Dabeşkirina we bi girêdanên we girêdayî pêwîstiya paşerojê ya paşerojê ye
Dema ku tezmînata we heye, te çavkaniyek berbiçav, bêdawî ye ku hûn hatin.
Hin şêwirmendên darayî wê wê pêşniyar bikin ku pensionek rola girêdayî rola xwe ya di portfolioê de bicih dike, û hingê eger hebûna tezmînata mezintir, hûn dikarin bi veberhênana we re dijwar bikin û bêtir veberhênanê.
Li gorî Bingehên Xercên Te Ji Bingeha Hevpeyivîn çawa
Let us look at two retirees, who every one need a yearly $ 60,000 a hewceyê ku ji bo teqawîdbûnê bijî.
Retiree 1 - Pensiona Bilind
Retiree 1 xwedî $ 250,000 di çarçoveya 401 (k) de xilas kir û hêvî dike ku çavkaniyên jêrîn yên ku paşiya paşengî ve heye heye:
- Her sal ji 45 hezar dolaran ji pînansê ye
- Ji salê $ 20,000 ji Ewleyiya Civakî re
Bi salê $ 65,000 dahatina garantîkirî ya bi salê, Retiree 1 mesrefên xwe yên bendê li ser teqawîtiyê ve girêdayî ye. Ev retiree hewce ne ji bo lêçûnên ku ji bo teqawîdkirina jiyanê 4,000 (k) ya $ 250,000 heye. Biryara wan li ser çiqas ji bo pêdiviyên çiqas vekirî divê li ser hêviyên li ser rêjeyên vegera û xemgîniyê bi rîsk re bêne kirin.
Retiree 1 dikare ew ewleh bikî, wekî ku hewce ne hewce ne ku ji bo vekişînên bilind ên gule bikin. Ya, Heke Retiree 1 1ê xwezayî û dakêşên bazarê difikirin, ew dikarin 100% ji wan 401 (k) veqetînin, û tenê piştî ku bi salan bi karûbarê baş re vekişînin veguherînin. Ji ber ku ew xwediyê teqawîtiyê ye, ew ne biryarê otomatîk e ku ji bo girêdayî bendên kêmtir vexwendin.
Ew girîng e û şertên kesayetiyê ye. Pevçûnek din di rewşeke cûda cuda de ye.
Retiree 2 - Pensiona Navîn
Retiree 2 jî di çarçoveya 401 (k) de di $ 250,000 de hatibû rizgarkirin, û hêvî dike ku çavkaniyên jêrîn yên ku paşiya paşdestî heye heye:
- Ji salê 25,000 dolaran ji pînansê ye
- Ji sala 25,000 $ ji Ewlekariya Civakî
Bi $ 50,000 dahatiyên garantîkirî, Retiree 2 dê hewceyê ku her salî ji 100 salî dolaran $ 10,000 derxînin ji bo hewceyê ku hewceya teqawîdiyê ya 60,000 $. $ 10,000 dabeşkirina hesabê 250,000 $ 4000 wekhev e. Heke ku veberhênanên baş têne damezirandin, salek 4% paşve dibe .
Ji bo vê yekê bicîh bikin, Dixwaze Retiree 2 dê pergalek rêjeya dravê vekişîna vekişînê peyda bikin ku tê wateya ku ji sedî 70% ji bo veguhestinê ne û ne ji 50% kêm e. Ew di navbera 30% û 50% veguherandin li ser girêdan. Retiree 2 teqawîtiyek heye, lê biryarek li ser çiqas veguhestina karûbarê ku ew pêdivî ye ku pêdiviya pêdivî ye - ne ji hêla ku an heye, yan pensionek e.
Ji ber ku retiree 2 hewce dike ku ji 401 (k) ji dahatiya xwe re bisekinin, ew ne ku azadiya ku çawa veberhênana veberhênanê wekî Retiree 1 dike. Retiree 1 nikare tiştek qezenc nekin û hîn jî baş be.
Retiree 2 hewceyê $ 250,000 hewce dike ku ji bo wan bixebitin û vegera xweşbawer bike, lê di heman demê de, ew nikarin rîsk nake û pereyên xwe winda bikin.
Her du retirejan heye planek, û plana alîkarî ji wan re heqê alternatîfên dabeşkirinê nîşan dide ku rewşên wan re. Piraniya teqawîtan biryar didin ku çawa ku pêşî veberhênana xwe veberhênanên xwe yê yekemîn planek dahatina teqawîtiyê dike ku ji bo karê pêşerojê nîşan dide, dê hewce bike.
Çawa Destûra Bond Destûra Xwe Kişand
Retiree 2 dikaribû perçeyek perçeyek xwe ya teqawîtiyê li girêdanên bi kirrûbeya bendên ku derê hejmarek taybetmendî her sal dakêş dike. Ev tê gotin ku çermê peyda dike . Wê ku ew hewce nebe ku salek $ 10,000 dakevin, wê wateya ku ji deh salan re teqawîdkirina her salan 10,000 dolar peyda bikirin. Ew dê encama nêzîkî 100,000 dabeşkirina bendên ku, ji sedî 250% hesabek $ 250,000 e.
Her salê ku $ 10,000 daket e, ew ê paşde vekişandin û xistin. Ev pêvajoya ku veberhênanên peyda dikeve dema ku derê wan hewce nebin, carinan carinan veguhestina demekê tê gotin.
Bêguman $ 150,000 dê ji bo fonên çavkaniyê veberhênanê were temam kirin. Bêguman hûrgelê kurtayî dê girîng nakin, wekî peywendiyên wê hene ku hewceyên vekişîna heyî vekin. Ji ber vê yekê gelek demjimêr hene ku salan di nav bazara bazarê de bêyî rawestandin. Di deh salên pêşîn de di salê deh salan de herî kêm 7% salî bisekin, ewê wê mezin dibe ku di rêya awayê Retiree 2 dê firotan difiroşin û bêtir girêdan bikirînin ku ji wan re vebawerin û vedixwe.
Ji bo nimûne, bila yek sal bisekinin, beşa $ 150,000 dabeşkirî li firotanê 7% bû, û hingê ew $ 160,500 e. Retiree 1 dê $ 10,000 bifiroşin û wê bikar bînin ku peywendiyek bazirganî ku di deh salan de xilas bike. Di heman demê de, bistînin ku 1 retiree retired, ew ê $ 10,000 ji peywendiya ku di sala niha de tête bihêlin. Bi vî awayî, retiree 1 dê "deh sal salan" pesudo ava bikin ku hewceyê ku hewceyê vekişîna vekişîna bi deh salan paş ve girêdayî ye.
Heke teqawîtiyê biqewimin bi ewlehiya ewlehiyê re salan ji te re teqez bike. Lê ev nayê wateyê wateyê ku hûn ê çawa biguherînin ku hûn hesabên we yên veberhênanên din ên tezmînatê bikin. Divê veberhênana we ya ku hûn plana plana fînansî û ji bo fonên we ve tê bikaranîn.