Ew ditirsin ku difikirin ku çavkaniyên derxistina deynê deynê karta kredî ya kevin bidin, lê fikra ku ji bo teqawîdiya we winda dibe ku hûn bêtir xemgîn e.
Ev pêşniyar dikarin hin fikarên xwe ji bo mayînan bikin.
Ji bo piraniya beşdarî, hûn dikarin di benda Chapter 7 û Chapter 13 deynê xwe biparêzin, lê ji bilî asteng hene. Berî ku tu destûra firotinê an kirina malê an rêkêşê berevajî de, ez bi hûrguman pêşniyar dike ku hûn ji şêwirmendê pisporê dravê karsaziya karsaziya karsaziyê pispor. Hin çalakên ku hûn dikarin bibin ku ji hêla bankek dîlanîna veguhastin veguherînin.
Li vir agahdariya gelemperî ye ku hûn ê dest pê kirin:
Çi tiştên ku di hesabên teqawîtiyê de li Bankruptcyê dibe?
Hesabên teqawîtiyê di gelek cûda de têne. Bi dilsoz, di pirsa bankruptcyê de piraniya wan parastin . Li vir hinek cûreyên gelemperî yên hesab hene ku mirov ji bo teqawîdkirina karanîna kar bînin:
- ewlehiya civakî
- teqawîdê karsaziya kevneşopî
- Hesabê 401 (k)
- IRA
- salê
- hesabê rizgarkirina kevneşopî
Heke hûn di fînansiyonê de deyndanîna teqawîtiya xwe bigire, li ser vê yekê girêdayî ye ku çi milê xwedan berbiçavkirina çi tiştê ku em ji xeletiya xeletî bistînin.
Xanûbereya Çewa çi ye?
Dema ku hûn rewşek bankruptcyê, hûn armanca ku hûn biqasî bêtir deynê de (derxistin) ku hûn dikarin dest pê bikin nû. Ji bo veguhestina wê, divê hûn xwediyê malê bidin ku hûn hewce ne ku destpêka nû ya nû. Çi ku hûn bimînin ji dadgehê dakêş û ji deyndarên te diparêze.
Em xilasiya xemgîniyê dibêjin.
Ji bo parastina xaniyê we ew e ku di kategoriyek deqîqek taybetî de biqewimin e, û ji bo piraniya beşdariya sînorê mûzîkî bêtir. Her dewlet xwedî xemgîniya xwe ye, û kodê bankê jî jî heqek erênî hene . Di hin dewletan de, hûn dikarin tenê ji lîsteya veqetandinê ya ku ji aliyê dewletê ve têne bikar bînin, lê di nav kesên din de dikarin bibêjin ka çi karûbarê dewletê an jî federalên federal.
Gelek sal berê, Kongreya biryar da ku ew ji bo tevahîya civakê heke eger retirek dikarin li ser fona teqawîtiya wan bistînin û ji wan deynan ji deynan biparêzin. Ji ber vê yekê, Kongreya ji bo hesabên teqawîtiya herî zêde teqez kirin. Xemgîniyên ku ji bo dagirkirina dewletên din ên ku ji bo milkên din ên hilbijêre jî hene ku mirovên dermankirinê dikin. Heke hûn dikarin xerca federal de hilbijêre ku di koda bankê de tê dîtin, hûn dikarin ji bo pereyên teqawîtiyê bêtir parastin biparêzin.
Kîjan teqawîdan û teqawîtiyê têne parastin?
Bêguman, piranî, lê ne ku hûn hemî teqawîtiya hemû teqawîtiyê parastin heke eger hûn kêşeya banka xwe bikin. Li vir hinek rêbazên gelemperî hene.
Ewlekariya Civakî: Dravên ewlekariya Civakî di rewşeke bankewî de, nebe ku heya ku ew di hesabê we de banka xwe bigire.
Di hin dewletan de, hesabên bankê nayê qedexekirin. Divê praktîkê herî baş dê bibe ku hûn ewlehiya civakî ya di nav hesabek cuda de bicih bikin, da ku ew bi fonên din re nemaze û ji ber vê yekê zehmet bikin.
Pensions: Pensionên şexsî heke heger di bin qanûna xwe de bisekinin parastin, qanûna ewlekariyê ya sala 1974 (ERISA) tê gotin. Ji bo kalîteyê, van planan divê hewceyên hin hin daxwazên li ERISA û Qanûna Baca Navxweyî. Rêveberê plankirina we dikare bêje ku eger planek te ye.
Pensên ji çavkaniyên din ên wekî hikûmetê, dêrê, neheqet, hinek hevkaran, xwedan û bacgirên bacgir yên bacê ne ne ERISA ne, lê ew hîn jî heger ew hewceyên din ên Qanûna Navxweyî ya Navîn bigirin.
401 (k) Hesab: Ev hesabên veberhênanê li jêr 401 (k) ya Kodê Baca Navxweyî ya parastin, ji ber navê wê têne parastin.
Hêzên kevneşopî yên IRA û Roth IRA: Niha, hûn dikarin li tevahiya $ 1,283,025 li ser kevneşopî an ROT IRA biparêzin. Ev hejmar her sê salan pêk tê.
Vebijandin: Qanûna Baca Navneteweyî çend salan diparêze, bi serpêhatî li ser çiqas salan bûyî û mercên pêdivî ye. Ji bo nimûne, hejmareke ku hûn ji te re pereyên qezencê bidin dayîn nayê qedexekirin, lê yê ku hûn 65 salî dê werin parastin, we bidin we.
Gelo Hêza Mortgage Revê?
Girtîgeha mirinê veguherîne nêrîna balkêş e. Ew hatine damezirandin ku hûn destûra xwe bigihînin ku hûn bêyî mala we bimînin. Di danûstandinên mehane, deynên drav an, yan rêzek kredî, hûn bihev dikin ku hûn ê piştî ku hûn derbas bibin an jî bi awayekî veguhestin malê dê vegerê we bidin.
Li sîteya rasteqîn di mala we de ye. Hingê dîsa, divê em vegeriyan dewlet û federalên erênî yên ku diyar bikin ku heqê wekheviyê parastin. Hin dewletan ji bo ku hûn 100% yaheviyê biparêzin, lê belê pir dewletên ku heqê ku hûn dikarin veqetin, sînor bikin. Li Maine, hûn dikarin her kesî heqê $ 47,500 dakêşin, lê hûn dikarin du caran $ 95,000 dolar biparêzin heger hûn bi hev re peyda bikin. Heke ji we re 60 an jî neqorkirî ye, bi hev re hûn $ 190,000 derxistin, ku dê hê jî nêzîkî $ 60,000 derheqê bê qeydkirî derkeve.
Maine ku hûn ji xerca federal re bikar tînin, lê ew ê ji we re pir alîkarî nebe, hûn ê her du malpera $ 23,675 an jî $ 47,350 dakêşin, eger hûn du pelê du, hûn ji kîjan ku hûn dikarin binpêkirinên Maine parastin.
Gelo Lûqa Lûqa Safe?
Ev parçeyek zûtir dikare ji bo parastina zehmet be. Ew ê ji bo xanî xaniyê we ji bo xemgîniya homestead nebe. Ew tenê tenê parastin heger heqê xerca dewleta we heye ku kategoriyek heye ku ew derxînin. Di erênî yên federal, li kategoriya "karta şerî" ye ku hûn ji bo nirxa $ 1,250 (her sê sê salan vekirî) parastin, û heta ku ji 11,850 kesê veqetandina malê ya neçûyî neçar dike. Ji ber ku hûn ji ber ku hûn ji ber hemî xemgîniya homesteadê bi kar tînin, ji ber ku hûn ji we re ne.
Hûn dikarin Riya Duyemîn Rastiya Xweser Parast Bike?
Dibe ku hûn difikirin ku heger rêyek din heye ku parastina xaniyê we an xaniyê we. Ew dibe mimkun e, lê ew zehmet e û dikanin piştrast.
Hêza Zehmet: Hûn dikarin dikarin li malbata mortgage bistînin an winda kirina bifikirin û qezencên xwe bidin 401 (k) an jî IRA, ku hesab parastin.
Li vir e ku ev çima dibe ku ew kar nekin: Divê hûn pir caran ji ber ku du we du caran du salan veguhastina banka xwe bigire ku hûn veguhastina fînansê xwe nîşan bide. Dadgeh dê wan veguherînên wan veguherînan, û heger ku ew dixwest ku hûn hewl didin ku hûn nirxên nexemptîf bikin ku tenê ji sîgorteyên derxistin, ji bo ku hûn ji deyndarên xwe biparêzin, dadgehê dakêşin dikare dadgeh nekin û pereyê bikar bînin ku hûn jîyndarên xwe bidin. Ev plankirina pêşdankirî ya bêqilmê tê gotin.
Riya Bet: Lê belê tiştek ku wê kar bikî. Deynê karta krediyê $ 50,000 e. Heke ku hûn di rewşek bankruptcyê de dakêşin, dadgeh wê guman naxwazin we ji bo ku hûn qezenc bide hebe hebe hebe. Lê rûnê zîvê heye. Tevî ku hûn 50,000 $ dolar ne, wê wateya ku hûn dê 50,000 dolar bidî. Xweseran divê ji berî ku ew dagir kirin, û wan îdîaya wan heye ku hewceyên hin hin daxwazan, an jî baweriya (ku ji hêla dadgehê ve biryara xwe ji biryara birêvebirin) dikare gilî bikin û îhtîmal bi vî awayî derxistin. Dê deyndarên din tenê naxwazin ku îdîaya dozkirinê bikin. Her kesî îdîaya ku îdîaya nayê an dadgehê nayê kirin an destûra dadgehê wê bête kirin. Ji ber vê yekê, derfetek baş e ku hûn ê ji deynê 50,000 $ deynê deyn bidin.
Ma wateya ku hûn ê malê xwe bistînin? Ev yek awayek rêbazê dike. Pêwîste dê malê difiroşin, heqê heqê tezmînata we ya heqê (heya ku tu di bin qanûna dravê ya Maine de ye), heqê kirîna firotinê bidin, komîsyona xwe ya ewlehiyê bide heqê (hebûna sedî ya fonan ew îdare dike), û daxwazên hemî daxwazên xwe bidin. Dadgehê dê ji we re tiştek mayî vegerîne.
Wek alternatîf, hûn dikarin ji bo xaniyek din an nexemptek din bigirin ku hûn dikarin li malê û piranîya xwe ya wekheviyê biparêzin. Li ku derê wê veguhestina xaniyê veguherîn? Pir caran dibe, hûn ê li hemberheviya we deyn bikin, an jî hûn bi rehberê reverse ya ku hûn difikirin an xerîbek kevneşopî an jî lihevkirina xanî ya krediyê ya malê.
Ji ber vê yekê, dibe ku hûn difikirin ku çima fikra fîlmê pelê ye; Hûn dikarin tenê pere pere deyn bikî, kartên krediyê bidin wan, û ji tevliheviyê ve dûr bikin. Ew rast e. Û, hûn dikarin bi gelek kesan deynan re biaxivin ku hûn ji bo ku hûn jixwe kêmtir rûniştin bikin . Wekî ku kevir digotin, "şeş yek û dora duyemîn dî jî." Dibe ku hûn li ser xwe bikin, hûn dikarin beşdarî xwe beşdarî xwe beşdarî xwe bikin, lê hûn ê di bin deh salên pêşîn de li pey te li dû peymanê ne. salan
Deynên Xweseriya Xweserkirina Karûbarên Xweser bikin Ji bo ku deyn bidin
Ji ber vê yekê, çi bûyerê dijberî? Li şûna ku bêtir danûstandinan ji bohevkirina malê veqetandin, hûn çi dibe ku hûn 401 (k) û IRA ya te bikar anîn ku ji deynê we bidin. Ev hema tu carî fikrek baş e ku hûn ji bo pereyên parastinê bikar bînin ku ji bo deynên ku ji hêla şikandina bankevaniyê ve tê veguhastin hilweşandin. Ez ê ji we veşartin. Ev yek qet pirsgirêkek bingehîn çareser dike. Hûn dikarin deynê xwe bidin, lê çend çend salan di dema ku hûn ji wan re hesab didin paşê çi dibe? Hûn ê xwe di deynê deynek re dîsa bi teqawîtiyê nabînin. Û, eger hûn ji fînansên xwe ji 401 (k) yan IRA ya xwe vekişînin 59 û şeş nîvê, hûn ê salê bacê ya baca mezin a salê paşê bide.
Line Bottom
Berî ku tu ti çalakî bikişîne, hûn bi rastî hewce ne ku hûn bi parêzerê dermanê baca zanyariya zanist bikin rûniştin. Hinek ji van veguherînên bacê hene, û hinekan dê plana dravan û demek bisekinin ku hûn riya hilbijêrin dadgehê dakêş bikin. Gelek parêzerên dermanbarê pirrjimar dê ji we re şêwirdariyek pêşîn pêşkêşî pêşkêş dikin, lê heger hûn ji bo wê bidin dayîn, şêwirmend dê bênirxandin.