Basics Of Accounts Of Retirement
IRA: Ev sê nameyên girîng ên ku di plana teserûfa xwe ya teqawîdiya we de potansiyonek pir girîng dibînin. Ji ber ku Hesabek Retirementa Anjewletî, an IRA, alîkarî dide ku hûn ji bo teqawîtiyê biparêzin û hûn jî ji we biparêzin ji hevdema yekem a pêşîn.
Hesabek Navxweyî ya Navnetewî (IRA) ew eynî hesabê hesab e ku fonên hin bargaran pêşkêşî ye. Piştgiriyê ji bo teqawîtiyê bi bi zêdebûna bacê ya an jî li ser bingeha bacê deyne gelek felan hene.
Heke hûn nexweşî li ser plankirina teserûfa betal a şexsî ya ku ji niha ve nehatiye vebirin, hûn dikarin derfetek mezin bibînin ku ji bo xewneyên xwe yên rizgarkirî rizgar bikin û baca baca we kêm bikin.
Li cureyên cuda yên IRA hene, her yek bi seta xwe ya taybetî ya bacgiran û hewceyên rastdariyê hene.
IRAsên kevneşopî
Li vir hinek taybetmendiyên sereke yên IRA ya kevneşopî hene:
- A IRA ya kevneşopî wesayîta bacê bacê ye. Ev tê wateya ku hûn ne ku hûn ji hesabên we re li ser vê hesabê bidin ku hûn ji fonan vekişînin. Wekî encamek, hûn dikarin bibin ku di IRA de bi hesabên bacê yên bi bacê digire, ji ber ku hûn dikarin li ser bacê û dravên li ser veberhênanên we yên IRA hatin derxin.
- Her kesê di bin temenê 70½ de bi dahatina wergirtî dikare bi IRA a kevneşopî re bike. Piştgiriya we dikare dibe ku heqê hin pîvanan bigirin. Bê sînorên ku dikarin ji bo ji bo IRA ya kevneşopî ya kevneşopî digerin dikarin herdu dahatiya we û li ser planê teqezî an jî hûn jina we li ser xwe têne kirin.
- Dema ku hûn pere ji IRA vekişînin, belavkirina we di dahatiya bacê de ye. Ew wek dahatiya gelemperî bacê ye.
- Di gelemperî de, IRAs divê ji ber teqawîtiyê berfireh be. Heke ji ber ku hûn gihîştina temenê 59 û dora nîvê pereyê xwe vekişînin, li baca belavkirina destpêkê 10% bacê ye . Bacê cezayê li gorî bacê baca federal û dewletên bacê ye ku hûn rêjeya bacê ya we ya gelemperî. Hin astengiyên ku rêbazên paşveçûnên zûtirîn dest pê dike ku hûn ji we re qezenca xwe ji IRAyê xwe bigirin heger hûn hin pîvanên xwe bigirin.
- Pêdivî ye ku girîng e ku IRA ne veberhênana rastîn e, lê bi awayek hesabek ku dibe ku bi veberhênanên veberhênanê, girêdan, fînansên mûçik, CD, an veberhênanên din ên din ve têne fînansekirin.
Bi IRA ya kevneşopî divê hûn ji salê 70.5 salî veguherînin tu sal ji paşê kêm kêm distînin. Heke hûn her sal dabeşkirina dabeşkirina mêjûya mecbûrî nebin, hûn ê bacê ji sedî belavkirina belavkirina 50% ya mêjûyê bidin.
Roth IRAs
Li hin taybetmendiyên sereke yên Roth IRA hene:
- A Roth IRA wesayîta nehdûn e ku rahiştina teserûfa xwe ye.
- Bêguman IRA kevneşopî, li ku derê li ser bingeha baca bendê berbi dibe, A Roth IRA bi zêdebûna zêdekirina bacê ya bacê ya rizgar û xelasiyê dide. Dabeş ji Roth IRA bi temamî baca-free ye, heta ku hûn hin mercan digirin. Wekî encamek, hûn dikarin bikaribin li Roth IRA ji hêla bacê bacê ve bêtir hilberînin, ji ber ku hûn nebêjin her sal li ser berjewendiya bacê û dravên di Roth IRA-an de hatî dayîn.
- Hûn dikarin li ser Roth IRA-ê li ser karê karmendiyê derxistin heger hûn bi Roth IRA re bikin.
- Karûbarê ku bi rasterast bi Roth IRA ve tê de beşdarî li ser sînorên dahatiyê ye.
- Bêguman IRAsên kevneşopî, Rûd IRAs ne ku hûn li seranserî we di çarçoveya jiyana we de bi hûrgelên dabeşkirina belavkirina hewce ne.
- Wekî wekî IRA kevneşopî, dîsa careke girîng e ku ji bo ROTA IRA ne veberhênana rastîn e. Di şûna de, ew eynî hesabek e ku dikare bi rexne, fonên hevgirtî, CD, an jî veberhênêrên din ên bêhtir fînansî ye.
Di navbera Navneteweyî û Roth IRA Hilbijêre
Biryarek hebe ku eger kevneşopî an Roth IRA ji bo mebesta herî zêde dibe ku hûn dikarin hilbijêrekî dijwar be ku çêbikin. Faktorê biryara biryara dawîn bi gelemperî tête xuyakirin ku hûn dixwazin ku ji bo fonansa bacê ya bêtir bistînin (eger hûn yî hebe) an jî paşê vekişînên bacê yên serbixwe kêf bikin. Ew alternatîfên hesabê bacê baş in, lê kî çêtir e?
Heke hûn dixwazin ku bijartina herî baş bijartin, faktorên biryara wan bifikirin:
- Dibe ku hûn çiqas zûtirîn hebe hûn ê gengaziyê ji bo rizgarkirina teqawîtiya xwe bigihîjin. Bi gelemperî, divê hûn kêmtirî 5 1/2 1/2, ji bila bêyî ku cezayê vekişînin an ji kevneşopî an Roth IRA vekişînin. Di piraniya rewşê de, hûn ê bi pênc salan ji Rûsyayê re Roth IRA xwedan berî beriya ku hûn bikaribin bêyî ku li ser qezenckirina zêdebûna bacê baca bistînin. Lêbelê, girîng e ku hûn bîr bînin ku hûn her dem herdem her tiştî bêyî ku cezayê xwe di dema we de bêyî xwe bigirin. Heke hûn difikirin ku hûn ji pênc salan piştî ku hûn hesab vekin û hewceyê ku hûn bikar bînin û alîkariya xwe ya rastîn û gihîştina xwe ya zûtirîn zûtir hewce ne, hewceya IRA ya kevneşopî bijartirîn baş. Heke ku we di çarçoveya demek dirêj de ye ku ji pênc salî mezintir e, ew ne faktor be.
- Têbigirin ka çiqas alîkariya we çi dibe ku hûn dikarin gengaz bikin. Heke hûn pir zêde bikin ku hûn beşdariya bacê ya IRA ya kevneşopî bikin, lê hûn hîn ji bo Roth IRA qezenc dikin, paşê bijarte hêsan e. Heke hûn pir zêde bikin ji bo rasterast bi Roth IRA beşdarî xwe, hûn dikarin hîn bibin ku qaîdeyên RR-IRA bikar bînin ku ji bo ku hûn carinan ji bo beşdarî Rûdawê IRA-yê Roka Derve tê bikaranîn.
- Dema ku tu li ser teqawîtiyê li ser plankirinê plan bikin, heke hûn pêşniyaz bimînin ku di brazê bacê de (an jî bilindtir) berbi bisekine, belavkirina bacê ya IRA Roth dikare bêhtir berbiçav be.
IRA
Heta ku hûn nikarin beşdariya IRA ya kevneşopî an kêmkirina IRA-RA-RA-yê deyn bikin, hûn dikarin dîsa bi IRA-ne-dakêşî xilas bikin. Wek wekî Roth IRA, hûn ne ji bo beşdariyên IRA-ne-dahatûyî ne raketin. Hişyar bikin ku cudahiyên girîng hene ku di nav de çawa dabeşkirina bacê hene.
- Tevî ku tevlêbûna IRA ya neheqê we ne di nav salê xwe de kêm bike, lêgerîna wan li ser bacê deyndar , bacê ya sereke ya IRA ya regular .
- Dema ku hûn destûra IRA-ne-dahatûber derxistin, beşek parvekirina wê ya vegera bacê ya ya bingehîn, neheqê bêbawer, û heqê mayî dê wek dahatiya gelemperî bacdayîn.
- Di gelemperî de, piranîya rêbazên din ku ji bo IRA yên kevneşopî têne xwestin, wekî ku pêwîstiya herî kêm kêmbûn û cezayên paşîn vekişîn jî herweha jî ji bo IRA-ne-dahatûne be.
- Cûdahiya cudahiyê di navbera IRA û nefta kevneşopî de ji bo tedbîrên bacê yên bingehîn re girêdayî ye.
- Gelek IRA-ê bi gelemperî ji bo kesên ku ji hêla plankirî teqawîtiyê ve bi beşdarî xwe ve beşdarî beşdar dibin û ew nebawer in ku ji bo kêmkirina dravaniya IRA-an jî dahatiya wan, ji jorê re Roth IRA-heqê dakêşî ye. Hestiyariyek mezin e ku ew e ku ji bo teqawîdkirina bêtir xelas bike ku di hesabê de zêdebûna baca bendê baca kirina dravaniyê dike.
Sînorên IRA
Hin hejmar dikare dibe ku ji bo IRA'yê kevneşopî û / an Roth IRA ve girêdayî ye.
- Ji bo 2017 ji bo herî zêde beşdariya herî kêm 5,500 dolaran an sedî 100% ya dahatiyê ye.
- Baca 50 salî û zûtir dikarin ji bo tevahî beşdariya $ 6,500 ji bo $ 1,000 dolî bide.
Hûn dikarin hemî cûreyên hesabê bibin heger hûn nexwestin sînorên salî ne. Ji bo nimûne, hûn dikarin ji 2,750 di IRA-Nîvek û $ 2,750 li Roth IRA, an jî bi awayek din ve parve bikin, heta ku hûn ji sînor a $ 5,500 salî ne.
Beşdariyên IRA jî ji hêla hatiniya xwe ya qezencê ne. Ji bo armancên ku biryarneya we ya ku ji bo alîkariya beşa IRA, dahatiya kalîteya wateyê wateya wateya, xweseriya xweseriya xwe , lêgerîn , û heqê şerê nehiştî ne. Ji ber vê yekê, heger heya we ya 4,500 $ dahatiya dahatiyê wê heqê wê dê sînoriya we be. Ev rêbaz bi taybetî ji dêûbavên girîng digerin ku lêgerîna IRA-ê li ser zarokên xwe yên ku ji karê partiya sînor sînor kêm be.
Gelek dahatina dahat e ku hûn nikarin li ser Roth IRA beşdarî bikin yan jî ji bo beşdariya IRA ya kevneşopî heger hûn pir zêde bikin. Di malpera IRS de ji bo Roth û IRA ya kevneşopî ji bo beşdariyên dahatiyê nîşan dide.
Demjimar ji bo IRA
Beşdariyên IRA dikarin her sal di her salê de bêne çêkirin. Ew ji hêla sala salane ve sînor nake, lê divê hûn bi rojek bacê were dayîn ku hûn ji bo pêşdibistana pêşî ya sînorkirina we ve girêdayî bikin. Di encamê da, Hûn di dema 17ê çileya pêşîna (201) -8 de, beşdarî hebûna 2017-IRA-2017-ê dibe.
Çawa ku ji bo IRA vekin vekin
Dema ku we biryar da ku IRA ji bo rewşa we tê hesibandin, divê hûn bizanin ku li kahîneya ku derê vekirî bike. Ev wateya hilbijêre an brokerek an jî hesabê din ê hilbijêre. Bi gelemperî, hûn dikarin ji hêla saziyên darayî yên aborî, bankeyan, karsaziyên hevpeyman an firirkazên firotanê ve dikare ji IRA vekin.
Hûn dê bi gelemperî bixwazin ku ji bo karmendên IRA-ê bibînin ku kîjan:
- Ma heqê bihayê hesab an heqê kêm kêm e.
- Destûreke berfirehtir ji bo fonên hevpeymanî ya bihayê danûstendinê û danûstandinên belaş-free ya fonansê kir .
- Piştgiriya xizmetkariya karsaziya bilind-kalîteyê pêşkêş dike û çavkaniyên çavkaniyên perwerdeya fînansî yên fînansî, bi taybetî ji eger hûn nû ve veberhênin.
- Gelek hesabên kêmîn û hûrgelan kêm e.
Çawa BİXWE IRA
Her kesê ku IRA ji bo pêvajoyek hesabê hesabê xwe yê yekane ye. Hin pêşniyarên IRA-ê ji bo qeydkirina hesabê online ya bihêlin destûrê dide. Hin çend pêngavên girîng ên tevlî tevlî tevlî tevlêbûna tevlîheviya rêbazek hesabê we çêbikin (lêgerîna elektronîk, ji hesabê banka we, rollover, etc.) û hesabên nameya we ji bo hesabê we re.
Ma Ez çawa Pêwîste di IRA de IRA bikî?
IRAs ji bo vebijarkên cûda yên cûda yên cuda hene. Hin mînakên ku veberhênanên destûr yên sîgorteyên jêrîn di nav de hene hene: van stokên, bendên ferdî, fonên hevpeyman, fonksiyonên danûstandin, salan, û hin cûreyên xanî yên rastîn. Cureyê veberhênanan û tevnekhevkirina erênî ya tevlîheviya ku hûn ji bo te rast e girêdayî girêdayî rîskence û demên dorpêçê. Hûn dikarin li kredî ya "veqetandî" de hilbijêre (mînak, fona teqawîtiyê ya ku heqê we ji bo we ji bo we ya tezmînata we digerin an jî hûn pargîdankirina xwe ya portfalîfê bikişînin.
Hesabên şexsî yên ji bo xwedan Karên Karker û Xweseriya Xurt
Dema ku xweseriya xweseriyê gelek fonksiyon hene, ew dikare bibe ku ji bo teqawîdkirina heqê hebe. Heke hûn wek peymanek serbixwe dixebitin, hebe ku hebûna xweseriya xweseriyê heye yan jî karsaziyek piçûk be, hûn dikarin ji bo cûreyên din ên Xweseriya Xweser a Şexsî be. Pension-Simplified Person, bi gelemperî wekî SEP-IRA tê zanîn, û SIMPLE IRA jî cûreyên din ên IRAs in, da ku hûn bala xwe bidin ku eger hûn îdareya xwe ya xwe ne (heger hema tenê tenê beşek beşdarî gig).
Parmendiya Xweser a Simplified (SEP-IRA): A SEP SEA planek teqawîtiyê ye ku kesek karsaz an kesek karûbarên xwe bikar anîn. Karê karmend ji bo beşdariya ku ji bo plana SEP'ê ve tête dahatina bacê bistîne û beşdariyê dike ku her karmendê SEP-IRA-ê li ser devektîfê hebe. Sedema sereke ya SEP-IRA di sînorê kevneşopî ya salane ya herî zêde de ye, ku di sala 2017 de li $ 5,7000 dolar heya 5,500 dolar girêdayî girêdayî gel bi kevneşopî an Roth IRA ye.
Ji bo Karanîna Hevrêziya Hevgirtina Hevkariya Hevgirtinê (SIMPLE IRA): A SIMPLE IRA di nav karsaziyên piçûk yên ku 100 karker û kêmtir karmendên pêşkêşkirî pêşkêş dikin, planek karmendê karsaziyek sponsor e. Karsaziyên piçûk dikarin ji hêla SIMPLE IRAyê re ji ber ku ew planek 401 (k) alternatîf e alternatîf û kêmtir tevlihev in. Ev planên hiqûq hene ku li ser gavên hevkariyê yên ku di planê de têne avakirin. Di sala 2017 de, karmend dikarin bi gelemperî 12,500 dolaran dikarin ji bo IRA-SIMA. Ji bo 2017 ji bo 2017 $ 3,000 e ku beşdariya IRALE-IRA $ 15,500 ji bo beşdarî hevserokên 50 salî an jî mezintir e.