Giştî ya 401 (k)
Ya yekem, ew nirxandin ku 401 (k) gelek karkerên ji bo karkeran pêk tê dike:
- Beşdariyên pêşdibistanê
- Karmendê mêvandar
- Veberhênanê xweser
"Beşdariya bacê pêşîn" tê wateya ku dravên ku hûn di navnîşana 401 (k) de tête kirin ne ji ber ku ew diçin bacê ne têne barkirin. Ji bilî, hûn dikarin ji bacê azad bikin, lêberhênana we veberhênanên xwe li ser kursê xwe bigirin, û tenê dema ku hûn dema teqawîtiyê vekişînin bacê bidin. Hûn dikarin ji hêla dahatiyek kêm kêm in, û ji ber rêjeya bacê, di teqawîdê de.
Karûbarê hevalbendiyek sûdek din e. Dema ku ji hêla qanûnê naxwaze, karsazên gelemperî hilbijartin ku hûn beşdariyên xwe heta bi sedî perçeyek ji heqê salê te re hev bikin. Di dawiya min de, min ji sedî 3% heta 4% ya dayîna grossê min, tevî ku ji sedî 6 perçeyek veguhestinê ye.
Di dawiyê de, ji ber ku beşdariya we ji pîşekek ji we kêm kirine, 401 (k) rizgarkirina tevahî otomatîk têne. Ev dibe ku heqê herî mezintir be, wek ku ew ê misoger dike ku hûn ê di rastiyê de xelas bike û ji bo teqawîdkirina veberhênanê.
Du layersên 401 (k) Fees
Bi tevahiya ku got, bikişîna sereke ew qezencê ye ku hûn ê pere bidin.
Hesabê we ya 401 (k) gelek caran dibe ku bi şirketa birêveberiya veberhênanê ya mezin an jî bankê ve wekî rêveberiya Wells Fargo, Fidelity, an Bexda. Ev pargîdanîyan 401 (k) birêvebirina ji qenciya dilên xwe ne pêşkêş dikin - ew e ku ji bo qezenckirina qezenc bikin.
Ew dibe ku heqê xanî, yan jî ji sedî hebûna hesabê we re. Ji bo nimûne, hûn dikarin ji sedî 0.5%, 1%, an sedî 2% bidî, ku bixweberî otomatîk ji we hesab dike. Heta ku hûn daxuyaniya xwe bixwînin, hûn dikarin ji sedî 71% yên ku ji aliyê AARP ve hatibû veşartin, ne ku ew nebawer kirin ku ew heqê xerca lêxwar kirin.
Piştre, hûn ji hêla ku hûn ji bo 401 (k) hesab dikin hilbijêrin ji hêla fontsên taybetî yên xwe ve hatî barkirin. Heke ku hûn bi destûra ji bo pêşkêşkarên wekhevî, hûn dikarin heqê pir kêm kêmtirîn .04%. Li alîyê bilind, lêbelê, hûn dikarin fonên ku di zêdebûna 2% deyn bidin. Dema ku cudahiya 1.95% dibe ku pir tiştek bifikirin, cûdahî per sal $ 1,950 li ser 100,000 $ hesab e. Di çend salan de, ku hûn bi sedan hezaran dolaran di warê veberhênanê de veberhênanên xwe bistînin, hûn bihejînin.
Di navbera herdu, hûn bi qeçek du qonaxa qezencê digirin. Li gorî lêkolîna 2015'an de Morningstar , rêjeya mesrefê ya her tiştî di hemî sedî 64. dema ku 401 (k) rêveberiya birêvebirinê ya piraniya plankirî dê dê ji sedî 1% zêdebûna xercê, li gorî Motley Fool.
Karkirina 401 (k) Li Ser Karên We Niha
Dema hûn nikarin ji xercê rêveberiya perê bikî, dema ku veberhênanên xwe hilbijêre, hûn dikarin çend hilbijartin hene hene ku dikare ji tezmînata xwe re çêtir bikin.
Her xerca ku ji hêla fonên hevgirtî tê tawanbar e gelemperî ye, û hûn bi gelemperî bi zû agahdariya zû 401 (k) agahdarî an jî karsaziya karker bi zû bibînin. Hêzên diravî di nav deynên fînansê û deynên teqawîtiyê yên berbiçav bi gelemperî bi gelemperî ji hêla çalak ve birêvebirî kêm kêm dike.
Her weha, fikra xwe ya dakêşana HR ya xwe biguherînin ku hûn pereyên rizgarkirina 401 (k) biguherînin. Heke ku hûn fînansên birêveberiya we ji hêla pîşesaziya mezintirîn mezintir e, kesek rast e ku hûn li ser şirketa xwe bipeyivin ku li ser plana bihayê bihayê bihêlin. Startups like, ForUs Hemû ji hêla plankirina piçûkên piçûk ên kêm ên karsaziyê kêm dikin û şîrketên mezin dikarin ji bo pêşkêşvanên wekhevî, Fidelity, an jî Charles Schwab ji bo rêbazên veberhênanên bêhtir û kêm-lêgerîn bigirin.
BİXWÎNE BİXWÎNE BİXWÎNE Dema ku Tu derketin
Hesabê we ya 401 (k) xwediyê alternatîfên veberhênanê kêm e, ku ji hêla karsaziya we û 401 (k) rêveberî ve hatibû hilbijartin.
Pirsên wan yên hilbijartî yên nexçeyê piranîya fonansên bilind ên fêr hene, û ne hewce ne ji bo hewceyên we yên ji bo daxwazên çêtirîn veberhênanê hene.
Ji bo heqê ji xilasan ve bistînin û bêtir bijartan bigirin, hûn dikarin li ser 4 employer (k) bi hesabê ROLlover-IRA bistînin dema ku hûn karsazan veguherînin. Hûn dikarin ji alîkariyê ji IRA brokerage dikare alîkarî bikin ku ji bo 401 (k) ya kalikê xwe re telefon bikin û piştrast bikin ku bêyî pirsgirêkên xwe veguherîne.
Hesabên Rollover IRA bi gelemperî fonên birêvebirinê ne, û hûn dikarin ji lîsteya piçûk bi şûna bazirganî ya bazirganî, girêdan, an deynî hilbijêrin. Ev veguherîn bi hesabên bi balafirên mezin re giring e, ji ber ku hûn wateya ku hûn bi rêjeyên lêçûna piçûk kêm bibînin. Ev tê wateya ku hûn tenê heqê yek ji perçeyê derxînin, û bi potansiyonê heqê heqê heqê kêmkirina we deyn kirin.