Çawa Ew Kar û Karûbarê Dewleta Dewletê ya Dewletê çawa bandor dike
Pêşîn, ew bankên kredî pêşkêş dikin ku ji malan, ereb û fabrîk bikirin. Di nav deynên mortgages , otomobîl û kartên kredî hene . Di encamên mesrefên bihayê de hema hema sedî 70% aboriya Dewletên Yekbûyî dike. Ew li gorî riya aboriyê bêtir qezencê dide.
Kredê dide ku mirovên ku niha dahatinên pêşerojê bistînin. Bexdayê deynên deynan ji bo karsaziyên biçûk pêşkêş dikin. Ev şîrketên piçûk jî ji sedî 65% karûbarên nû yên nû dike ku ew mezin dibin.
Duyemîn, bankên cîhanê ji bo mirovên xwe bidin pereyê ewle parastin. Hesabên rizgarkirina, belgeyên kredî û hilberên din ên din ên vegera rêjeya çêtirîn ji ber ku di bin kincê xwe de tije şewitandin. Bingehên bingehîn li rêjeyên bacê yên li Rêjeya fonên Fedê û rêjeyên bacê yên bacê. Ji ber vê yekê ew diqewiminin û wextê xwe hildin. Karûbarên Sîgorteya Dewletê ya Fermî piranîya van rezberan dike.
Sisiyan, bankeyên xweya we destûrê dide ku hûn pereyên xwe bi kontrola hesabên hesab û karta drav bikin. Ji ber vê yekê wateya ku hûn ne ku hûn hemî veguhastinên xwe bi drav û diravên dolaran nekin. Ev hemû jî dikarin bixweber bikin, çêbikin ku ew çêtir e.
Types of Retail Banks
Piraniya Dewletên Yekbûyî yên Dewletên Yekbûyî yên dabeşkirina bankeyên xweser hene.
Di nav de Banka Amerîka, JP Morgan Chase, Wells Fargo û Citigroup. Bazirganiya Retail xweya 50-60% ji van dahatiyên bacê re dike .
Gelek bankayên civakê hene. Ew li ser têkiliyên avakirina gelên ku di bajarên wan ên bajar, bajar û herêman de dixebitin. Ew gelemperî ji 1 mîlyon di tevahî dezgehên kêm hene .
Sendîkayên kredî yên cûreyek din ên xweya balkêş in. Ew xizmetê li karmendên şîrketan yan dibistanan sînor dikin. Ew wek neheqê xebitandin. Ev tê wateyê ku ew dikarin peymanên baş û savoran pêşkêş dikin ku ji ber ku bankeyên mezin in.
Serdan û deynên bankeyên xweser in ku ji hêla mûzexankirî re ne. Ji sala 1989-ê ji sala 2004- ê vekêşîn û krîzan hema winda hat windakirin.
Di dawiyê de, bankeya Şerîayê bi qedexekirina îslamî ya li dijî rêjeya erênî. Ji ber ku deyndar bi berdêla berjewendiya xwe bide bankeyê. Ev siyaseta alîkariya bankên îslamî ji krîzê ya 2008ê ve nebe. Wan di derheqên xetereyên xeter de nexwar. Ev bank dikarin li alkol, tutun û karûbaran nekarin nekarin. (Çavkanî: "Li Risk û Rewşa Tevlîbûnê", Fînansa Global, 01ê hizêrana 2008, 2008. "Fînansaziya Îslamî Hêviya Spektîfîkî ye," International Herald Tribune, 05ê çiriya paşîna (November) 2007
Bankên Karûbar Çiqas Xebatkar
Bexdayên xweser yên fonansan bikar bînin ku ji bo deyn bidin. Ew ji hêla lêçûna wan ve veberhênanên bi rêjeyên bilind ên bihayên bilind ên dirav dide.
Reserve Federal , banka navendî ya neteweyî, bankeyên herî karsaz dike. Ji bilî bankayên herî biçûk, her hewceyê hemû bankeyên din hewce dike ku ji sedî 10 perçeyên wan ve di nav her şevê de biparêzin.
Ew azad e ku ji bo bîhnfirehkirina wan. Di dawiya her rojê de, bankên ku ji wan re hewceyê nehêle yê Fedê ne, ji deynên din ên din ên ku ji bo kêmbûna kêşeyê pêk tên. Ev deyn kirina fonên fedê tê gotin.
Çawa Ew Aboriya Dewletên Yekbûyî û Hûn li ser bandor dikin
Bazara xweya xweya aboriyê di aboriyê de ava dikin. Ji ber ku Fedê tenê tenê ji wan re hewce dike ku ji sedî sedî sedî sedî deh sedan dravin, ew sedî 90% deyn dikin. Her dolar xilas dibe ku diçe hesabê bankê deyn. Ew bankê wê ji sedî 90-ê vê pereyê deyn dike, ku di nav hesabê bankek din de dibe. Ew çawa bankê ji bo her dollarek ji we re depare dike $ 9 damezrîne.
Wekî ku hûn difikirin, ev amûrek hêzek e ku ji bo belavkirina aborî. Ji bo bicîhkirina rastîn, kontrola vê Fedê jî. Ew rêjeya rêjeya faîzê bikar tîne ku ji bo fînansên hevbigereyê hevdû bidî.
Ew rêjeya fonên fedê tê gotin. Ew rêjeya herî girîng ya cîhanê ye. Çima? Bankên li dijî vê rêjeyên din ên din. Heke rêjeya fedê fed bilind dike, da ku hemî rêjeyên din jî bikin.
Gelek bankeyên bazirganî ji bo bazara navîn ya navendî de bankên xwe firotin. Ji bo vê yekê, û ji ber ku wan wan depozîteyên mezin bûn, ew ji krîza kredî ya 2007-ê de ji wan re bûn .
Dîroka Bankeya Retail
Berî salên 1980s, bankan bi rê ve birin. Gelek ji vê bersivê bersiva bersivê bazara 1929 ya bazarê. Di salên 1930î de, Qanûna Glass-Steagall bankên xweyê ji karanîna karanîna qedexe kir ku ji bo kirîna bazara bazara rîsk.
Bank jî li ser sînorên dewletê ne kar nekin. Bexdayê xweya xweyî ji bo fonên din ên veberhênanê ji bo deyndarê wan bikar bînin. Ew gelek caran nikarin rêjeyên erênî zêde bikin. Di salên 1970'î de, van bankeyên enflasyonê ya du-hejmaran da ku ji bo pargîdaniyan vekişînin. Bexdayên xweser yên xweser ên ku ji bo xelaskirina xelkê ne pir ji bo xelata nebaş bûn. Bankan ji bo dagirkeriyê bang kir.
Destûra Rêveberiyên Dibistana 1980 Daxuyanîya Parastina Dirêjî û Destûra Navneteweyî ya Destûra bankan destûr kir ku li seranserî dewletê. Gelek bankan dest pê kir ku biçûk biçûk. Di 1998 de, Banka Amerîka bankek Amerîka kir ku bibe banka neteweyî ya yekemîn. Gelek bankeyên zûtir pey. Ji ber vê xebitandinê di çarçoveya operasyona çar bankingên neteweyî de ava kirin.
Ew herweha bankan da ku rêjeya erênî û deyn li ser rêjeya erênî zêde bikin. Di rastiyê de, ev dewleta sînor li ser rêjeyên faîzê. Bankên êdî nabe ku beşek perçeyek xwe ji ber pîşesaziyên taybetî, wek malên mirinê. Ew dikarin di nav deynan deynên xwe de bikar bînin, tevlî veberhênanê bazirganî.
The Fed requirements requirements reserve. Ew da ku bankên pirtûka ji bo bidestxistin, lê ew rîsk zêde bû. Ji bo Daîreya Sîgorteyê davêjin, Karûbarên Sîgorta Giştî ya Federal ya sînorê xwe ji $ 40,000 heta 100000 dolaran rizgar kir. (Serçawe: Pîşesaziya fînansî di salên 1980yê de, "Banka Reserve Federal ya Chicago, Perspîturên Aborî, Vol 9, Noel / October, 1985.)
Di 1982'an de, Serokê Reagan li Garn-St îmze kir. Qanûnên Germain Depository. Ew li ser banqên Savings û Loan li ser rêjeyên bacê yên li ser sînorên derxistin. Di heman demê de jî ev bazaran ev bisekine ku di warê veberhênêrên xeyalî de rîsyona veberhênanê ve bikin. Ji sala 1995, hema nîv ji wan re nehişt. Krîza Savings and Loan $ 160 milyar dolar dike.
Di sala 1999'an de, qanûna Gramm-Leach-Bliley-Glass-Steagall şaş kir. Destûra bankan ji bo veberhênanên hûrgelan ve veberhênan. Wan soz da ku xwe bi xwe re li ser rîskên ewlehiyê kêm bikin. Ew dê kulfeyên xwe û rîsk kêm bikin. Lê belê wekî pêşbaziya zêdebû, bankên kevneşopî yên di xetereyên xetereyên xetereyê de veberhênan da ku hûn zêdekirina qezenc û bargêrkerê xwe bikin.
Ev rîsk di dema krîzê de 2008 de gelek bankan winda kir. Hingê dîsa dîsa bazara bazirganî guhertin. Gelek ji derûdorên zorê gelek bankên ji karsaziyê derketin. Di 2010ê de, Serok Obama got qanûna Reforma Wall Street-Dod-Frank . Ew bankên ji bo veberhênanên xwe yên ji fînansê ve bikar bînin asteng kirin. Divê wan fînansên hedge difikirin ku ew xwediyê wan bifroşînin. Her weha bankan hewce dike ku dahatina deynan deyn bikin ku ji bo ku bizanibin ew deyn bikin.
Hemî faktorên din yên zorê bisekinin ku mesrefan kêm dikin. Wan bankayên navendî yên gundan dûr kirin. Ew li ser ATM û bêtir agahdaran li ser xwe girêdayî bûn. Ew li ser xizmetên şexsî da ku ji bo mêvandarên net neteweyên xwe derxistin, û bihayê destûra xwe ji her kesî re dest pê kir. (Serçawe: "Dîroka Briefeya Dîroka Bankeya Retail", "Wal Street Journal", 17ê Îlonê, 2017.)