Hin pargîdaniyan hewce ne ku hûn planek pensionê di di forma nirxê salnameya xwe de bigirin; ji bo jiyana te ya bingehîn.
Lê belê bêtir şîrketên din, ku hûn dabeşkirina pensiona xwe wekî wekî perçeya perçeyê ya dayîna xwerû. An jî, di hin rewşan de, hûn dikarin beşek wek salek û perçeyek wekhevek beşdar bibin. Li jêr tiştên ku ji bo bifikirin, û nimûne ye ku hûn çiqas hesab dikin ku ji bo alternatîfên danûstandinan.
Pros and Cons Conscies of Lump Sum
Gelek kes wek ramana ku ji dravê bikişînin. Li vir çima ye:
- Ji kerema xwe re pereyê ku hûn bi kerema xwe re bikin.
- Heke bi rêkûpêk birêve kirin, hûn dikarin bikaribin heqê dahatina heman dahatiyê ku nirxê wê dê pêşkêş bikin, û kontrola sereke binihêrin ku di nav mîrasan de derbas bibin.
Lê, pir kes neyên rîskên dravê bikişînin. Li vir ew in:
- Heya gihiştina bi perçeya pereyê hêsan e ku hêsan e ku ew pir zûtir derbas dibe.
- Heke ku pere neheqî bi rê ve tê de, nexwarî ve an jî bazarên ku tenê deh salên xwe ya teqawîtiyê li ser baş baş nakin, hûn dikarin ji pereyê vekişînin.
Pros û Konseya An Annuity
Rêjeya rêjeya bi rêjeya dayîna xêrhatineke hinek felalên girîng hene wekî:
- Ji bo jiyanê garantî kir. Hûn nikarin dahatiya xwe nagire.
- Ne biryarên birêvebirin û berpirsiyariyên birêvebirinê.
Bawerkirina pêşniyazkirina bîranînê hene:
- Heke ku te heye ku tezmînatiyek mezin heye, parçeyek ji pêşdibistanên xurtkirina paşengiya we ya bingehîn bi aramiya fînansê ya karsaziya we berê ye. Gava ku ew ne bi rêveberiya mûçûna xwe ya biryara xwe birêvebirin, dibe ku hebe ji hêsantir kêm dibe. Lêbelê, bi piraniya teqawîtiyê, parçeyeka xercê te ya ji aliyê PBGC (Karkeriya Garantiyê ya Pensionê) tê vebirin .
- Mêjeya mehane ya bêkêmasî dê bi bandorkirina inflationê ne. (Hêzên teqawîdî hene ku lêçûna rûniştina jîngehê di nav de, lê piranî ne.)
Dema ku hûn pêvajoyên berbiçav û têgihîştina fêm bikin, hûn hewce ne ku rêjeya berbiçaviya her hilbijartinê binêrin û bi rîskên tevlî tevlêbûnê bikin.
Li jêr e. Hejmar ji riyayê rastîn in ku ew hewl didin ku biryarê bidin ku heqê dabeş an belavbûnê anîn.
Nimûne: Dabeşkirina Pension Or Daxistina Pensionê
Let us think Joe 62 salî ye, li ser retirek, û ew bijartên jêrîn wek ku ew çawa pengêşiya xwe bigire.
- Bi salek yekane ya $ 2,250 mehê
- 50% hevpeyman û zindîbûna zindî: mehê $ 2,078
- 100% hevpeyman û zindîbûna berxwedanê: mehê $ 1,931 $
- Bi deh salan bi jiyanek salî re: mehê 2,182 $
- Dabeşkirina yek-dem: $ 347,767 dê li ser IRA xwe vekişîne
Daxuyanîya pisansê ya teqawîtiyê
Heke ku bijare bijareya yekane yekane bijarte ew dê 2,250 dolar heya ku ew dijî dijîn. Gava ku ew mirinê betal dike, hingê eger ew tenê yek salî bimîne, dê fonên bêhtir nayê dayîn. Ger ew zewicî ye, zilamek wê dê fînendek mayî neyête.
Heke ku bijarte 50% hevbeş û bijartina bijartina bijarte , heya wê her mehê 2,078 dolar bifikîne, û li ser mirina wî, dê jina wî wê heta ku heya dijî meha 1,039 dolar hebe.
Ger Joe bijartina 100% hevbeş û bijartina bijarte, wê û jina wî dê her meh heya 1,931 dolar hebe ku her yek jî hîn jî zindî ye. Di vê senaryoyê, Joe Joe mehê $ 319 kêm dike, hingê jina wê dê li ser mirinê pir girîng e. Ji ber ku sîgorteya jiyana kirîna kirina wê $ 319 / meh bifikirin.
Vebijêrkên Hilbijartinê Çiqas Ev Pensionê Bi Berhevkirina Dabeşkirina Lump-a-Heqê Compare
Ji bo bersiva vê yekê, Joe divê divê rêjeya navxweyî ya nirxa navnîşî bike û danûstandin ku rêjeya navxweyî ya vegera veberhênanê li ser veberhênanê ya ku hêvî kir ku ew dabeşkirina dravê kir.
Ji bo rêjeya navxweyî ya bijartina hilbijartinê ya hejmar a yekane, hebe ku divê çend bijartên hêviyên jiyanê bifikirin. Pêşîn, nirxa niha ya $ 347,767 bikar bînin, perê mehane ya 2,250 her meh ji bo bîst salan bikar bînin, û di dawiya dawiyê de tiştek hişt.
Ew rêjeya vegera 4.76% rêjeya navxweyî. Hingê heman hejmaran bikar bînin, bi bi bîst-pênc salan re. Ew yek ji heya 6% ji rêjeya vegera navxweyî ye, û yê ku di temenê 87 de bimîne, kîjan jiyanek maqûl e ku bi kar tîne tê bikaranîn.
Ji bo sedî 100% hevpeyman û bihevrekêşiya salûvanî, û heqê bîst-pênc salî, rêjeya vegera 4.49% e. Ger jina jina biçûk e û heqê sîwan sal bû, ku vegera vegerê 5.29%.
Heke ku dabeşkirina belavkirina drav, ew ê $ 347,767 daketin. Hingê ew dikare hilbijêre ku van fonansan lêbelê bixwazin. Heke ku ew rêzikên dîskêşiya vekişîna paşveçûnê peyda dike , ew dikare dikare salekê hilberîna 5% dahat bikin, hebe ku hûn her salê hatine zêde bikin ku bandorkirina bandora inflationê, û kontrola sereke ya xwe bigire; Lêbelê, ew hewce be ku stratejiya veberhênanê ya li ser demeke dirêj di dema demî de bicîh bikin û bêguman - bê guman nîne ku ew di hemî mercên bazarê de kar bikin. Ger ew karê kar dike, li vir e ku Joe ku dibe ku hêvî ye:
$ 347,767 x .05 (5%) = destpêk an $ 17,388 / an sal an jî 1,449 dolaran, bi her hêvîbûna zêdebûna salê her sal ji bo bandorên inflasyonê bigirin. (Hema ku Joe 82 gihîştiye, heger ku veberhênan dikare piştgiriya 2% zêdebûna piştevaniya piştevanîya, heqê wî wê mehê 2,239 dolî zêde dibe.)
Bi nirxa heyî ya niha $ 347,767, dayîna mehane mehane $ 1,449 ku her sal du sal bi 2% anî û zêdetirî 20 salî ya Joe Joe yek û wêjeya pêşeroj ya $ 347,767 zêde dibe, ev dê rêjeya navxweyî ya 6.5% . Ev rêjeya vegera têkoşîn e ku fonên rêkûpêk têne rêve kirin, bi vî awayî fakultasyonê-peyda kirin ku dema sereke biparêze.
Daxuyaniya Pensionê ya Bi Dabeşkirina Lump-Sum
Pirsgirêka ku hewce ye ku jê pirsî ye, "Is it possible to return additional potential potential? Is it risk of managing property itself?" Hinek kes bi tevahî ne ku bi bi plana pensionê ya pargîdaniyê re pêdivî ye. Tiştên din nebawer dikin ku ji hêla fonên derveyî planê ve bi IRA ve dikeve û rêveberiya xwe xwe an jî dixebitin ku ji bo rêveberiyê bikin.
Divê hûn pêvajoyê û pêvajoyê binirxînin, û nirxên wekhev, û biryarê xwe bikin. Di dawîn de, nêzîkî sêyemîn, pargîdaniyek baş-ê wê rêjeya navxweyî ya navxweyî ya paşerojê hebû ku ji 6% kêmtir bû. Ji ber ku tiştek ku rîska peywendiyê digire, dikare dibe ku bandor li ser vegera we bigihîne ku hûn perçeyek derxistin. Li ser bazarê bisekinin ku ji bo vegerandina navendên navîn ên li ser teqawîtiyê yên jorîn bidestxistin.
Gelek salvên pêşniyarên gelemperî pir balkêş in, bi taybetî eger hûn li ser potansîyonek dirêj dirêj bike. Li ser nehûranê ne bêyî analîzkirin û raktîkek bihêztirîn bisekinin, ji ber ku çima dravê we di rewşê we de fêm nakin.