Çawa çawa bizanin û bêyî fînansê biparêzin
Fînansê Overlap dibe ku dema ku veberhênerker du fonksiyonên hevdû xwedane dike ku armancên wekhev e û hinek gelek heman ewlehiyê bigirin. Ji bo nimûneyeke hêsan e, heger karsaziyek du fînansên mûçû xwedan e û ew di gelek heman rezberan de veberhênin, hemanheviyên heman bandorkirina bandora dabeşkirina dravaniyê ji hêla veguhestina wan ve girêdayî ye - bi zêdebûna nexçeyê di rîska bazarê de .
Wek bi du aliyan re, her du parlamenterê hevpeymanek hevpeyivîn, di navenda veguhestinê de Venn diagram bikin. Wek ku veberhênerê, hûn ne pirrjimar di navbera derdora xwe de nexwazin - hûn dixwazin ku hema hema hema hema hema hema herî kêmtir zelal dibe.
Çawa çawa bizanin û Bêhtir Fona Bêhtir
Riya herî hêsantir ku lêgerîn û berevanîya fînansê bistîne ye ku ji bo kategoriyên fînansê binêrin da ku fînansên hevdengî bi armanca wan re heman armanc nakin. Ji bo nimûne, hewldan nabe ku ji hêla yek stapeya mezin an an vekêşeya hesabê, fînansek biyanî, yek fînansek piçûk, yekînek peyda, û soz.
Heke hûn dixwazin ku çend fonan hene, an planek 401 (k) digel bijartên sînorkirî, hûn dikarin li ser lêgerîna lêkolînên herî baş çêbikin ku ji bo fonansên mûçeyên bisînor bikin û pîvana statîstîkên R-squared (lêgerînek digerin) R2) .
R-squared dê ji we re têkildariyek peywendiya taybetî ya bi (wekhevî) yekînek standardek we re dibêjim.
R-squared ji 100 re nîşan dide ku hemû tevgerên fînans dikare bi tevgerên di indexê de têne ravekirin. Ji ber vê yekê, heger hebe ku hema te hebe ku hema hema heya S & P 500 hebe, bisekin ku fînansên din di portfelfona te de ne xwedî r-squared tune ye ku ew nêzîkî 100 e.
Ji bîr bînin, ji bo cûrbecûrkirina heqê - ji bo rîska bazarê kêmtirîn - tu dixwazî hin fonan bi "zig" re dixwestin û hinekên "zag."
Nimûne ya Overlap Bikaranîna Morningstar
Gelek kes hene ku di çarçoveya 401 (k) plans an jî IRA de hene. Hilbijartina veberhênana hevbeş Index (Vanguard S & P 500) (VFINX) ye. Heke ku di planê de hilbijêrek din ve bûye Vanguard Growth Equity (VGEQX)? Ma hûn dizanin heke hebû hebû? Bila bibînin. Hûn dikarin diçin Morningstar.com û ji bo VGEQX vegerînin. Dema li ser rûpelê sereke ya fonê, ji bo "Rêjeya Rêjeya Risk" û li ser vê rûpelê binêrin. Dema ku vê rûpelê, li ser binivîse û hûn ê bibînin ku R-squared ye 97.
Ev hejmar dike ku VGEQX xwedî 97% têkiliya di tevgerên buhayê S & P 500 de heye. Bi awayekî din, ew pir zêde pir fînansî heye ku ji berhevkirina cihêreng hebe. Ji bo hilbijartina celebek din binêrin (du fona S & P 500 û VGEQX bikar bînin) bikar bînin!
Wekî din ku ji bo potansiyona zêdebûna fînansê heye, hebin heye ku hûn dakêşin ku hûn bêtir ji fînansek ji hêla rêveberê fînansê ve têne kirin. Bêguman çiqas şexsî an ekîman dikare dibe ku, rêveberên fînansê yên hevpeyman ên fîlosyon û şêweyên ku ew kêm ji wan veqetînin hene.
Li bala berbi dawî, bisekin ku ji bo salek zûtirîn li ser serdema çavdêriya çavdêriya çavdêriya çavkaniyê bikin, wek salek.
Heke ku fonên di portfêloyê de kêm bû hema hema heya ku hûn yekem ew kirîn, ew ne wateya weyên xwe yên wan dê bi hev re neçin. Ev tête standin tête ye û ev yek yekem e. Ji bo nimûne, fona kargêkek nîv-kapê bi hûrgilî li ser kategoriya mezin-kapîtal dibe ku ji rêveberê fonê bi pêşveçûnê veberhênanên pargîdaniyên mezin ên firotanê dike.
Daxuyanî : Agahî li ser vê malperê ji bo armancên guftûgoyê tenê pêşkêş dikin, û divê hûn şîretên şîrketên veberhênanê nekin. Di bin şert nîne, ev agahdariyê pêşniyar dike ku ji bo ewlehiyê bikirin an firotanê difiroşin.