Deynê karta krediyê zehmet e. Hûn dikarin bi sedan dolaran her roj bi mesrefê xwe re bisekinin, bi zehmetiyek di konê deynê deynê diranê.
Lê belê rêyek din heye: dema ku hûn karta krediyên xwe bidin wan, hemî pereyan dê ji bo tiştên girîng ên girîng be. Hûn dikarin bibin ku armanca pêşerojê plan bikin û biparêze, û hûn ê her mehê kêm kêm tengahiyê kêm bikin dema ku bendên te ne.
01 Beriya Rûwayê
- Stratejiyek ku kartên xwe bigirin
- Rêyên ku hûn kêmkirina deynê kêmtir balkêş dikin
- Çewtiyên ku ji dûr vebirin
Yekem yekemîn tiştên: Hûn hewce ne ku hûn deynê xwe bidin. Heke hûn bêtir didin, kêm bikin, an tiştên ku hûn ne hewce ne, difiroşin, ew tenê heke heke hûn kêmtir qezenca piçûk dihatin dest. Pêdivî ye ku hin ramanên li ser rêyên rizgar bikin? Li vir 25 ji wan in.
Heke hûn dixwazin bixwazin ku hûn bixwazin ku hûn bixwazin - ev carî neyek xirab e ku hûn pereyên bacê yên krediyê de bêtir avêtin. Lê bi hinek planê, hûn ê baweriya xwe û derfetên xwe ya serkeftinê zêde bikin.
02 Stratejiya Mafê
Snowball: Debt snowball "e ku rêbazek avakirina rêbazê ye ku hûn kredî kêm bikin. Ji aliyê Dave Ramsey ve tête fikirkirin, fikra ku pêşî deynê pêşî yê herî biçûk bidawî bike, paşê paşê xwe ya piçûktirîn bigirin û karê xwe bigire. Ji bo nimûne, eger hûn kartên du kredî hene, yek bi $ 400 drav û hevûra bi $ 2000 ya din re, hûn ê cara yekem $ 400 kronê bistînin. Ev rêbaz baş e ku - hûn bi serfiraziya zûtir û serketinên girîng ên li ser rêwîtiya azadiyê de bibin. Lêkolînek li darizandinên fînansî me re dibêjin ku hinek kes dikarin bêhtir bernameyê bi vê rêgezê re veşartin.
Avalanche: Pêwendiyek din "nêzîkî nirxê herî baş" e. Li ber ku ji bo pêşîniya xwe ya herî piçûk bidawî bikî, hûn dixwazin ku pêşîn bi pêşîniya herî bihêle ya herî bihêle. Ji bo nimûne, heger hûn kartên du kredî hene, yek ji 10% APR û herweha din 18% neda bihayê, hûn ê karta ku hûn zûtirîn zûtirîn% 18 didin bihêlin. Heke hûn zûtirîn karta 10% bi lez derxistin (û ew dê çend salan bistînin ku hûn karta 18% pere bidin), armancek e ku hûn pêbawer be . Hûn ê tedawîbûna heman psîkolojîk nake ku hûnê bi bi reza snowballê, lê ew di dirêjiya dirêj de kêm dibe.
Kîjan ku hûn bikar tînin? Yê ku kar dike - an jî baş. Armanc Armanca mezin-wêne ye ku hûn deynên xwe bidin bidin, û dema ku ew hişmendiya mathematîkî çêbikin ku hûn avalancê bikar bînin, ew ne ku tu rastiyê deyn bike. Heke hûn xemgîn bibin û motoriya xwe winda bikin (an jî di pêşeroja xwe de bibînin), hewl bidin şewitandina şewatê.
Heke hûn bi rastî dixwazin bibînin ka van stratejiyan çawa bihev dikin, hejmarek xwe hebin. Ew zehmet zehmet e ku ji bo masekek çêbikin ku nîşan dide ku hûn karta karta krediyê (û zêdeyên zêdeyên din) kar dikin .
03 Çaxê hûn li hêviyê dikin
- Heke karta kredê 0% APR heye
- Hûn diçin ku veguhestina karta krediyê bikar bînin ku ji bo pêşniyarên kêmtirîn pêşniyarên berbiçav bistînin (û hûn ê bi awayekî çalak bi deynê xwe deyn bikin)
Alternatîfên Karta
Heke hûn li ser kartê krediyê pir pir zêde bidin, hene gelek alternatîf hene. Hûn dikarin biryara xwe deyn bikin ku deynên xwe berbiçav bikin (an jî hemî deynên hemî deyn bi nav deynek yek yekem) - taybetî bi heke hûn hûn dikarin rêjeya erzanek çêtirîn bikin.
Çiqas deynên ku hûn bikar tînin ku ji bo deynê karta krediyê xurt bikin? Ew çêtirîn e ku ji bo deynên derûnî yên neheq ên neheqkirî bikar bînin: Ev kredî ye ku hûn ji bo bingehîn û qezenca xwe ya bingehîn hebe. Hûn ne ku hûn her tiştî peymanê bistînin (ku tê wateya ku hûn nikarin kredê nedin, heger hûn nirxek tiştek winda nebin . Deynê karta krediyê ji berî deynek neheq e, da ku hûn hewceyê baş a hewceyê ku ji bo deynek ewlehiyê biguherînin.
Pejirandina deynê deynê deyn têne ku bi gelemperî ji kesên din têne , lê hin carinan bankek fînansê dike. Li ber ku ji deyna ji banka herêmî an krediya kredî, hûn ji bo malpera hevserokê bi malpera lenderê re bistînin. Mirov bi pereyên bêtir li ser destûra ku hûn dikarin deynê we deyn bikin, û hûn pir caran bi rêjeyên faîzê kêmtir bikin ku ji we re bistînin ku tezmînata bendên kevneşopî yan belavkerên kredî bidin.
Malperên bazarê yên bazarê yên nifşê ku hevkariya hevpeymanan in . Dîsa, tu pir ji hêla ji deyndarên ne-bank ve tê deyn kirin: (gelo ew dezgeh, bankan an jî saziyên din hene) digel pereyên bêtir difikirin an na ku hûn ne deyn dikin ku deynê we deynê, bi gelemperî bi ser bingeha xwe ya kredî û dahatiyê. Heke krediyek xirab heye we an jî tu caran krediya we ava kir , ew deyn dikarin çavkaniyên "alternatîf" agahdar bikin ku biryar bidin ku an naynê deynê we deyn bikin.
Bankên û sendîkayên kredî jî jî binirxînin. Ew dikarin bi gelemperî deynên deyn ên şexsî yên bi rêjeyên ku ji hêla rêjeya bihayên krediyê ve pir kêm in pêşkêş dikin. Yekîneyên kredî carinan ji hêla bankayan (û ji hêja amadekar eynê deynê) ji hêla hûrgelan ve têne kirin, ji ber ku hûn li dora dikirin.
Nerazîbûn
Heke ku hûn deyn xurt bikin, hûn ê dixwazin ji wan pirsgirêkên her du potansîyonî haydar bin.
Na ku hûn karta krediyê bi hevpeymaniya krediyê re bistînin, lêgerîn e ku hûn dîsa karta kar bikar bînin û deyn kir. Naxwazin. Bawer bikî ku tu ne rastî deynek deyn kirî - tu tenê li deverên din li we derxe.
Deynên bilind: Ger ku hûn krediyek yekgirtî bikar bînin, dibe ku hûn dikarin ji deynên hemî "drav" yên karta kredî ji meha mehane bilindtir heye. Ji ber ku hûn rastî bi deynê xwe deyn dikin - û hûn ê di sê sal û pênc salan de pir caran wê bikin. Bawer bikin ku hûn dizanin ku hûn li ber ku hûn bi tiştek bifikirin anî bikin. Ji bo sê salan di serdema sêyemîn de deynê kredîtiyê ya deynkirina kredîkirinê bikar bînin ku hûn çawa dibînin lêbigere (karta krediyek kesane bikar bînin).
04 Çi Rastin
Retirement Raiding
Çavkaniya herî mezin ya çavkaniya te li kû ye? Ji bo gelek, ew hesabek retirement wek 401 (k) an jî IRA. Hûn salan dirêj kir ku wan rizgarkirina wan, û hûn ê hewce ne demek zûtir hewce ne, hingê hûn çima ji wan re bikar tînin ku deynê karta krediyê bidin?
Pirsgirêk ew e ku hûn ji pevçûnê dest pê bikin gava dema ku ji bo rizgarkirina rizgarkirina xilas dibe. Tu ji we re ji we re bûyî dema ku hûn ji bo teqawîdbûnê dest pê kir. Ji bo ku hûn vedigerin ku hûn li wir, hûn ê beşdar ji bo hesabên teqawîtiya xwe yên teqawîd bikin - dibe ku hema heqê heqê (heqê paşnavên karta krediyê). Hûn ê pirsgirêkek çareser bibe, lê hûn ê yek ji hev cuda biafirînin - û wê paşê hinek pêdivî ye ku paşê peyda dibin.
Hûn dikarin bi tenê tenê alternatîf ku li ser deynê an deynê deynî an deynî, lê hûn hewce ne ku hûn ji fînansaziya teqawîtiyê vexwendin ji bo parêzerê parêzer û fînanserê herêmî biaxivin. Di hinek rewşan de, teqawîdiya we ya ji deynên kredî têne parastin - heta ku hûn bi dilxwazî pereyan vekişînin. Ma hûn ne kêfxweş in ku hûn bi navê we re hinek nirxên xwe bigirin, heta ku hûn xwediyê dermana xwe bêje?
Hevpeymaniya girîng (Girêdana girîng)
Heke ku hûn hejmarên nizanîn an dahatina neheq ên ku ji bo deynê krediyê derxistin, hûn dikarin lêbigere ku li dijî sermiyên we deyn bikin. Mixabin, hûn rîskek ku hûn berê ne ji wan re nebûya ku hûn nebûne hebe: eger hûn pêdivî bidin dayîna krediyên krediyê, heqê krediya we dê biçin, lê tu kes nikare nekin û wesayîtiya we ya ku hûn ji mala we re bihêz bike.
Heke hûn xaniyê wekheviyê li malê bibin , hûn dikarin bi gelemperî li ser rêjeya faîzê kêm bibin. Lêbelê, ew krediyên li ser xaniyê we dihejînin . Heke hûn neçar dikin ku deyn bidin, lêyndar dikarin li ser xaniyê xwe bidin û difiroşin ku paşê pereyê xwe bigirin.
Her weha heman ji bo ji bo kertên erebê de rast e: hûn dikarin zûtirîn zû zû bigirin, lê hûn hewce ne ku hûn hemî perên xwe li ser we bidin. Heke hûn wesayîta me nebigere, û hûn ê demek zehmet bibin ku hûn xebitîn û karanîna dahatiyê bibin. Ewê wê tenê zehmet e ku ji bo deynên xwe bidin.