Tişta Bacê ya Hilbijartina Dawîn Min Bihêle ku Xezebata Tezmînata Tezmînata Serdanek bide
Tu kesî naxwaze baca bêtir bacê bidin ku Çepê Sam ji bêtir hewce ye. Bi dilsoz, koda bacê ya IRS ji bo beşdariyên ji bo teqawîtiyê yên cuda yên ji bo alîkariya me dike ku ji bacên me re kêm bikin alîkariyê bide. Lê wekî dawiya salê ji bo hilbijartina kêmkirina bacê ya sala 2015ê de nêzîk e, hinekî hindiktir be.
Li vir alternatîfên dawîn ên dawîn hene ku dikarin alîkarî (yan paşê) bacên xwe kêm bikin, dema ku tezmînata xwe ji bo teqawîdkirina xwe bigirin:
Ji bo 401 (k) an jî 403 (b) plana teqawîtiyê bidomîne. Methodek yek ji kêmkirina bacê dahatkirina bacê dahat e ku ew ji bo pêşbaziya pre-401 (k) an jî 403 (b) plana zêde bike eger hûn ji planên teqawîtiyê re li ser xebatê ve girêdayî ye. Rêjeya IRS ji bo 401 (k) û 403 (b) planên 2015 ($ 24,000 ji bo temenê 50 salî an mezintir) $ 18,000 e û ev sînor ne beşdarî hevkariyê tune. Heke hûn nikarin vê salê herî zêde heqê heqê beşdar bikin, bi kêmanî piştrast bikin ku eger yek tê pêşkêş kirin. Têkiliya çavkaniya xwe ya mirovî re têkilî bikin ku hûn çawa dibînin ku hûn ji hêla salê ve bêtir pere didin.
Alîkarî bi hesabek kesk a Navnetewî (IRA) re. Stratejiya kêmkirina bacê ya ku dikare ji bo teqawîtiyê tê bikaranîn e ku ji bo IRA de beşdariyek dabeş bike . Rêjeya beşdariya 100 salî ya mûzîka $ 5,500 (heke $ 50 an ku hûn 50 salî an mezintir e) an jî heqê salê we ya bacê heger ji bo salê tezmînata van sînor kêmtir e.
Hişyar bikin ku eger hûn ji hêla plankirina teqawîtiyê re bi beşdariyê ve beşdar bibin, kapasîteya ku van beşdariyê dabeşkirina sînoriya we bi bingehîn sînor e. Ji bo salek bacê 2015, kapasîteya IRA ya erêkirî ye ku hûn nexşekek e ku hûn bi tenê reklamek bi rêjeya mûzîkî ya nîv (MAGI) ya $ 71,000 an jî zêdetir ($ 118,000 ji bo hevalên zewicîkirî re hevdîtinên zewicandin) dane guherînek ne.
Heke ku hûn bi hevserokê ku bi planek ve girêdayî ye, lê bi hev re ne, hûn dikarin beşdarên IRAyê heger heya MAGI $ 193000 dor e.
Heya ku hûn bi xwe-karker in. Gelek derfetên ku ji bo sermayeyên teqawîtiyê vebigere di hesabên bacê yên bazirganî û karsaziyê de hene. SEP IRAs , IRA SIMP , û Solo 401 (k) sûdên bijartina ji bo serbixwe ji bo serbixwe têne. Divê IRAs divê ji beriya 1ê çileya pêşîna 1ê çileya paşîn û planên Solo 401 (k) divê di 31ê çileya pêşîna (December) de bêne sazkirin. Lê belê, SEP-IRAs heta 15ê Nîsanê (sala 15ê çileya pêşîna (SEK-ê-ê) dikare bêne çêkirin.
Pêşniyarên plankirina Bacê ya Navneteweyî û Mirovên Xweser a Year-End
Hesabên Roth dikare alîkariya bacê ya pêşerojê kêm bikin. Heke karsazê we yê Roth 401 (k) yan rêberê Roth 403 (b) dide we dibe ku hûn beşdar bikin ku ji bo wan hesabên ku hûn ne hewce nebe ku hûn hewceyê baca bacê ya niha. Pêşdibistana pêşdibistanê ji bo karsaziyek spankirî-karmendî-an jî ji bo kêmkirina IRA-ê dibe ku hûn di çarçoveya baca bacê de ne, ne di nav salên te de ne, yan ku hûn hêvî dikin ku di çarçoveya bacê de bihêztirîn li dahatû.
Di van rewşan de, ev dibe ku bêtir hişmendiyê bide hesabê Rothê bike ku ji bo qezenca bacê ya bacê bistînin. Bi hişyar bimînin ku IRA ji IRAyê kêmtir sînorên cuda hene, lê belê hema heqê heqfa wan e.
Ji bo 2015an de Rûdawên Roth IRA
Heke hûn hîn jî dixwazin ku biryar bikin ku kîjan IRA herî girîng dibe ku ji bo we ji bo we piştrast bikin ku rêberê vê kevneşopî ya rothê ya Roth IRA ê kontrol bikin.
Deynî li Darmendiya tenduristiya tenduristiyê (HSA) li dor bistînin. Heke hûn di plana tendurustiya tendurustiyê ya Bilind a navnîşan de, HSA bi awayekî baca fînansî ye, ku ji bo alîkariyên tendurustî-ên ku bi reqteyên bacê mayî re pere bidin. HSA herweha stratejiya rizgariya dawî ya herî baş e ku alîkariya alîkariya bacê kêm bikin. Di sala 2015 de ji bo hûrgelan ya HSA di $ 3,350 de ji bo şexsek kesane û $ 6,650 ji bo malbata malbata $.
Heke hûn temen 55 salî an mezintir, heger beşdariya dermana dermanê di 65 salî de dermanê dermanê 1,000 kesî hebe.
Hesabên tendurustiya tendurustî ne ku ew ji xerca bacê pêşkêş dikin. Pereyên ku hûn di nav HSA de têne kêmkirin, dahatiya bacê ya niha ya we kêm dike, û bacê berbelav dibe, û ji ber ku hûn ji bo lêçûnên tendurustî yên karanîna karûbarê bacê bistînin. HSA caran carî ji wesayîtiyê ve girîng e ku ji ber ku hûn di temenê 65 salî de ji ber ku hûn van hesabên ne-dermankirinê bikar tînin tune tune.
Hesabên tenduristiyê û teqawîtiyê
HSA ji hêla 15ê îlona 2016ê de ji bo sala bacê 2015ê ve dibe. Pêdivî û simplicity ya ku ji hêla dravkirina dagirkeriya otomatîk ên otomatîk ên xweseriyê ya HSA ve ye. Lêbelê, gelek beşdarên HSA dizanin ku ji dema ku bêtir ji bo beşdariya bacê 2015ê ji derveyî deynên payûre yên regular regular be. Heta ku hûn baca bendavê bacê (naveroka pêvekanîn) ne ji bo beşdariya HSA-heke heke hûn ne ji ber ku hûn ji hêla beşdariya dravaniyê ve di 31ê çileya pêşîna pêşîna pêşîn de ji hêla parsulê ve didin pir zêde nekir. Pêdivî ye ku ji bo hesabê kontrola yekser a HSA-ê bi rasterast bi nivîsandina nivîsandinê ve çêbikin an çêkirina otomatên xwe yên ji hesabê banka xwe re bikin.
Ji bo HSA beşdariya bacê ya bacê ya ji bo bacê ya bêtir e ku hûn naxwazin dahatiyên xweş bikin ku dagirkirina wan dikin. Ji bo armancên bacê, beşên HSA-ê li ser dahatina rêjeya jorîn têne tête kirin. Ev tê wateyê ku ew alîkariya alîkariya dahatiya xwe ya kredî (AGI) kêm dike û bi potansiyonek alîkarî ji we re ji bo dahatên dahat û krediyên ku girêdayî dahatiyê ne.
Heke hûn tendurustî ye yan hewcedariyên ku ji HSA-yê re hewceyê hewceyê hewce ne hewce ne, "ew bikar bînin an jî ew wenda" tune. Wekî encamek, hûn dikarin berdewam bikin ku fonên HSA-ê di nav hesabê we de bisekinin û bila tezmînata te di nav salan de teqawî bibin. Hesabên tenduristiyê jî ji hêla fonansên cuda yên hevpêşandana pêşveçûnê ku pêşveçûnek mezin a dirêj pêşkêş dikin.
Beşdariyên li dijî IRA, hesabên parastina tendurustiyê ne sînorên dahatiyê hene. Tenê bizanin ku hûn divê bi planek sîgorteya tenduristiya bilind a ku bi hesabê salê ya 2015ê ve girêdayî girêdayî hesabê tenduristiyê ve girêdayî ye. Ji bo HSA ji bo çêkirina HELA-ê ya 15ê nîsanê ye, eger hûn pêvekirina dirêjkirinê.
Nirxandina bacê ya te. Heke hûn xweşik in ku hûn ji salê bacê 2015ê de bacê bisekinin, hûn naxwazin heta ku hûn vegera bacê bistînin. Ev kolektîfên pêşdibistana pêşîn ji bo ku têkoşînên bacê yên bêhtir plankirinê ji bo plankirina teqawîd-karmendiya karsaziyê, IRA, xweyên karûbarên xweser, an HSA ve tê texmîn kirin.