Basics of Planning for Retirement
Retirement bi kevneşopî ya jiyanê wek ku hûn dikarin karsaziyê di dirêjkirina karkeriyê de xwe xweş bikin û kêfxweş bibin. Çimkî hinekî vê dîtinê di dema malbat û heval, rêwîtiyê, dilxwazî, an jî partiya xebatê de mesrefên mesrefê hene. Ew xewna teqawîtiyê ye.
Mixabin, gelek kesan ji bo kirina teqawîtiyê veguherînin û îhtîmala ku serxwebûniya fînansî ya fînans e ku hûn bifikirin.
Rastiya teqawîtiyê ev e ku tenê sedî 69% karker difikirin ku ew û / an jî zilamê wan ji bo teqawîdkirina heqê pere xilas kir. Li gorî lêkolîna dawîn ya teqawîtiyê ya ku ji Enstîtuya Lêkolînên Xizmetiya Karmendiya Karmend û Mathew Greenwald, tenê ji 6 karker û / / an jî jinên wan jî ji bo teqawîdiyê rizgar kirine.
Retirement dikare ji bo her kesê ku ji bo rizgarkirina jiyanê pir dijwar e. Hê bêtir ji bo teqawîtiya nest teqezî, hûn dikarin xwe bibînin "so long" ji bo xemgîniya xewna we û hello ji bo karsaziyek dirêjkirî kir. Wekî din, hûn dikarin serfiraziya xwe bikişînin ser pereyê xemgîn dikin û biseketina darayî.
Nûçeyek baş e ku hûn ê di salan de teqawîmiya we ya herî mezin di bin kontrola xwe de ye. Bi plana plana piçûk û bingeha xwerû ya fînansî , her tim ji bo xebatkar e ku hûn rastiya xwe ya teqawîtiyê nebin!
Li vir hinek çalak hene ku hûn dikarin îro bikin ku pêvajoyê bigihîjin armancên wan yên teqawîtiyê hinekî bêtir gav bibin:
Armancên teqawîtiya xwe bigire.
Ji bo ku ji bo plankirina teqawîtiyê ya kesayetiyê saz bike, ew e ku ji bo tezmînata xwe ya taybet re çêbikin ku hûn tê wateya te. Dest bi xwe bipirsin pirsên jêrîn:
- Dema ku hûn bi awayekî hestyar bimînin?
- Hûn li pêştirîn li hêvî dikin?
- Hûn çend salan hêvî dikin ku hûn li teqawîtiyê bijîn (ango, wiya hêviya we çi ye)?
- Çawa ku hûn dixwazin ku hûn retire bikin?
- Hê dahatina mehane dê di dema teqawîdiyê de hewce bike ku hûn jîyana xwe ya heyî bistînin?
- Çavkaniya kîjan çavkaniyên dahat hene (Ewlekariya Sosyal, Pendir, 401 (k), hatinina karsaziyê, wekheviya malê, etc.) ji bo teqawîdkirina we didin?
- Çu çend salî ji te veqetandin?
- Çiqas we di dema teqawîdê de derbas bike?
Gava ku armancên teqawîdkirina xwe bistînin hewl bidin ku di nivîsandinê de bikin. Wekî ku hûn plana xwe ya nivîskî ava dikin, li ser tiştên ku hûn dikarin ji bo rizgarkirin û kû veberhênanê bikin kontrol bikin bikin. Pîlana teqawîtiyê ya ku hûn li ser wextê xwe pêşve bibin ku alîkariya te bike. Lê ev yek divê pêdivî ye û pêvajoyê bîr nekin. Heke piştrast bikin ku plana xwe biparêzin û pêwîst be wekhev kirin.
Hişyariya ku hûn têra xwe bigirin.
Li gorî lêkolîna dawîn a ji Fakulteya Fînansî ya, tenê nêzîkî nîv karkeran dem da ku hesab bikin ku çiqas teserûfa teqawîtina wê çi dibe, ew ê hewceyê hewceyê teqawîtiyê pêwîste. Hûn dikarin armancên teqawîtiyê wekî wekî rêberek bikar bînin ku diyar bikin ku hûn heb hebe. Gava ku temenê teqawîtiya te ji deh salan ve bêtir e, ew e ku tenê bi sedî sedemên we ya ku hedefa teqawîdkirina xwe ya hedef bike. Gelek plankers hewl dikin ku ji sedî 80% ya heqê xwe ya niha veguherînin ku di dema dema teqawîtiyê de jiyanek dewlemendî biparêzin.
Wekî ku hûn nêzîkî teqawîtiyê bibin, karûbarên budceya ji bo karmendiya teqawîtiyê bikar bînin ku heqê mesrefên teqawîtiya xwe bidin .
Ji bo ku hûn li ser riya rast in, hûn armancên teqawîtiya xwe bibînin, kapîtalek teqawîtiyê bikar bînin. Ji bo ku hûn bilez bikin ku hûn agahdariyên girîng hebin nebin, divê hûn agahdariya jêrîn bicih bikin:
- Guftûgoyên herî dawî û / an hesabê heyî ya ji bo hemî hesabên teqawîtiyê yên ku di nav planên karsaziyê de (401 (k), 403 (b), pensionên teqawîtiyê, etc.) û IRAs.
- Tevlêbûna tevahiya tevahiya heqê hejmareke her sal di nav hesabên teqawîtiyê de pêk tê.
- Rêjeya inflationê û rêjeya salane ya gumanên hêviyên vegerandinê yên ku dê di nav hesibandinan de bêne bikaranîn.
- Di salan de teqawîtiya xwe ya xemgîn û qebûlkirina dahat.
- Hatina pêşerojiya ji Ewlekariya Civakî (Estimatorê teqawîtiya Ewlekariya Civakî) texmîn bikin.
Cûreyek karmendên teqawîdan û amûrên estimator hene ku ji bo we dizanin ka planek retirejiyê li ser rêya rast an jî heger hebe hebe hebe.
Bîr bîr bînin ku eger encamên ku hûn plan kirin ne ne, hûn gavên ku hûn dikarin ji bo xuyabûna xwe baştir bikin. Ya kêşeya herî kêm herî zehfî ye ku hûn îro li wir bimînin. Her weha ramanek baş e ku bi salek carekî teqezek din kêmtirîn careke din dimeşe.
Tiştên rast ên hilbijêre ku ji bo teqawîdiya te biparêze (û alîkariya alîkariya xwe zêde bike).
Assist "location" ji bo plana plankirina retirement girîng e. Vebijêrkên rizgarkirina celebê hene hene ku ji bo ku hûn ji bo rizgarkirina xewna xilas bikin rizgar bikin. Ew eşkere ye ku ji bo teqawîtiyê rizgar e ku pir girîng e ku Uncle Sam dixwaze ji bo parastina hesabên taybetî yên taybetî (wekî IRAs, 401 (k) , 403 (b) û 457 plan) ji bo parastina bacê pêşkêş bikin. Li vir kurteya kurteya sereke ya hesabên teqawîtiyê ye ku tête dîtin.
Karûbarên teqawîtiyê yên sponsor (401k, 403b, 457, etc.). Gelek pisporên fînansî diyar dikin ku pîlana teqawîdiya we dikare yek ji veberhênana çêtirîn e. Gelek sedemên rastdar hene hene ku ev divê cihekî yekemîn be ku hûn dest bi rêwîtiyê rizgar bikin.
- Serdan li ser bingeha baca pêşîn têne çêkirin, da ku ew bi rasterast dahatina xwe ya bacê kêm bikin. Û ew jî bacê bikişînin, wateya ku hûn ê li ser qezencên bacê bistînin heta ku hûn amade ne ji bo fonansan vekişînin.
- Ew kêmtir hişmend e ku pereyê belaş belaş bimîne, da ku hûn beşdarî hevkariya hevkariyê bi xelet bike! Piraniya şîrketên bernameyên mêjînan pêşkêş dikin ku dikarin vegera pereyê we zêde bibin. Ji bo ji bo mêvandarek karsazek fêr bibe, piştrast bikin ku hûn bi kêmanî beşdarî bi şirketa şîrketan re beşdar dibin, lê naxwazin mîna we bimînin. Hejmara karsazê karsaziyê nêzîkî 3% e. Lê belê, bi gelemperî pêşniyaz e ku hûn hewce bike ku di navbera 10 û 20% sedemên we de ji bo armancên demdirêj ên mîna teqawîtiyê biparêzin.
- Planser-sponsored plans more portable. Ev tê wateyê ku bêyî encamên bacê bi IRA an jî bi rloyverek plana teqawîtiyê ya karsaziyek pêşerojê veguherandin.
- Vebijeyên hesabê Roth di nav planên karsaziyê de ji bo karsaziyên sponsor ên bêtir zêde dibin. Heke ku hûn ne hewce ne ji bo hatiniya baca xwe ya kêm bikin an jî hûn di binê barkirina baca baca bilind de bibînin, lêgerîna Rothê bikin.
Hesabên Xweseriya Xweseriyê (IRAs) kontrol bikin. Heke karsazê we ne 401 (k) yan planek teqawareyê wek pêşkêşî nabe, hûn dikarin ji bo hesabê şexsî ya Navxweyî ya Navxweyî (IRA) ya dravê deyn bikin. Ma nexşterê we yan planek teqawîdiyê pêşkêş dike, ew ne tenê veberhênana we ya veberhênanê ne dema ku ew ji bo rizgarkirina rizgarkirina rizgariyê ye ne. Hûn dikarin bibin ku ji bo IRA ya kevneşopî an jî an ROT-RR- IRA ya bacgir a bacê bide. IRAs ji bo pêşerojê ji bo dravê dorpêçek din heye. Hin sînorên dahat û hûrgelên din jî ji bo ku ji bo beşdariya an perçekirina an Roth IRA ve tê destnîşankirin neynin serîlêdanê dikin. Ji ber vê yekê hûn bisekinin ku hûn ji bo rewşa xwe ya baş a IRA bijartin û bîr bînin bîra xwe ku hûn her tiştî nebin her tim herdem herdem beşdar bibin .
Baweriya Bendavên tendurustiyê (HSA). Hesabên tendurustiya tendurustî ji bo mesrefên lênêrîna tendurustiya derfetên derheqê bacê dide. Ew dikarin ji çavkaniyek pirzimanî ya karanîna teqawîtiyê bikar bînin.
Vebijêrkên planên retirement ji bo karsazî û xweseriyê vekin. Heke hûn bi xwe dixebitin an jî karsaziyek piçûk piçûk bi karmendên piçûk re, hûn xwedî kapîtalek ku planên teqawîtiyê yên xwe bi kar bistînin , ji bo ku hêsantir ji bo teqawîdkirina xilas bike û hûn bi awayekî xwe kêm bikin.
Sîgort û Yên Cûreyên sîgorteyê û hilberên cûda yên cuda hene ev rojan hene ku dikarin beşek damezirandina plankirina dahatiyê ya baş a teqezî bikar bînin. Ji bo nimûne, salvên mezinbûna zêdebûna bacê û dahatiyê pêşkêş dikin.
Hesabên veberhênana bacê. Dema ku hesabên veberhênanên bacê yên bazirganî, bi gelemperî ku bi veberhênêrîna baca bihîstin dest pê dike, hesabên bacê hene hene. Pûçek ji bo sedemên sedemên ji bo sedemên sedemên karanîna karanîna yeksan e. Dibe ku kapasîteya kapasîteya bacê ya ku baca karanîna karê baca karûbarê qezenca kapîtaliyê kêm bikin qezencê ye. Hûn dikarin li bendên şaredariyê ji bo hatiniya dahat-free.
Vebijêre ka tezmînata we çawa kirîye.
Hûn nikarin bi piranîya plana teserûfa xwe bigirin, eger hûn pereyê xwe bigirin, hesabê bazarê an deverek din "ewle" pêk anî, ji ber ku hûn ê ji we re qezenca xwe ya xwe li erdê veşartî an jî binê kincê xwe veşartin. . Di rastiyê de ev alternatîfên ewle ewlehî bi rîskek girîng a nerazîbûn wekî nav inflationê tê zanîn ku dê di hêza kirîna hêza dolaran de serpêşandineke mezin be. Di gotinên din de, piştî bacê li ser kirina qezenckirina we de, hûn ê bikaribin ku hûn dikarin îro ji we re teqez bikin ku hûn bi pereyê xwe kêmtir bikirin.
Hûn çawa hilbijêrin ku her dezgeheyên xwe yên li her tiştî yên veberhênanên cûda yên cuda ve dikare dikarin armancên xwe bigihînin ku armancên teqawîdiya xwe bigihînin. Pêdivî ye ku hûn hinek xweseriya xwe bikin ku diyar bikin ku ji bo erênî yên taybetî ji bo rewşa xwe ya herî baş çêbikin. Ji bo nimûne, hûn dikarin ji hêla veberhênanê ve veberhênerê xwe veberhênerê rîskiyê bikin. Hûn dikarin hevpeymaniya niha ya hevgirtî bi modela dabeşkirina mûçeyê bi bi rîsansa demokrasiyê û demên horizon re hevaheng bikin. Hingê, hûn dixwazin ku biryar bikin ku hûn bi "dest li ser" an "bêtir" dest bi "veberhênana veberhênêr dikin. Hîndarkerên teqawîtiyê yên Hands-off dikarin dikarin ji bo fonksiyonên teqawîtiyê yên dagirker an dezgehên pêşniyazên pêşniyazkirî yên pargîdaniyên erê bikin û hêsan bikin . Biryareke din girîng e ku hûn tercîhê rêvebirinê ya pergala xebitandinê ya çalak a bifikirin.
Bi hêla planek çêbikin ku hûn bi hêsanî binirxînin.
Piştgirî ji bo teqawîtiyê ne yek-bûyerê, ev pêvajoya tevgerê ye ku pêkanînên rastên baş. Ya ku hûn dikarin ji bo plana teqawîtiya xwe ya hêsanî hêsantir bikin, ew ê di qursê rast de bimînin.