Pêdiviya wextê wextê demek maqûl kir
Bi deyn, deynên deyn û deynê de jî, dema ku her mehê dayîn dimîne, dayîna perçeyê ji wan deverên ku di demên guhertin de pêk tê çêkirin. Beşek perçeyek her perçeyek diçe:
- Mesrefên berjewendiyê (kîjan tezmînata we ji bo deynê dayîn daye dayîn ).
- Pêdivîbûna baca krediyê kêm bike (herweha wekî navnîşa xwe ya sereke deyndariyê deyn dike).
Di destpêka deynê, mesrefên faîzîtiyê bi bilindtirîn wan in. Bi taybetî de bi deynên demdirêj ên dirêj, piraniya dravkirina her dem e ku lêçûna faîzê ye û hûn tenê beşek piçûkek piçûk bidin. Bi gotinên din, hûn di destpêka salên pêşîn de paşnavê sereke ya sereke deyn nake.
Dema ku dem diçe, bêtir ji her perçeyê re li ser bingeha we diçe û hûn bi her mehê berjewendî kêmtir dikin.
Deynên Amortized têne damezirandin ku bi tevahî çendî demek tewra dravê deyndayîn. Tezmînata paşîn ya paşîn ê dê deynê we ya li deynê we bidin.
Ji bo nimûne, paşê 30 salan (an jî 360 dravên mehane) hûn ê 30-salan mortgage dayin.
Deynên deynê mehane ya te nayê guhertin; math hewceya ku her deyn derxistin, her mehê deyn û deynî sereke dike.
Amortization in Action
Gelek caran ew alîkarî ji bo hejmaran di derbarê pêvajoya xwendinê de hejmar dibînin .
Ji bo vê rûpelê binivîse ku ji bo nimûne ya deyna otomobîlan ya otomobîlê bibînin. Di binê jêrîn de wek şertek amortîzekirinê (an demek amortîzasyonê) tê zanîn, û tablesên van we ji we re fêm dikin ku her pawlos çawa bandora bandor dike, çiqas hûn li berjewendiyê bidin, û çiqas we li ser we deynî.
Tabloya Amortîzekirina Sample
Belê jêrîn ji bo destpêkê û dawiya dawiya otomobîlê nîşan dide. Ev krediyek 5-salî ya $ 5,000 e ku ji sedî 5% rexne ye (bi dayîna mehane).
Ji bo ku wextê temamî temaşe bibînin an jî maseya xwe çêbikin, bikarhênerek amortîzekirinê bikar bînin.
| Meh | Balance (Destpêk) | Diravdanî | Asasî | Zem | Balance (End) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20,000.00 | $ 377.42 | $ 294.09 | $ 83.33 | $ 19,705.91 |
| 2 | $ 19,705.91 | $ 377.42 | $ 295.32 | $ 82.11 | $ 19,410.59 |
| 3 | $ 19,410.59 | $ 377.42 | $ 296.55 | $ 80.88 | $ 19,114.04 |
| 4 | $ 19,114.04 | $ 377.42 | $ 297.78 | $ 79.64 | $ 18,816.26 |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | $ 1,494.10 | $ 377.42 | $ 371.20 | $ 6.23 | $ 1,122.90 |
| 58 | $ 1,122.90 | $ 377.42 | $ 372.75 | $ 4.68 | $ 750.16 |
| 59 | $ 750.16 | $ 377.42 | $ 374.30 | $ 3.13 | $ 375.86 |
| 60 | $ 375.86 | $ 377.42 | $ 374.29 | $ 1.57 | $ 0 |
Li ser amortekirinê digerin, eger hûn dixwazin bizanibin karên deynkirinê çawa bikin.
Lêçûna rastîn de rastîn: Bi wêneyên berfirehtir yên beşên lênêrîna we, hûn dikarin bibînin ku tu bi rastî hûn bi berjewendiya mehek mehane, ji ber ku hûn pir bi erênî bidin dayîn.
Dêwirînan pir caran biryarnendên xwe li ser pêdiviyên "mehkûm" de, lê lêçûna faîzê çêtirîn e ku rêbazek rastîn ya ku hûn bikirse. Gelek caran ji tezmînata mehane kêm tê wateya ku hûn di berjewendiyê de bêtir pere bidin, heger hûn ji wextê vegerandina dema, ji bo nimûne.
Biryara danûstendinê: Hûn dikarin biryara ku kîjan deynê hilbijêrî dema ku deyndaran tercîhên cuda cuda dikin (hûn dikarin bi rêjeya balkêştirîn re biparêzin?). Hûn dikarin bihejînin ka çiqas hûn ji hêla ku deynê zû bidestxistina krediyê zû bidestxistin - hûn ê ji bo piranîya deynên hemî bihayên balkêş ên berbiçav bibin.
Ji bo ku amortîzasyona dîtina wêneyê, bi çarçoveyek krediya xwe ya wek xerta x-axis û demê wekî horizontal Y-axis, wêneyê dorpêçê û rast be. Bi deynên kurt ên kurt, demê bêtir an jî rasterast e. Bi deynên dirêj ên dirêj, rêza ku di dema derbas dibe.
Çiqas Zêdekirina Bacên Amortîzkirinê: Zebûr
Gelek rêbaz hene ku ji bo kortên xweşkirina amortîzasyonê (wek yek ji jor) tê de:
- Bi destê masê xwe ava bikin.
- Kolektîfek nûvek bikar bînin, ku dê ji bo we ji maseya xwe ava bike.
- Spreadsheets bikar bînin ku ji bo rêbazên amortîzasyonê çêbikin û alîkariyê bikin ku hûn deyn bikin.
Gava kolektîf û spreadsheetsan jî pir caran e ku bi karê xwe re bi kar bîne, û hûn pir caran katalêk an online calcatorê vedigirin ku bixwazin ku hûn nexşin tevahiya modela ji sifrê ava bikin.
Pêdivî ya mehane: Li gor bi deynek deynkirinê, lêgerîna dravan tenê meriv e . Pêdivî ye ku heqê deynê deyn, rêjeya faûbendiyê , û çend salan deynê deyn dike. Ew sê materyalên hev re hev bikin ku bandor bikin ku hûn her meh û heqê tezmînata pir tiştî bidin dayîn.
Hilweşîna rêjeya faîzê dikare tezmînata xwe kêm bike, û ew alîkarî dide we ku hûn pereyên xwe biparêze. Dema dirêjtirîn deynê deynkirina deynê wê dê paşê we jî kêm bike, lê hûn ê li ser jiyana xwe ya li deynê di nav xwe de bêtir pere bidin.
Ji bo ku deynkirina krediyê, mînakek jorîn wekî mînakek bikar bînin, û pêngavên jêrîn tije bikin:
- Têbigereya baca lênêrîna destpêkê: $ 20,000
- Ji bo dravê (tête hesabê ser vê rûpelê nîşan dide ): $ 377.42
- Ji bo her demdêriya balkêşiya balkêşiyê binirxînin , bi gelemperî mehane ( hesab kirin ): $ 83.33 di meha yekem de
- Parmendiya faîzê ji tezmînatê vekin. Bêvan be hejmarek sereke ye ku hûn ê mehê bidin: mehê yekem di sala 294.09
- Bi balyara sereke ya ku we dane kirina balafirê deynê kêm bike . Hûn ê paşî ya pêşî ya 19,705.91 derxistin
- Di meha jêrîn de dest bi: $ 19,705.91 di meha duyemîn de deynek kredî ye
Tiştên Lînansên Amortîzkirinê
Gelek celebên deyn hene hene, û ew hemî heman awayî dixebitin. Deynek kredî her tecrûbeya amortîz e û hûn bi wextê veqetandina asta dahatûya sîhanê bidin.
- Deynên xweya xweyî pir caran (deyn an kêmtir) deynên amortized têne ku hûn bi dayîna dayîna mehane deyn bidin. Bi rastî, hinek kesan, tevlî kiryaran û otomobîlan, difikirin ku xweya xweseriyê di rewşê deynê mehane de tenê difikirin. Deynek dirêj de hene, lê hûn rîska li ser we deynê rîska xwe , ji wateya ku deynê ku hûn lênêrîna wesayîtiya xweya xwe ya vekirî ya ku hûn pir dirêj dike, ji bo dravê kêmtir be. Plus, hûn ê li ser eleqedar zêde dikin.
- Deynên malê kevneşopî ji 15-sal an rêjeya 30-salî deynên mortgûr têne . Gelek kes naxwazin wê deynê deyn nîne - ew malê difiroşin an deynê deynê hinekî deynê - lê belê ev kredî dixebitin ku hûn dixwazin ku ji bo tevahiya demê bimînin.
- Deynên şexsî ku hûn ji bankê, yekîtiya kredî, an deyndariya renderê ve têne kirin û bi gelemperî deynê deynî têne kirin. Ew pir caran şertên sê-sal hene, rêjeya faîzên xwerû, û deynên mehane bêne hene. Ev krediyên pir caran ji bo projeyên piçûk û deynkirina deyn têne bikaranîn.
Deynên ku Ne Nerazîbûn Nabe
- Kartên krediyê ne deynê deynkirinê ne. Hûn dikarin dîsa li ser heman kartê deyn bikî, û hûn wergirtin ku hûn her mehê vegerin ka (çaxê ku hûn bi dayîna we kêmtir dayîn dayîn - lê belê bêtir çêtir e ). Ew cûreyên deyn jî wekî nasnameya serhildanê têne zanîn.
- Lêbel tenê tenê deynê an jî hûn nehêlin, ne bi tenê di destpêkê de . Di dema ku "tenê balkêşî" ye, hûn ê tenê sereke bidomînin heger hûn ji heqê zêdeyên dravên din yên jorê û ji derveyî mesrefê faîzê re bikin.
- Deynên lûksê hewce dike ku hûn ji bo ku di dawiya jiyana jiyanê de deynek bingehîn bigirin. Di dema destpêka deynê de, hûn ê pereyên piçûk biçin, lê hemî deynê dawiyê bête. Di piraniya rewşan de, dibe ku hûn ê gavê pereyê balonê berbiçav bikin, heya ku hûn bi perçeyeka mezin pir dest bi dest.