Çawa biryara Roth vs Pre-bac 401 (k) çawa bike
Hûn di savara bacê 401 (k) yan Roth 401 (k) de kevneşopî derxistin?
Heke hûn di dema ku di navbera bacê pêşîn a kevneşopî û Roth 401 (k) de fêm bikin ku hûn di demekê de bisekinin. Bi girîngtir, hûn ê ji bo plankirina xwe ya teqawîtiyê bi pêngavek çalakiyek digerin.
Bacên xwe an jî paşê bide. Roth 401 (k) destûrê dide ku hûn li bacê peyda bacê bidin ku dibe ku ji pênc salî êdî 59 ½ salî bibe. Hilbijêre ka ew ji bo ku hûn ji bo rizgarkirina bacê bigire an jî paşê paşê parçeyek pêşî ya bacê ya Roth 401 (k) biryareke werdigirin. Li vir tiştek girîng in ku hûn binêrin ka hûn dixwazin ku biryarê bidin ku Roth 401 (k) beşdarî we ji bo we re dikeve:
Dabeşkirina Plana Karkeriya Xweya Xweser bike
Pêşîn, kontrol bikin ku eger karsaziya we Roth 401 (k) pêşkêş dike. Ew dibe ku mîna nî-brainer neyê, lê Roth 401 (k) bi awayek nû ye û ji hêla karsaziyê ve nabe.
Ji sedî 60 sedî planên teqawîtiya mezin ji hêla sponsor ve vebijêrdarek Roth pêşkêş dikin. Gelek karsazan piştî veguhastina 401 (k) vebijarkê pêşkêş dikin, lê ev dikare dikare ji paşê bacê Rot 401 (k) dikare cûda bike û divê bi Roth 401 (k) neyê şaş nekin. Heke hûn Roth 401 (k) peyda ne, divê hûn bizanibin eger Roth hesibê heman taybetmendiyê wekî wekî pre-bacê 401 (k) peyda dike.
Vê girîng e ku hûn bizanin ka we çawa karê we karê karûbarê hevkariyê didî (eger karsaziya we bi meydana xwe re pêşkêş dike). Gelek karkerên karsaziyê ji bo tevlêbûna beşdarî 401 (k) beşdarî beşdarî hevkariyê dikin. Hûn nexwazin ku li ser herî zêde 401 (k) ya hevalbendiya we ya ku hûn şirketek peyda kirî heye, hûn ê hîn bibin ku hûn li Roth 401 (k) beşdarî beşdar bibin. Tenê hişyar bimînin ku eger hûn li Roth 401 (k) beşdarî beşdarî beşdarî beşdariya şirketek pêşîn e. Fînans û hevkariya veberhênana van şîrketê pêşkêş dikin ku hûn hatin dahatin asayî bûne dema ku hûn dest bi rakirina teqawîtiyê dest pê bikin.
Kevneşopî û Roth 401 (k): Understanding Differences
Ji bo Roth 401 (k) ji bo pêşdibistana salane heman ewan e ku ew ji bo pre-bac 401 (k) kevneşopî ye. Di sala 2018 de, hûn dikarin bi 1800 dolaran re 401 (k) bibin. Heger hûn 50 salî an salî ne, hûn dikarin 6000 $ dolî bibin.
Cûdahiya sereke di navbera Roth û 401 (kevne) kevneşopî ya kevneşopî de ew çawa bacê ye. Ji ber ku navê têgihîştin, "pre-bacê" kevneşopî ya kevneşopî ya kevneşopî 401 (k) nuha dravên xwe kêm dike. Lêbelê, divê hûn paşê bacê bistînin ku hûn dest bi kirina teqawîtiyê pere bikin.
Bi Roth 401 (k) hûn li dû dolar bacê têne dabeşkirin, lê niha bacê têne kirin lê paşê baca bacê bi paşê bi vekişînên bacê yên serbixwe di dema dema teqawîdan de bêne.
Li vir eşkere pir zehf e ku cûdahiya sereke di navbera kevneşopî û Roth 401 (k) de ye:
Bi "bacê pêşî" 401 (k) - Dema ku hûn dabeşkirina xwe bacê dikin
Roth 401 (k) - Hûn beşdariya dahatiyê li ser we didin te û dikare dikare dabeşkirina bacê azad bikin
Ew jî girîng e ku hemanhevkirin û cudahiyên navbera Roth 401 (k) û Roth IRA. Roth 401 (k) û Roth IRA jî herduyan zêdebûna mezinkirina baca bazirganiyê ya bazirganiyê. Lêbelê, sînorkirina IRA ya Rûsyayê ji 401 (k) di salekê de 5,500 dolar hejmar di sala 2018 de 18,500 dolar hebe) pir kêm e.
Roth IRA jî di bin sînorên hatiniyê de ne.
Ji bo nimûne, di sala 2018 de kesên ku bi qezenca grossê (AGI) ya $ 135,000 an jî bêtir bêtir ji bo Roth IRA ne, ne ku bi hev re guhertinên bi AGI ya $ 199,000 an zêdetir re veguhestin. Ne bi Roth IRA-ê, ne ku hûn piştgiriya bi Roth 401 (k) beşdarî bandoriya dahatiya we ne bandor in, ji ber Roth 401 (k) ne sînorên dahatiyê ne.
Dibe ku bi hev re Roth 401 (k) û herdu 401 (k) kevneşopî ya ku hûn beşdariya hevbeş ne ji 1800 $ (5000 $ $ 50 salî antirî mezintir e) ji sala 2018 re zêdetir dibe. ji bohevkirina kevneşopî û Roth hesab dike.
Ma Hatina Hatina Qezenca Xwe Ji Hûn Bersivkirina Bacên Bawer Bike Hê alîkarî?
Gelek kesên ku hîngê baca baca têne hestiyar nehêle ku hestek neheqî aştiyane ne. Lê ev girîng e ku bi kêmanî kêmkirina fêmkirina bingehîn ya rewşa bacê ya we. Hişmendiya baca biçûk dikare cûdawarek mezin dibe. Di gelek rewşan de karûbarên hêsan ên kêmkirina dahatiya grossê xwe (AGI) dikare ji bo ku hûn ji bo krediyên bacê û bacên din ên qezenc bikin. Ji bo nimûne, kredî saversê kredî ne ku hûn AGI $ 63,000 ji bo cotên zewicî bi hevbeş, 47,250 $, ji bo serokê malbata malê, û $ 31,500 ji bo hemî filerên din (yek an zewacî an zewacî vekirî ye) $ 31,000 e.
Di beşdariya 401 (k) ji berî bacê dikare dibe ku hûn alîkariya te bikin ku hûn bêtir ji bacê bacînin heger hûn dahatiya wan hindiktirîn sînor bin. Pêdivî ye ku hûn bi dahatiya grossê xwe ya hevgirtî û dema ku kêm dibe dikare kêm bikin hûn dikarin ji bo IRA an Roth IRA hebe.
Ma tu dixwazî an jî di pêşerojê de bacên dahat bikî?
Piraniya me dixwazin ku bargêleya bacê bi qasî mimkun be. Di hewldanên ku ji bo Dewleta bacê ya me ya Amerîkî di navnîşana navîgasyonê de navnîşan bike, dikare pêvajoya biryara biryara Rexê ya berê yê Roth çêbikin. Lê heke heke hûn diçin nav bingehê de, her tişt diqewime ku hûn dixwazin ku bacê (Roth) anî an jî dema ku hûn pere (berê-baca) vekişînin. Biryara herî baş ya ku ji bo we ji we re plankirina hûrgelan a biçûk hewce dike ku hûn diyar bikin ku hûn difikirin ku hûn di nav bacê herî bilind de be.
Heke hûn di qonaxên destpêkê de li ser karsaziya xwe hene û niha di nav bacê bacê de ye, rêberê Roth lêgerîn e. Hûn dikarin îro rêjeyên bacê yên naskirî dakêşin ku dibe ku hûn ji tezmînata rizgariya xwe re hewceyê hewceyê ku hûn ê ji hêla baca bacê ya pêşerojê ya kêmtir kêmtir be. Lêbelê, heger hûn di salan de didin qezencê û nêzîkbûna teqawîtiyê de ev dibe ku pir girîng e ku îro îro bi tevlêkirina bendê 401 (k) kevneşopî bacê bikişîne. Wekî encamek hûn ê ji baca karkeriyê vekişînê di nav salan de hatina tezmînatê de bêtir ji bacên dahatkirina dahatên bacê.
Di vê welatê de teqawîtan di vê welatê de bi rêjeya guhertina dahatiyê di dema teqawîdê de dema ku karanîna wan kêmtir dibe. Lê eger hûn difikirin ku dahatiya we dê di teqawîtiyê de bilindtir bibe, Roth 401 (k) dikare bêtir hişê xwe bide. Roth 401 (k) destnîşan dike ku hûn ramana xweşek ronahî binêrin ger heger hûn diheqînin ku heger dahatiya we ne li ser teqawîtiyê nabe, rêjeyên bacê dikarin bêtir bilind kirin.
Li Pêşerojiya Pêşerojê Çiqas Çiqas Tişt in?
Ew zehmet e ku dibe ku Roth vs pre-bend 401 (k) biryara dema ku derheqê bacê dahat ne diyar in. Di şûna ku li ser pêşniyarê şîroveker an jî Magic 8 Ball digel pêşniyara pêşerojê hewce dike ku ji van pirsan pirsî ji bo we biryar da ku:
Çiqas dibe ku ev e ku dahatiya we dê ji niha û teqawîtiyê zêdetir zêde bibe? Dema ku ew tête mijarên fînansî yên kesane, em ê herdem mezin e ku di pêşerojê de pêşeroj bikin . Ew dikare ji bo pêşniyarên ku dê ji deh salan vebêjin kongreya kongre jî dijwar be. Ew tê gotin, divê hûn gengaziya pêşerojiya pêşerojê dema ku gava Roth vs pre-baca 401 (k) birêvebirin. Heke hûn nêzîkî salan an li nêzî salên xwe yên pejirandin, hûn dikarin ji ber ku ji 401 (k) kevneşopî kevneşopî re bacê dixwazin. Lê heger hûn ê pêşniyarkirina we zêdebûna we, dibe ku hûnê gavê zêdebûna baca bacê ya we zêde bikin. Ev dikare ji we re dihejîne navenda bacê ya bilind û Roth bijartir û bêhtir.
Ma hûn li ser karmendiyê dixebite? Hûn nikarin di guherîna bacê ya we ya ku hûn li ser karanîna navendên kevneşopî yên kevneşopî dixebite guhartinên mezin bibînin. Di encamê de encama vê yekê dibe ku hûn di heman navendî de bacê bimînin. Bi gelemperî heger heke barkirina bacê di heman demê de teqawît e, hûn ê sûdên wekhevî yên Rothê li dijî 401 (k) bi pêştirî dîtin dibînin. Di vê rewşê de, dibe ku ji bo ku li bendê Rothê digire ku hûn bacê didin ku hûn bacê dahatin baca dahatiyê di nav baca bacê ya bihêztirîn de bihêle.
Derfetên ku hûn ê di dema demek bihayê dahatiyê de bêhtir tecrûbeyên wan were avêtin? Heke hûn li seranserî li seranserê bacê bilindtirîn li ser welatekî ku di encamên siyasî û aboriya aborî de hûn divê hûn bi Roth 401 (k) digerin bifikirin. Lê belê, girîng e ku hûn bîr bînin ku ji ber ku rêjeya bacê dibe ku li seranserî zêde zêde bike, ew nayê wateya ku rêjeya bacê ya we ya bêtir be.
Çawa ku hûn dikarin bibêjin ku Roth vs biryara 401 (k) biryareke bêtir tevlihev e ku ew xuya dike. Hilbijartina herî baş ya ku ji we re ji bo we re girêdayî ye ku li ser celebên celeb ên wek hêvîdariya der barê pêşerojê ya pêşerojê baca hatinê û çiqas pirr bacê ye hûn lê digerin. Heke hûn bijartinên we yên li gorî rêberê hinek rêbazên din bixwazin vê Roth-ê-yê ku pêşî baca kulkatorê bibînin.