Ji bo Armancên Tezmînatiya Xweya Betal e
Heke tu piranîya Amerîkî ne, hûn ji 401 (k), lê an IUL bihîstiye? Ne gelekî ne. Berî ku em li ser 401 (k) vs vs IUL binêrin em ê IUL bike.
AUL Çi ye?
An IUL, an jî sîgorteya jiyana gerdûnî veguherîn , nimûne polîtîkaya sîgorteya jiyana gerdûnî ye. Polîtîkayên gerdûnî pargîdaniyên berbiçav û sûdê mirinê, taybetmendiya teserûfê, û li ser kursê peymana peyda dibe. Li ser polîtîkayên sîgorteyê yên derbarê serdema navneteweyî de fêr bibin.
Yek ji her parçeyên herî girîng ên polîtîkayên jiyanê yên gerdûnî ya nirxê kredî ye. Bifikir ji bo rêbazek kredî ya ku ji bo polîtîkayên wekî hilberîna veberhênanê ve bîne çalak bikin. Bazirganiya sîgorteyê wê dike ku bi karûbarê bazara veguhestinê ve bi kar tîne. An jî hûn ji peldanka hûrgelan hilbijêre an jî sîgorteyê bijarte dike. Let us think we have S & P 500 hilbijêrin .
Heke S & P 500 hejmarek hinek hejmar diçe, nirxa nirxê we ya polîtîkayê hejmareke taybetî hebe-tevî heqê heman. Bi gelemperî IULs li ser aliyekî veberhênanê ye. Heke S & P 500 salek wek 2017 bû hebû ku ew ji sedî 20% bû, girêdayî mercên polîtîk, an IUL dibe ku tenê ji sedî 12 salî gihîştiye. Hin ji van kapan in. Ger ew S & P bi sedî 20 salî ye, hûn ê ji sedî 10 qezenc bikin.
Heke hûn li ser paqijê paqij bibin, hûn dikarin hin peyvan bibînin, "niqaş bikin." Ji ber ku di her rojê de performansa encamên lêgerînê, şîrketa sîgorteyê dê li ser hin hûrgulên li ser çalakiyê binêrin.
Heke ew xala salane ye, ew nabe ku di tevahîya salê de hejmar çi kir, ji ber ku şîrketa sîgorteyê tenê di 31ê çileya pêşîna pêşîna pêşîn ya 31ê çileya pêşîn an jî roja din de ye. Ev dikare di favora polîtîkerê de kar bikî an na, ne li ser bazarê.
Wekî din, beşek ji destketiyên S & P 500 deyndar e .
Di sala 2017 de, deyndariya nêzîkî 3% serkeftiyên hesab dikirin. IULs bi gelemperî parçeya dahatûyê ya serkeftî ne bidin.
Ji aliyê din ve, eger S & P sala 2008-ê dema ku ew ji sedî 37% dor bû, xwedan ji hêla IUL ve neda winda bûn, ji ber ku polîtîkaya wan ya polîtîkaya xwe bi polîtîkayên xwe ve anî û bi hinek polîtîkayan re nebû, hîn jî hebû qezenca piçûk Hûn ê tevahiya aliyekî bi IUL re neyê lê lê ji te re ji berevaniyê parastin. Ji ber vê yekê polîtîkaya sîgorteyê ye.
401 (k) Çi ye?
A 401 (k) navê xwe ji navnîşa baca bacê dike ku wê girêdayî ye. Gelek kes ji bo 401 (k) hebin ji ber ku ew ji bo şirketek ku kar dike yek kar dikin. Hin beşek ji parsekên wan di nav çarçoveya şîrketek 401 (k) de diçe, eger pêşniyar kirin. Karker dikare hilbijêre ku çiqas ji mîhengê vebijarkên alternatîfên veberhênanê ve têne vexwendin. Li cûreyek 401 (k) s-a Roth 401 (k) hene ku li baca bacê an jî 401 (k) kevneşopî ye ku li ser bingeha pêşîn baca bingehîn û bacê paşê di dema jiyana xwe vekişînê de tête dayîn .
IUL vs. 401 (k)
Berî biryara biryara xwe anî, pirr zêde dixwîne ka çawa her kar lê lê li vir de cudahiyên sereke hene di navbera IUL û 401 (k) de hene:
IULs polîtîkên sîgorteyê ne-401 (k) yên hilberên veberhênanê ne. Polîtîkayên sîgorteyê ji bo parastina pêşniyar kirin ku hilberên veberhênanê veberhênanê ye ku armanca we ya hêja ye.
Polîtîkayên polîtîk û veberhênanê bi hev re bêne bikaranîn, lê hin şêwirmendên darayî ji wan re veşartin dikin. IULs herdu sîgorteyê û destkeftiyên veberhênanê pêşkêş dikin lê 401 (k) dikare li ser lêçûna karsaziyê li ser bihayê kêmîn pêşkêş bikin. Di çarçoveya 401 (k) de tune tune, lê ji bo xilasiyê tune ye.
Zehmet Têgihiştin: Berhemên darayî yên zehmet zehmet e ku hin hûrgelan fêm dikin, lê polîtîkên sîgorte gelek caran bijartî û rûpelên paqij yên ku ji hêla mêvandar têne şehîdan in. 401 (k), dema hîn jî tevlihev bû, bêtir rasterast û hêsan têne fêm kirin.
Tenduristî Tendurist: Gêjeya nirxên IULs dikare her tim li her demê tête kirin ku ji ber ku ew berê hatî bacê ye. Hin 401 (k) ji hev cuda ne - divê hûn 59 ½ berê vekişînê bibin, divê hûn hewceyê mecbûr , hinek hêjayî mecbûr bistînin.
Heke we Roth 401 (k) heye, hiqûqa we bêtir dilfir in, lê ji ber ku IRS drav we re baca te daye, divê hûn rêbazên wan peyde bikin.
Plana Sîteyê: 401 (k) s li ser pêvajoyê ne. Li gel IUL, sûdkarên mirinê mirin.
Karbidestê Mile: 401 (k) gelek caran karsaziyek mûzîr-IULs ne.
Ji bo Alîkarî Ask
401 (k) ji hêla IULs gelek medyayên fînansî bigire, da ku hûn dikarin fêm bikin ku çawa 401 (k) kar dike. IULs gelek zehmet têne û bi gelek bijartan re bêne. Li karsaziyek karsaziyê bibînin ku dikare ji bo ku hûn bêtir di lîstikê de çiqas pêdiviyên xwe kontrol bikin.