Çima Biryara Biryara Pêwîstina Peywirdariyên Navnetewî ya Ku çi bikî
A survey ji aliyê Deloitte ve hat dîtin ku du-sê sersedên mehanalan plan ku di nav pênc salan de an jî kêmtir karsaziya xwe bistînin. Dema ku hûn di karmendên din ên faktorê yên ku hemî karên xwe biguherin an jî ew nexwestin wenda dikin, encam di vî welatî de gelek xebatkaran e ku hewce dike ku biryara ku ew ê diçin ku ew bi wan re zûtirîn-yê-pêş-be- plana teserûfa karsaziya karsaziyê (mînak, 401 (k ), 457 an jî 403 (b) plan).
Ger hûn karmendek karûbarê guhertin in û hûn di rewşê de li ku derê biryar bidin ku hûn planê ku bi plana teqawîtiyê ya kevnayî re, biryarên we di nav wan de hene hene:
- Karta xwe bigire ku ew e ye (Têbînî: ev gelemperî ye ku heqê tezmînatê li ser asta heya taybetî ye, bi giştî $ 5,000)
- Rûyê hesabê rasterast bi riya plana karsaziya nû ya nû (eger ew pêşniyar dikin û şertên qebûl bikin) an IRA an nû ya heyî
- Ji bo nermaleta nû ya xwe (heke pêşkêşkirî) an IRA-ê ji plana teqawîtiya xwe ya rasterast bike
- Dabeşkirina krediyê bigirin
Ne ku gavê rêveberek rastê bikî dikare hûn qirçek mezin ya ji rizgarkirina xwe bistînin.
Sedemên Bersiv Ji Bersiviya Baweriya Derkeve Baweriya Çawa It Is
Gelek pargîdaniyan destnîşan dikin ku piştî ku hûn ji karê xwe vekişîna xwe veberhênana xwe ya teqawîtiyê bimînin. Ji ber ku ev yekemîn bijareyek hewce ne hewce ye, ew pir caran tiştek bijartî ye. Lê hûn 401k derkevin ku li her tim e ku her dem nabe ku her çend sedemên rast hene ku hûn planek derfetkariya xwe bistînin ku derê ye.
Hinek ji berjewendiyên plankirina retirement bi reklama berê yê berê ve girêdayî ye:
- Dabeşkirina Serdestên Qanûn: Hûn dikarin ji paşê ve an piştî piştî ku hûn temenê 55 salî veguhestin ji plana penaberiyê-ji karmend-karsaziyek karsaziyê ve bigirin û hêvî dikim ku berî vekişîna vekişînê ve berî 5 5 5 5.
- Vebijêrkên veberhênanê: Heke hûn dixwazin ku di plana teqawîtiya berê ya karsaziya berê de (an na tenê bawer nakin ku bi vê yekê re çi bikin), hûn dikarin ji ber ku hûn amade ne ku biryara agahdariya xwe amadekar e ku hûn bizanin ka çi tiştdar e.
- Pir Fees: Gelek karmendên karsaz-spankirî ji bo beşdarî beşdarî beşdarî dravên hevpeymaniya hevpeymaniyê û fînansên pir kêm-mesrefê pêşkêş dikin pêşkêş dikin, bi taybetî ji wan re ji hêla karsazên mezin ve tê sponsor kirin. Baweriya we ya heyî li cîhê ku hûn li wan hebe, heke hûn dixwazin wekî (wekhev, lêçûyîna kêm-anjî) an bijareyên veberhênanê ya bêhempa li di plana kevnê de ku hûn nikarin ku di nav IRA de werin an jî bigirin.
- Rêbermendiya Pîşeyî: Gelek teqawîdan ji bo xizmetên diranan yên taybetî yên bi reqasên berxêş ên pêşkêş dikin ku hûn dixwazin biparêzin.
- Parastina Mafên Qanûna Qanûna: Plankirina teqawîdan-ji bo parastina karmendê parastina bin qanûnên federal ji bila IRA re pêşkêş dikin.
Destûra te 401 (K) Destûra Tevlêbûna Plana Nû ya Karûbarê Ji Bo Xerîdar û Cezayên Parastin
Hûn bijare ku ji bacê bide dravî (10% sedemên paşveçûnê zûtirîn bide dayîn) bi rasterast, an ewlehî-to-ewlehî , plana ji planê kevin ve di nav planê karsaziya we ya nû de.
Gelek hesabên hesabê xwe ya retirementê ji bo plankirina karsaziya te ya nû ve di nav deynên berfireh ên ku plana xwedan bi plana kevnî ve biparêzin hene. Lê ev dikare hêsantir bikişîne ku hûn di dema demên teqawîtiya te de bêtir kêm bikişînin, ji ber ku hûn nikarin ku hûn karibin berjewendiya bêhtir beşdarî bêhtir bikin. Ji bo hêsan, ji bo plana nû ya 401 (k) veguherandin ku dikare ji bo teserûfa teqawîtiya xwe hêsantir bike.
Hûn bi hêza xwe reyn dike ku eger planek nû ya teqawîdkirina destûr bide rûniştin ku ji derheqê plana xwe deyna bi rêjeya pir kêm. Heke hûn planek kevn di nav planek nû de bikişînin, hûn ê bingeha xwe ya sîgorteyê li dijî kîjan ku deyn bikin. (Gelek xistina asta 50% ya mûzîka $ 50,000 dolar ye, lê bi rêveberê plana xwe re ji bo plana pisporê we kontrol bike.)
Li vir pêngavên girîng hene ku ji bo ku bi serkeftî veguherîna veguhestina plankirina teqawîtiya nû ya karsaziya nû ya xwe bigirin:
Pêv 1: Dema ku karsaziya nû ye ku plana tevlêbûna erêkirî ye, wek 401 (k) an jî 403 (b) , ku rollovers ji rêbazên din ve destûr dide. Hinek caran dahatin ku rêbazên veberhênana nû ya nirxandina biryarê bidin ku hûn ê ji wan re bisekinin û ew şêweya veberhênana we de. Heke ku karsaziyek nû ye ku plankirina teqawîtiyê nîne an heger alternatîfên firoletî ne rast e, hûn di plana karsaziya xwe ya kevin de bimînin an jî IRAyê ya nû ya sazkirina nûçeyek nû ya navîn, bank, an brokerage firmê ya bijartina we .
Step 2: Heke hûn biryar didin ku hesabê xwe ya teqawîdiya xwe di nav plana karûbarê nû de têgihîştin, di merivê we ya şîrket an HR-ê de têkilî bike û rêbazên ji bo beşdariya rollover daxwaz bikin. Heke hûn biryarneyek ji hesabê xwe ya IRA re bikin, têkilî ya IRAyê têkilî bikin ku ji bo rêbazên ku hûn ne çewtiyê bikin û ji bo çalakiya bacê biafirînin. Hûn dikarin pêdivî ye ku karmendek derxistin ji bo hesabek kesk a Navnîşan saz bikin heger hûn nexweşî ava kirin. (Binêrin Çi Pêwîstî Ber Ber Ber We Destûra IRA Rollover )
Derhênerê ku we bigire divê bi gelemperî jêr agahdariya jêrîn e
- Navnîşa plana retirement yan patronyan - ev e ku kîjan belavkirina wê werin dayîn.
- Hejmara hesabê we
- Navnîşa nameya posteyê ji bo ku ji bo beşdariya we bişîne - eger hûn dabeşkirina dabeşkirinê bigirin.
- Derhênerên Wire veguherîn - eger heva belavkirina elektronîkî be.
Heke ku hûn bi alîkariyek bi hevpeymaniya we re hewcedariyê hewce ye, Daîra Çavkaniya Çavkaniya Mafên Mirovan an jî wezareta IRA dikare ji we re alîkariyê bikin.
Step 3: Pêveka paşîn e ku daîreya karûbarê xwe ya HR ya an jî 401 (k) rêveberiyê re peywendî bikin ku ji bo belavkirina belavkirinê. Hûn ê hewcedariya we agahdariya ku we di Stephan 2 amade ye ku hûn biçin. Tenê meriv bisekinin ku " hilberek rasterast" an "hilbijêreê bi ewlehî" hilbijêre wek "belavkirinê". Veguhastin dikare potansiyonê bi çar heta şeş heftan bigirin, lê çarçeyek demjimêr cûda dibin û bi potansiyonek demek dirêjtir li ser birêvebirin.
Veguhastin rêveberhênêr ji bo perspektora bac û cezayên herî alternatîf û hêsan e. Hilbijêre alternatîf, yekser rollover, ne wek hêsan û hêsan e.
Rasterastên Rasterast dikarin ji Birêvebirinê re bibin
Bi riya indirect direct , hûn ji bo hesabê we ya xwe ya ku ji we re dayîna we were dayîn . Lêbelê, encama vê yekê, hûn niha biqasî berpirsiyarî ji bo ku cihekî cihekî rast e. Hûn dikarin 60 rojan bibin ku pêvajoyek rolloverê ku van sermayeyên ku di plana karsaziya nû de an IRA de nû bike.
Heke hûn di çarçoveya 60-rojan de rollover nekin, hûn ê paşê heya ku hûn neyên ku hûn nekin ser bisekinin, lê hûn ê ji pêncê pênc salî ye, û hûn ê bacê 10% ceza ceza bibin. Di destpêka 2015'an de, rasterastên rollovers ji hêla rêbazek yek-rollover ve têne sînor kirin.
Ne girîng e ku çi planên rastîn ji bo pereyan e, kardêrê te yê pêwîst e ku ji sedî 20% ji bo armanca bacê ya federal a bargirtina xwe bistînin. Ji bo ku ji sedî 20% li bendê tawanbar kirin û tawanbar kirin, hûn bikaribin ku hûn ji hêla çavkaniyên din ve ji hêla çavkaniyên din ve bigirin, da ku vê mejmarê derxînin û bi tevlêbûna rolloverê re bibin. Piştre, hûn ê heya paş salê paşê bimînin, gava ku hûn dikarin vegera bacê dakêşînin ku rastiya paşê veguhestin.
Ji bo nimûne, em bistînin ku 401 (k) an jî 403 (b) ji karsaziya xwe ya pêşîn ve hevpeymaniya $ 100,000 heye. Heke hûn biryar da ku ji vê hesabê dabeşkirina tevahî derxînin, karsaziya we pêşî ye ku ji sedî 20% an jî $ 20,000 dabe, û ku hûn ji bo bihayê $ 80,000 ve bişînin bişînin. Ji bo ku ji hêla 20,000 $ dolaran dakêşin bacê û cezayên dravî, we heta 60 rojan hebe ku li ser tevahiya tevahî, anku $ 100,000. Ji ber ku hûn tenê li vir $ 80,000 heye, hûn ê bi 20,000 $ din ji bila din re bêne. Bêguman, hûn ê li benda bisekinin ku hûn vegera bacê dakêşînin ku hemî an perçeyek vê pereyê paşde bike (li ser girêdayî li ser çi bacên ku hûn daketin û nehêle çêdibe). Hêvîdar, hûn $ 20,000 li dora veguherîna alîkariyê bi tevlihevî heye heye; Wekî din, heqê ku hûn nebawer bikin, dê di mijara dabeşkirina belavkirinê de cezayê wek tawanbar kirin.
Dabeşkirina Bacê Dibe ku Biryarneyek Pirrjimar be
Ji dabeşkirina krediyên dirav dikare ji we re bac û cezayên te biparêze. Ji ber vê yekê ku tu tiştek ku hûn neheq bikin, dê dê dabeşkirina bacê be. Wekî encamek, eger hûn ji 5 salî 5 salî ne, wê dê ji sedî 10% cezayê bin. Ji ber ku parçeyek baca bacê ya ku hûn di salê de ye, dê tu kesê baca bacê bêtir zêdekirin.
Mînakên berê berê bikar bînin, heke heke bacê yekane $ 50,000 dahatiya bacê ya biryara biryar da ku nabe ku her parçeyek $ 100,000 dabeş bikin, ew ê ji bo sala 15000 $ dahatiya dahatiyê dakêşin. Ew ê ji bermayê bacê 25% ji bo bermayê bacê 28% ji wan re digerin. Di heman demê de, ew ê ku di bin temenê pênc salî de 10,000 dolar heqê cezayê din jî rapor bikin.
Dabeşkirina kredî tenê di rewşên giran ên hişyariya darayî de wek ku hûn ji ber birêvebirinê, derxistin, an xweseriyê têne kirin. Heke ku hûn vê rêwîtiyê bistînin, tenê fonksiyon hewce ye ku ji bo zehmetiya bacê û tawanbarên baca peyda bikin.
Ji ber vê yekê, eger hûn li ser karê nû nû bikişînin - an jî berê xwe veguhestin - her bijartên xwe hilbijêre ku biryarên agahdarî agahdar bikin ku di derbarê fînansên teqawîtiyê de hûn paşde derketin.