Pîlana Kuştina Tezmînata Serastkirina Big Badeyên Pirtûka Nerazîbûnê Bikin
Heke hûn niha li ser 401k di retirementê de tomar kirine ku hûn di riya rast de gav ji xwe re dest pê kir. Lê hûn nikarin xwe biparêzin û cerdevan bibin. Dema ku hûn dikarin difikirin ku hûn ji hêla yek ji dilsoz re nebe, hûn dikarin ji bo ku ji bo teqawîtiyê biparêze, ew girîng e ku bizanin ku tenê beşdarbûna hebe hebe. Heke hûn ne bala xwe nebe, dibe ku hûn di nav 401k planên ku hûn ne haydar in.
Li vir heft sûcên herî mezin hene 401k investors têne kirin (û hûn çawa dikarin li ser wan bikin):
Piştre bêyî bizanin ka çiqasî hûn ê gengaz e ku hewce be ku hewce nebe ku hûn bi awayekî hêsanî ne.
Vê guman dike ku hûn ê bêtir hewce dike ku hûn ê hewce ne ku hûn bi hêsanî bijî hêsan e. Hingê dîsa, gelek xelasparêzên teqawîtiyê xeletiyek nekin ku armancên rizgarkirina hinek bingehên teqawîtiyê li cihê ku ew dikarin hewce bibin. Ji ber hişyariya ku hûn hewce ne ku hûn hewce ne ku ji bo serbestiya fînansiya fînansê bigire wê bibe ku hûn ê encamek hinek encamên xirab bibin.
Nûçeyeke baş e ku her salê herî kêm carekek teqezek bingehîn dibe ku dibe ku ji bo serkeftina we re derfetên xwe çêtir bikin. Vê texmînek çend parkparkan jî alîkarî be heger hûn dehsalan bimînin heta ku teqawîdî û dîtiniya te ya paşê paşê karê piçûk e. Zû zûtir hûn destûra biryareke retînatorê dest pê dike ku hûn ê li ser xwe bigihînin ku rêvebirinên pêwîst be.
Solution: Ji hêla azadî ya fînansî ve tê wateya ku hûn têgihîştina hêsanek hêsan e. Ev ê alîkarî dike ku hûn li ser jiyana xwe ya ku hûn dixwazin di dema teqawîdan de difikirin, hûn dest bi dest bixin - lê hûn ji bo ku hûn diyar bike. Ne hejmareke "hejmara mêjû" ye ku ji bo herkesî kar dike. Wêjeya rêbazê kevneşopî dide ku kesek nîvê hewceyê hewceyê ku dê heya ji 70 û 90% ji dahatina pêşdirêjî veguherîne ku ji bo jiyanê xweşikî bisekinîne. Her tiştek girîng e ku hûn dikarin dest bi destûra xwe bikin ka çiqas hûn ê li ser bingeha armancên jiyanê yên hewceyî hewceyî hewce ne. Heke hûn nizanin ku hûn rêjeya dahatina pejirandî ya ku hûn e, hûn çend kolektîfên teqawîtiyê dakevin ku hûn bibînin ku hûn li ser rastê li ser teqawîtiyek ewleh in.
Çiqas Pirtûka Pêdivî ye Ku Pêdiviya Pêdivî ye?
Piştre kêmtir.
Di salên dawî de, karsaziyên ku gelek planên 401k di karûbarên nû yên navxweyî de derbas kirin. Ev dikare alîkariya plankirina tevlîbûna rakirina hevpeymaniyê zêde bike, lê heke hema hejmara navnîşkirinê ya otomatîk hebe ne ku hûn alîkariya me bike ku hûn armancên xwe yên xwe bigihîjin, paşê hûn dikarin hebûna kêmbûna dahatiyê. Mixabin, gelek xebatkaran di dema programa auto-enrollment de sazkirina dakêşeya pêşdestî qebûl dikin. Gelek pîvana 401k di rizgarkirina rizgariyê de nêzîkî 6 sedî ye.
Heke ku hûn ji sedî 3% zêdebûna hevkariyê zêde bikin hûn dikarin li ser plana teserûfa xwe ya xwe bibînin. Dema ku ji bo teqawîdiyê tiştek rizgar nakin pirsgirêkek mezin e, ne teserf nebe ku çewtiyek din e.
Ji ber vê yekê pir baş e? Dema ku hebûna we hewce dike ku hûn li ser armancên xwe yên takekesî diqewiminîne, gelek pispor dibêjin armanca armanceke armanca 10-20% ya dahatiya xwe ya rizgar dike. Ev dikare dibe ku hûn bibihîzin bihîstin ku hûn hewl didin ku hevalên xwe bigirin û berpirsiyariyên aborî yên heyî bidin. Heke hûn ji deynê neqfûn a bilind an jî hewl didin ku hewldanên rizgarkirina xwe yên avakirina xwe çêbikin, hingê ew bi gelemperî têgihîştin ku ji bo herî kêm kêmtir beşdarî şirketa şirketê bibin.
Solution: Pirsgirêka rasterast heger hûn nebawer biparêzin ew e ku bêtir teserif bikin. Lê belê dibe ku hûn jixwe hewl didin ku pêşniyarên pêşbaziyê pêşbaziyê bistînin.
Vê pîlana mesrefên xwe bikişînin û bibînin ku hûn dikarin ji bo rêvebirinê bigihîjin ku îro bi rêjeya 401k beşdarbûna we zêde bikin. Piştre, ji bo kesên ku ji bo zêdekirina zêdekirina pêşerojên otomatîk ve têkoşîna çêkirina sibehê ji bo ku armancên wan ên ku armanca xweş baş e. Rêjeya rêjeya zêdebûna taybetmendiyê di 401k planan de destûrê dide ku hûn bixweber bixweberê xwe bi demên xwe ve bistînin. Ev rêjeya lêgerîna otomatîk ya otomatîk dê ji we re bibînin ku bibînin ka çiqas van guhertinên biçûk dikarin dikarin çavdêriya tezmînatê biguherînin.
Ji bo baldariya xercê tercîh bikin.
Heke hûn tenê bi hin tiştan der barê veberhênanê ve bala xwe bidin, bikişînin heqê gerek herdem "riya tiştê" radar be. Dema ku wextê we retirek hesabê we ya 401k dê diyar bike ku hûn ê bi dawiyê wergirtin hûnê çi dibe, heqê mesref û mesrefên ku di planê we de bi lezgarkirina xebata xwe ya pêşveçûnê kêm bike. Hişyar bikin ku heqê plana 401k û mesrefên bi gelemperî sê kategorî nebe: bihayê rêveberiya plankirin, lêçûnên bihayê, û bihayên xizmetê. Bazirganiya xizmetên fînansê li ser xerca fikra xwe çêtir bû, lê dîsa jî hîn ji bo veberhênerê navîn a ku hûn bi rastî bi xercê xwe bi qezencên 401k di mesrefê de têne dayîn û mesrefên xwe têne xuya kirin.
Solution: Dokumentên bernameyên xwe yên paşniyetê bibînin ku hûn bibînin ka hûn plan çawa di çarçoveya 401k de bidin dayîn. Plana mezintir ên ku mesrefên kêm kêm in. Amûrên din ên din di nav FINRA de tête amûrên Analyzerê hene. Heke te ji plankirina 401k berê kardariyek kevn heye, bisekin ku ji bo plana niha ya xwe ya heval bikin ku hûn alîkarî bikin ku biryarek 401k an IRA rollover fêm dike.
Pêdivî û Seravên 401k Dêm bikin
Di firotina we de gelek pir derxistin.
Lêkolîna li bazara firotanê dibe ku potansiyona mezin ya potansiyonê girîng dibe ku bi rîskek potansiyona tête. Yek ji wan kêmkirina zehmetên ku xwediyê pisporê di plana teqawîtiya we ya teqawîdiyê de ye, dibe ku dibe ku pargîdaniya pargîdaniyê mezin dibe ku bêhtir portalê teqawîdê we. Plana herî kêm 401k ji bo beşdariya firotanê ya firotanê têne bikaranîn. Lê dîsa jî gelek karsaz hene ku ji karmendan vebijêrin ku di veqetandina karsazê de di nav 401k de veberhênanê dikin.
Di çareseriyê de: Dibe ku hûn rîskek pir xeter bibin ku hûn di planê 401k de li firotana firotanê hene. Biceribînin ku tevahiya barkirina tevahî li her kesek şexsî bistînin û ji bilî 10 ji 15% ji pargîdanîna retirementê ya we ne.
Ji bo veberhênanên we re heval bikin.
Ew ne veşartî ye ku veberhênanên zêde dibin û wextê xwe diçe. Bêguman gelemperî paşê dabeşkirina sîgorteyê ye ku çînên hin hûrgelan (nimûne, stomên, bars, sermayeyên rastîn), herdem herin û hev bibin. Wekî ku ev plana lîstikê ya xweyî ya ku li seranserê cihan de cihêrin cuda dibe, dibe ku wextê xwe bigire.
Solution: Tu dikarî ku di bernameya xwe ya 401k de pêşkêşî pêşkêşî bernameyek li ser bernameya reklamasyona xweser aktîf bike. Wek alternatîf, di veberhênana teqawîtiyê de hedefa veberhênanê an dezgehên mûçeyan yên veberhêner dê alîkariyê bide we ku hûn nêzîkî veberhênana xwe ya veberhênanên xwe bi hevsengiya xwe re bigirin.
Astengên xwe li jêr an li dora firotina şirketê rawestînin.
Beşdariya Hevkariya pereyê ji ji karmendê xwe vekirî dide. Ger karsaziya we ji sedî 401k beşdaran re bi hev re bihev dike, ew pir caran têgihîştina wê bi kêmtir têkoşîn bike ku ji bo fêrbûnê ya tevahî pêk bînin. Pereyên belaş e!
Rêjeya tevlêbûna 401k $ 20100 (201.000 $ 24,000 heger hûn 50 salî an zêdetir).
Solution: Pargala bacê ya xwe bibînin ku hûn bibînin ka çiqas karsazê we di 401k de (çiqas tiştek) bi hev re digel hev. Heke hûn nebe ku bi kêfa masîxwariyê nebin, divê hûn vê fonksiyonê bistînin. Heke hûn ji bo beşdariya berbiçav hebe ku beşdariya mêjûya tevahî bigire, hûn beşdariyên xwe li jorê jor zêde bikin.
Di dema destpêka karsaziyê de an jî dema ku di nav baca bacê de tê bikaranîn.
Beşdariyên Roth 401k bi bi dolaran re têne çêkirin. Bi tevlêkirina bacê 401k beşdariyên bacê yên pêşîn bisekinin ku ew di dema salê bacê de ew dahatiya dahatiya we ya kêm dike. Dema ku hûn dest bi diravkirina xwe ya baca bendê 401k di dema teqawîdiyê de vekişînê têne dahat kirin wek dahatiya bacê. Bi berevajî, Roth 401ks tezmînata we ji bo kirîna bacê bifikîne. Ew bi taybetî ji wan kesên ku hewce ne hewce dike ku îro an jî hatina dahatiya xwe ya kêmtir an jî di pêşbirkê bacê de li ser heman bacê were zêdekirin.
Solution: Di navbera Rûdawên pêşî yên kevneşopî û Roth 401k de cih digirin. Daxwazin ka hûn ji bo ku hûn ji bo qezencên naskirî yên baca berê bikar bînin îro îro têgihîştin ku bêberdêriya bêbaweriya bacê ya pêşerojê li Roth 401k.