Li vir çiqas hûn fonên 401 (k) li ser Roth IRA vekişînin.
Li vir pirsên hinek pir têne di derbarê vê rollover de dixebite.
Min bihîstiye ku rêbazên IRS ne diyar dikin ku fonên piştî bacê ji Rothê re bikişînin?
Gelek salan ji bo plana plankirî û bacê fînansek hebû ku eger parsek piştî bacê li planek şirketek bi qanûnî bi Roth IRA ve hatî hilweşandin.
Di îlona 2014'an de an IRS destnîşan kir ev yek û bersiva erê ye "Erê." Wekî encamek, hûn dikarin ji bo peymana bacê ya ji plankirina teqawîtiyê ya karmendê bi Roth IRA re veguherînin. Agahdariyên li ser rêbaz û şirovekirina rêbazan binêre:
- Qanûnên IRS li ser rollovers ên piştî peyda baca di nav planên teqawîtiyê de
- Beşdariya Piştî-Tax 401k ji bo Roth Conversion
Rêveberê du kontrolên cuda derxistin
Ji bo ku ji bo rêveberê plana we ya Rot IRA bi riya 401 (k) re rollover bi hêsanî bikî wê du kontrolan derxistin; ji bo ji bo peyda bacê û yek ji bo ji pacana pêşî. Hûn dikarin beşdariya piştî bacê rasterast bikin ku rastiya li dijî Roth IRA biçin, gava ku pêşiya bacê ji bo IRA a kevneşopî vekişîne. Hûn ê ji bo çarçoveya kaxezê belavkirina 401 (k) ji bo her cûre beşdariya pêwendîdar binivîse.
Heke ku hûn fînansê di hesabê çewt de hilberînin?
Dema ku hûn kontrola rollover bistînin we 60 rojan heye ku ew hesabê xwe bide nav hesabê xwe.
Heke hûn wextê 60 rojan winda bikin ku rollover dê ê wek rollover nabe. Li ser vê yekê kesek ji min re dixebite ku hewce dike ku şaşek rollover rast bike. Belê ev yek pirsek e ku min qebûl kir:
Min hema niha demî retired û bûbû ku ez ji bo 401 (k) rollover bû. Ez difikirim ku min çewtiyek mezin bû ku ji min re peyda kiribû ku ez dizanim, ez dikarim bi Roth IRA vekişand. Ji ber ku ev berê 60 salî ya rollover e û min veguhestin hesabê paşê barkirî li hesabek brokerajê heye ku ez bawer dikim ku ez bawer dikim ku ez bi rastî derfeteke zêrîn xwîn bû? (Ez dikarim îsal dikim ku ew hemî piştî paşê bacê ye û hîn jî li hesabê krediyê rûniştiye.)
Mixabin bersîva vê pirsê nîne, tune tune. Exceptions ji bo 60 rojên rollover zehmet dijwar e ku hûn bêyî ku hûn şîrketiya xizmetên fînansî de çewtiyek tevlihev bibin. Hûn dikarin bi awayekî din bibînin ku pereyê Rothê bi veguherandina IRAyê Rothê biguherînin , an heger hûn an jin-an jî hîn jî ji hêla dahatiya we re dibe ku hûn dikarin bi Roth IRA re bibin .
Çewtiyên nerazî kirin
Li ser teqawîtiyê piştrast bikin ku hûn hemî qaîdeyên rollover peyde bikin, da ku hûn nexşeyên bacê yên negatîf nekevin. Ji ber ku hûn rêveberê plana xwe veşartin hemî karta kopê bixwînin, û berî ku we ji deynkirina we hejmara hejmarên xwe kontrol bikin. Hûn dikarin li gor daxuyaniya herî nêzîkî 401 (k) li bisekinin ku hûn di çi deynê çiqas deynê binirxînin, û hebin ku heqê kontrola ku hûn digotin Rothê hema hema hema hebe (wê guman nabe Bi heman rengî wekî daxuyaniya we re wekî fonansek rojane wek veberhênanên veguherînê di binirxê de guhertin).