Çawa Cihê Bixweya Bixweya Hilbijartinê ya ku 401 (k) û Plana Retirementê hilbijêre
"Ez difikirim ku ew tenê li ser karê min de dimîne."
"Hingê şirketek berê ya wê berdewam dike ku wê rêveberiyê bikin?" Min pirsî.
"Ma ez nizanim," wî bersiv da. "Min tenê wisa kir.
Dema ku min ji karê xwe vekişandibû min min kiribû ku ji min re li wir tune. Lê niha ez hê bêtir rizgar kirim, da ku ez dizanim ku ez dikarim wê derkeve. "
Ez kêfxweş im ku min jê pirsî, ji ber ku gava ku ev pîlana teqawîtiyê te tê, hûn ne naxwazin fikrên xwe bikin. Heke hûn nizanin ku bi karê we re karsaziya we-an jî, plana ku ji we re veberhênanê, diyar kir ku hûn bizanin. Heta ku karsaziya berê ya we fermana birêvebirina we berdewam bike, hûn hewce ne ku di nav 60 rojan an biryarekê de planan dê bixweberê xwe bi xwe re an ji hesabê teqawîdiya kesî ve belav kirin . Dema ku hûn ji ber ku şirketek veguhestin, xiftan, firotinê, an jî jîyana jiyanê, hûn pêdivî ye ku pêdivî ye ku hûn hewceyê ku hûn bi plana teqawîdiya xwe re bikin. Ew ji we re çi ye ku çi bikin?
Vebijêrkên Plana Retirement Çaxê Karûbarên Guhertina Karanînê
Dema ku hûn ji kar bistînin, hûn dikarin çend tiştan bikin:
- Hûn dikarin pereyê bi kardêrê berê yê xwe vekişin Hin kesên ku hûn di nav 60 rojan de pevçûn ji pevçûnê vekişînin yan jî ew ê ji bo we bigirin. Heke karsaziyek berê berê dide ku hûn hesabê xwe bidin hesabê, hûn hîn jî li ser hinekî bi hev re bikin. Piştre planek li her her karê vekişin û bi dawiya karûbarê we hûn dikarin bi 401 (k) goristana veberhênana veberhênanên nezanîn ên ku ji mûçeyê xwe ji derê ve derxistin . Gava ku alternatîfên veberhênanê di 401 (k) de ewqas ne diyar e ku ew neheq nebe ku ew li cîhek din bibînin, hûn hewceyê planek dirêj a hewceyê ku ji bo fonên wan bigirin. Gelek sedem hene ku ji bo karsaziya berê ya nasnameyê bi alternatîfên veberhênana veberhênanê, lêçûnên hûrgelan kêm dibe, sekinandina xizmeta xizmetê, rêberiya pîşeyî û parastina dijî qanûnên li dijî.
- Hûn dikarin pereyên ku bi rasterast ji plana teqawîtiyê re karsaziya nû ya nû ve bikişîne - Gelek kardêrkar dê rêbazek planek-plan-ê-plan-401 (k) yan planek teqawîdiya din ên din pêşkêş bikin . Çawa ku hûn karsaziyên xwe û tecrûbeyên nû yên nû digerin, hûn diçin nav kestê xwe ya retirementê . Di vê gavê de encamên bacê an cezayan tune ne, û divê karsazê we divê rêberên xwe bidin ku hûn bi rêya xwe bigerin. Ev dikare bijarekî hêsantir be ku hûn pîvana rizgariya xwe biparêze, heta ku hûn dixwaze hilbijartinên veberhênanê li planek nû. Ew jî weha e ku ji 401 (k) nû ve bi destûra xweş, baş, tendurustî dest pê bikin. Û heger heger karsaziya we deyn dide, hûn pisekek parsek heye ku ji we re peyda kirin (tevî ku ne jî 401k kredî ne hewce ne pêşniyar kirin ).
- Hûn dikarin pereyê li ROLlover IRA hilbijêre û veberhênanên xwe hilbijêre - A Rollover IRA hesab e ku hûn vekirî ye ku cîhekî ji bo 401 (k) sî û planên teqawîtiyê vekirî ye. Heke hûn ji ji karê kedê vekişînin ji kar bistînin karibin, Rollover IRA alternatîfek mezin e . Dema ku hûn rolloverek re , encamên bacê an cezayên bacê hene. Û Rollover IRAs hilbijartinên veberhênanên bêhempa pêşkêş dikin ku ji bo hilberên ji- hilber , fonên hevrikî , ETF , heta ku hûn li lê digerin. Li ser binê, hûn ê bêhtir beşdarî vê hesabê didin vê hesabê bikin, da ku hesab wê hindik hûrsek winda bike. Lêbelê, Rollover IRAs biqewimin in, hûn dikarin bibin ku sermayeyên paşerojê di planê karsaziyek pêşerojê de bikin.
- Hûn dikarin 401 (k) pac û dikişînin - Dabeşkirina dravê, û ev eşkera herî alternatîf e . Ji bo sedemek, hûn ê bixweberê bacê 20% bistînin û heke hûn ji 59 ½ salî ne, hûn ê guman dibe ku hûn ê ji 10% ceza zêdekirin. Bawerkirina bacê û derfetên dewletê û baca herêmî binêrin, hûn dikarin ji nîvê rizgariya xwe winda bibin. Heke ew nebawer e, hûn pîvana rizgariya ku we di plana teqawîtiyê de bû, winda winda kir.
Ma Heke Ku Hûn Ji van tiştan re nekin?
Li gorî Xizmetiya Navxweyî ya Navxweyî , eger heger baca tezmînata ji 5000 dûr kêm e, karsaziya we ne pêdivî ye ku berî berhevkirina fonan ji plankirina perçeyê. Lêbelê, heke heger ji plana we di 1000 de bêhtir heye û tu nexşeya din ya hilbijêrî hilbijêre, birêveberê plana we hewce ye ku fonksiyonên IRA diçin.
Ev qaîdeyeke nû ya rastîn e, û karsazên alîkarî li ser planê teserûfa xwe ya teqawîtiyê bimînin.
Heke ku 401 (k) balyozê kêmtirî $ 1000 e, hûn dikarin diqewletî de nexşirandin bêyî belavkirina lump-sum belav bikin. Hûn dikarin difikirin ku $ 1000 ne tiştek mezin e. Lê bi sêrûjê dagirkeriyê , $ 1000 dikare dibe ku hûn bi berdewamkirina beşdariya navbera 6% û 10% ya heqê we ya baca bacê de berdewam bikin .
Heke hûn li dabeşkirina tundûtûyek tundûtûjiyê bigirin, lê hîn jî di nav 60 rojan de bernameya kevnê de qedexekirin in, hûn dikarin li ser planek karsaziyek nû an Rollover IRA. Hûn divê hûn îdîa bikin ku tu bacê an heqê vegera baca vegera we hatî dayîn . (Ew têgihîştina vê yekê bi baca profesional re gotûbêj bikin.) Dema ku 60 roj derbas bûn, IRS dibêjin tenê xemgîniyên ku dê bêne fêm kirin, di rewşên ku dezgehên darayî yên erênî neçar kirin.
Heke ku hûn veberhênanên xwe bistînin di hesabên cûda de dixebitin, xwe bi tevahî wêneyê bistînin ku çawa veberhênana we bi hev re dixebite. Hûn dixwazin ku pargala portfêlê xwe biparêzin û dema ku gelek karsaziya zêdebûna veberhênanê yan jî lêçûnên zêde dibe.
Di naveroka vê malperê de ji bo armanc û danûstandinan tenê pêşkêş kirin. Ew ne armanc e ku şêwirmendiya fînansî ya profesyonel be û divê hûn biryardariyên plankirinê û biryara plankirina yekane bingehîn ne. Di bin şert nîne, ev agahdariyê pêşniyar dike ku ji bo ewlehiyê bikirin an firotanê difiroşin.