Baweriya Hêzdarkirina Hêzên Xweseriya Tezmînatê bistînin
Hûn jî, heger hûn nikarin "nayê zanîn," hûn dikarin hejmareke teqawîtiyê bi awayekî maqûl be. Li vir çawa ye.
Çîrokek Tezmînata Te çi ye?
Hûn ji hêla texmîn bikin hûn çend salan hûn ê di teqawîdê dijîn. Der barê bêkêmahî, rast? Lê belê ji bo kesek temenî û zayendî li hêviya jiyanê ya navîn binêrin, herweha ku temenê ku dêûbavên we yan dêûbavan dikarin derbas bibin û hûn dikarin hişmendiya xwe ya xwe bigirin. Foktor di kîjan temenê de hêvî dike ku hûn hêvî dikin. Ji bo nimûne, heke hûn hêvî dikin ku 65 salî retire bikin û hûn difikirin ku hûn ê 85-ê bimînin, hingê hûn hêvî dikin ku ji bo 20 salan teqawîtiyê bimînin. Hûn dikarin di 85 salî de dijîn yan jî ne, lê, ji bo niha, hûn armanca ku hûn bi dest bi dest bikin.
Tezmînata we ya Tezmînatê çi ye?
Piştre ku hûn dixwazin texmîn bikin, çiqas we ya ku îro hûn hewce ne ku hûn li ser bijîn. Di teqawîtiyê de, hûn dikarin mesrefên xwe kêm bikin (ji hêla zarok ra, avêtina malê, an deynkirina deynê deynê deynê mirinê) û ji bilî leaner bijîn ji we re an jî, an jî hûn hemî standardên jiyanê dixwazin ku hûn niha hene.
Bi kêmanî, divê hûn hewceyê li ser hewceyê% 80 ya dahatiya we ya ku, hukumeta çêtir a thumb 85% e. An jî hûn dikarin li 100% deyn bikin, ji bo standarda bilind ya 120% ji bo firotinê.
Bila bawer bikin ku Jaime niha her sal 50,000 $ qezenc dike. Piştî ku budcek çêbikin, ew biryar dide ku ew bi rastî 40,000 $ dolî bijîn, da ku ew armanca xwe ya teqawîtiyê li 80% dahatiya wê ya niha ava dike.
Ew plan dike ku di 70 salî de teqez bike û bi riya malbata xwe ya malbata wê re wê hejmarek ewê wê nêzîkî nêzîkî 90 salî bimîne.
Sîgorta herî hêsan $ 40,000 x 20 salî = $ 800,000 e. Lê belê, wekî min got, ev pispor e. Hûn bi rastî dixwazin ku hejmareke ku di berjewendiya salane de hebe ku hûn hewce ne ku hûn li ser bijîn. Di vê rewşê de, $ 800,000 dikarin rastiyê kar bikin. Heke ku we $ 800,000 anî û veberhênar kir ku hûn ji ber berjewendiya salan 5% qezenc kirin, hûn pargîdêra we bêyî 40,000 $ salê hebin ku hûn sereke bistînin. Bêguman, çend salan bazara herî kêm e û di hin de bêtir zêde. Heke hûn fikra vegerîna salane ya salane ye, 3% bêjin, hingê hûn hewceyê nêzîkî 1.4 mîlyon hewce ne ku ji her salî 40,000 dolar be. Û ew ne jî enflasyon, bac, an jî dirêjtirîn bazara neheqên bazaran bifikirin. Bi taybetî hûn heger hûn di van deman de teqez bikin, ew dikare li ser fikrên xwe li ser bandorek heye. Binihêrin ku ez di derheqê zehmet de tê wateyê?
Lê belê karûbarên bazarê û enflasyonê tenê du tiştan ku hûn ji hêla ji hêla hestiyar û rastîn re rastdariyê veguhestin ne. Ewlekariya Civakî jî heye. Heke hûn ewlehiya Civakî distînin, ew ê alîkariyê dê we bi alîkariya lêçûnên mehane bikin.
Heke Jamie hewceya meha mehê $ 3300 hewce ye ku Ewlekariya Ewlekariya Civakî û Sosyal Sosyalê mehê $ 1500 dolar dike, parvekirina wê bi $ 1800 kêm dibe. Ew dê hema hema heya ku hewce dike ku li ser teqawîtiyê bijîn bimîne. Lê hemî em dizanin pirsgirêka Ewlekariya Sosyal e. Em hemî gotarên di salnameya wan salan de dişînin ku em dizanin ku kîjan mûçeya me ya salê dê bibînin. Heke hûn hêvîdar in, hûn dikarin bi hejmareka hestiyarî, an jî li gor asta cynicîzmê kêm bikin (Dibe ku rastek rastîzma rast be, lê ez hêvî dikim).
Complications Dibe ku Dersên Retirement Can Derail
Jamie dikare dixwaze ji bo armanca bilind aşkera bikuje. Ne tenê ji ber ku ew ê gumanek kontrola Ewlekariya Civakî bibîne û ew difikirîne bacê û fakultasyonê tune ye, lê her weha ji ber ku ew dixwaze ji bo mesrefên wan yên bêpêşesaz kirin ku dikarin li budceya teqawîtiya xwe bixwin.
Tenduristiya tenduristiyê û pirsgirêkên tenduristiyê wekî mînakek xuya ye. Yek dikare nexweşiya tehdîtê zûtir dikare beşek perçeyek wê ya xwe veşartin û berjewendiya xwe dide. Ew dikare di nav salan de karanîna planê bike ku ji bo sîgorteya lênêrînê ya demdirêj û ji bo lênêrîna nexweşxanê tê dayîn her mehê meha her meh hebe. Lê wê lêçûnên hebe ku sîgorteyê nabe.
Bûkaya bazarê ya volatile, ezman-bacê dahat an bilindbûna qezenca kapîtal û enflasyonê ya zorîn ên din bi rîsansê re rahiştina we re ne. Lê li aliyekî din, bîr bînin ku retirejên hemî rizgariya wan nabînin. Dravê we divê hûn ji bona we re kar bikin, qezenc û bacê bistînin heta ku hûn destûra xwe bigirin .
Dîsa jî, heger Jamie ji bo xebata xwe ya baş a çarçoveya xebata xwe ya di 401 (k) de digire û veberhênanê digire, armanca wê be. Hûn dikarin kapîtalek retirementek wekî karûbarê Bendeya Ballpark E $ an an jî bikarhêner-aşîtatiya retirementê ya li Merrill Lynchê bikar bînin ku hûn bibînin ka ji bo we çi ye. Bi van celebên kredî yên teqawîtiyê, hûn dikarin fikrên xwe biguherînin ku encama encamê biguherînin. Heke ku ez her salê 2% bêtir xelas kir, sal an du jî, û hinek salan dixebite.
Hûn dikarin li ser karsaziyên din ên teqawîtiyê li ser bêtir agahdariyê bibînin . Lê heger hûn bi rastî dixwazin ku hûn texmîn bikin ku tezmînata mûçeyên ku hûn hewce nebin ku hûn armancên mûçeyên xwe yên retirek bikin, hewldanên planek budceya ji bo teqawîdkirina tevlihev bikin.
Ji bo dilsoz be, hemî bikarhêneran bikar bînin her tim min. Di encamê de encama encam tête xuyakirin, ew e ku ez ji ber ku hewldanên me hewce nebe. Armanca hejmarê hejmareke hejmareke hejmarek ji bo hin kesan re têgihîştin hin kesan, lê ji bo kesên din, hêsan e ku hêsantir dike ku dibêjin $ 200 a meha an jî 6% ji 10% ya heqê salane (parastinê 18% armanca ku ji bo lêkolînê ya Navenda Pêşniyarê). Hin pisporên fînans dibêjin armanca ku hema herî kêm 12 caran we hebûna niha teserif dike. Heke hûn tenê bi awayekî fînansî têne çêkirin, ew pir girîng e ku ji bo ku hûn ji bo hedefa armanca ji bo hedefa nimûne ne ku hûn tiştek rizgarkirina tiştek xilas bikin.
Di naveroka vê malperê de ji bo armanc û danûstandinan tenê pêşkêş kirin. Ew ne armanc e ku şêwirmendiya fînansî ya profesyonel be û divê hûn biryardariyên plankirinê û biryara plankirina yekane bingehîn ne. Di bin şert nîne, ev agahdariyê pêşniyar dike ku ji bo ewlehiyê bikirin an firotanê difiroşin.