A Primer li ser Bingehên Hevpeymaniya Bingeha Bingehî
1. Fona Mutual
Fînansek hevgirtî ye ku pispora ewlekariya veberhênanê ye ku ji bo veberhêneran ve dike ku pisporê hevpeymaniya veberhênanê bi yek pîşeyî ve birêve dike Fînansên Mutualî dikare li stok, bend, kredî û / an jî xwediyên din veberhênan.
Ev cûreyên ewlehiyê yên bingehîn , têgotinên gazî tê kirin ku ji bo fona yekgirtî ava dikin, an jî portfoliat jî tê gotin.
Niha ji bo ravekirina hêsan: Fînansên Mutual dikarin li karsazên veberhênanan têne fikirin. Her baskedek bi sedan an sedan ewlehiyê ewlehî ye, wekî şexs an jî girêdan. Ji ber vê yekê, dema ku veberhêner e ku fînansek hevpeyman eynî, ew çûkek bazirganiya karsaziyê dikirin. Lê belê, ew girîng e ku fêm bikin ku investor nabe ku ewlehiyên sereke ne xwediyê xwe - xwedan - lê belê nûneriya wan parastina wan; veberhênerê xwediyê parlamenterên fînansî yên hevdengî, ne parvekirî yên xwedan.
2. Loads of Mutual Fund
Gelek mesrefên ku dema hin hûrgelan kirîna kirîn û firotanê deynê karsazê heqê veberhênanê têne kirin .Di çar cûrên bendê de hene: Berê fişkên pêşî li pêşê veqetînin (dema dema kirînê) û nîvê 5% lê lê zêde dibe 8.5%. Ji bo nimûne, eger hûn bi $ loadê pêşî 5% dor bikin, heqê hejmara 50.00 $ dê û ji ber vê yekê veberhênerê destpêkê dê dê 950 $.
Bersivên paşde paşde , herweha bargiranîna firotanê dezgehên bêdengkirî jî , bi tenê dema ku hûn bi fonên paşde bikişînin. Ev bihayên jî 5% an jî bêtir dibe, lê hema hejmara demjimêran bi gelemperî kêm dibe û dikare çend salan çend salan piştî şûnde kêm bibin. Fonên barkirina bendê têne fonên ku bi gelemperî bargirtin lê lê dibe ku heger hin rewşên kalîteyê hene, wek kirîna ku di çarçoveya 401 (k) de pêk tê çêkirin.
Fonên No-load nayê barkirin. Ev qaseya herî baş e ku ji bo karanîna kêmkirina xerca alîkariyê herî zêde dibe alîkarî. Dema ku fonên hevbeş lêkolîn dikin, hûn dikarin li ser nameya bacê ya nameya 'A' an 'B' nameyek barkirina nasnameyê bikin. Dersa hevpeyman A Fona fonên pêşîn berbiçav kirin û çîna parve dike B Bêhtir fonksiyonê ne. Hin caran fonên barkirina bendavê di dawiya fonê de nameyên 'LW' hene. Hingê dîsa, bisekinin ku ji bo fonên no-load digerin. Hin karsazên fînansê yên bêdeng yên ne-bargesî hene, Bi bihêle Vanguard , Fidelity , û T. Rowe .
3. Duyemîn Hevpeymaniya Hevpeymaniya Parastinê:
Her deynek hevgirtî heye ku dersek parvekirî ye , ku bi awayekî bingehîn tête kategoriyê ye ku heqê heqê heqê heqê bihayê heqê. Gelek cûrên cûda yên fonên hevpeyman ên hevpeyman hene, her yek bi felans û zirarên xwe, piraniya navendê li ser lêçûnên.
- Dêkrên Qanûn jî fonên "barkirina pêşî" tê gotin, ji ber ku bihayê veberhênerê yekem veberhênerê fînansê bistînin "hejmara" pêşî li ser bargirtina wan tê gotin. Pirsên bi gelemperî ji 3.00% heta 5.00%. Pargîdanîn ji bo veberhêneran çêtirîn e ku kîjan brokerker bikar bînin û kîjan pispor bi rêjeya dravê veberhênanê bigirin û bêhtir parvekirî bistînin. Heke heqê kirînê pir baş e, karsaz dikare ji bo "rakirina betotkirinê."
- B Bêra Fînansên Hevpeymanên kredî yên fonansê yên fonên hevpeyman ên ku heqê bihayên firotina pêş-endê nebe, lê di nav deynê, lêpirsîna firotanê (CDSC) an "bendê paşê-paşê." Dêkrên B Class jî jî ji hêla dersên fînansên din ên hevpeyman ên din ên hevbeş bilindtir in. Heke bisporê veberhênerê pêşdibistanek berê vekirî ye, wekî 7 salan, û ew dikarin ji 6% re bistînin ku ji wan re parve bikin. Piştgirên B Class dikare piştî heft û 8 salan piştî hevpeymana A-Classê veguherînin. Ji ber vê yekê ew ê ji bo veberhêneran ji bo ku dihatin veberhênanîna xweberhênanîna xwe ya baş e ku ji bo asta dûrketina qala hevbeş hebe, lê dixwazin ku ji bo çend salan an jî bêtir ji B B ve girêin.
- Dîra C-ya Fînansê bi salê "level level" bistîne, ku bi gelemperî 1.00%, û ev qezenc tu carî nabe, fînansaziya C-yê ya herî zêde ya veberhêneran ji bo veberhênêrên ku ji bo demên dirêj di dema demdirêj de. . Di gelemperî de, veberhêneran divê ji bo demên kurt (demek 3 salî kêmtir) be.
- Fona Dê ya Fînansê pir caran ji bo fonên no-load di heman demê de ew e ku ew çîna parlamenterê hevpeymanî ye ku ji bo alternatîf û bi gelemperî ve hate afirandin. -load or level-load, bi rêzdarî.
- Fînansên Hevpeymaniya Hêza Bendê bi tenê şêwirmendê veberhênerê veberhênanê ye, ji ber vê yekê "Niştecîh". Ev fonans bi gelemperî ne-load (an jî çi tê gotin "load-waived") dikare lê lê dibe ku 12b-1 heya% 0.50%. Heke hûn bi şêwirmendê veberhênanê an pisporê fînansî, karûbarên Advand dikarin bijartiya xwe çêtirîn ji ber ku mesrefên pir caran kêm in.
- Fînansên Hevkariya Bingeh (Aka Qada I, Qanûna X, an Duyemîn Y Y) tenê ji hêla veberhênerên sazûmaniyê re hene ku bi rêjeya veberhênanê ya herî kêm $ 25,000 an jî zêde ye.
- Fona Load-Waived Funds alternatîfên kategorî yên alternatîf ên ku ji bo fonên berbiçav têne dabeşandin , wek fonên çîna hevbeş. Wekî ku navê pêşniyar dike, bendava mûçeya mûzayê tête kirin (ne gunehbar kirin). Bi gelemperî ev fonans di 401 (k) planan de ku fînansên berbiçav ne alternatîf ne ji wan têne pêşkêş kirin. Fonên hevgirtî yên bendê yên barkirin-ê ji aliyê "LW" ve têne naskirin û di dawiya fonê de û di dawiyê de sembolê têne naskirin . Ji bo nimûne, Fona Baca Pêşveçûna Dewleta Yekbûyî A (AGTHX), ku yek ji fînansek parvekirî ye, bijarek bilezek hebe, Fona Baca Bazirganî ya Dewleta Yekbûyî ya Amerîka A LW (AGTHX.LW).
- Fona Fînansaziya R Share -a-a-a-a-a-a-a-a-a-hebûna we tune ye (eynî bendê-end-end, barkirinê paşî an asta asta paşîn), lê ew xwedî 12b-1 xerca ku bi giştî ji 0.25% heta 0.50%. Heke ku 401 (k) we tenê fonên çîna sîvê R pêşkêş dikin, lêçûnên we dikare ji bêhtir heger bêhtir veberhênanîna veberhênanê ya naveroka (an jî bark-waived) guherîn .
4. Rêjeya rêjeya
Heke ger veberhênerê bazirganî ji bo fona no-load tê bikaranîn, lêçûnên bingehîn hene ku heqê nexşeyên ku ji bo operasyona fonê bikar bînin bikar anîne. Rêjeya rêjeya rêjeya sedan ji bo kompaniya fînansê ya dayîn tê dayîn ku ji bo birêvebirin û rêvebirina karûbarê, tevlî lêçûnên îdarî û xerca 12b-1. Kompaniya fonanîna hevpeyman wê dê ji mesrefên veberhênerê vegotin bibînin ji mesrefên ji derê ve bistînin. Ji bo nimûne, heger rêjeya rêjeya fînansek hevbeş 1.00% bû, û hûn $ 10,000 dolar kirin, lêçûna ji bo salek yeka $ 100 be. Lêbelê, lêçûna rasterast ji nav rêjeya xwe nabe. Hêza mesrefê bandorkirina gravê ya ya fonê kêm dike. Heke cudahî 10%, berî mesrefên ku dahatibe, di karmendê de, dê veberhêner dê vegera neteweyî ya 9.00% (10.00% - 1.00%) bibînin.
5. Fînansên Indeksa
Li gorî encam, veberhênana veberhênanê, nimûne statîstîkên ewlehiyên ku ev parçeyek xuya dike ku ji bazara vekirî ye. Ji bo nimûne, Indeksa S & P 500 , nimûne dora 500 mîlyonên mezin kapîtalîzmê ye. Fînansên çavkaniyê bi tenê fînansên hevpeymanî têne ku di heman heman mafî de wekî şexsê benchmarkê veberhênin. Têkoşîna di fonên indexê de bikar e ku, wextê, piranîya birêvebirên fonksiyonê çalak aktîf nebe ku nimûneyên bûkêş ên berfirehtir. Ji ber vê yekê, ji ber ku hewldanên "bazarê bikişînin," tê wateya ku bi tenê bi veberhênanê veberhênan. Sedem ev yek e ku "eger hûn nikarin têk anî, stratejiya xwe" tevlî bibin. Fînansên herî baş ên tiştên girîng ên di gelemperî de hene. Ew mesrefên kêmtir, ew karê ewlehiyê ya peymana ewlehiyê ((astengkirina şopandina gazî tê gotin), û ew rêbazên giring ên bikar tînin. Ji bo nimûne, sedemek yek ji rêjeya rêjeya rêjeya rêjeya xwedî ya fînansê ya wan e ku ew gelemperî zûtir e û ew xwediyê parvekarên wan in. Ger hejmara kredî rêjeya rêjeya rêjeya rêjeya 0.12 heye lê lêçberek hevbawer rêjeya rêjeya 0.22 heye, fînansa kredê ya kêmayî ya fonceya 0.10 heye. Vê tenê tenê 10 cantên ji bo her $ 100 veberhêne lê belê her her cûreyan, bi taybetî di dirêjahiya dirêj de, ji bo şîfrekirinê.
6. Capital Capitalization
Bi veberhênanên karsazîtiyê bazara kapîtalîzmê (an jî bazara bazarê), buhayê buhayê firotanê ji hêla hejmara hejmara beşên berbiçav ve zêde dibe. Gelek fonansên hevpeyman ên hevpeymanî li ser kapîteya bazarê yên bazirganî yên hilberên ku ji fînansên hevdengî yên xwe ve girêdayî ye. Vê girîng e ku ji pisporên ku pêdivî ye ku bisekine ku ew bikirin. Fînansên Stockê yên mezin-kapên veberhênanên karsaziyan digel bi kapîteya mezin a bargainê, bi gelemperî ji 10 milyar dolaran zêde dike. Ev şîrketan pir pir mezin in ku hûn guman ji wan re bihîstin an jî hûn dikarin şexsî û xizmetê ji wan re bi rêkûpêk bikirin. Hin navên rezberên mezin ên Wal-Mart, Exxon, GE, Pfizer, Bank of America, Apple û Microsoft hene. Fînansên Stock-Stockê veberhênanên karûbarên karsaziyên kapîtalaya navîn-ê, bi gelemperî di navbera 2 milyar û 10 milyar dolar. Gelek navên şîrketên ku hûn nas dikin, wekî Harley Davidson û Netflix, lê hinekên ku hûn nizanin, wekî SanDisk Corporation an Karkerên Teknolojiyê Corp. Li firokeyên karsaziyên piçûk-kapîtalîzmê veberhênan, bi taybetî di navbera 500 milyon û 2 milyar dolaran de. Dema ku karkerek milyar-dolar dikare ji we re gelek xuya dibe, ew bi hêja bi Wal-Marts û Exxons cîhanê pir kêm e. Dabeşek ji barkeyên piçûk ên piçûk e "Micro-cap," ku ji bo karsaziyên bazirganî veberhênanê dike ku bi kapîtalaya navîn bazara herî kêm ji $ 750 mîlyonê ve dike.
7. Stenbolê Mutual Mut
Ji bilî fonansên kapîtalîzasyon, stok û fînansê bi şêweya ku di çarçoveya pêşveçûn, Nirx an jî Armancên Blend de têne parçekirin têne categorîzekirin. Fînansên Bazê yên Pêşkeftî di hilberên pêşkeftî veberhênan, yên ku pisporên yên ku têne pêşniyar kirin bi rêjeya navîn bazara zêde dibe. Fînansên Baca Bêra veberhênanên buhanî, veberhênanên bazirganî yên ku pargîdanek an fînansê fînansê hevbeş difikirin, ji buhayê buhayê bazara bazarê kêmtir dike. Fînansên Baca Bêhtir pir caran fonksiyonên Mutual Dividend dibêjin, ji ber ku dahatiyên bi gelemperî veberhêneran dide wan veberhêneran, lê li barkirina mezinbûnê ya bazirganî ji bo veberhênerê ji bo karsaziyê ji ber ku karsaziyê dahatên xwe bikişînin ji bo karsaziyê zêde dibe. Fînansên Bacê yên Blend ji bo hevrikiya mezinbûnê û steyên valahiyê veberhênan. Fonên bond jî di heman demê de deverên şêwirmendî hene, ku xwedî parçeyên sereke hene: 1) Maturity / Duration, ku wekî demek dirêj, navîn-dem û demek-kurt, 2) Qalîteya kredî, ku di asta bilind de, asta veberhênanê, û nizanin (an jî junk).
8. Fonên Baldarkirî
Fînansên Baldarî yên fonansên ku hevpeymanên veberhênanê yên bingehîn ên hevbeş (an jî peyda) pêşkêş dikin, wekî şexs, girêdan û kredî. Her weha herweha fonên hiqûqî an jî fonên alavên veberhênanê tê gotin, mûçeya mûçeyan bi temamî ve girêdayî ye û armanca vekirî û stratejiyeke vekirî tê dike. Ji bo nimûne, fînansaziyeke mayîn a muhafezekar dikare di mûzemek muhafezanî ya sermayeyên sereke yên bingehîn ên veberhênanê, wekî 40% rezber, 50% bondûr û bazara 10% pere.
9. Fermandariya Target Retirement Funds
Ev fonên karûbar wekî wekî navê wê pêşniyar dike. Her fonce di nav navê fonê de, wekî wek Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), ku dê ji bo kesê ku hêvî dike ku li hêviya heya 2055-an salê vebigire hebe. Her çend malbatên fînansî, wekî Fidelity û T. Rowe Biha, ji bo fonên teqawîtiyê hedef dikin. Li vir bingehîn ew e ku ew çawa kar dikin, ji bilî dahatiyek hedef pêşkêş dikin: Rêveberê fona kargêrkerê dabeşkirineke erêkirî (mûzeyên stû, bend û kredî) danûstandin û paşê hêdî hêdî hûrgavên hûrgelan bi hevpeymanek muhafezekartirîn veguherîne (hilberên kêm, bendeyên bêtir, û kredî) wekî roja ku hedefa nêzîkî dorpêç dike.
10. Fînansên Sekreterê
Ev fonans li ser pîşesaziyeke taybetî, armanca sosyal an sektora xwe wek nêrevanê tenduristî, şexsî yan teknolojî bala xwe. Armanca veberhênanê ya wan ve ye ku ji bo komên sektora pîşesaziya taybetî, tê gotin ku tê de sektoran tê gotin. Bazirganên fonksiyonê ya fînansê fonksiyonên sektora bikar bînin ku ji bo sektora hin pîşesaziya hin pîşesaziyê zêde dibe ku ew bawer dikin dê ji hêla din ve. Bi hevbeş, fonên hevpeyman ên hevpeyman ên hevbeş - yên ku li ser sektorek naxwazin - dê ji ber ku sektora piranîya pîşesaziya berfireh heye. Ji bo nimûne, Fona Sîstema S & P 500 ji bo sektoran, wekî nêrevan, enerjiyê, teknolojî, karanîna, û şîrketên fînans pêşkêş dikin. Lêkolîner divê divê bi fona sektora hişyar bimînin, ji ber ku rîska bazarê zêde dibe sedema sedema volatility hebe ku sektora bêdengiyê ye. Ji ber ku bi sektora xwe hûrsaz dike, ji bo zêdebûna yek sektorek, wek nimûne, şêweya bazara bazarê ye ku dibe ku ji bo sermayerek veberhênerê veberhênanê dibe.
Daxuyanî: Agahî li ser vê malperê ji bo armancên guftûgoyê tenê pêşkêş dikin, û divê hûn şîretên şîrketên veberhênanê nekin. Di bin şert nîne, ev agahdariyê pêşniyar dike ku ji bo ewlehiyê bikirin an firotanê difiroşin.