Hinek qanûn hene ku mafê te di cîhana kredî de rêber bikin. Heke hûn ne di pîşesaziyê de ne ne, hûnê hûnê li ser van qanûnên nivîsê nabînin. Divê tu, bi kêmanî, bi qanûn û mafên te nas dikin. Di warê pîşesaziya kredî û berpirsiyariyên kredî û berpirsiyariyên din ên ku di pîşesaziya krediyê de dizanin we dizanin ku hûn çawa dizanin ka ka pirsgirêkên ku bi awayekî rast re bersiv dikin bersiv bikin.
Qanûna Derfeta Bacê ya Yeksan
ECOA li dijî faktorên non-ferdî li hemberî mirov û şirketên berbiçav ji ber ditirsî dike. ECOA yek ji hin hiqûqa karsaziyên girîng ên ku li ser baca bazirganan û karsaziyê tê de tê de ye - yek ji wan re tenê bikarhêneran bikar tînin. ECOA dibêje dibêjin ku deyndarê we ji we re li ser faktorên ku hûn di nav xwe de ji we re bicîh bikin an cudakarî nexwazin:
- nîjad
- reng
- ol
- rewşa zewacê
- temenê (heger tu pir ciwan e ku peymanek îmze bikin)
- Ma anî daxwaznameyê alîkariya gelemperî wergirtiye
Li ser hin hin rewşan ji bo agahdariyê ji bo vê agahdariyê dixwazin, lê agahdar nikare biryar bidin ku ka kredî bistînin û ew bikar nake ku ji bo daxwaznameyên ji bo daxwaznameyên ku têne pejirandin pêk bikin. Ji bo nimûne, deyndar dikarin nirxên bihêle yên temenê li ser temsîlkarê xwe bidin.
ECOA dikare sînorên agahdariyê sînor dike ku li ser hin rewşan, tenê wekî serîlêdana hevpeymanî , ji ber ku hûn li ser dahatiya zewaca te re hesab dikin ku hesabê wan bidin an jî an jî li welatên civakê yên civakê çêbibe, li ser derheqê daxwaznameyê daxwaznameyê dikin.
Xercê muxalefetê nabe ku bipirsin ka an lêgerînerê kulîlk an jî derxistin. Tenê şertên zewicî, nebirandî, û vekirî têne bikaranîn.
ECOA ji bo hemû karsazên ku di berdewamiya kredî û karsaziyê de wekî brokersên mortgage yên dirêj dikin, bi tenê fînansî.
Heke hûn şertên kêmtir pêşkêşî pêşkêşî bûn, hûn xwedî maf heye ku hûn bizanin, lê tenê dema ku hûn şertên red dikin.
Di bin ECOA de, pêdiviyên mecbûr in ku ji bo daxwaznameyên ku ji bo daxwaznameya kredî tê red kirin şirove dike. Daxuyanî divê di nav 60 rojan de biryara bête danîn û divê sedemên taybetî ji bo biryara taybetî hene.
Qanûna Raporta Xanûn a Fair
FCRA ji bo agahdariya kredî dibe ku çawa dibe ku agahdariya krediyê tête danîn û tê bikaranîn. Ew rêveberiyên kredî wek Equifax, Experîpî, û TransUnion, û ajansên raporkirina karsaziyê yên din.
Di bin FCRA de, mafê te heye ku hûn raporta krediya xwe ya li ser daxwazê bikin. Hûn dikarin kopiyek yek ji belgeya xwe ya krediyê ji her yek ji ajansa raporkirina karsaziyê bistînin. (Hêzên kredî yên sê sêyan bi raporta krîza salane ya ku ji hêla AnnualCreditReport.com ve tê peyda dike.)
Hûn mafê rastiyê heye ku raporta kredî ya rastîn û şaşên çewtiyê bi bi buroyên kredê re ku hûn hewce ne ku hûn agahdarî li ser nakokî lêkolîn bikin. Piştî pêvajoya we bigihîne û lêpirsînê, buroya krediyê divê agahdariya çewt ne çewtî an jî jê bikî.
Li ser nimûneya agahdariyê, agahdariya neyînî ya paşengî divê piştî heft û heft deh salan ji raporta xwe ya xwe vebixwe.
FCRA jî ji bo şîrketên ku agahdariyên li ser buroyên danûstendinên kredî û danûstendinên karsaziyê rapor dike dide.
Ev şîrketan ne ku hûn agahdariya neheqî ne rapor bikin, divê hûn bizanibin eger agahdariya negatîf li ser buroya kredî hatine agahdar kirin, divê agahdariyên çewt ên ku berê berê bi buroyên kredî hate dayîn û nikarin hesabên ku we agahdar kirine ne rapor bikin. encamên dizana nasnameyê.
Mafê te heye ku hûn bizanin ku kîjan raporiya krediyê we gihîştiye. Ev agahdar dê dê bixweberê xwe bi xwe re şandin, lê di beşa cuda de (lêpirsîn) beşdarî raporkirina krediya we de be.
Hûn mafê we heye ku heger agahdariya di krediyê we de li hember we tê bikaranîn. Heke hûn ji bo serîlêdana kredî ya bingehîn û hûn ji ber agahdariya di raporiya krediya we de têne veguhestin, karsaziyê pêwîst e ku hûn agahdar bikin we , ji ber sedemên ku we red kirin, we bidin we, û we ji we re mafê te agahdariya belaşek belaş bibînin. Raporta krediyê ku di biryarê de tê bikaranîn.
Hûn dikarin karsaziyên ku ji mafên xwe yên FCRA re binpê dikin. Hûn dikarin dadgehê li dadgeha federal a ji bo $ 1,000 an diravên rastîn qeyd bikin.
Act Act
FDCPA ne li gor qerta we ya bi rasterastî nayê, lê ew rêve dike ku kîjan belaşên sêyemîn-partî (yên ku li ser deynê xwe bandor dike) dikare dikane dema ku hûn ji we deyn dikin. Qanûn ji bo deynên kesanî, lê ne deynên karsaziyê tê deyne. FDCPA qanûnek Federal a federal e ku li ser hemî partiyên sêyemîn-ê, divê her weha parêzer peyda dike, bêyî ku dewleta ku karsaziya deynê. Piraniya dewletan qanûnên kolek cuda hene.
Ya yekem, girîng e ku hûn bizanin ku FDCPA li ser deyndarên deynê sêyemîn-ê, lê ne ku şîrket ku hûn bi rastî deyn bi wan re çêkir.
Ger heger têkiliyên kesê ku hûn dizanin ku tu kes dizanin - hevalek an endamê malbata - ku ji bo we agahdariya we bike, ew dikarin ji we re têkilî bikin, peywendîdar nikare nîşan bide ku ew deyn derxistin.
FDPCA dihêle ku dema konserên deyn dikarin we re têkilî bikin - di navbera saet 8.00 û 9.00'an de heta ku hûn destûr da ku hûn ji we re din re telefon bikin.
Hûn nikarin deyndarên bisekinin ku hûn ji wan re bişînin agirbestek nivîskî û şandina destûra şandina wan telefon bikin ku hûn bizanin ku hûn dixwazin banga wan bisekinin.
Dema ku ew ji we re ji deyn derxistin, peyda nikarin daxuyaniyên neheq dikin, tengahiyê we we, we bangî we ji we re bikişînin ku hûn ditirsin, an jî çalakiyek qanûnî ku ew ne destûra wan dikin an jî ew naxwazin ku tawanbar bikin. gehîştin ji. Ji bo nimûne, kelek krediyek nikare we bidin ku hûn neçar bikin ku hûn tezmînatê bidin an jî heger ew nexwestin ku hûn şûna we bikin.
Li jêr FDPCA, mafê te heye ku hûn peyda kirina deynê ku mafên xwe dikin . Hûn dikarin bi xilas û zagonên rastgiran bi $ 1,000 re bistînin.
Qanûna Lînansa Lînansê
TILA diyar dike ku çi agahdariyê divê ji baca bazirganan ve têne hilberandinên kredî pêşkêş dikin, tevlî karta kredî û deynê. Şerîet nake ku kartên kredî û deynê bazirganî an bazirganî ya bazirganî. Di bin TILA, deyndar divê divê
- rêjeya%
- Heqê fînansê, hejmara xercên serîlêdanê, heqê derengî, û tawanbarên pêşdibistanê
- pereyê fînansî
- bernameya dravê
- hejmara paşîn de li ser jiyanê deynê deynê
Ev agahdarî ne tenê ne ku ji ber ku ew ji bo kredî nîşan bikin, bikarhênerê pêşkêş bikin, lê belê bi heman awayî vegotinên barkirina xuya bibin.
TILA naveroka berjewendiya ku lêpirsîn dibe û ne diyar nake ku ka divê kredî be. Ew bi tenê reyndar e ku fêr bibe ku bêhtir kredî dê bihayê bihayê bihayê bihêlin.
Di salan de, guhertinên TILA hatine guhertin, da ku ew berdewam ji berxêşan biparêze. Di sala 2009 de, Qanûna Cerdê ya Qanûna guhertina qanûna karta doktorên kredî da ku agahdariya kredî ya nû ya hilberên kredî ji bo agahdariya bihayê bihayê belav kirin. Pêdiviyên din di bin qanûna CAD ya krediyê de hene:
- Şîrketên karta kredî divê kapasîteya karsaziyê bifikirin ku beriya ku karta nû ya kredî ya nû ve bikişînin yan jî bi sînorê heyî de zêde bike.
- Ji ber zêdekirina rêjeya berjewendiya berî berî bikarhênerên pêşveçûna 45-roj pêşniyaran bide
- Berî 21 rojan beriya wextê bargiraniyê bişînin
- Vebijêrîna mesrefê çêkirina dravên herî kêm û dema wê dê wergirtina naveroka herî kêm bi tenê heqê heqê xwe bidin
- Tenê heqê karmendê bijartî-heqê veguhestinên veguhestinê yên ku di çarçoveya veguhestinê de derbas dibe
- Teşwîqên tengible pêşkêş dikin, wek t-shirt û diyariyan, ji bo kirîna qeydên ku ji bo kartê krediyê bigirin
Qanûna Bacê ya Pêdivî ya Xerîdaran ji bo pratîkên pêkanîn ên neheq ên neheq û parastin dide mafê nakokî, nivîskî, çewtiyên li ser daxuyaniyên barkirina wan . Dema ku çewtiyek pêvajoya lêpirsînê tête kirin, lêçar ne pêwîst e ku heqê nakokiya nakokî bidin dayîn û ji bo naveroka ku heqê pevçûnê ne.
Qanûna Xizmetên Binesaziyê de
Serê bikarhênerên ku bi karanîna karûbarên şîrketên tamîrê yên deyn têne fikirin divê bizanibin ka qanûna wan çawa parastin. CROA li her kesek an karsaziyê tête ku lihevhatina ji bo krediya we çêtir dibe.
Di bin CROA de, şîrketên tamîrên kredî nikare li krediyên we derheqê dîroka krediyê xwe nake. Ew jî nikarin te naxwazin ku bi krediyên heyî an jî paşerojê ve derewan bikin.
Şîrketên tamîrkirinê yên qedexe ji nasnameya xwe veguherînin qedexe dikin ku hewldana dîroka nû ya nû bigirin.
Divê şirket divê li ser xizmetên pêşkêşkirî pêşkêşî bi temamî rastdar be. Ew nikarin nebaş dikin ku ew te pêşkêş dikin.
Divê hûn naxwazin ku xizmetên ku ji ber ku wan hatine dayin dayîn bidin dayîn.
Divê şîrketên tamîrîn ên hemûyan divê ji we re veşartî bikin ku mafê we agahdariya xwe ya raporta kredî û pirsgirêka xwe ya çewtiyê ne.
Dema ku hûn ji bo xizmeta ku hûn xizmetê çêbikin, peymana kirîna krediyê divê hûn peymanek bidin û destnîşan kirina we piştî sê demeke "sêwira şîn". Hûn dikarin li gor sê rojan de bi qezencê nayê şandin.
Her şirket ku hûn ji we re dipirsin ku mafên xwe yên li jêr CROA bi binpêkirina qanûnê dike. Heke ku hûn îmze dibe ku îmze dibe void e û wê bêne bicihkirin.
Bi Karsaziya Dezgehên Ku Ku Qanûna Rastin
Hûn dikarin ji bo Parastina Parastina Ewlekariya Xwîner a Piranîya şîrketên fînansî yên ku van mafan binpê dikin. Bi gefên pirrjimar, CFPB dikare li hember şîrketek cezayîn an cezayê bisekinin û dibe ku şirket ji bo hewceyê xwe an tevlêbûna partî pêk tînin.
Komîsyona Bazirganiya Bazirganî û Wezareta Giştî ya Dewletê yan jî saziyên din, hûn dikarin li ser şirketên ku qanûnî bigire gilî bikin.
Heke hûn bawer dikin ku hûn xeletî nebe, bi parêzer re bipeyivin ku pêvajoyek ji bo ku hûn li dijî mafê şexsî kirina şirketek doznameyê bikin. Der barê Qanûna Parastina Karûbar û Karsaziyê ya din hîn bibin.