Bersivên Bacê Bersivê Derbarê Bersivê Pirsa Bersiv bikin
Lê berî ku li ser bend û bersivên bacê de li ser bacê fona hevgirtî, hûrgelên van bingehîn bînin bîra xwe:
Li ser baca bacê, du cûreyên sereke yên karsaziyê hene:
- Hesabên bacê: Ew hesabên ku piştî dol-bacê û dahatiya fînansê, ji bo wekheviyên balkêş û berjewend têne fînansê, bacê li ser salê veberhêner e ku ew qezenc kirin. Herweha, dema ku veberhênanên veberhênanê têne firotin, hatinîn (garantî) têne bac kirin. Nimûneyên van van hesaban de beşdarên hesabên kesane, hesabên brokerage, û piranîyan li bankeyan.
- Hesabên bacê-deferred: Ev hesab bi dol-re-pêşdêriya fînansê têne kirin û / an jî qezencê (mezinbûnê) ya veberhênanên veberhênanê têne ku heta ku veberhênanên li ser hesabê bimînin ne bacê ne. Wek mînakên IRAs, 401 (k) û salan hene.
Û bêtir ado, ez ji we re bacê bersîva bacê ya mûçeyan bersiv dide pir caran pirsa pirsî (FAQ):
Deynên Bacê Çiqas Baweriya Mutualî hene?
Dabeş têne ji bo kirêdarên (veberhêner) yên stokên, bendên, an fonên hevrikî têne. Ev deynên erênî yên karsaziyê nîşan dide ku di nav beşdaran de parvekirî ye. Bazirganên fonksiyonê Mutualê dê hilbijêre heke ew dixwazin dahatên xwe bigirin (ji bo bêhtir bendên fînansê bikirin) dixwazin an jî wekî hesabê kredî an jî hesabê din bigirin.
Pêdivî ye ku bisekinin ku parlamenterên fînansê li ser deynên fînansê têne bac kirin, heta ku ev dabeş di nav deynê deynê an jî qewimandin jî têne bistînin.
Mûçeyên mûçeyên mûçeyên mûçeyan bi gelemperî an jî wekî dahatiya gelemperî têne kirin (rêjeya bihayê bacê ya kesayetiya ferdî) an jî wek qezencên qezencî (baca herî zêde 15%% rêjeya herî zêde). Divê bargendên giştî û qezenckirî ji bo veberhênanên fînansê li ser bacê 1099-DIV re têne kirin . Ji bo armancên dorpêçkirina bacê, bisporê baca kirê (bacgir) dê li ser 1040, Schedule B, û 1040 Forma, 9a û 9b lênêrîna wê.
Bêguman 1099 Forma min bi çi bikim?
Heke ku tu 1099 tê wergirtiye wateya ku hûn bacê ne? Ji zêdetirî dozan celeb cûreyên 1099 celeb hene lê pirrjimar 1099 forman ji çalakiyên veberhênanê ve têne kirin, ji ber ku dravên, destkeftiyên kapîtaliyê, û hesabê teqawîtiyê (IRA, 401k, 403b). Tiştên herî gelemperî yên 1099 ji hêla veberhêneran ve hatine 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT û 1099-Q.
- 1099-R: Divê vê formê divê hûn ji ji karmendê karmendiya teqawîtiyê bişînin, wekî wek IRA, salvîn, pension, plana parvekirina parvekirinê an planek 401 (k) , dema ku hûn belavkirina hinek cûda bûne be şandin. di salê baca Hişyar bikin ku belavkirina pêdivî ye ku wateya vekişîna kredî ye . Bi tenê, belavkirina belavkirina wateya wateya ku pere ji hesabê vekişîn. Wek mînakên cureyên dabeşkirinê de beşek an paşdestiya paşketinê an tevlîhev ya kredî an IRA rollover hene.
- 1099-DIV: Ev formek ji veberhênerê ji şîrketê fînansek hevpeyman şandiye şandiye ku da ku qeydkirina hemî qezenc û qezencên kapîtaliyê bi salê veberhênerê di salê bacê de bidin. Hin karsazan dikarin dikarin bi forma 1099-DIV re tevlihev bibin, ji ber ku ew ne di nav salê de deynek an qezenca kapîtaliyê tune. Heke ku hûn hilbijêre ku dahatiyên dabeşkirî hene, hêj jî we ya sûdê wergirt. Û heke heke ku hûn fona hevrêziya hevpeymaniya we ya firotanê ne, hûn dikarin dîsa jî destkeftiyên kapîtaliya hevpeyman hebin.
- 1099-INT: Ev form ji saziyên wekî şand, ji bo hesabên hesabê şandin ku di salê bacê de herî kêm $ 10 dravên erênî bistînin. Balkêş, ne ku ne bi riya dravî nebe, piranî li hesabên bankên rizgar, belgeyên belaş, û hesabên bazara pereyan e .
- 1099-Q: Ev formê ji bo veberhêneran şandiye ku ji Dabeşkirina Dewleta Perwerdehiya Dewleta Dewletê (ESA) an Bendê 529-belavkirin. Bi gelemperî, bacê bacgir naxwazin bacê li ser dabeşkirina baca ku ji kêmtir an jî wekhevî bi mesrefên perwerdehiya kalîteyê hebe .
1099 forman bi gelemperî herdu IRS û ji bacê deynî ji sazgehan (e ku şirketek hevpeyman an bank) ye ku şandin divêt, qezenca kapîtal, balkêş an vekişîna kredî belav kirin. Ji ber vê yekê her dem ji her kesî re hewce ne pêwîst e ku kopê xwe bişînin IRS bi rexnegiriya baca xwe.
Lê belê, ew hewce ye ku 1099s û belgeyên din yên ku piştgiriya belgeyên we yên bacgir û ne-bacê bistînin. Bi gotinên din, veberhêneran divê ji bo lêpirsînên bacê amadekirin, ku dê hewce dike ku belgeya dakên te hewce bike.
Forma 5498 belgeyeke bacê ji bo xwediyên hesabên bacê vekirî, wekî wek IRA kevneşopî, Roth IRA, SEP-IRA, an IRP-SIMA. Forma ji hêla saziya darayî ve tê şandin ku hûn hesabê we û kopî bişîne IRS. Ji ber vê yekê hûn ne hewce ne ku ji bo 5440 bacê salnameya xwe ya bi sala 5498 heta IRS bişînin. Hûn ji bo her hesabê we ji bo 5498 forma xwe bigire.
Forma 5498 ji bo armanca agahdariyê ji bo agahdariya agahdariyê ye û hejmareke ku we çêkiriye, heqê bazara bazara wek salê salê, û agahdarî li ser destûra herî kêm hewce dike. Bi 1099-R bi we, 5498 te wê di sala 31ê çileya paşîna paşîn de, piştî salê bacê were şandin.
Fînansên Cîhanê Dabeşkirina Deynên Dîjan Mutualî çi ne?
Fînansên bazirganî yên bazirganî dikare di nav dehan û sedan de sondên veberhênanê bibin Gelek birêvebirê fona fînansê wê dê çend salan deynê di nava her salê de di nav deynê fînansê bikirin. Dema ku birêveberê sermayeyên firotanê yên ku ji dema ku ew heya wan kirîn kirî kiribû, van bazirganî qezencên kapîtaliyê çêbikin, ku paşê bi veberhênerê (tu) têne derbas kirin.
Çawa ez li Bexdayê Mutual Fundên Navîn Çiqas Bike?
Bona bingehîn tê bikaranîn ku hûn armanc an jî winda ji bo armancên bacê hebe ku hûn fonanên xwe yên bifroşînin (an jî celebên firotanê yên din) bikin. Bona bingehîn ew bihayê bihayê kirînê ya bihayê (an dezgehên din) deyndarên dabeşkirî û qezencên kapîtal re qeydkirî ye.
Dema ku hûn ji hêja bihayê bilindtirîn (ji ber Net Net Value Value or NAV ) ji we re kirî, bi qezenca we heye. Heke hûn li buhayê kêmtir difiroşin, we kêmasiyek we heye.
Lê belê çi dibe ku hûn pereyên hevpeymanan di gelek dem û bihayê de kirine?
Dema ku hûn li çend dem û gelek bihayên hevpeymanan bistînin, hûn ê hewce ne ku hûn bingeha nîvê hesab bikin.
Ji bo nirxandina navîn (Ji Ji: IRS.Gov - Fonên Hevrêz (Mutan, Dabeşkirin, etc.))
- Bi mesrefê hevrêzê ya ku hûn xwediyê xwediyê xwediyê xwediyê xwediyê mesrefê bistînin.
- Divê encama tevahiya hebên ku hûn xwediyê xwediyê encam bikin. Ev yek parvekirina we ya navîn bide.
- Bi beşdariya nirxên navber bi hejmarên firotanê ve zêde bike.
Hûn nikarin rêbazek duyemîn-ê bikar bînin ku ji bo nimûne nimûne nav we.
Nirxa Neteweya Navnetewî ya Niştimanî (NUA) çi ye?
Net Nirxa Unrealized (NUA) dikare dibe ku hûn şirketa xwe ya 401 (k) ji vekişîna xwe vekişînin û di nav hesabê brokerê de bikişîne. NUA girîng e ku heke ku we xwediyê firotanê heye ku pir girîng e û hûn veberhênana ku ji karkerên spîpînal-sponsored-a-a-401 (k) ve tête veguhestin. Dema hişyar bikin ku ew wekhevî wek vî awayî bi tenê dema ku hûn bûyerek çêbikin, wekî wekî teqawîdî an têkelkirina karê.
Li ser belavkirina, NUA li bacê dahatina gelemperî ye. Ji ber vê yekê, ev dibe ku ji bo veguhestina şirketa firotanê bi hesabê birêvek a regular, karûbarê wesayîta bacê yên din ên wekî, wekî hesabek Navnîşan a Navneteweyî (IRA) dibe.
Bi vî rengî, hebe ku hûn qezencên we bibin, hûnê (gava ku tu biryar da ku biryar bide firotina parvekirinê) li ser rêjeyên kapîtal-demdirêj, demek ku ji sedî 15% kêm dibe. Lêbelê, eger hûn danûstendina we ya IRA bi vekişînê, hemî vekişînê li ser rêjeya dahatiyên gelemperî têne bac kirin, ku dikare wek% 35 zêde bibe.
Ma Ez dikarim Baca Qanûna Duyemîn Duyemîn Dravên Mutualî bikim?
Fînansên Mutualê wekhevî wek ewlekariyên din, wekî stoks, ji ber ku ew firokeyên yekbûyî ye, bi veberhênanên pispor têne gotin, ku bi dehan sedan an sedemên ewlehiyê digirin.
Ji ber vê yekê çalakiya bacê ku wekî beşek ji birêveberiya fona hevrêziya hevdengî tê de derbas dibe ku hûn ji we re, veberhênerê farsazê. Ji bo nimûne, heke ku li stendina di baca hevrêziya we deyndariyê dide, paşê faktorê fînansê wê ji hêla bilindtir bilindtir e ku ew an jî ew ji bo drav drav kir, hûn ê li bendê du astê: 1) Bacê, ya ku Bi gelemperî bacê bacê, û 2) Bacên baca baca, ku dê li ser rêjeya gaziyên kapîtaliyê bacê baca bacê.
Û heke hema hûn tenê çend mehan ji bo mehanek hevgirtî pêk anîn û ne parvebirin nekiriye, dibe ku hûn dikarin dabeşkirina kapîtalek dirêj ya paytexta dirêj (bidawîkirina fînansê ya bêtir ji bo salek ji bo kirêdariyê) . Ji ber vê yekê, baca ku hûn ji te re belav kirin, ji ber çalakiyên di hundirê deynê hevdengî de ne ji ber çalakiyên xwe veberhênanê.
Dema ku hûn diçin ku fonê xwe bifiroşin xwe bifiroşin, heke hûn berê li ser dahatên ku ew qewimandî bûne baca tezmînatê didin. Ji bo nimûne, heke hûn li dolarê bazirganî bi $ 10,000 dakêşin û paşê li 15,000 dolaran difiroşin, hûn dakêşîna baca baca qezencê, $ 5,000 drav heye? Ne hewce ye! Heke hûn di dema dema we de dahatên $ 1,000 dolar drav didin, beşek bacê te yê tenê tenê 4000 $.
Ma Ez Çawa Bersivên Hevrêz Bêhtir Hîn Bînim û Bacê kêm bikim?
Heya belkî fikrên ku ji bo hilbijartina veberhênana veberhênanê ve kir û stratejiyên bicîhkirî ji bo erêkirina erênî lê lê kir ku hûn fikrên we nebûya ku hûn qezencê xwedan an jî ku hûn fînansên herî baş têne vebirin .
Bacê li nav hesabên brokerage ji hêla hesabên bacê vekirî ye. Fînansên hevpeymanan di hesabê bacê de, wekî IRA an jî 401 (k), dê bacên bacê hilberîne. Di rastiyê de, fonên firotinê li her tiştî bisekîne (tevî ku heqê kredî yên din jî dikare bixwaze). Her weha, ji dahatiyên ji deynên dravan di IRAs an jî 401 (k) de bisekinin ku heta paşê paşê vekişandin, wek retirement.
Bawer bikin ku di hesabek brokerage de veberhênanên veberhênanê li ser destkeftiyên kapîtaliyê û li ser dravên balkêş (bacê). Ji bo nimûne, heger hûn fînansek hevpeymanek nirxê ( NAV ) ji bihayê bihayê kirî, hûn ê hebe ku qezenca xwe bistînin. Her weha, heqê hebe, her wateyên erênî (dravan) li ser veberhênanê di hesabek brokerage de hatina dahatiya gelemperî, wek ku gava ku dema ku gava karmendê kardariyê bistîne baca bacê ye.
Ji ber vê yekê, ku dema ku gengaz û armanca ji bo armancên veberhênanê ya we ve dibe, hûn dikarin ji hêla veberhênana hilberîna hilberînê, wekî fonên fînans û fînansaziya hilberîna fînansê, di 401 (k) an jî IRA de, hûn dikarin bacê kêm bikin û fînansên bacê bistînin , wekî fonên pêşveçûnê, fînansên piçûk, fînansên sîgorteyê, û ETF, di hesabê brokerê de.
Daxuyaniya IRS 550 ye ku hûn di derbarê fînansên bacê yên fînans û diravên bazarê deynê agahdariya girîng girîng bibînin.
550 Pub dibêje:
- Hatina veberhênana bacê bacê ye û kîjan mesrefên veberhênanê têne kêmkirin,
- Dema ku û çawa vî rengî li vegera bacê nîşan bide,
- Çawa çawa tesbît bikin û qezenc û qezencên li ser dermankirina veberhênana veberhênanê,
- û agahdarî li ser bazirganiya bazirganî û baxçeyên bacê.
Rêjeya Bacê çi ye û ez çawa bikim?
Rêjeya mesrefa bacê ya ku hejmara vegera salane ya salê veberhênerê veberhênerê veberhênerê bacê bikişe Ji bo nimûne, heke rêjeya lêçûnên bacê 2% e û vegera fonê% 10 e, paşiya vegera neteweyî ya ku bacê 8% e. Ji bo ku hûn fonên bacê yên berbiçav bibînin, hûn ê ji bo rêjeyên lêçûnên kêm kêm dibînin.
Morningstar şirketek lêkolîn û şirketek hevpeyman e ku hesab dike û rêjeya lêçûnên bacê dike. Li vir li ser malpera xwe çawa bibînin:
- Herin Morningstar.com.
- Sembola Ticker li ser jorê binivîse.
- Niha hûn di rûpelê "quote" de.
- Li ser tora parsê ya girêdayî baca baca "Tax" li ser binivîse.
- Di vê rûpelê de rêjeya bacê ye.
Heke hûn pirsên din hene, ditirsin ku malpera Xweseriya Xweseriya Navxweyî ya IRS.gov hewl bikin. Çawa ku hûn difikirin ku ew tevlihev e!
Daxuyanî : Agahî li ser vê malperê ji bo armancên gotûbêjê tenê pêşkêş kirin, û divê hûn şîretên bacê an şîretên veberhênanê nekin. Ji bo mercên bacê ji bo rêberiya herî baş ya profesyonel baca peywendî bikin. Di bin şert nîne, ev agahdariyê pêşniyar dike ku ji bo ewlehiyê bikirin an firotanê difiroşin.