Gava dê mirovek dê gelek hewldanên xwe bigirin.
Îro, ez kêfxweş im ku dibêjin bankên ku kûçek veguhestin. Dema ku hêj jî li jorên hûrgelan hene, li tevahiya, şirketên bank û mortgage diyar dikin ku karê mişteriyên xwe bi pêvajoyê re bêyî bêhtir zordariyê digerin.
Gelek mişterên me li mektebê dermanê werin me . Hin caran ew ne tenê ji derfetên xwe nizanin ku deynên xwe biguherînin. Gelek caran ew gelek ber dereng in ku ew hewl bidin ku guhertin. Gelek caran, bankên ku bi kiryarên bazirganiyê dixebitin hewldana bazirganiyê dixebitin, ferdî berdewam dikin, an jî pêvajoya guhertinê dest pê kir. Em di rewşek bankruptcyê de, da ku ji bo rûniştina otomatîkê ve bisekînin , lêpirsînek ji bo rêbazên van rawestandin û çalakiyên din ên din ên berbiçav dikin, deyndar e (yên ku em dibêjin ku mirovên ku ji bo dozên dermankirinê veqetînin) derxistin. Ji hêla deynê bi 7- a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a-a
Programa guhertina federal a tê gotin ku Bernameya Malê Mortgage Mortgage or HAMP tê gotin. Di vê gotarê de, em ê HAMP çi bikin, û çawa di rewşeke bankê de dixebite.
Wê yekê Di navbera Reqfê û Reqûqa Lînansê Ya Cihê Cihê çi ye?
Heke hûn hewceyên nû, an awayek hewceyê hewceyê ku hûn xaniyê bêtir bargêr bibin, hûn du bijarte hene: refên an jî guherîn.
Xerca penaberiyê deynê bi deynek bi tevahî nû veguherîne. Bi gelemperî, refinance ji bo kêmkirina rêjeya faîzê kêm dibe û şertên kêmtir veguherînin, wekî rêjeya maqûltirîn, şertên mercên din. Ew dikare ji deyndariya niha an jî bi temamî ya nû ve tête kirin. Pêdivî ye ku deyndarê deyndariyê bête kirin û ku nirxê xanî nehêle ku da ku deynê avê avê ye (deyndar ji deynê bêtir ji malê ve ye.
Guhertina guhertina mercên heyî yên heyî. Ew hewce neynî heman asta kredêbûnê ku hewceya xercê dike, tevî ku deyndar e ku ew eşkera bikin ku wê wê hebe hema hema heqê pereyên xwe bide. Di rastiyê de, bernameya guherîna deynê hate çêkirin ku ji bo malê kirine ku bi hinek rewşek fînansî dikişînin. Ew dikare mayînde an jî dibe ku ew demek demek hebe hebe ku hin sedem heye ku guman dike ku rewşên deynê wê dê biguhere. Di gelek kesan de bêhtir hûrgelan e ku di kîjan deynê deyndar e ku ji bo kirina deyndariyê, lê dibe ku rêjeya faîzê pir caran bêtir ji deyndarê bêtir bilind dibe.
Hûn dikarin dîsa li Qanûna Bankruptcyê ya Guhertina Mortgage Bistînin?
Erê. Di rastiyê de, gelek mişterên min bi serkeftinên xwe bi serkeftî guherand û ji mûzayên kêmtir û hemdem û bêhtir mirinê derketin.
Kî dikare ji bo Guhertina Mortgage Qanûna Qanûnê?
Ev yek girêdayî servîsyona girêdayî ye û dibe ku hûn deynek ji bankek, şirketa mortgage, an yekîtiyek mîna Fannie Mae an jî Freddie Mac heye. Her hewceyên xwe û pîvanên xwe hene. Lê bi gelemperî, heger hûn ê heger hebe
- Hûn ji 31% zêdekirina dahatiya mehane li ser lêçûnên xanî (lêzmînata mortgage, sîgorta, bacên sîteyê, xercên xaniyê xanî).
- Hûn ne wateya ku ji bo refandina kirîna mortgage.
- Hûn di bin rewşên fînansê de an jî guhertineke nifşkirî an jî di xetereyê deverek in.
- Nirxê malê kêm e, û hûn ji bilê xaniyê xwe ne.
Guherînên HAMP dikarin bikar bînin ku li ser rûniştinên bingehîn û hin taybetmendiyên xanî deyn bikin.
Guhertina Girtina Mortgage çi dike?
Bikaranînî
Yekemîn serîlêdanê ye. Gelek deyndaran dê hewceyê dahatina îslamê hewce bike ku piştrast bikin ku deynê herî kêm bi dahatiya kêmî ye ku heqê guherandinên guherîn. Gelek deyndar jî dê hewceyê raporek kredî hewce bike, heger hema hema hema hema herî kêm an bêtir krîza kredî heye. Ev gelemperî ku diyar dike ku ka deynê din çi deyndar e ku her mehê xizmetê bike.
Tezmînata dozkirinê
Duyemîn ducaniyê dadgehê ye. Dema ku hemî pirtûkxaneyê tije ye, û deyndar diyar dike ku deyndarê wê dibe ku hewceyên kêmtirîn hewce bike, deyndar dê dê fersendek ji bo dravên darizandina dadgehê pêk tê pêşkêş dikin. Sê hejmara hejmara ku ez pir caran dibînim ne.
Dema ku darizandinên darizandinê hatine serfiraz kirin, dê deyndar biryareke dawî li ser guhartina xwe bidin û guhartina bi deyndariyê pêşkêş bikin.
Pûvanên Lînansê Guhertin çi bikin?
Armanc Armanca guhertina HAMP e ku ji bo deyndariyê deyndar dike û pêşniyar kirina ji bilî bêtir wê winda bike. Lender dikare bi temamî ji şertên pêdivî ve biguherînin
- Kêmkirina rêjeya faîzê
- Vebijêrîna kredê ji rêjeya rêjeya rêjeya bi rêjeya rahişt
- Mezinahiya dirêj, wek mînak ji 30 heta 40 salî
- Bi armancên paşîn ve di paşiya deynê de
- Hin hinek sereke
- Hinek sereke bibaxşînin
Ma Derbarê Guherandin û Bankruptî?
Dema ku mirovek rewşek bankruptcyê, dadgeha bankê hema hema hema her tiştê ku li ser fînansê fîlerê vedixwe dadbar dike. Deyndarê (Kesê ku em dibêjin kesê ku mijara bankevaniyê dikeve)) ji bo veguhastinên rojane wekî wekî karsaziya kirînê û kirîna karûbarên dravaniyê berdewam dike, tiştên ku em dibêjin "kursa gelemperî" dibêjin.
Daxuyaniya deynê ne "qursa karsaziyê" ye. Dibe ku dadgeheke dîktatoriyê divê hewl bidin ku guhartina guhertinê de girêdayî ye ku ka bûyer 7 an jî Chapter 13 ye. Di çarçoveya 7-ê de, ku bi giştî çar çar şeş mehan derbas dibe, hinek deyndar dê ji wan reyndar dakêşin dadgehê biparêzin. qayilî. Di di beşa 13 de, deyndar herdem hewce ye ku hûn qebûlkirina dadgeha dadgehê bigire ku bêyî ku deyndar an jî ne hewce ye. Ji bo ku destûra dadgehê bigire, divê parêzerê deynê dê hewce bike ku dadgehê bi dadgehê re bike.
Di çarçoveya 13 mijara deynê, deyndar planek ku pêşniyar dike ku ew bi deynek bi ewlehiyê dide ku pereyê vekirî dide ku deyndarên kirêdaran ku îdîaya rastîn doz kirin . Plana pêdivî ye ku hin cûreyên deynê wekî mîna bacê dahat an bacgiriya piştevanîya wekî mîna piştevaniya zarokê û kêmasî. Dibe ku pêdivî ye ku pêdivî ye ku şîrketa mortgageyê deyn kir û deynek wek car û pêwist.
Ji ber ku di her rewşê de hema hebe, her tawanbarên mûzeyan dê were guhartin, lêgerînerê parêzgerê deyn jî dê hewce bike ku amadekirina bernameya 13 ya pêdiviya Chapter 13 guherîn bike ku ji bo bargiran rakirin. Li ser her tiştê ku deynê deyndar dibe ku dixwaze bi bi bernameya Chapter 13 re bicih bikî - bi deynê pêşîn bistînin wek dahatiya drav an jî zarokê zarokê, an jî car parkek bêhtir bi karanîna bêhtir ji hêla di çarçoveya 13'an de deyndar e - deyndar Dibe ku biryarê ku 13 dozê hewce ne hewce ye an jî alîkariyek. Di wê demê de, ew dikare bisekinin eger ew ji bo pêşniyara yek di bin Chapter 7 de, an jî bi tevahî vekişîn be guhartin be.
Çawa Ew Karûbarê Bankruptcyê dixebite
Li vir nimûne ye: Bila bêje ku lenderê doz 13 doz hat vekirin û ji ber sedemên mûçeyên mortgage de derbas kir 5,000 $. Piştî ku Chapter 13 doz hate nivîsandin, deyndar ji bo şirketa mortgage ya xwe ya guhartinê deyn dike. Dema ku di 13ê çaxê de, ew berdewam dike ku di 13ê Îlonê de, ya ku 5,000 dolaran tê deyn kir ku şîrketê mortgageyê.
Let's say ku piştî salê dozê doz kirin, guhartina mortgage tê pejirandin. Bi vî awayî, belaş ji hêla 13'emîn bisektorê dirûşma $ 1,000 dane kir. Guhertina deynê 4,000 $ dolaran hene ku li ser armancên îdîaya xwe dimîne.
Deyndarê naxwaze pereyên bêtir "bêtir" dixwazin ku diçin şirketa mortgage, hingê parêzerê wê dê her du tiştan bikin. Ya yekemîn, parêzger dê dadbariya dîktatoriyê dakêşin ku dadgehê ji dadgehê veguherîne ku guhartina deynê mortgage ya erê bike. Gelek caran pêşniyar divê ji bo dadgehê pêşî bihîstin. Gelek caran ew dikare pelê ji bo demekê vekirî be - pir caran 24 rojan - da ku destûra kesek berjewendî li hember wê bigirin. Heke tiştek partî ne, û şertên berbiçav deyndar e, ew pir guman e ku dadwerê bankwerê wê qebûl bike. Heke ku partiyên wê bi vê yekê, guhartina wê ji bo bihîstinê veguherînin ku destûrê bidin hemû partiyan şahidî bikin û dadgehê nakin.
Gava ku wî ji dadgehê ve hatî guhertin, û bi deynê rastîn bi peymana peymankirinê tê, dadgerê wî dê dadgehê biparêzin ku ji bo şertên planê veguherîne ku şirketên berevanîya mortgageyê jêbirin. Ev ê jî amadekek amade bike. Pêvajoyek wekhevî ji bo pêşniyarê deynê deyn e. Pêşniyar ji bo rûniştinê vekirî ye, an jî di pelê çend demên dirêj de dimîne, da ku şertên kredî dê vet bike û tiştek hebe, lêgerîn.
Yan jî deyndar dikare pêvajoya guhertina planê ji bo pêvajoya guhertina planê û pêşveçûnek pelê bide 7-an jî pêşveçûnek dakêşin ku ji bo dozê biqewime, li gor tiştên din ên ku deyndar dibe ku di fotografa fînansê de vedike. Di derbarê bernameya bankruptcyê de fêr bibin.