jî hatibû zêdekirin û zêdekirina bacê dahatir. Gava tu bacê bisekine ku di heman malperê de di hesabê belaş-free de pêk hat.
Q: Ez ê ji bo hesabek bacê ya baca belaş kir ji bo dahata bacê be?
A: Di giştî de bersîva kurtefîlm tune tune. Bacê ji hesabek bac-free ye ku zêdebûna baca bêhêz e. Bazirganiya sereke ji bo vê fînansê (ji alîgirên qanûnên hişk ên wekî Roth IRAs re dike) hûn ne ku hûn ji bo plana pêşîn a pêşniyarê ji bo plana pêşîn û dabeşkirina bi peymana bacê were kirin .
Lêbelê, yek curek heye ku dibe ku di dema teqawîdan de bikar bînin ku pêşveçûnên bacê û zêdebûna bacê yên bêhtir pêşkêş dike - Hesabdariya tendurustiyê an HSA. Bi HSAyê re , dema ku hûn peran dikin, lê hûn dema ku hûn di HSA de ji mesrefa lênêrîna bijîşk û sîgorteyên tendurustî yên qezenc bikar bînin, dema ku hûn bikar tînin bikar bînin baca bacê.