Biryara we ya pelê dibe ku hûn bi ku hûn bijî ku hûn dikin û tiştên ku hûn û mêrê te yê xwedê xweda xwe ye ku kîjan deyn derxe. Lê ji bo ku hûn bixwazin kursiya çêtirîn ya çalakiyê bikin û çi bikin ku hûn pêve bikin, hûn nexwazin, divê hûn ji bo we hem ji bo we hemî deyn û krediya wêneyê binêrin.
Mark and Ellen
Wekî ku em di van mijaran de binêrin, prensîpên hêsan dikarin hêsan bikin ku eger em nimûne bikar bînin. Binivîse Mark and Ellen, ku di Texas de dijîn, dewletek civakek civakî. Ew hem navên navên xwe û karta krediyê û deynê krediyê hene. Ew karta bankê ya yekem bankek kredî heye. Ew herweha hevbeş bi malê xwe re û hem jî mirinê îmze kir. Herweha, ew her yekser di dema zewaca kirînê de kirîn û fînans kir.
Kesê Xerîdar kî ye?
Gava ku çend zewicî li kîjan zilamê xweda xweda xwedan pir gelek mêşkêş e. Hûn bi zewaca xwe re zewicî ne ku hûn zewicî ji hevwelatiya malê xwe nexşirandin. Ew xaniyê dê xaniyên cihê cuda bimînin, heger hûn di dewleta civakî de dijîn. Tenê ku hûn xwedê xwediyê xaniyê xwe ya xwedan parve bikin ku meriv bi yek kesek xwedane xwedan be, dê ji bo jina te ji bo we bide we, an bi taybetî, di rewşê de, di rewşeke rastîn de, bi fermî ve veguherîne an jî we bide we.
Dewletên Hiqûqî û Dewletên Yekbûyî yên Civakî
Ma hûn di nav civakek milkên civakê de dijîn dikarin bandor bikin ku çiqas bankruptcyê têne kirin. Heke ku hûn û jina te di dewleta sîteyê de dijîn, xanî xaniyek we navê " civaka " tê navnîşan e . Hûn dikarin xwedan xaniyê xwe ji hev re vebawer bikin ku hûn zewicî anî ku hûn di zewaca dayîn an jî mîratê hatine dayîn, lê piranîya dewlemend di dema we de zewaca ferdî civakê ye.
Ew bandor dike ku dê perçeyek sermayeya sermayeyê be, dibe ku ka ewlekariya xwedan xanî bide ku kredî didin, ku kîjan deyn dê bête kirin, û kî kîjan qezenca xilas bibe.
Lîsteya dewletan ku milkê civaka nasnameyê nasnameyek kurt e (restên wekî "qanûna hevpar" tê gotin):
- Arizona
- California
- Idaho
- Louisiana
- Nevada
- New Mexico
- Texas
- Washington
- Wisconsin
- Alaska
Ji ber ku Mark & Ellen di Texas de dijîn, dewletek civakek civakî, hemî malê ku ew ji ber ku zewicî ji wan re zewicî bûne beşek civakê ye. Di nav malên wan de, otomobîlên wan (tevî ku ew ji bo ji bo deynên erebê deyn dikin), hêj jî ji karên xwe re.
Xweseriya Civaka Çiqas Di Bankruptcy Bankruptcy
Tevî ku Ellen nexşeya pelê dike, hemî civakên civakê wek tevlêbûna civaka wê beşek beşdariya sermayeyê dibe. Heke Mark û Ellen di dewleta yasayî ya hevpeyman de dimînin, tenê malê ku ew xwediyê xwezayî û berjewendiya wî di warê milkê hevpar de dê beşek ji sîteyê bibin. Ji ber ku ew di dewleta sosyalî de, dewletek civaka ku ji nayê qedexekirin (parastin di destûrê de) parastin û bi firotin Marxayê re feyd bikin.
Heke Ellen dixwaze destûra bankê jî, li ser bingeha wê li ser destûra xwe ya xemgîniyên xwe bigire (ku dikare ji bo civakê bi awayekî xemgîniyê dubare bike).
Kî deynê Dewletê dike?
Di nav deynên zewac de gelek pirhevî hene, wekî ku berpirsiyar e ku ji bo zewacê çi ye. Ji kesk dixebitin wateya wateya ku hûn di bîhnfirehiya darayî ya malpera xwe de derxistin. Ew deyn berpirsiyariya yek e ku kîjan desthilatî ji bo wê peyman kir. Hûn tenê tenê ji deynê ku hûn bi xwe ketin an deynê deynê an jî deynê ku hûn ketin hevgirtî (yan jî ne ji we re zewicî ye).
Ji ber vê yekê, Mark li ser kartê kredî û deynên lênêrînê, karta pêşîn ya krediyê, deynê mal, û deynê erebê ye. Ellen li ser kartên kredî û deynên lênêrînê, karta pêşîn ya krediyê, deynê malê, û deynê erebê.
Ma "Debt Civata" Hilbijêre?
Her çiqas hinek kes jî di dema zewacê de civaka civaka civakê de heb kirina deynên xwe hene, hebe tu tiştek tişt tune ye. Zilamek ku deyn dike ku ji bo wê yekê yek e, lê ji bilî hin astengiyên ku bi gelemperî dibe ku dema ku mêrê zilamê nehêle ku dema ku deyn bi karanîna pêdiviyên pêdivî ye.
Di Debirta Bankruptcyê de çi deyndan têne betal kirin?
Heke pelên tenê tenê Marx, lêbarkirina tenê deyndariya wî ji bo ji deynên wî yên cuda û deynên civaka xwe jî derbas dibe. Berpirsiyariya şexsî ya Ellen nayê. Deynên kredî yên ku piştî dîktatoriya Mark ya wê ji wê re kom dikin.
Ji bo bêhtir fêrbûna dravên deynê di bankruptcyê de, fêr bibin Debt Dis Disarging: Berpirsyariya Giştî ya Bendavê Giştî .
The "Discharge Community"
Heke ku Ellen pelan nîne, ew dikare hin pîvana parastina ji "dûrbûna civakê." Piştî Marxê derxistina wê, lêyndarên wî nikarin li hember milkê civakê ku nikarin dema ku bankwerk hate kirin an derheqê civakek civakê pêk bîne çalakî nade. piştî ku sermayek dagirkirî ye.
Ji bo nimûne, gava Mark li bankruptcyê, berpirsiyariya wî ya karta Bankeya li ser karta krediyê ve hatibû xeter kirin, lê Ellen ne bû. Bankeya Yekemîn dixwaze ji Ellenê bigire. Banka yekemîn dikare li dijî wê dadgehê bikî , lê ew ê nikarin dadbariyê bikar bînin ku li dijî derheqê bankruptcyê ya ku hûn xwediyê kirina mizgefta îstîxbaratê de hebe hebe.
Ma çi li ser milkên ne-civak heye? Di avêtina civakê de di nav dewletên milkên ne-civak de ne. Heke Mark û Ellen di van dewletan de dimîne, dê lenderê hevbeş wê bikaribin bigihîje û firotina xanî ya ku du hevwelatiyek bi hevwelatî ye, heya ku dewlet bi awayekî xwedan naskirî tê gotin "kirêdariyê bi tevahî."
Bi Kirêdariya Niştimanî
Kirêdariya bi temamî yek formek xwedan e. Ne hemû dewletan nas dikin. Li wan ên ku dikin, hinek hanê tenê tenê xaniyê rastîn dikin, lê hinên din jî xwedan milkên şexsî dikin. Divê xwedan xwedan zewicî (an jî di hin rewşan de, hevpeymanên malbata qeydkirî) û divê di heman demê de malbata xwediyê xwe bistîne. Ev xaniyê di mijara bankruptcyê de (ji ber ku partiya filing ji federal, veqetandina federal, xemgîniyê) bê hilbijartin û ji hêla neteweya dakêşkerê ve neyê ve neyê qedexekirin e ji bilî deynê deynê deyndar e. Di heman deynan de rast e. Kredîdar dikarin nikarin firotina "tevahî" hilberînin heya ku partiyên hem li ser deynê deyndar in.
Hevserokê Co-Debtor
Ellen jî ji bo çalakiya kredî re hinek pişta kêfxweş e, dema Mark di bankruptcyê de ye. Dema ku Marx dosya pelên wî, ew ji hêla rûniştina otomatîk ve ji hêla çalakiya krediyê ve tê parastin. Tevî ku Ellen ne diqewletî ye, ew jî ji hêla ku em digotin hevkariya hevkariyê re dibêjin, ew tenê ji bo wan deynên ku ew bi Mark-re digire. Di nimûne me de, mayîna hevrêziya wê dê li ser malbata xaniyê û kartê krediyê ya yekemîn ê sînor be sînor kirin. Ji bo piraniya beşdar, ew lenderê dê nikarin li dijî Ellen an li hember milkê ku heta ku Mark di bankruptcyê de tiştek negirtin. (Daxuyaniyek 7-ê hema hema çar şeş mehan de ye; Qanûna 13-ê sê sal e ku heqê xwe bidin.) Hema ku Mark di dema derxistina xwe de derbas dibe, mayina hevrêzê wê bimîne, û dê deynê mortê û Banka yekem bê belaş e. Li hemberî Ellen bi xwe re tevgerî, lê ne hewceyê li dijî milkê (xemgîniya civakê bibînin, jor xuya dike).