Ya herî cîhanê: baca bacê û zêdekirina bacê belaş
Bingehînên IRA-ne dakêş
IRA-ne-dahatî ya neheq eynî heman sînor heye û li ser heman qanûnên wek IRA-kevneşopî ye-yê cûdahî e ku hûn vegerin vegera bacê çawa ye.
Hûn dikarin beşdarên IRA yên ku di heman demê de IRA-ê de beşdar bûne , lê belê, ji bo armancên veguhestinê ne. Ez şîreta we ji bo hemî beşdariyên neheqê ji hesabek cuda vekin.
Bi vegera bacê, hûn ê hewce bikin ku forma 8606 dakêşin, ku hûn ji hejmara we ya IRA beşdar bikin ku neheqê bû. Ev bingeha we tê gotin.
Yek ji bikaranîna karûbarên herî bandor ên IRA-ne kêmtir ji bo qezencên bilind-dahat e. Kedkarên Gelek hatinê dikare dikare IRA-nabe ku ji bo ROT IRA beşdar bibin.
Bikaranîna IRA-Nêvek Berbi IRA Bikaranîna Ji bo Roth IRA-ê beşdar bike
Ji bo kesên ku pir qezenc kirine ku ew ne naxwazin ku beşdariya RRA ya Rothê çêbikin, ew dikarin hêla bi Roth IRA re di rê de-rê-rê de alîkariya xwe bidin. Her sal dibe ku hûn dikarin beşdariya IRA ya ne-deynî bikin û paşê wê ji IRA-ne-dorpêç a Rothê biguherînin. Hûn dikarin di heman salê de beşdarî we bibin.
Dema ku hûn IRA bi Roth IRA veguherînin, hûn li bendê xwe li ser bingeha xwe veguherînin ku li her tiştê bacê bide. Heke hûn xwediyên hesabên din ên IRA hene, divê bingeha te be bikaranîna formula pro-rata.
Ji bo nimûne, bifikire ku te di 11.00 an IRA ya kevneşopî heye, û hûn ji bo IRA-ne-dahatûrek hesabê xweya IRA ya 5,500 dolar hebin.
Hûn niha niha 16,500 li IRAyê heye, 1/3 ya neheqetî ye, 2 / sê duyemîn beşdariyên dravî yên kevneşopî ne.
Heke ew dikarin beşdarî IRA ya neqaçûyî be guhertin, lê belê, IRS li tevahiya hevalên xwe yên IRA dibîne - da ku hûn tenê 5,500 dakevin, hema sêyemîn ya heqê veguherî (nêzîkî 1,815) dê bingehîn be û du duyemîn (nêzîkî $ 3,685) dê ji salê veguherîna bacê be. (Têgihîşt: Mesrefê bacê ya Roth dê tenê buharek piçûk be ku heqê we veberhênana we karê xwe bistîne û çend salan di nava Roth IRA de bêtir baca bacê zêde bike.)
Çawa Ji Rûwaya Basîsê ya Rata Parastinê Nerast Bike
Hukumeta pro-rata destûrê nake ku heger hûn hemî wezîfeya we ya teqezî ya 401 (k) li we heye - paşê her sal ji we re beşdarî IRA-ne-dabeşkirina nerazîbûnê ye, da ku hûn di cih de Roth, veguhertina bingeha tê hesibandin.
Ji bo nimûne, heger hûn planek 401 (k) û tiştek di IRAyê de ne tiştek $ 300,000 heye, hûn dikarin bi yekser IRA-ne-kredî be fon kirin, û ew bi Roth veguherînin. Gelek dahat guherîn e ku ew hatina bacê ye ku ew tevahiya bingehîn bû.
Hûn dikarin îdareya kevneşopî bi rê vekişin paşê planek karsaziyê , wekî ku di çarçoveya 401 (k) de, tenê tenê ya we ya IRA bi derveyî plana balafirîna derveyî vebikin, da ku hûn di pêşerojê de hûn dikarin deriyê stratejiya Rothê bikar bikin hesabê pro-rata bingehîn.
Li ser hewceyên baca bendava IRS ji bo sala ku hûn vegerînin baca bacê (û forma 8606), ji ber ku hûn planek sala 4-ê (k) berî kevneşopên kevneşopî yên kevneşopî dike ku ji ber salê-end ji bo stratejiya guherîna vê salê bikar bînin.
Heke bi salê-enda we tune di nav IRA, kevnar an jî SIMPLE (ji ber ku ew planek kalîtekek xilas bûne) wê wusa bimînin, wê yekê, hûn ê ji we re ji bo ku tenê IRA-ROT-Roth ne tenê dabeşkirina mayîna mayîna din. Wekî ku got, ev gav tê ku navê Roth IRA ya paşberê tê gotin û pratîkek hevpar e. Guherînên pêşerojê di qanûnê bacê de dibe ku ev stratejiyê dûr bikin, lê ji niha ve, ew e ku biqewimin e.
Şaşên IRA-Nerastkirî
Daxuyaniya herî hevpar ya ku bi IRA-ne derbaskirî têne bîr kirin, ji bo vegera bacê ya we ya IRS 8606 tije bike.
Heke ji we re IRA beşdarên neheqê nekiriye, lê neda ku we rapor nakin, hûn dikarin li bargeran rapor bikin. Binivîse ku gotara ku ez ji bîr kirim ji bo 8606 pelan bikim ji bo çi bikim.
Çewtiyek hevpar a ku hûn difikirin ku hûn tenê ji bo RA-RA-IRA veberhênanên xwe yên ne-dûrtirîn biguherînin. Wekî ku behsa jor xistiye, divê hûn tevahiya tevahiya IRA-ê binirxînin ku gava ku hûn bi Roth re veguherînin mûçeya bacê binêrin.