Xercê deyna ev hemî deyn û kesê ji bo kesa 1099-C Forma Xweseriya Xweser a Navnîşan dike . Qanûna bacê ji bo deynên ji bacê hatine qedexekirin sê dermanan pêşkêş dikin.
Di rewşeke bêhêziyê de, ji bo dozên mûzîk, û ji bo hin cûda ji deynên mortgage yên nû veguhestin heye. Ji bila ji bo mirovên ku bi rêkûpêk têne, firotek kurt, an hinek sereke yên ku di nav deynê deynê deynê kêm dibe kêm e girîng e .
Di Kanûna 2007'an de, Kongreya Qanûna Xezeba Dewleta Xezeba Dewletê ya Bexdayê derbas kir. Ev qanûn ji bo kirêdariyên malê yên ku ji hêla ferdî an firotina kurt, yan jî ku bi mûçeya sereke ya mûçeyan ve ava bike ava dike. Qanûna mirovên ku ji hêla bacê daketin $ 2 mîlyon dolaran hinek deynên mortgage derkevin vebigire.
Gelek pîvanên ku hewce ne ku ji bo vê derveyî ji bo pêşniyazkirina kalîteyê hene. Deynê deynê mortgage ku nirxandina van pêdivî nebe hîn jî bi karanîna qaîdeyên insulvency yan bankruptcyê vebirin. Kesên ku bi deynê malê wekhevî û kredî û kredîkirina deynê malê dê hewce ne ku hûn pirtûka pirtûkxaneyê bêtir bikin ku bisekin ku ew bikar bînin ku hemî fonksiyonên tevahiya bacê yên ku li ser wan bigire dikarin bigirin.
Hatina Debt û Hatina Bacê
Bi gelemperî, deynê ku ji hêla baxşandinê an betal kirin tê deyndar e ku hatina dahatiyê bacê bi deyndar e. Qanûna baca qanûnê diyar dikin ku deynên bacê yên di bin kesan û mijarê de bacê têne navîn. Ji bo referansa, qanûna Qanûna Qanûna Baca Qanûna Navxweyî ya 61 (a) (12). Ev qanûn dibêje ku "dahatina bêhêzî ya neheqiyê" di sala meha deynek kesane.
Qanûna bacê her weha rewşên taybetî hebin ku gava kesê wê naxwaz li bacê bikişînin bacê bide. Ev eşkere têne gotin, ku tê wateya wê naveroka wê di qezenca bacê de kesek nabe.
Gelek exclusions hene, lê tenê sê ji wan re rewşên mortgage yên betal kirin. Ev sê exclusions ji bo:
- Debt di pêvajoyê de betal bike,
- Debt dema ku merivê nexweşî ne, û betal bike
- Debt ku li gor qanûna Xezeba Dewleta Xweseriya Mafê Mirovan.
Her van exclusions xwedî pîvanên xwe û rêbazên raporkirina xwe hene. Ji bo kesên ku xaniyên xwe winda kir, dibe ku ji bo dokumentên lênêrîna bingehîn pêk bînin girîng e ku ev derê vekişîna ku deynê pereyê derbas bû.
- Ji bo bêtir referansê li ser deynê cancela deyn, gelemperî beşa Daxuyaniya Debt ya 961 û beşa Debts ya Çandî ya 17.
Qanûna Qanûna Xezeba Dewleta Karûbarê Karûbarê Qezenckirinê
Deynên mortgage dikare ji hêla Karûbarê Xezeba Xezeba Dewleta Dewletê ya Dewletê ya Derveyî vekirî nebe. Ev qanûn pêşkêş dike ku hinek cûreyên deynê mûçeyê bermayî dikare ji baca bihayê bête kirin. Ev eşkere girîng e ku mirovên ku malên ku ji bo pêşdibistanê hatine derxistin, yan jî ku malê xwe kurt kirrûbirse, an jî ku avakirina mirinê ve avakirin.
Di du bendên bacê de, di deynê bacê, deynê bazirganî, û deynên wekheviyê li mal hene. Wekheviya navbera her du bandorên ku ji bila veguherînê dibe. Deynkirina deynê deyn e ku kîjan dahatiyên bikar anîna kirînê, çêkirin, an jî girîngiyek çêtirîn rûniştina sereke. Malê deynê deynê deyna malê ku kîjan dahatiyên têne firotin, çêbikin, an çêtirîn rûniştinê çêbikin.
Deynkirina dakêş dikare qanûna binî ya Qanûna Xezeba Dewleta Xezanê ya Rizgê. Li gorî deynê deynê deynê vê qanûnê nû ye. Li ber, deynê deynê malê dikare di bin nehêlin an deynî an jî fikra bankê.
Her weha hedefek din heye. Divê malê wekî wek xaniyek sereke tê bikaranîn, ku wateya ew eynî cîhê rûniştinê ji bo deyndar bû. Ew wateya ku malên duyemîn, xaniyên betlaniyê, taybetmendiyên veberhênanê, an yekîneyên kirêdar dê di vê derveyî de nebe.
Ji bo van taybetmendiyên ji bo betalkirina betalkirinê hebe, lêbelê, bin binpêkirinê yan nexagonê de.
Çiqas deyn dikare ji bacê bêyî derxistin? Deynê mortgage ya ku heta 2 milyon dolaran (an $ 1 mîlyon zewaca zewacî ye û veguhastina cuda cuda ye) dikare ji sala 2007ê heta 2016ê de ji sala 2007-an 2016-ê 2016-ê 2016-ê 2016ê vebirin. Ji sala 2016ê de, mirov dikarin dîsa baxşandina deynê ji bacên wan derkevin ku heta ku deyndar û deyndar peymana peymana nivîskî ya ku di paşeroja 31ê çileya paşîna paşîna paşîna paşîna paş de deyn bike.
Dabeşkirina Hilbijartina Dabeşkirina Debt û Destûra Xanûna Malê
Berî ku hûn dikarin diyar bikin ka çawa mortgage betal kirin dê ji bo armancên bacê tê kirin, divê hûn pêşî bizanin ku çiqas we ya betal kir ku hûn di du kategoriyan de dibe:
- Deynê deyndariyê
- Malê deyna malê
Dabeşkirina van deynên du cûreyên mortgage dikare bi hêsantir an tevlihev be. Çiqas pêvajoyek çiqas tevlihev be, wê li ser vê yekê girêdayî ye ku hûn ji bo mortgagesên te veguhestin.
Heke kredê tenê tenê deynên mortgages yên ku ji bo kirîna xaniyê we bûn, hingê hemû deyn dê dê deynê bacê be. Hûn dikarin ji 2 milyon dolaran deynê deynê deynê li dijî Qanûna Xezeba Dewleta Xezanê ya Dewletê (an jî $ 1 mîlyon ji bo merivek zewaca veguhestinê vekirî ye).
Ji bo deynên fînansî, tenê tenê lihevhatineke berbiçav li ser deynên deynê deynê wê hejmare dike. Heke ku tezmînata xurtkirina deynê an deyn an an jî heqê xwe anîn, an jî xeta yekîneya krediyê ji bo armancên din ji bo çêkirina malê hebû, wê beşek ji deynê wê dê deynek eynî be. Vê deynê deynê malê dê wek beşek ji 2 milyon dolaran qezenc bikin lê dibe ku ji bilî jicîhûwarkirina nebaweriyê an bêkariyê deyn bike.
Hûn ê hewce ne ku ji hêla lêgerîna dravê vê lêgerînê û deyna malê de belgeyê belg bikin. Kaxezek karekî hêsan dikare tiştek tiştek bibînin:
Buhayê malê: $ 200,000
$ 160,000 (yekemîn ji sedî 80% ya bihayê malê)
$ 40,000 (duyemîn ji sedî 20% malê malê)
$ 15,000 (xeta yekîneya ku ji banê tamîrê)
Deynkirina bacê hema niha: $ 215,000
Hemî sê sê deyn li navendên 235,000 $
Baweriya deynê deynkirina deynê $ 200,000 bû
Dravên kredî yên $ 35,000 derxistin
Bi deynkirina tevahî: $ 200,000
Deynekheviyê deynê malê: $ 35,000
Ji bo betalkirina Cancel
Malê deynê deynî (neçar kirine, çêbikin, an jî pir girîng çêtirîn malê sereke) û deynên din ên bacê yên betalî, wekî kartên kredî, ji bo dermankirina bêdengiya bêkariyê qezenc bikin. Bêguman dema ku deynên deyndariyê nirxê bazarê ya sîgorteyên kesane ne. Ew dê bi gelek kesan re ji ber ku ji hêla bazara malê malê ve winda kirine wê bibe heya hejmara hejmara wan li ser malê deyn kirin.
IRS ji bila insolvanî diyar dike:
"Deynek deyndar dema ku, û heta heya, deyndariya deyndar ji bo FMV [nirxên bazara maqûl] yên dahatir dûr dike. Deynên deyndar û FMV ya xwediyên zûtirîn berî ku beriya derxistina deynê deyn bikin ka diyar bikin an na deyndar xilas e û heqê ku ji deynê deyn xilas e.
"Ji ber ku deyndar eynî deynê deynê deynê deynê deynê deynê betalkirî, lê tenê bi heya ku bi deynê deyndar e nebe, lê hûn, divê hûn pûçek ji pisporên bacê kêm bikin" (Belgeya 908).
Mûçeya berbiçaviya mûçeya heqê deynê xelet e ku heqê bazara bazarê ya we ya sermayeyên te ya zêde ye. Bila bêje baca bacê baca bêje ku xerîdarek xwedan bazara bazarê ya $ 150,000 bi balyozê mortgageyê ya $ 235,000 derxist, xwedê xwediyê nirxên din tune, û deynê xaniyê $ 200,000. Ev kes wê deynên 85,000 $ (bacê deynê kêmîneya bazarê ya maqûl ya maqûl) betal kir. Ji vê yekê, $ 35,000 deynê (naveroka nehêriyê kir ku malê bikirin) ye, û ev pûç dikare binê amadekirinê nehêle. Bawer $ 50,000 dolar dê ji bo derveyî xaniyê mûçeyê qezenc bike. (Ji mînaka ji bo Forma 982 , para 4, biryara rêbazê ji hêla mînakê ve tête kirin.)
Ji bo betaleyên Cancel
Deynên betalkirî yên ku ji ber beşdarbûna dîktatoriya bacê baca bihayê bihêle hebe ji dahata bacê bête kirin.
Ji bo tedawiya bacê ya azadkirî, baca bacê divê hewceyê dermanê dagir kirin û li ser darizandina darizandina bankruptcyê ya deynê deyn kirin. Ji bo ku bacgiran bi tecrûbekirinê yan jî firotana kurt, ew dibe ku bêhtir fonksiyonê bikar bînin ku ji bo derveyî deynê ji bo deynkirina deyn û ji ber derveyî bêkariyê ji bo xaniyê malê û deynên din ên betalkirî yên ku ji ber mijara bankeweperestî tê bikaranîn.
Ji bo dermankirina dermankirinê dikare dikare çend bandorên bacê hilberînin, da ku ji bo bêtir agahiyên belgeya 908, Serdana Bacê li ser malpera IRS ya Webê ye.
Li Bexdayê Vegerîna Daxuyaniya Şandina Bacê
Deynên ku ji hêla bendê deyn xistin li ser vegera baca we têne ragihandin. Çawa ku ev rapor hatiye ragihandin ku hûn ji bo derheqê ji bo cudakêşên xwe hebe.
Kirêkerek dê du 1035-C Forma IRS û kesê ku ew deyn xelet kirin an jî baxşandin. Daxuyaniya hejmarê deyndariya betal kir. Heqê kredî ya betalkirî li 2-ê forma di binê de. Ji bo kesên ku di xaniyek kurt, firotanê, an pêvajoya çareseriyê deynek din de danûstandin , hejmarek nîşan dide ku ji sereke deynî ya ku piştî çareserkirinê nayê bihûrtin. Berfirehkirina deyn li Box Box 5, wekî navnîşa malê ku deyn ji bo bû. Box 7 ji bo forma mêjûya bazarê ya malê rapor bikin. Di rewşeke betaliyê de, bihayê bidestxistinê ji firotina fînansê dê wekî nirxa bazarê ya berbiçav be nîşandan.
Vê van gavên peyivîn ku ji bo raporkirina şandina Debt li vegera bacê te ye:
- Li her deynên deynkirinê yên rapor bikin ku ne li ser 1040 Line 21
- Heke hûn ji hin kesan an deynî li ser qanûna Xezeba deynê deyndariya bargiraniyê, nehêleya betaliyê, an derewkariya dansehê de, paşê hûn ê hewce bike ku Forma 982 (pdf, 5 rûpelên bi rêvebirin) tije bikin.
- Di Forma 982 de, nîşan dide ku derveyî we ji hêla qaçaxa qaîdeya qutî ya ku hûn li ser xêza qaîdeyên li ser dagir dike, dê li ser pêkanîna li ser pêkanîna wê tê. Hûn jî jî nîşan dide ku heqê deynê ku ji hêla bacê ve li bendê 2 de derketin.
- Ji bo nexşandin û şikandina derewkariyê, hûn jî hewce ne ku ji bo kesayetiyên bacên din çêbikin. Ji bo agahdariyê, beşa li ser kêmkirina taybetmendiyên bacê di sala 908 de ye.
- Heke we xaniyê we rûniştin û ji bo ji bo mûçeyên mûçeyên mûçeyên malê ve ava kir, hûn ê hewce ne ku hûn li qaîdeya 1ê de binêrin, qezencê 2-ê de rapor bikin, û heman qezencê 10b. Hûn jî li malê di heman demê de bi xeta 10b li malê xwe kêm bikin.
Zanyariyên Derbarê Derheqa Derheqa Debt û Xezeba Xezebî
Va ye kolek ji çavkaniyan ji Serkariya Giştî ya Navxweyî ya li ser deyn û yên Qanûna Xezeba Dewleta Girtîgeha Mortgage Bargiran e.
- Deynên Daxistin, Foreclosures, Repossessions, û Abandonations (Weşana 4681, pdf wekî pdf )
- Forma 982, Serastkirina Bacên Bacê Ji ber Bihêlin Discharge of Indebtedness (pdf, pêdivî ye)
- Home Cancer and Cancer Debt
- Gelo Min Qezenckirina Deynê Deynê Li Li Xweya Mirovan ya Min? (Assistant bacê re)
- Rêveberiya Bacê (999)