Hîndirêjî Çewtiyek Pirsgirêk Qanûne Çewt e
Hûn Bexda ne
Gelek kes dikare bi salekê 5,500 dolaran dikarin ji bo Rûsyayê RAA ya Rûsyayê wek 2017.
Ger hûn 50 salî antirî temenî ne, hûn dikarin beşdarî "beşdarî" ji bo $ 1,000 ji bo tevahî $ 6,500 dikişînin.
Loma em dibêjin Sarah 45 salî ye û ew dibîne ku sînorê salane 5,500 dolar e ku ji ber ku 50 salî ne. Ew biryar dide ku her meha meha mehan ji meha mehan de meha meha meha 550 dolî bike. Beşdariyên wê Roth IRA zêde kir. Wek mîna planek mezin çêbû, rast?
Ne hewce ye. Wekî ku ew li bacê xwe dixebitin li bihara paşê paşê vegerîne, Sara dibêje ku Roth IRA jî ji bo hatiniya drav-tiştek ji hêla wan re ve girêdayî ye, tiştek ne ji hêla wî ve girêdayî ye. Ji sala 2017, rêjeya yekem a rêjeya IRA ya Roth kêm kêm dibe dema ku dahatiya xwe ya nirxî ya guhertinê guhertiye $ 118,000. Dema ku dahatiya nifşê guhertiye guhertiye $ 133,000, heqê herî zêde ku kes dikare dikare bi Roth IRA re bikeve heya sisiyan kêm dibe.
Sarah piştgirî kir ku Roth IRA li ser 100,000 $ dolaran li ser bingeha wê, lê piştî ku bargus û dahatina veberhênanê, ew eşkere kir ku dahatiya xwe ya giştkirî ya grossê $ 125,000 e. Ew di nav xala destpêkê de û heya dawiya dahatiya ku li ser Roth IRA ve têne qeydkirin û dawiyê bi temamî derxistin.
Sara piştgiriya $ 5,500 ya bêtir ji hêla wê ve hatibû vebawertir bû bû hebû. Ji ber vê yekê wê li ser Roth IRA di nav deynê pereyê bêtir çi dikî?
Vebijêrk Pirrjimar
Vegerîna veguhestina malê ji ji hesabê teqawîtiyê ve ye, da ku paşê vekişandin ji bo beşdariya kesek ji bo salek bacê hejmare dike. Li gorî IRS:
"Ji bo armancên danezana bêtir beşdar kirin, her kesî ku heya heya an jî beriya berî ya berî ve (paşve kirin) ji bo vegerandina bacê ya salê wekî mûçek nayê tedb kirin. dîsa jî vekişîn. Di sala îsal de tête kirin û wergirtin wergirtin ku beşdarî bêtir beşdar bû. "
Ji ber vê yekê beşdariya bi Roth IRA dikare roja / ya berî vekişîna vegerandina bacê, bi tevahî dirêjî vekişandin. Ev tê wateya ku hûn ji ji Roth IRA ve vekişînin yan ji beriya 15-ê Nîsanê re ji bo vegerandina we ya ji sala bacê berê. Heke ku we daxwaza dirêjkirina dema we da ku veguhestina we ya pelê, hûn dikarin ji Roth IRA heta ku çileya 15ê çileya pêşîna pêşîna çileya pêşîn derbas dibe.
Derxistin wekhevî derman kirin . Ew li komputerê li ser fonksiyonê "rûvek" e. Wekî ku di beşa yekem de beşdarî beşek nehatiye çêkirin.
Heke heqê pereyê li ber Roth IRA rûniştin, hebe ku hûn li ser bingeha sereke binavê dahatin. Ji bo nimûne, heke hûn ji $ 1,000 û ji hezaran dolaran vekişînin, heqê $ 10 bistîne, tevahiya hebûna vekişînê dê 1,010-beşdarî bingehîn û zêdebûna we ya bingehîn be.
Rêveberê IRA ya we dizane ku ev rewşê çawa çêbikin, ji ber ku ev pir caran tête. Biceribînin ku yekem biceribînin ku hûn bizanin ka planek ku hûn li ser telefonê re pirsgirêkê çareser bikin. Rêveber dikare ji we re bipirsin ku daxwaza we di nivîsandinê de bikin.
Dema ku We Beriya Beriya Bacê Beriya We Berî Berî Filî kirîye
Hukumek taybetî ye ku hûn ji ber ku hûn ne ji bo dirêjkirina pelan nekiriye beşdariya 15-çileya paşîn vekişînin.
Ji bo nimûne, tu vegera bacê ya xwe an jî beriya nîsana nîsana xwe qeyd kirî û tu ji bo dirêjkirina daxwaza xwe nekir. Piştî danûstandinê, hûn dizanin ku te gelek pere didî ji bo Roth IRA ve. Hûn dikarin çend-an Tevahiya Roth IRA vekişînin heta şeş meha paşdema xilasiya rastîn ya paşîn, ku di 15-ê Cotmehê de dê ji piraniya mirovan re bibin.
Piştre, piştî ku ji fona IRA ya Roth ve vekişîne, divê hûn vegera bacê federal. Dibe ku hûn hewce ne ku hûn vegerin bacê deyn bikin.
Pêçûna Rothê ya Bi Salê Bacê bigerin
Heke dixwazî ku hûn fonksên xwe yên li Roth IRA veberhênêr bimînin? IRS destûrê dide ku tu her tiştî ji bo ku di ser sînorê paşîn de paşê ne. Bila bibêjin ku Robert hewce dike ku ji 1,000 dolarên Roth IRA $ derxistin, çimkî ew li ser sînorê xwe ya dahatiyê ye. Ew dikare bi beşdariya xwe ya ji bacê sala 2017 re vekişîne û ji sala sala 2017 re bacê bilezîne û ji sala sala 2018 re bacê bike. salê baca din. IRS dibêje:
"Ger heger ji bo salek Roth IRA bêtir sînortir bûn, hûn dikarin li salek salek zêdebûna alîkarî bidin ku eger paşê ji bo vê salê ji bo salê herî zêde ji destûra bêtir destûra ne."
Veguhestin ku IRA ya kevneşopî
Ev tê wateya ku re-taybetmendî ji bo IRA-an beşdariyê ye. Hûn bi karûbarê beşdariya ji Rothê re ji alîgiriya IRA ya kevneşopî veguherîne . Hûn dikarin ji dema vegerandina bacê ya we ya bihêle IRA beşdarî re-taybetmend bikin, tevlîhevkirin. Wê wateya ku heta ku hûn dirêj bûne, hûn dikarin heta ku çileya pêşîna 15-ê cotmehê re bikêrînin. Li gorî IRS:
"Hûn dikarin bikaribin beşdarbûna ji bo yekgirtina IRA-ê wekî ku curek cuda ya IRA ve hatî çêkirin.
"Ji bo ku ji bo veguhastina beşdariyê, hûn bi gelemperî ji beşa yekemîn a IRA (yek ji wê çêkiriye) ji bo IRAyê ya duyemîn di veguhertina trust-to-trustee veguherîn. ji bo vegerandina baca vegera salê ya ku di dema ku beşdarî tê çêkirin, hûn dikarin ji bo beşdariya beşdarî ya IRA ya yekem a IRA ya duyemîn ya ku ji bo beşdariya we re-taybet bike, Hûn divê her sêyan jêrîn bikin.
- "Di nav veguhestina neteweya neteweyî de hebûna veguhastina neteweyî. Heke ku winda bûbû, dahata netê we divê bibe hejmareke neyînî.
- Ji bo ku di dema ku tevlêbûna vegerandinê de vegera baca vegerandina bacêkirinê re rapor bikin.
- Pêdivî ye ku wekheviya duyemîn IRAyê ya ku di rastiyê de ew yek ji IRAyê ve hatî çêkirin.
IRS ji rêgezên taybetî yên di beşa recharacterizations de 590-A veguherandin qanûnên taybetî hene.
Tu kesek ji jor nekin
Ji bo vê rewşê ya bacê taybetî ye, ji baca baca 6%. Baca bihayên ku hûn ji bo salê we zêde dibe, heqê we ya beşdariya we dibe. Ew hesab kirin û li ser 5329 Forma rapor kirin.
Hûn dikarin bifikirin ku ji sedî 6% ne pir xirab e. Heke fînans dikare ji wextê xwe ve zûtir dibe, dibe ku hûn tenê ji pereyê li Roth IRA ve tê parkirin. Hûn rast e ku 6 perî "nîjer" dibe ku ew pir xirab be heke ew tenê bacê yek-yek e. Lê ew bacê yek-tim e.
Li her yek her sal û bacê% 6 hilberên "heya ku hebûna beşdarbûna di IRA de dimîne," li gor daxuyaniyeke gelemperî bi çapemeniya IRS ve belav kirin.
Li vir nimûne ye ku ew dê çawa kar bikî. Say Alicia ji bo Roth IRA $ 5,500 dolar kir, lê sînorê herî zêde ya wê 2,200 bû. Alicia $ 3,300 mîlyar ji Roth IRA re ji hêla wê ve hatibû destûra beşdar kir. Ew ji alîyê 15ê cotmehê de zêdebûna alîkariyê rast nekiriye. Now Alicia li bacê 6% de li ser zêdebûna xwe ya an jî $ 198.
Ew xeletiya paşê piştî ku gava ew li bacê dixebite vedigere. Ew ji bo vê salê nû yê Roth IRA $ 2,200 dolar dike, û biryar nake ku ji bo Rothê bêtir hewldanên din tune. Di vê rewşê de, $ 2,200 dolaran wê $ 3,300 bêtir bêtir tête kirin û di salê nû de tête kirin. Hêjeya nû ya nû ya $ 1,100 bi bacê ya bacê ya $ 66 dûr dike.
Niha em bîr bipejirînin ku heman rewşê heman salê dîsa vedigerin. Alîkariya Alîkariya $ 1,100 zêdebûna beşdarbûnê ji hêla cudahiyên di navbera salê Roth IRA de ye û ji bo wê salê Roth IRA beşdariya wê ya Rast e.
Di vê senaryoyê de, Alicia dê du salan li bacê hilberîna 264 $ dolar bide. Ji bo Roth IRA ji bila piştgiriya bêtir ji hêla rizgarkirina nû ve nehatiye çêkirin. Bi salê sêyemîn, beşdariya zêdebûyî hate danîn û bacê zêde tune tune ji IRS re tê dayîn.