Yek ji van reforman tê wateya testê ye. Ew hesab e ku hesab dike ku çi deyndar (yên ku di mijara bankê de belaş bike) li her mehê hebe ku ji bo deynkirina wan deynê xwe bide kêmkirina dravê wateyê. Deynek neheqkirî ne hevpeyman e. Di nav deynên karta kredî, deyndayê deyn, deynê îmzayê, bargayên lênêrînê, deyndarên bêpaidî û mîna. Ew dikare bacê bêkariyê (an jî yên din) jî hebin.
Li ser vê pirtûkê de, em behsa ku tête wateya tehdîdê çêkiriye , ew çawa dixebitîne , çi " çi berbiçavkirina sûcê" ye, û kîjan celebên dahatiyê têne hesibandin yan ji hesabê derkevin .
Hatina Disposable Disposable Project
Ma çi tê wateya ku dê bikaribin "drav" bikî ku li ser xwe ya xwe an bi rêya a Chapter 13 re veguhestin bike ? Vê îmtîhanê tête damezirandin ku hejmarek bi hejmarek tête, wekî "dahatina dabeşkirinê tête," ku tê wateya ku hûn hema hema meha meha meha me, her mehê û mesrefên xwe yên maqûl û hewceyê hesab bike.
Ez dizanim ku hûn difikirin. "Ez li çepê tiştek tune ye. Ez di dawiya mehê de. Ji ber vê yekê karta krediyên min xeber kirin." Bêguman, îmtîhanê veguhestina dahatiya te û mesrefên we di rê de dibe ku dibe ku ji awayê ku hûn li wan binêrin. Ew gelek hiqûqa navdewletî û hejmaran, hinekan li ser bingeha netewî an herêmî ye, lê dibe ku di rastiya jiyana we de tu bingehek nîne.
Yekem, Hatina Te
Tendurê îmtîhanê pêşî li ser dahatiya we dibîne ku hûn diyar bikin ku hûn di nîvê kirdarên anjî an nîvê karneran de di nav dewletê de, perê-hiş. Heke hûn di nîvê nîvê de, hûn bixweber bi îmtîhanê veguherandine. Heke hûn di nîvê nîv in, testa wateyê jî jî mesrefên we dibînin ku hûn diyar bikin ka hûn derbas dibin an na ne. Di vê gotarê de, em bisekinin ka ew mesrefên çawa têne derman kirin.
Next, Mesrefên we
Gelek ji lêçûnên dravkirin ne li gor ku hûn bi rastî her meha mesref derbas dikin, lê çi ye ku IRS ji bo malbata we ya ku hûn dijîn dimînin, hejmareke normal e. Erê, min got ku IRS - eynî kesên ku bacên te bigirin. Dema ku IRS tê bacê bistînin, ew formula bikar tîne ku da ku ka bacê bacê dikare dikarin paşê bidin û çend caran. Dema ku Kongreya kongreya hiqûqî ya ku bi tehlên testê ve tê de derbas kir, ew biryar da ku ne ku nehêleya re-bikêr bikin, lê belê bila hewceyê ku testa tehlîdê li ser maseyên pêşxistin ji aliyê IRS ve vebikin. Ev hejmar dikare an jî rewşa rewşek kesî nake.
Di vê malperê de diyar kirin ku li ser malpera ku ewlehiya Dewletên Yekbûyî li ser bingeha ceribandinê tête parastin û di nav sê-sê kategoriyan de tê deyn kirin, em ê bi şexsî, xaniyê û veguhastinê bang dikin.
Şexsî
Di vê kategoriyê de
- Xûrek
- Peywira xanî
- Apparel & xizmetên (wekî paqijkirina zûtir)
- Hilberên lênêrîna kesane
- Lihevket
- Lêçûnên xweseriya tendurustiya derveyî (ji bin 65 û ji 65 salî)
Ev nirxên hûrgelên netewî têne pejirandin û bêyî ku hûn cihê cihê xwe bigirin.
Xanî
Pîvanên ji bo xanî xanî di asta dewletê û wîlayetê de hatine şikandin. Di van deverên vekirî de hene
- Mortgage or rent
- Baca bacê
- Zem
- Sixorte
- Tamîrkirin û tamîrên
- Bikaranîna, gaz, elektrîkê, avê, neftê germ, kolek qonax, telefon, telefona hucre, înternetê û cable
Neqlîye
Ger wesayîtek heye, lêçûnên ji bo wesayîtiya we di du beşan de werin. Yek mesrefê xwedîtiyê ye ((ku deyn kirina deyn an deynê mehane) û lêçûna kiryarê (tamîrkirina, tamîrê, sîgorteyê, rûn, qeydkirin, lîsans, lêgerîn, parkan û hesaban).
Ev mejmar ji aliyê herêmê vebirin.
Heke ku otomobîlek we heye, lê tezmînatê ne, hûn dikarin bi gelemperî bi tenê berdêla berdêla ji bo mesrefa operasyonê bikar bînin.
Heke pargîdaniya we ya standard ji kêmtir e, hûn ê dikarin bikaribin mesrefa otomobîlê wek ku hûn mesrefa xwedêxanê.
Heke hûn pelê yek tenê ne, hûn tenê ji bo erebek krediyê bigirin. Heke hûn bi hevserê xwe re hevpeyman dikin, hûn tenê du otomobîlên qezenc bikin, heke heke ku we xwediyên ku hewceyê erebeyên xwe hewce ne.
Mesrefên din yên din
Ji bo gelek cûreyên lêçûnên, têgîhandina testa ku hûn ji bo ku hûn ji bo xwe û hemwelatiyên xwe heqê hewa heya heya rastîn kêm dikin. Gelek bi awayekî xwe têne derxistin:
- Bacên: federal, dewlet û herêmî, tevî hatiniya xweseriya Ewlekariya Sosyal û Tenduristiyê, lê belê ne li sîteyê û bacê firotin
- Karûbar: Pêdivî ye ku pêdivî ye ku pêdiviyên we yên wekhev, mîna mesrefên yekîtiyê û mesrefên yekbûyî, û ji bo teqawîtiya mecbûr (nexşeyên dilxwazî yên dilxwazî)
- Dadgeh-fermana fermana: ji bo nimûne nimûne an jî zaroka piştevanîya zarokan, heta ku ew ji ber sedemên berê ne
- Sîgorteya Jiyan
- Perwerde ji bo kardar an ji bo zarokek zehmakî an hişkek zehmetî
- Lênêrînê
- Mesrefên lênêrîna tenduristiyê, ji bila ji hêsankirina nirxê vekirî, ew ne bi sîgorteyê ji bo sîgorteyê an jî ji hesabên tenduristiyê ve tê dabîn kirin
- Xizmetên Telecommunication: Ji bilî telefonê malê û telefona navendî ya bingehîn - di nav lêçûnên bilind de xaniyê bingehîn de - heya ku hûn hewce ne ji bo tendurustî û dilxweşiya we an jî girêdana we.
- Sîgorteya tenduristiyê, sîgorteya nexweşiyê û lêçûnên tendurustiyê yên hesabê hesab
- Beşdariyên berdewam ji bo lênerîna malbata an endamên malbatê yên ku pîvanan, nexweşî yan nexweşan in
- Parastina dijî Tundûtûjiya Malbat Di bin qanûna Tenduristiyê û Destûra Xanûnî an qanûna federalî ya din
- Beşdariyên kêrhatî ne ne ku ji sedî 15% ji dahatina mehane ya we ya zêdetirî
Mesrefên din yên bihurî û pêwîst
Lêçûnên jêrîn dikarin bêne kirin, heger hûn dikarin xwenîşandanek, bi gelemperî belgeyên belaş, ku mesrefên maqûl û hewce ne;
- Mesrefên enerjîyê yên malê
- Mesrefên perwerdehiya ji bo zarokên girêdayî 18 (lê belê ne dibistana taybet a dibistana) ..
- Xerca xwarin û xwarinên din: Heke ku xwarina xwarin û xwarina xwe ji jor dorpêçûna standard, ji hêla 5%
Deynên Debt
Deynên li ser deynên neheqkirî, wekî mîna bendên derman, kartên kredî û deynê deyn têne nirxandin ku ji bo mesrefên îmtîhanê ne. Deynên jêr dikarin wek qezencê kêm kirin
- Tezmînata li ser îdareyên ewlekirî, wekin deyndariya kirîna firotina rastîn, otomobîl û malên kesane yên din.
- Tezmînata li ser "îdîaya pêşîn," wekî wek baca dahatiyê, piştgiriya zarokê û heqê kêmasiyê.
- Mesrefên birêvebirî: Ji hêla hesabê ceribandinê ve tête hesabê hejmareke ku hema we ya ku hema 13-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-a-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the-day-the
Deductions Qualified Retiredment
Di rewşa 13'an de tê wateya yekem testê, hûn dikarin beşdarî hesabek ji bîranîna ERISA ya wek 401 (k), û herweha ku hûn li ser deynê deynê ji deynê teqawîtiyê vekişînek derxistin.
Gelek taybetmendiyê
Heke hûn bawer bikin ku hûn şertên taybetî hene ku ji bo ku alternatîfek nerast tune ye, forma îmtihanîna îmtîhanê dide we ji bo ku hûn mesrefên lîsteya wan mesrefan bikin û didin ku hûn bawer dikin ku hûn di rewşê de têne hesibandin. Divê hûn amadekirin ku ji bo belgeya we piştevanîya belgekirinê pêşkêş bikin.
Ji bo cûda rewşên rewşên ku ji bo rewşên taybet re bikişînin, bêtir fêr bibe Serdana Xwe - Serdana Daxistinê ya Zerdeşt bikin .
Demjimêr Dike 2017 bi Carron Nicks.