Ma Bet Better Bi Girtiyên Girtîgehên Zarokan ji UTMA an Destûra Trustê ye?
Û hûn hewce ne ku hûn bizanin ku kîjan malbata te rast e, yan kîjan rewşê dibe ku bandorek pirfireh dibe ku çawa çawa pere parastin, kî ku fonan kontrol dike û çiqas kapîtal dikare kar bikin . Armanca min di nivîsandina vê gotarê de ye ku hûn ji bo ku hûn ji bo ku hûn dixwazin alîkariya ciwan a ku bi rêya portfona xwe veberhênanê çêbikin pêşiya jiyana xwe bigihînin hin tiştên ku hûn dikarin bifikirin.
UTMA çi ye? UTMA-ê çawa têne çêkirin? Bêguman û Bendeyên UTMAyê çi ne?
Let us focus on UTMAs. Bi awayekî fermî, UTMA ye ku pergala Yekbûyî ya Dewletên Yekbûyî yên Hûrgelan ji bo Qanûna Kuçûk ve têne saz kirin û taybetmendiya zarokek biçûk e ku xwedan milkê xwe ye. Dema ku sermayek ji bo UTHD-ê qanûnek ji bo zarokê tête, zarokê xwediyê xwediyê sermayeyê dibe. Diyar diyar nabe, ew wateya ku ew nikare bête an veguherandin.
Lê belê, heta ku zarok bi temenê piraniya xwe bigihîje wek belgeyên UTMA, an jî, nimûneyeke diyar nekir, wekî ku di qanûnên dewletê de nexwest, ew ne xwedê mafê xwe bigihîne an fonanîna fonan. Li ber wê, milk li nav navê a patodian, ji bo berjewendiya zarokê. Dema ku UTMAs ji bo her cureyên sîgorteyê, wekî xaniyê radyo, milkên biyanî, û xwedîtiyê di hevkarîya sînorkirî de malbatî , dê diçin ku rewşeke gelemperî bipeyivin, ku zarokek piçûk e ku zarokê xwe dike stok , peyam , û fînansên mûçeyan , di nav deynên kredî de .
Ji ber vê yekê, herî hêsan e ku ji bo UTMA saz bike, ew e ku karsaziya navendî ya UTMA ve bi broker-deker ve veke. Ev dikare di heman demê de an jî brokerek tamî an jî brokerek dakêşan pêk anîn .
Wek nîşanek alîkarî dibe. Bifikirin ku bavê Missouri-based Thomas Thomas-Smith ji bo keçika wî, Jane Smith ava kir. Wekî din, bifikirin ku ew dixwest ku xwe navê xwe xulamê xwe binivîsin, û xwest ku muhtemeliya herî dawî ya mêjûya Missouri UTMA, ku 21 salî ye. Ji bo bicihkirina vê yekê, Thomas wê dê li ser firotina brokerage ya UTMA ava bike, ku hesab û hesabên ku di bin navê "Tomas Smith Custodian ji Jane Jane Smithê Belediya Yekbûyî ya Missouri-a Heya 21-an" heta an tiştek bandor e. Ev tê wateya ku keça wî, Jane Smith, 21 salî veguhestin, Thomas Smith li ser malpera UTMA heye. Ew e ku ew gerek biryarên firotanê ji bo veberhênanê an jî bisekinin, wekî pir caran di malê de dewlemendiya birêveberiya dewlemendî de bi portfolios re gelek nifşan derxistin, karûbarê karûbarê birêvek a spî-jina sermayê .
Vê pergala hinek tiştên girîng hene. Di nav wan de ew e ku xwediyê mîras in, zarok ne ne.
Ev tê wateya ku, nebe, bêjin, bêjin 528 Savings an bankek tesdûreyê ku bi dêûbavê xwedê xwediyê hesabê lîsteya hevbeş tête lîstkirî ye, eger lîsteya dêûbav an bavê kododî, ew nirxên beşdariya sermayeyê ne tête kirin, çimkî ew ji wan re zarok. Ev tê wateya pereyê bi gelemperî ji ji deyndarên dêûbav ji (yan jî dêûbav, kardêrkerê patronî ne) divê divê greva darizandina darayî. Ji aliyê din ve, tê wateya ku wê hejmar dê li dijî zarokê hejmare bike ku gava ku hesabkirina alîkariya alîkariya fînansî ji bo zanîngehê.
Rastiya ku malperên UTMA bi zarokê re jî berpirsiyariya hûrgelan û hûrgelan pêşkêş dike. Du tiştan zû hişyar bibin.
Yekem: Wekî patronê UTMA, Thomas ji hêla zagonê ve girêdayî ye ku ji bo Jane Jane.
Ev tê wateya ku her dem her demek berjewendiya keça xwe ya jorîn li ber xwe wek ku ew li ser pirsên miletan re girêdayî ye. Ev yek rast e ku hema Tomas bû ku ew yek ji diyariya ku ji bo UTMA ve hatî çêkirin çêkir. Ev xalek e ku hewce dike ku tête xuya kirin û veguhestin. Hûn dikarin bîr bînin ku tu di gotara gotinê da ku hûn dibêjin Hûn DYA UTMA Spend Bike Zarokan, Hûn Hiqûqa Şikandina Gelek Mafan in, Spas hin maf hene. Dema ku ew dihêle ku dema ku UTMA bi dawî dibe, ew dikare dadgeh bike ku "ji hesabê hesabê" hesabê bavê xwe. Ev tê wateya bavê wê dê belgeyên dakêş û qezencên xwenîşandan bikin ku her perçeya pereyan ya UTMA - çiqas çiqas hatibû dayîn, çiqas çêdibe, çiqas pir veberhênan, rojên ji wan veguheran, çalakiya veberhênanan, etc. - heqê ku hebûna yek ji wan re li Jane di derbaskirina berjewendiya xwe de ye. Ji bilî, herî kêm yek dadgehê dît ku berpirsiyariya ku divê dê beşek bi gelemperî dêûbav, wek mesrefên bijîşkî ji bo jiyanê ji Jane ve biparêze, divê ji Thomasê re ne û ji naveroka ku UTMA bi kar tîne hatiye derxistin. Pêwîst wê ji keça xwe re têkbirin. Li rewş hene ku dadgehên UTMA karsaziyan ji bo ku hemî hemî dizîn û neheqê bêbawer zarok reyn dikin û bi qezenca / / an derfetên veberhênanê ne. (Ya rastî ku hûn di van rewşan de nebihîstin pir caran bi rastiya rastîn e ku gelek zarok ne hewldan dikin ku dêûbav bavêjin zîndanê lê lê xelet nekin, encam ji bo encamên sîvîl û sûc hene.)
Duyemîn: Ji ber ku rastiya malbata zarokê ye, ev tê wateya ku zarok bi tevahî, û temamî ye, kontrol dike ku ew çiqas karanîna karanîna ku ew anîn an ku ew çêdibe ku UTMA bi dawî dibe. Heke hûn pereyê UTMA hêvî dikin ku kurê xwe an keça te hêvî bikin ku dibistana diranê diranan, ne tiştek ji wan dravê bikişînin, nehêle ku Las Vegas, û her tiştî di hefteya dawîn de bêhtir û bêaqilî bide. Ev bihayê ye ku divê hûn ji bo rêveberiya UTMA ya rêveberiyê, mesrefên kêm, û hema hema tevî tevahiya jiyana xwe de bêtir hewceyê bike (berbiçav, bêguman, ku hûn xwediyê mîrasên gelemperî yên wekhev têne peyda kirin wek şirketên hevpar û fînansên karsaz sazûmanek ku daxuyaniyên birêkûpêk bi rêkûpêk pêşkêşî dike) Hin rêgezên ku potansiyonê gengaz e ku ev xemgîniyê kêm dikin lê ew sînor e. Li Pennsylvania, ji bo nimûne, ew e ku di UTZMA-ê de hin hin rewşên ku dê zarokek 25 salî bigihîjin, saz bikin ku ji hêla gelek dewletên din ve tê destnîşankirin.
Her çiqas ev xuyanî û xeletiyek xelet e û ne çewt e - dewlemend pir ji hêla UTMs, ji hêla UTMA-UTMA ve, zarokên zarokan, kredî û xelaskirina zarokên xwe diyar dikin, wekî "belaşek merivê bendek zehf" ji ber ku ew çend hin fonksiyonên bendê baweriyê bêyî bêhtir mesref û hewceyên pêşveçûn pêşkêş dikin. Bi rastî, zarokên ku dewlemend pir dewlemend dibe ku UTMA û fonan bawer dikin.
Fona Aştiyê Çi çi ye? Fonên Baweriya Çiqas Çêdikin? Bend û Disadvantên Bendên Baweriyê Ma çi ne?
Bawer e ku çêkirineke qanûnî ye ku dema ku sermayeyên ji bo berjewendiya kesê ku ne xwediyê wan sermiyan kontrol dikin ve têne çêkirin. Bi taybetî, bihêle ku fonên ewle baweriyê binêrin, yên ku di dema jiyanê de deyn têne çêkirin, em dibînin. Di van rewşan de, kesek ku wek xêrxwaz tê naskirin, biryar dide ku ew dixwaze malê dabeşkirine, kişandin, sîteyê, ewlehiyê, ne girîng e - ji bo kesek an jî komên mirovên din, wekî xizmetê an jî sûdewar tê nas kirin. Pêwîste dixwaze ev yekîtiyê di rê de taybetmendiyê de, di çarçoveyeke taybetî de, ji bo daxwazên xwe bistînin. Parêzerên parêzerê parêzgehek qanûnî derxistin ku wekî amûra bawerî tê zanîn. Ev pergala vê baweriyê çend hejmaran derxistin û li ser ewlehiyê agahdar dike, ku dikare ji bo rêbazên pere çawa têne vebirin, şertên ku li ser deyn têne belavkirin, û hejmareke din tiştên din hene. Amûra ewlehiyê nameyek navdar, kesek an sazûmanek ji bo sermayeyên ji bo berjewendiya karsaziyê û kî an kîjan divê di kapîteya fiduciary de pêk anî navekî navên navnîşan dike . Hin caran, bawerî dê navê "parastina bawerî" binivîsin, pir caran hevalbendiya malbatê nêzîk e, ku xwediyê desthilatdariyê derxîne an jî karên din ên hinek hewl didin ku li ser kontrola hêza ewlehiyê de xizmetê bikin. Bi gelemperî, lê her tim ne, her timê belaş dê di dema jiyana xwe de, pêkanîna ewlekariya karsazê bike ku ew di demekê de bigire an jî ew miriye an jî bête avêtin.
Heke bawerî neheqkirî ye, wateya ku ew nehatiye guhertin an anîn, wê baweriyê ji bo hejmarek nasnameya xwe ya xwe ya nasnameyê qeyd bike, vegera bacê ya bi dewletên federal û dewletan re pelê bike, û li ser hin kirina nehdûnî bacê bide. Gelek rêjeyên bacê têne hesibandin, da ku hûn bi lezgehên bacê an şexsî yên bacê bêtir zûtirîn bendeyên bacê bilind bikin. Ev encama ku Kongra dixwaze, ji aliyê polîtîkaya gelemperî re dixwest bû, ji bo hilberîna hilanînên ku ji bo nifşên neheqandî, nehêleya berbiçav û kapîtalîzmê ya modern modern. Pirsgirêka ku ji hêla belavkirina dewlemendiya baweriya baweriyê ve, dibe ku ew pir zêde dibe ku ew pispor bê dayîn û bê dayîn, alîkariya civakê.
Bawarek mezin a bikaranîna fona ewlehiyê ye ku ew kesayet bibe ku hûn hewcedariya we bigirin. Ew e ku tu hema hema hema hema çareseriyê hebe ku ew ne diyar dike ku ew nehêleya dadwerî ya dadwerî ye ku ew pir celeb e ku ew polîtîkayên gelemperî dikeve; wek nimûne, hûn nikarin nezmînata ewlehiyê ya ewlehiyê li ser sûdewletê mayînek hinek kesek mayî ne, zewicandina kesek wekhev, an jî nehêlin ku ji bo kesek wekhev re zewicî bikin. Ji bo nimûne, hûn dikarin bi navê "baweriya dilsoz" re çêbikin ku ji bo sûdiyariyek li ser bingeha hin jiyanên ku di dema demeke çar-salan de di dema demekê de bêtir ji pênc salan re bi taybetî hêjeya herî kêm nîqaşa an jî heqê mûçeyên ku ew di hesabên dolaran de ji bo dolar-ê bingehîn derxistin, ji wan re mesrefên lêçûnên ji bo kêfa xwe bidin.
Di heman demê de ji hêla tevliheviya îdarî de, fonên ewlehiyê hebek mezin e, ku lêçûna mesref e. Pêdivî ye ku wext, hewldanên û hin berpirsiyariya ji bo ewlekariyê hewce dike. Trustees, bi taybetî bi ewlekariya profesyonel, pir caran têne kirin. Ji bo nimûne, heger we hebe ku hûn fînansek zelal a hêsan e-vîdyala vanilla-vala ye-nimûne, hûn ji bo sê xiştek 3% ji birêkûpêk an birgeftê dûr bimînin, da ku hûn roja 21-ê salê dest pê bikin û baweriya hemî warên xwe belav bikin, di roja 30-ê de - Hûn dikarin xizmetên cîhekî wek Vanguard bikar bînin bikar bînin. Di rewşê de, hûn pirr ji bo ewlehiyên takekesî difikirin, lê belê, li ser bingeha fonên hevpeymanên bingehîn yên ku hilbijartî ye, hemî mesrefên tevahiya tevlêbûnê hebe, lê dibe ku baca bacê dibe ku nêzîkî 1.57 per sal sereke, ku peymanek balkêş e. (Ev pêşniyarek ji bo mûçik nîne. Ez bi tenê ji wan re amade dike ku ezmûnek mesrefê bingehîn li ser komên îdareya sereke yên mezin ên xwenîşandan nîşan bidin ku ez dikarim kapîtalek pisporê pisporê xizmetê bikim. Ew pêdivî dikarin pir zêde be, lê ew tenê jiyanek e. Bi vê derê ve an de an amadekariyê li ser gorê ve amadekirin. Ji bo nimûne, eger tu karsaziyek serketî ya jiyanê ya bêheq bûyî - tiştek ku ji ber ku hatibû naskirin - fikirîn ku hûn deh hezaran acre timberlandê wateya wateya wateya ku bi piraniya têkiliyên bi piraniya têkiliyên bi hev re di awayek ku dêûbav zarokê pêdivî ye ku pereyê xwe, alîkarî da ku hûn ji bihara bihara xwe û bihara xwe ya bihêlin, bi dewlemendî bû. Hêviya we bigihîje, ku çavkaniya xwezayê xwezayî tête hewce kirin ku divê bibe rêveberî û / an jî potansiyona firotanê. Heke di baweriyê de gelek pir xêrhatî hene, ew ê têkoşîn û hûrgelan bibe ku rêveberiya wê. Wê amade ye ku bêtir zêde bidin bidin; her sal ji sedî sedeman xelet nabe. Ew mesrefa aştiyê ya mizgîniyê ye ku karê we jiyana we nehêle. Ya, bi kêmanî, ku derfetên karê jiyana we dihejîne, pir kêmtir û hevkariya xwe bi yek an jî bêtir betal kirin. Ez bi lez pêşniyaz kir ku ev yek ne yeverek e ku tu dixwazî bixwaze kêmtir bidestxistin. Bê guman, mesrefên ku bi riya standardên pîşesaziyê ve diqewimin in, lê, di analîzên dawîn de, modela xizmetê û aboriyên mûçeyan wek ku bi rewşeke bazirganî ve girêdayî bazirganiya veberhênana kargeriyê mîna mîna yek tê gotin. Ger heya S & P 500 salî 2% per annum e ku mesrefa bicîhkirina wê ya mêrê zarokê we di destê destên berê de-an-jin-ê ve neyê destnîşankirin, ew dibe ku pir baş e.
Ew Pirsgirêka Pirsgirêka UTMA an Fund Trustê ye?
Wekî ku hûn guman guman dikin, da ku biryarên ku UTMA an fînansek ewlehiyê çêtir e ku di rewşê de her rewşê baştir e ku çend hejmarek hûrgelan e. Her sê girîng girîng in:
- Gelek pereyên ku hûn difikirin ku ji bo zarokê biçûk veguherînin. Bi gelemperî, lê her dem her dem, her dem, pir zêde dibe ku hûn dixwazin ku bi UTMA-ê biçin herin, dîsa, ew xuya dike ku ew malbatên dewlemendî ye ku piraniya UTMA-ê bikar bînin, ji wan re fonên ewlehiyê yên ji bo ewle armancên
- Bendên ku hûn dixwazin li ser pereyê xwe bikin. Heke hûn bi tevbigerin ku fînans ji bo armancek taybetmendî tê bikaranîn - dîsa, di nava polîtîkayên giştî de destûr têne destnîşankirî ku dadweriya dirav li ser baweriya we ne ye. - UTMA ne dê îdeal be.
- Pêdiviya parastina sîgorteyê. Xweserên baş dikarin gelek rêbazên bawerî bi karûbarên hişmend bikar bînin ku ji bo ku ji UTMA-ê ve dibe mûhtirkarên parastin biparêzin. Ev dibe ku ji her cihekî nirxandina şaristaniya herkesî nimûne - nimûne, xwendekarê dibistana lîderê ku kesk dikişîne, danûstandinan û kes bikuje dibe ku dibe ku mûçeya UTMA ya li dijî dadgeha berpirsiyariyê ya ku li wê derê zehmet e ku dibe zehfek mezin e rast-birêvebirin-birêvebirin, bi taybetî bi heger karsaziyên balkêş an jî bimînin. (Dema ku fonên ewlehiyê bikişînin, mirovên ku ew di bûyerê deyndariya mirinê de bimînin. Ew mînak, eger hûn baweriyek çêkir ku jiyana xwe ji bo nirxê xwe ya dahatiyê hat dayîn, û paşê got, li ser mirinê, hemî sereke bû ku biçin zarokên xwe an jî, dibe ku, xêrxwaz, zarok û xêrhatî dê bimînin.)
Di her rewşê de, ev yek e ku ew e ku hûn hewce ne ku hûn bi şêwirmendên xwe yên girîng re gotûbêj bikin, hejmarek parêzerê sîteyê, CPA yê ku bi naskirina bacê bi baweriyê re bi bacê baweriyê ve, û girêdayî li ser sermayeyê, dibe ku şêwirmendên veberhênanê ya qeydkirî, bi taybetî Heke hûn bi rêjeya wateyê wateya xwe digirin.