Pirsên ku Divê Divê CFP-ê Ask Ask
Mîlyonên Amerîkayê baş e ku ji bo fînansên xwe bigirin û karê karker a baş bikin. Ev mirovên ku bi zehfek cidî giran in - û wext û zanistî ku ji rêyên xwe ve bisekinin. Ya herî girîng, ew dikarin hestên xwe binemin - tirs, çavkêş, hêrs - li kontrola biryara veberhênanê kontrol bikin. Heke ku hûn ne, dibe ku hûn demek karekî profesyonel bikin.
Gelek pispor hene ku li wir rêberiya fînansî pêşkêş dikin.
Stockbrokers, banker, sîgorteyên sîgorteyê - her kesî îdîa dikin ku hûn bizanin ka çiqasî baş ji we re bikişîne ku hûn bi retirejiyek zêrîn! Lê girîng e ku ji bo kesek bi kûrahek kurt û sêyemîn perwerdehî û tecrûbeya xebatê bikin. Ji ber vê yekê divê hûn li ser plana a Fînansaziya Navnetewî ya Hîndanê bisekinin û gava ku hûn digerin rêberiya rêberê.
Divê belgeyên CFP-ê divê bernameyek perwerdehiyê û serîlêdana kurt kirin ku ew amade dike ku hûn her perçeyek jiyana xwe ya fînansî bigirin. Ew karsaziya kolektîfên ku ji bo kursa fêrbûna kongreya kolektîfên din di plankirina darayî de fêr bibin. Divê planner-yê a belaş a belaş a belaş divê ceribandina testa ceribandinê - ji bo pêşniyarên fînansê ya fînansê - û sê ezmûnên karkeriyê kar bikin ku nimûne qezenc bikin.
Pêdivî ye ku plankirina diravên diravî jî ji hêla kodê etnîkî ve girêdayî ye ku ew bawer dike ku ew fiducieryan dikin - her dem biryar û pêşniyar dike ku her di berjewendiyên xwe yên baş de ne, ne xwe .
Pêwendiya pîşeyî ya pîşesaziya CFP-ê dê jêrîn bistînin:
- Analyze ya rewşa rewşa niha û rapora darayî ya amadekariyê, wek nirxê we.
- Plana sîgorteyê
- Bikaranîna Maximîzekirina bernameya teqawîtiyê ya karmendiya we, wekî, hûn 401k.
- Plana veberhênanê.
- Plankirina bacê.
- Plana plankirî
Di ezmûnê min de, civînên mûçeyan yên destpêkê li ser xala yekem - fêmkirina ku hûn li wir û ku hûn dixwazin biçin. Di vê qonaxê de, ez dixwazim ku mişterên min re alîkarî ji bo her timên armancên cûda yên cuda yên xwe bipêş bikin. Ev alîkarî cûda tiştek dinirxîne, ji bo ku çiqas pêdivî ye ku mişterî hewce dike ku bistînin û kîjan pargîdaniyên di portfelfona wî de bête tevlê bibin.
Ev bi taybetî bi axaftina der barê pênc-bac-ê, û çawa çawa kêmtir bikin. Sîgorteya sîgorteyê û herî zêde 401k bêhtir li rojan in.
Bi hezaran CFP profesorên li Dewletên Yekgirtî hene. Bi hinek lêkolînan, hûnê bi rastî bi rastî hevkariya CFP-ê bibînin. Berî pêşî, naxwazin ku kesek profesyonel CFP ye, ji ber ku ew serokê bikar bînin. Tenê ew ji hêla belgeya CFP-ê bi rastî tê naskirî ye. Daxuyaniya CFP dikare di malpera Rêveberiya CFB de pejirandin.
Rêveberiya CFP jî jî cîhek baş e ku ji bo plana fînansî ya Saziya dîtina. Heke hûn li ser planê tenê lê digerin, bi Komeleya Niştimanî ya Neteweyî ya Niştimanî bibînin.
Nîqaşên Keep Keep in
Li vir hinek qadên ku ji bo şêwirmendiya potansiyona potansiyona derfetên hevpeyvîn bikin ku pereyê xwe bigirin:
- Hûn bi plankirina fînansî re çawa dikin? Bawer bikin ku felsefeya veberhênanê ya planker ne pir dijwar an jî hewceyê we ji bo rojnamevan û pêdivî ye
- Bingeha xwe binivîse . Hin planersek hewceyê kêmtir an qraliyek netewî an jî pisporên din ên ji bo mîvanên din hene. Bawer bikin ku hûn neçar dibin ku paşê bibin.
- Ez serpêhatiya xwe bêjim . Bêguman, bêtir çiqas bazarên CFP-ê profesyonel dît, çêtirîn.
- Qirêjiya te çi ne? Li ser pêbaweriyên xwe bipirsin û hewce bikin ku heke he really bi pişkek ji bo fînansê ye.
- Kê kîjan hesabê min bigire? Hin profesyonelên CFP yên hemî mişterî digire, lê hinekên din bi tîma kar dikin. Ji bo endamên hevpeymanên din hevdîtin bipeyivin, û her wesayîtên wan jî bixwazin.
- Hûn dikarin tezmînatê bistînin? Planners dikarin komîsyon û / an heqê wergirtin. Bawer bikin ku ev di peymana we de berfirehtir ye. Tenê Cafayê belgeyên CFP (bi min re) tenê tenê ji we re têne dayîn - ew komîsyonên ku ji we re firotina veberhênanên cuda yên firotin ne.
- Tu çiqas lêpirsîn? Bi texmînek paqij bike ku rêjeya rojê, paşniyet, an sedî komîsyonê.
- Ma tu nakokiyên nakokî dibînin? Dîsa, Divê pisporên CFP divê bi kodek hişk ên tedbîrên ku ji wan re hewce dike ku hûn hewceyê xwe ji hemûyên din re biparêzin.
- Ma hûn ji bo çalakiyên bêaqilî an neheqî yên ku hûn nexşandî bûn ? Rêveberiya CFP, Desthilata Rêveberiya Dewleta Fînra (FINRA), û sîgorta dewletê û rêbazên ewlekariyê çavkaniyên vê agahdariyê baş e.
Planê pisporê xwe ya rastînek bijartî bijartî hilbijêre, û hûn ê ji bo jiyana hev re bibin, yê ku dê alîkariya pêşerojiya we çêtir bikin û hûn aştiya hişê xwe bidin.