Mesref, Alîkar û Nehfeyên Types of Types of Classes of Mutual Mutual
Fund A Share
Qanûna hevpeymanek hevpeymanî bi gelemperî bihayên firotina pêş- endawî (wekî "load") tê zanîn. Barkirin, ku lêzgehên ku ji bo xizmetkarên veberhênerê an pîşesaziya fînansî ve dayin eynî, pir caran 5.00 e û dibe ku zêde bibe. Bendê dema ku firotanê tête barkirin. Ji bo nimûne, heke hûn $ 10,000 dravan a Qanûna A-a-hevgirtî kir, û "load" 5.00% e, hingê hûn di komîsyonekê de 500 $ wek komîsyonê dikin û hûn bi tevayî fona 9,500 dolar di veberhênanê de heye.
Piştgirî ji bo veberhêneran çêtirîn in ku ji bo pisporê dolar heqê veberhênanê veberhênin û bêtir bihevre kirîn. Heke heqê kirînê pir baş e, hûn dikarin ji bo "Disc Disc break." Hêvîdar bikin ku li ser van rîskên li ser bargirtina heger hûn plan dikin ku ji bo parçeyên bêtir yên fînansê (an jî di nav deynên hundur ên malbata malê de) bikirin.
B Bê Alîkariya B ya Qanûnê
Ne jihevkirina A-Bê-par, hevpeymana hevpeymaniya B B-nirxê fonên hevbeş yên ku heqê firotana pêş-endê nexebite ne, lê belê li şûna firotana firotanê (CDSC) an "paşê paşê-paşê." Dêkrên B Class jî hene ku ji meqfên parçeyên din ên hevpeyman ên hevbeş ji 12b-1 bilindtir in.
Ji bo nimûne, heger karsazek biseketiya bazara B-B-Bîxa kirînê bistîne, ew ê barkirinek pêş-enda lêpirsîn be lê lê dê dê dê paşê paşê paşê bidim bidin, heger wê ku veberhêner ji beriya demek berê vekirî bistîne, wek 7 sal û ew dibe ku ji 6% re bête kirin ku ji wan re parve bike.
Piştgirên B Class dikare piştî heft û 8 salan piştî hevpeymana A-Classê veguherînin.
Ji ber vê yekê ew ê ji bo veberhêneran çêtirîn e ku veberhênanên ku neberhênanîna pisporê asta draviyê li A-a, lê dixwazin ku çend salan an bêtir ji bo B-hevpeymanan bigirin.
C Cîhanên Cîhanê
Dîngeha C-yê ya hevbeş-yê hevbeş-an-an-salê bi "lehna asta" tê bistîne, ku bi gelemperî 1.00%, û ew qezencê carî caran nabe, ji f Dibe ku heqê 12b-1 jî heye. Di ramanek dilovanî ya rêberiya fikra xwe ya hevpeyman ên we, fonên C ya ji bo brokers û şêwirmendên veberhêneran, ne ku veberhênerê kesane, ji ber ku lêçûnên dewlemend ên mûzîkî yên herî zêde ye. Heke şêwirmendê we pêşniyar dike ku C shares, ji wan re bipirsin ku ew ji bo pêşniyarên A-B an B Bê pêşniyar dikin, her du herdu ji bo çend rojan ji hêla veberhênanên veberhênanê ve çêtir in.
Bi gelemperî C ji bo demek kurt (3 salî kêmtir) kêmtir e û ji bo demek dirêj (8 salî zêdetir), ji ber ku hûn dikarin li ser pêş-loadê ji bo kirîna mezin. Piştgirên B Class dikare piştî heft û 8 salan piştî hevpeymana A-Classê veguherînin.
Fund D Share Class
Fînansên hevpeyman ên D-Class pir caran ji bo fonên no-load-like-like-like-kind-like-like-like-like-like-like-like-like-like-like-a-like-like-like-a-like-like-in-a-ê-ê-ê-ê-ê-ê ye -load or level-load, bi rêzdarî.
Yek ji ji bo fonên hevbeş yên D-yê herî mezin a D-yê ye D-Re-Return Real PIMCO ye. Ji bila A Return Return Real PIMCO, B Return Return B and P Returna PIMCO PIMCO, Dêk parve yê D tenê yek bi tenê re nabe û hebûna rêjeya net net ya herî kêm e.
Fînansên Parastina Bendê ya Bendê
Fona hevpeymaniya hevpeymaniya hevpeymaniyê tenê bi şêwirmendê veberhênerê veberhênanê ye, ji ber vê yekê "Nêçîrvan". Ev fonans bi gelemperî ne-load (an jî çi tê gotin "bêdeng berbiçav") nebe lê lê dibe ku hejmara 12b-1 bi% 0.50%. Heke hûn bi şêwirmendên veberhênerê an pisporê fînansî yên din re, karûbarên Hiqûq dikare dikarin bijartiya xwe çêtirîn ji ber ku mesrefên pir caran kêm in.
Fînansên Hevpeymaniya Bingeha Bingehê
Fermên Instên (Aka Qanûna I, Qanûna X, Qanûn Y an Dê Y Y) bi gelemperî bi veberhênerên sazûmaniyê re hene hene ku bi rêjeya veberhênanê ya herî kêm $ 25,000 an jî zêde ye.
Di hin hinek rewşan de ku veberhêneran bi hev re tevlihev dikin, wek 401 (k) planan, dikarin ji bo fonên sosyal ên parlamentoyê bikar bînin, ku bi gelemperî rêjeyên din ên ji hêla beşên din ên din hene.
Fona Load-Waived
Fonên barkirina hilanîna hevpeymanên hevpeyman ên alternatîf ên ku ji bo fonên berbiçav têne kirin, wek fonên çîna parve . Wekî ku navê pêşniyar dike, bendava mûçeya mûzayê tête kirin (ne gunehbar kirin). Bi gelemperî ev fonans di 401 (k) planan de ku fînansên berbiçav ne alternatîf ne ji wan têne pêşkêş kirin. Fonên hevgirtî yên bendê yên barkirin-ê ji aliyê "LW" ve têne naskirin û di dawiya fonê de û di dawiyê de sembolê têne naskirin .
Ji bo nimûne, Fona Baca Pêşveçûna Dewleta Yekbûyî A (AGTHX), ku yek ji fînansek parvekirî ye, bijarek bilezek hebe, Fona Baca Bazirganî ya Dewleta Yekbûyî ya Amerîka A LW (AGTHX.LW).
Fona Fona Qanûna R Class
Rê fonên hevbeş bi rêjeya hevbeş re tune ye (ango barkirina pêşî ya paşîn, barkirinê paşî an asta asta paşîn), lê ew xwedî 12b-1 xercên ku bi gelemperî ji 0.25% heta 0.50%.
Heke ku 401 (k) we tenê fonên çîna sîvê R pêşkêş dikin, lêçûnên we dikare ji bêhtir heger bêhtir veberhênanîna veberhênanê ya naveroka (an jî bark-waived) guherîn .
R hevpar a malbata R-yê 401 (k) di dîtina fonên Amerîkî ye. Ji bo nimûne, ku hûn fînansên mezinbûnê yên Dewletên Yekbûyî yên Amerîkayê an jî Deynên Deynên Dewletên Yekbûyî yên Amerîkî an Fînansên Dewletên Dewletên Yekbûyî yên DYA-R1, R2, R3 an R4 an jî beşdarî parçeyek biçûk.
Vê wije ye ku hûn bikar bînin ku ji bo karsaziya we ya ku hûn bi 401 (k) bi xwe re beşdarî beşdarî kar dikin. Lê belê, bisekin ku li ser rêjeya lêçûnê bala xwe bidin, bi taybetî eger heger mûçek mûçek tune ye. Ji ber vê yekê, hûn dikarin ji bo hesabê xwe bigirin û ji bo fonên no-load peyda bikin.
Vê Xwe Ji Şêwirmendê xwe bikin
Heke hûn bikar tînin şêwirmendê veberhênanê, ne hewce ne hewce ye ku di qada taybetî de beşdarî veberhênanê. Ji bo nimûne, fonên no-load tê teknîkî ne "klasiya parvekirinê."
Ma hûn bi xwe bikin an jî pisporek ji bo şêwirdarîya diravî hilbijêrin, hûn ji şêwirmendê bijartin. Pêvajoya biryarê ya ku şêwirmendek hewceyê hewce dike, bi şêwirmendê xwe digerin ku hûn çend pirsên berbiçav bipirsin: Heke hevalek hewceyî hewceyî, hûn ê pêşniyar dikin? Ma tu dixwazî we wek we şêwirmendê xwe anî an jî hûn hewce ne ku ji bo yekî din bistînin? Ma nirxê we çi ye ku lêçûna diravkirina bikaranîna şêwirmendê? Ma hûn pêvajoya lêpirsîna lêkolînê û plankirina fînansê kêfxweş bikin an jî hûn ditirsin da ku der barê fînansên xwe berbiçav bikin?
Ji ber dadbarê baş baş e û zanebûn. Hin şêwirmendên veberhênerê û planên fînansê wekî tenê hestên hestî û dadweriya neheqî wek ku nîv-do-yourselfer. Lê belê, şêwirmendek baş ê dê paqijî paqij we û li alîkariya rêgezeke rêwîtiyê armanc bike ku hûn li gor vê yekê hûn dikarin bikaribin pêşerojên fînansê yên pêşerojê bigirin û tevahiya jiyana jiyana xwe bigire. Çiqas ev tiştê ku hûn bi we re be? Dibe ku hûn pispor û zanistiya pirsên fînansî ji hêla şêwirmendên darayî ve mezintir e, lê çiqas kalîteya jiyanê ya li ser biryara we çi dike?
Dîsa, ka hûn bi xwe bikin an jî hûn pisporek bikar bînin, hûn şêwirmend hilbijêrin. Pirsgirêka vê yekê hilweşîne: Ma ez dixwazim xwe bikim an jî bikim ku ez bixwazim kesekî din bikim? Heke kesek din dixebitin, hûn dixwazin ku kesek ku di bin avahiyek mezin de dixebite, ku ji wan reqediyên mezin (hûrgelan, dilsoz, simplicity, navîn û hûrgelî) pêşniyaz dike ku em pêşî gotiye. Ev gelek şêwirmendên ku ji hêla komîsyonan ve tê dayin û / an jî yên ku bi hilberên wan difiroşin têne derxistin jêbirin. Bi gotinên din, hûn hewce ne firoterek - tu hewceyê şêwirmendek bêaqilî ku hewce ne ji aliyê din re ye.
Baweriya Ne-Bersivê bifikirin û Di nav Bêtirîn Hilbijêre hilbijêre
Pirtûka "çêtirîn" ji bo tiştek bi rastî pratîkek dersînor e! Çi meriv ji bo kesek kar dike ku dibe ku ji bo kesek nimûne. Lêbelê, dema ku fonên hevbeş tê de, şîrketên hinek ne-load hene ku ji bo veberhênerê kesane ya tecrûbeyên herî baş çêbikin.
Vê kesek nifş-nerazî ye-hemî malbata aborî an şîrketên veberhênanê. Ji ber vê yekê rêvebirin tune ku ji bo veberhênanê ya herî berbiçav ya dîtina çêbikin. Lê hûn dikarin ji hêla bifikirin ku piranîya veberhênerzanek zehmet e, bi awayekî berbiçav yên bijartî, rêjeyên kêm kêm, felsefên veberhênanê û veberhênêrîna pisporê dengê ku hûn çend nirxên baş ên navnîşan bisekinin.
Çar ji malbatên nirxên herî baş yên bargiraniyê di nav deverên Vanguard, Înstîtuya Fidelity , T. Rowe Biçe , û PIMCO de hene .
Têbînî: PIMCO bi giştî ya hilbijartinê ya ku ji bo fonên peywendiya çalak a veguhestin heye. Di heman demê de, ne hemî fonksiyonên Fidelity nîne. Ew jî şêwirmendên parvekar û fonên lêçûn hene.
Çawa Fona Bersîvên Lêkolîn û Lêkolînê çawa bibînin
Heke girîng e ku çîna kategoriyê (an jî sinifa ne-part) hûn hilbijartin, ew e ku hûn lêkolînek xwe bikin, lê ji bilî ji bilî her kesekî din ve, lê şêwirmendek ewlehî.
Lêkolînek fonksiyonê hevrêzî dikare dikare bi hêsankirina lêkolînê ya baş a hêsan çêbû. Heke hûn destpêkek an anî ne ye û heger hûn li bisekinin ku fonên hevkariya herî baş çêbikin, bisekinin, lêbigere û fonksiyona cûda bisekînin an jî hûn hewl dixebitin ku hûn qala tiştek nû, fînansên lêkolînên fonksî Morningstar , dikare bikar bînin û hêsanî bikar bînin. Vebijêrkên "ekolojî" li ser amûrên xwe yên hêla lêgerîna ji bo veberhênerê vebikin ku ji bo lêgerîna lêgerîna xwe-ji bo no-load û load-waived escape. Gelek malperên lêkolînan ên hevpeyman ên hevkariyê yên ku hûn ji bo "azad" an "baca" "tomar bike" qeyd dikin.
Rêjeyên Hevpeymaniya Navnetewî ji bo Dravên Navîn Têbigirin
Niha, hûn bi temamî fêm dikin ku lêçûnên parastin û bihayên kêm e elementek bingehîn ya fonên kalîteya kalîteya kalîteyê ye. Berî ku lêkolîna we, hûn hewce ne ku hûn fikrên fînansê bi hev re hêvî bikin. Fînansên ku ji hêla gerdûnî ve hilbijêrin bi piraniya baca lêçûnên bermayî hene . Ji ber vê yekê hûn nexşirandin dema ku hûn dikarin bi erzan û kalîteya bilind bikin! Li vir ji bo wateya fonên bingehîn :
Fînansên Gelek-Cap: 1.25%
Fund Fundên Mid-Cap: 1.35%
Fînansên Bazirganiya Kurt ên Kapê: 1.40%
Fînansên Bazirganiya Derveyî: 1.50%
Fînansa Indexa S & P 500: 0.15%
Bond Bond: 0.90%
Dema ku xwe veberhênana veberhênin (bi rasterast bi şirketek fînansî an jî brokerek dîskêşî) tu caran ji hêla rêjeya bêtir bi rêjeyên bêhtir bifroş bikirin! Têbînî ku mesrefên navîn bi alîyê kategoriyê ve biguherînin. Sedema bingehîn ji bo vê yekê ye ku mesrefên lêkolînê yên ji bo ji bo hin qadên hinek deverên mezin hene, wek şirketên piçûk û bareya derveyî, ku li gorî agahiyên ku bi şîrketên navmalî yên navxweyî mezin peyda ne. Di heman demê de fonên kredî de pêdivî ye . Ji ber ku mesref dikare gelekî kêm binçav kirin.
Têbînî: Ev ewrên ku ez ê "nêzîkbûna nêzîkbûnê" re dibêjim û bi riya software-fona hevrêziya xwe ya Morningstar ve hatime girtin. Hûn dikarin di heman demê de hejmara hejmarên lêkolînên fonksî yên bêhtir peyda bikin .
Li Bexdayê Bexdayê û Fînansaziya Birêvebiriya Birêvebirî binirxînin
Çima çavkaniyên fînansê fonksiyonên çalak-birêvebirinê bistînin ? Di demeke dirêj de, fînansa kredî ji sedemên hêsan ên ji hêla çalakvanên xwe ve çalakî ve têne vegerandin.
Fînansên çavkaniyê, wekî ji bo fonên çavkaniyê ya S & P 500 ya herî baş e , armanca ku xwedan barkirina şirketên firotanê û pêşveçûna bazarê ya bazarê, wekî S & P 500. lêgerîna hilberên ku ji hêla din ve di çarçoveyeke dayîn de çêtirîn çêbikin, ev hûrgelan ji bo rîsk û kêmkirina lêçûnên kêm kêm dide.
Herwiha rêveberê çalakê fonksiyonê meriv mirov, ew tê wateya ku ew bi hestên mirovahiyê, wekî nêr, dilpakêşî û hubris. Bi xwezayî, karê wan, ew e ku wateya ku ew pir caran xetera bazarê zêde dibe ku hûn vegerînin ku hewceyên ku hewceyên wan vegerînin. Ji ber vê yekê, veguhastina xeterekî cûda vedike ku em dikarin "rîska rêveberê" re dibêjin. Risk e ku xeletiya mirovî ya ku ji hêla hilbijêra hilgirtinê ve, çewtiyek mirovî ye. Heta ku rêveberê kredî ya çalakiya çalak e ku dikare berbi nerazîbûna xwe ya mirovahiyê ji ber xwe bikişîne, dikare cewherî û pir caran bêhtir xwezayî ya xemilî nefret bike.
Bêtirîn mesrefê, lêçûna rêjeya rêjeya vekirî, ya ji birêveka danûstendineke gelekî kêmtir ji wan fonansên ku di çalakiyê de di çalakiya derveyî vexwarinê de dijîn e. Di heman demê de, ji ber ku rêveberên fonksiyonê ne ku "bazara bendê" bisekinin, ew dikarin ji we re (fînanserê) veberhênanê bêtir ji hêla rêbazên birêvebirinê ve biparêzin û ji hêla fînansê wan bihayên veberhênanê ve vebirin.
Gelek pargîdaniya fînans xwedî rêjeya rêjeya rêjeya% 0.20%, lê belê bi fona hevkarîya çalakvanî ya navîn ê dê mesrefên nêzîkî 1.50% an bilindtir dibe. Ev tê wateya, ku li seranserê, veberhênerê encama veberhêner dikare her sal bi destpêka deynî karûbarên çalak-birêvebirê 1.30% dest pê dike. Ev dibe ku mîna neyek mezin e, lê heta ku di nav salekê de% 1.00% rêve dibe, ji bo rêveberên fonksiyonên çalak a zûtirîn demên diravê dihêle. Heta rêveberê herî fînansê ya fînansê herî cîhanê di cîhanê de ji 5 salî zêdetir ji bo ji bo Sînan-500 ve veguhestin û bi 10-salan veberhênanê ya berbiçav ve têkoşîna bazara sereke hema hema bêyî ku di cîhanê de veberhênanê ye.
Vebijêrîna Pargala Portûfê ya Bazirganî bifikirin
Wekî ku berbi dawî ye, celebên din ên parçeyek din hene, wekî K Shares, J Shares, M Shares, S Şares û T-Tên ku nehatiye gotin. Lêkolînê divê hêsan û ne-astengî ya pêşîniyên di jiyanê de tenduristî, malbatî û peyda bextewletî. Ji ber vê şêwirmendê ewlekariyê bikar bînin an jî li portfona yekane ya ji bo kêm-mesref, fînansa no-load.
Hûn dikarin ji hêla portfêlekî sîgorteyê bistînin, kîjan kategoriya veberhênanên ku hewceyê nefretê biçûk hewce dike. Ew stratejiya veberhênanê ya pêdivî ye , ku ji karsazên lazyayî çêtirîn ji bo veberhênanên dirêj ên dirêj bi dema demên ku ji 10 salan zêdetir ve girêdayî ye. Polzoyên Lazy dikarin li pêşniyarek kirîna stratejiyê vebirin û stratejiya veberhênanê tê dîtin , ku ji bo ji bo veberhênanên herî baş e, lê dibe ku derfetên ku bi biryarên xweser ên xweser ên xweser ên têkildar dikin, ji ber ku ditirsin, hêrs û nerazîbûnê, di bersivê de nerazîkirî, lezgîniya bazara demkî. Pargîdaniyên herî baş dikarin dikarin dema rêjeya rêjeya navîn bistînin, ji ber ku hin taybetmendiyên girîng ên vê hêsan e, "stratej bikin û stratejiyê" digirin.