Rêjeya bacê ya bersîva we bersiv dike.
Di hewldanên ku bizanin ka hûn Roth IRA an IRA ya kevneşopî bikin an na?
Bi Rothê, hûn piştî peyda bistînin, ew bacê bifroşînin, û ew li ser vekişîna bacê ne . Bi tevlêbûna plankirî ya kevneşopî ya "teqezî" ya ku hûn di dema ku we deyn bikin, ew bacê bistînin, ew bacê berbelav dikin, û ew li ser vekişînê têne.
Ji ber ku çêtir e?
Tenê yek awayek heye ku bizanin ku ji bo ewlehiyê. Li rêjeya teqawîtiyê ya rêjeya bacê ya we ya li ser rêjeya bacê ya niha ya borî ya niha ye.
Bila riya ku hûn rêjeya bacê ya berbiçav pir diqewimin e ku di binirxandina kîjan hesabê de beşdar bibin.
Çima rêjeya baca marginalîn pir soz in
Bila bêje ku hûn xaniyek bi mortgage xweda xwedan û hûn her sal salê dahat bikin. Baweriya we bi gelemperî dora $ 18,000 a salek dahatûreyê dirav heye. Dravên bacê 2016ê ji bo jinên zewicî yên Bikaranîna vê yekê tê wateya:
- Hûn ê li ser dora yekemîn $ 18,000 dahatê dahatiyê bacê bide.
- Next $ 18,550 ya dahatiya bacê 10% li bacê ye.
- Gava din 18,551 heta 75,300 dahatiya bacê ya di 15% de hatîye bac kirin.
Niha em bifikirin we û we jî zilamê te ya salê 72,000 dolaran dike.
- Ji ber ku hûn dakêşkirina xwarina we ya 18,000 $, bacê naxwazin.
- $ 18,550 dahatiya baca bihayê di 10% de bacê ye û paşê $ 35,450 di 15% de hat dayîn.
Heke hûn 5,000 $ an IRA ya kevneşopî an jî 401 (k) dakêşîne, ev salê baca we ya 750 $ ya bacê ya federal e rizgar dike.
Lê belê dê rêjeya bacê be ku tu di paşerojê de di paşerojê de pereyê vekişînê be? Ji bo nimûne, hûn dikarin di nav teqeziya bacê 25% de bibin, ku wateya ku hûn ji we vekişînin ku hûn di nav $ 5,000 dolar de $ 1,250 dolar bidî.
Heke hûn difikirin ku di pêşerojê de bacê baca we zêde dibe, paşê rêbazên teqawîtiyê yên kredî dibe ku dibe ku rêberê rast be.
Wateya ku tu pereyê xwe dihêle 15% li bacê hilweşîne, lê gava ku hûn derxistin baca 25% baca xwe bidin. Ew tevgerek hişyar e!
Plankirina bacê alîkarî dike
Hin çend salan plankirina bacê dikare ji we re bizanibin alîkarî ka kîjan alîkariyê çêtirîn e. Bila nimûne nimûne.
Laura ji malbata sîteyê ye, temen 54. Her salê ji salê ve dibe. Ew her salê IRA ya kevneşopî (beşdariya dravek) ye ku ew dikare di bacê de mimkin dibe baca bacê ... yan wisa ew difikire.
Dema ku aboriya hêdî hêdî, dahatina Laura ji hêla wê ve dema ku ew bi darayî ya IRA ve dest pê kiribû kêmtir bû. Laura biryar da ku planek bacê kir û perçeyek bacê bû. Ew gelek mesrefên karsaziya karsaziyê hebû, û ew bikar anîn ku karûbarên wê derxistin. Ew texmîn kir ku ew ê dê ji bo salê baca xweseriya xwe ya bacê tune. Dabeşkirina an jî IRA ya kevneşopî wê dê felata bacê pêşkêş dikin.
Ji bo ku di dema salên xwe de kêmtirîn hatîn * ew e ku ji bo Roth IRA an jî Roth 401 (k) fînansê dike, ku di heman demê de pereyê daketina bacê pêşkêş dike, lê gava pere di Rothê de hemî veberhênana kapîtalê ye ye Niha û di pêşerojê de, û Rothan di retirementê de bêbaweriyeke taybet heye: Hatina ku hûn ji Roth IRA vekişînin ne di nav formulê de diyar dike ku hûn ê çi qezenca Ewlekariya Sosyal dê bacê be .
Heya Roth IRA ji bo ku teqawîtiyê vekişîne dê dê Laura ku mûçeyên bacê wê bide dayîn kêmtir bikin.
Her salan Laura hewce dike ku pêşniyarê bacê bisekinin, da ku ew bendê bacê binirxîne û diyar bikin ku kîjan hesabê kîjan hesabê wê ji bo wê bikar bînin. Ev stratejiyê dê bi hezaran zêdebûna bêtir dolaran dolaran re li ser Laurayê piştî ku ew vedişêre.
Ji bo nimûne, bila dibêjin Laura pênc salan kêm e ku derheqê bêtir fêm dike ku bi Rothê re bike, wekî ew nikaribû ku karibe wê bikar bînin heger hebûna beşdariya IRA ya kevneşopî. Ew li Rothê ya wê ya 25,000 $ dolar dike, lê ew di deh salan de 5,000 dolar qezenc dike. Li ser teqawîtiyê ew di qezenca bacê 15% de, ew li ser Rothê vekişîna xwe ya Roth nîne, da ku ew% 15,000 dolarî $ 30,000 an jî 4,500 dolaran digire ku çi bibe heya heya wê her salî IRA kevneşop .
* Hûn divê dahatiya xwe bistînin ku ji bo beşdariya kevneşopî ya ROTA ya Roth an.