Girtîgeha mortgers ji bo hin xwedanvanên hestiyê hest dikin
Basics
Wek wekî mortehek standard, mîkrok li dijî malbata te wekhevî ye .
Lêbelê, ev kredî di çend awayan de cihek in, ji bo navê "reverse" ji bo navê wan ne. Ya yek, hûn ji bilê pereyê perê bidin ku hûn her mehê deyndar bikin. Duyemîn, naveroka we ya wextê wextê wextê, dema ku li hemberî her mehkûmê tehlikê digire
Têgehek wekhevî ji bo morteyek duyemîn an jî deynek wekheviyê li malê dixebite. Lêbelê, mirinên berevajî tenê tenê ji 62 salî û zûtir e, lê hûn bi gelemperî hewce ne hewce ne ku hûn van deynan heta ku hûn ji xaniyê xwe bigerin.
Girtîgeha mortgûr dikare ji bo her tiştek bixwaze, ji dahatina teqawîtiyê re ji bo pereyê ji bo projeya pêşveçûneke mezin a malê bide. Heta ku hûn hewceyên bicihanîn (li jêr binêrin), hûn dikarin fonên bikar bînin ku çavkaniyên din ên din ên an jî heqê we teserûfa we teslîm dikin. Lêbelê, tenê hêjeya hêsan bi hêsanî hêsantir bike; van deynan zehmet e , û ew ji bo hebên sermayeyên kêm bikin.
Gelek çavkaniyên ji bo mortgûrên vekişînê hene, yek ji hêla çêtirîn çêtirîn e ku di Rêveberiya Xanî ya Hêza HECM de ye . HECM bi gelemperî ji bo ji deynkirina hikûmetê ve ji hêla kredî kêm e, û qaîdeyên ji bo van deynan wan bi hevkariya dostane-heval bikin.
Hûn dikarin çi bibînin?
Gelek pereyên ku hûn digerin ser gelek faktoran e û li ser hesabê bingehîn dike ku hinek fikrên ku di derbarê deynê deynê de çiqas dirêj dibe.
Wekheviyê: Di malê we de bêtirheviya ku hûn di mala we de, bêtir hûn dikarin bibin. Ji bo piraniya deynan, eger hûn çend salan di deynê salan deyn bikin û baştirîn malbata we bi temamî tê dayîn.
Rêjeya rêjeya: Rêjeya faîzê kêmtir tê wateya bêhtir deynê we ya wekheviya we ji we re ji ber ku ji bo pereyên berjewendiyê peyda dibe.
Jidayikbûnê: Jidayikbûna herî biçûk ku li ser deynê deyn dike bandor dike ka hûn çiqas çiqas bigirin, û deyndarên mezin dikarin dikarin bigirin. Heke hûn hewl didin ku kesek biçûk biçin ji bo ku heqê bilindtirîn bigire, pir hişyar bimînin ku ji jina jina biçûk dê di mirinê deynek pîvanê hebe ku eger kesek biçûk di deynê de ne.
Çawa Tezmînata Lînansê
Hilbijartina we ya ku çawa wergirtina pere jî pir girîng e. Hûn dikarin ji bijarteyên çend pereyan hilbijêrin.
Tiştek berbi : Bijareya herî herî herî baş e ku hemî pereyan di heman demê de digire. Bi vê vebijêrê, deynê we rêjeya faîzek xwerû ye , û baca lênêrîna we de bêhtir demê dema ku berjewendiya xwe bigire.
Dravên demjimêr: Tu dikarî jî hilbijêre ku ji bo mehane ya mehane bigirin, wek nimûne.
Ew pereyên ku dikarin ji bo jiyana xwe ya an jî, ji bo demek demdirêj, dawî dibe ku 10 salan. Heke krediya we dibe sedema ku ji hemû deynan de ji malê vekişînin, paşnavên dawiyê. Bi dayîna dayîna tezmînatê, ev e ku hûn ji we re û ji tezmînata we hêvî dikin ku hûn ji jiyana xwezayî dirêjtirîn dijîn.
Line of credit: Ji ber ku hûn zû zû derxistin, hûn dikarin ji bo krediya krediyê bijartî , ku ji we re û hewceyê ku hûn hewce bike ku hûn fînans bikin. Baweriya vê rêbazê ye ku hûn tenê li ser pereyê ku hûn bi rastî deyn kirina pereyê xwe bidin, û rêza we ya krediyê dikare bi demekê ve zêde dibe.
Têkilî: Ma nikare biryarê nekin? Hûn dikarin hevpeymaniya bernameyên jorîn bikar bînin. Ji bo nimûne, hûn dikarin kurtek piçûk piçûk bikişînin û rêza krediyê paşê bimînin.
Ji bo texmînkirina ku hûn dikarin çawa bigirin, lêgerîna Komeleya Lênêrîna Lênêrîna Girtîgeha Niştimanî ya Niştimanî.
Lê belê, rêjeya rêjeya rastîn û heqê rastîn dê ji fikrên cuda tê bikaranîn.
Bihêle Mortgage Reverse
Wekî ku deynek din ên malê, hûn ê qezenc û xercan bidin ku ji bo mortgage re bistînin. Di dîrokî de, bihayên bêhtir bilind bûn, lê bi bihayên bêtir zêde bûne çêtirîn. Hûn jî, hûn hewce ne ku mesrefan bidin ser lêçûnên û gelek pêşniyarên pêşkêşî pêşkêş dikin.
Gelek caran têne fînans kirin, yan jî deynê we deyne. Bi awayekî din, hûn kontrola xwe binivîsin, da ku hûn mesrefên xwe bisekinin, lê hûn hîn jî pereyan dikin, lê zûtirîn.
Xerca hejmara xaniyê we yê çepê kêm dibe, ku ji bo xaniyek we kêmtir an ji we re ji we re ji we re heger hûn xaniyê firotin û deyn bidin. Heke te fînansî heye, ev dibe ku hişmend bidin heqê derfetê ji lêbigirtina bacê bide ser van salan ji bo ku bêne bistînin.
Mesrefên dûrkirinê : Hûn ê çend kirina xercên kirînê yên ji bo kirîna kirê an xercê. Ji bo nimûne, hûn ê hewceyê pêşniyazek hewceyê, hûn ê hewceyê belgeyên pêdivî ye, û tezmînata we dê krediya xwe bibînin. Hin ji van mesrefên xwe kontrola xwe ji hêla xwe ve hene lê hinek dikarin birêve bibin û lêbigere. Ji bo nimûne, heqê xercê rûniştinê ji deyndariyê re cuda ye, lê nivîsgeha we ya qeydkirina wîlayetê heman heman yekê tiştek ku tu bikar bîne tawanbar dike.
Heqê xizmetê dike: Hûn dikarin pêdivî ye ku hûn heqê heqê ku hûn di nav deynê malê de ji hêla mortê re vexwarinê dibînin. Gelek sînorên HECM li wir hene, lê ew hîn jî ji bo ji bo ji bo ji bo heqê herî kêm-heqê kirîna kirînê ye.
Bacê ya sîgorteyê: Ji ber ku HECM ji aliyê FHA ve têne piştrast kirin, ku ji bo rîska we ji rîsk kêm dibe, hûn lihevhatina FHA'yê bidin. Sîgorteya sîgorteya destpêkê ya mortgage (MIP) di navbera 0.5% û 2.5% de ye, û hûn ê bihayê salê 1.25 sedê baca rûniştinê bidin.
Balkêş: Hûn dê li ser hemî pereyê ku hûn bi rêya mortgage reverse mortgage bistînin.
Daxwaza Lînansê
Hûn bi deyna mortgage reynên mehane ne. Li berevajî, bloya kredî dibe ku dema ku deynker bi demkî vekişîne ji malê, bi gelemperî li mirinê an dema ku xaniyê firotin. Lêbelê, tu deynê ku hewce dike ku hewce dike, hûn tenê nabînin.
Deynek kredî dê heqê pereyê ku hûn di nav deynê de lê zêde bike ku hûn li ser pereyên we deyn kirin . Di pir caran de, deynê wextê wextê berî ku hûn pere deyn dikin û ne ku tu pereyê xwe nekin, û hûn dikarin her meh bêtir deyn bikin.
Dema ku deynê we deyn be, divê ew vegerî. Deyn bi gelemperî ji ber ku dema hemû deynan de "dûr" têne derxistin. Lêbelê, ji hêla mortgage vekişîn jî dibe ku eger hûn nikarin peymanên xwe peyda bikin, eger hûn ne bacên milkên xwe bidin, wek nimûne.
Gelek mortgage ji hêla veberhênanê malê ve tê dayîn. Ji bo nimûne, piştî mirina we, malê li ser bazarê diçe, û sîteya weyên ku dibe ku bikaribe tê bikaranîn deynê deyn bide. Heke hûn biryar didin ku hûn bizivin û lêgerîn ku hûn li ser bereya bereya rêberê kêmtir ji we re malê difiroşin, hûn dikarin cûdawer bimînin.
Heke hûn ji hêla we ji malê difiroşin, hûn naxwazin cudahiyê bi HECM re bidin. Bi gotinên din, hûn bi "wins." Piraniya hûrgûrên berevajî berevajek hûrguman heye ku nehêle ku baca dravê ji hêla dravê malê ve bêtir ji hêla malê ve bêtir zêde dike, tevî ku çiqas bazara bazarê jî dîsa dibe ku hûn kredî bistînin.
Di hinek rewşan de, mîrasên we biryar da ku ji malê bimînin. Di van rewşan de, hejmareya deynê mecbûr e, heger hebûna bacê deyn ji ji hêla malê ve mezintir e. Wê hewceyên ku hûn dixwazin malbata malbata xwe li malbata xwe bigirin, bi hev re bigihînin.
Pêdivî ye ku Pawlos bigirin
Ji bo ku ji bo vegerandina mortgage ve, hûn ê hewce bibin ku pîvanên bingehîn bingehîn bibînin.
Rêbazên bingehîn:
- Malê rûniştina sereke ya sereke ye. Tu dikarî nimûne xanîyek kirê, wek nimûne.
- Hûn kêmî 62 salî ne.
- Hûn li ser her deynek hukumdar in ku hikûmeta federalî ne.
Jêkanîya baş: Ji ber ku hûn ji malê xwe bistînin, hûn hewceyê ku hûn ji malê vekin. Li gor hesabê nirx-nirx -nirxê tune ye ku hûn bi "mortgage" mortgage re were.
Mesrefên dewlemend : Divê we hewceyê ku hûn mesrefên berdewam ên berdewam li ser mala we berdewam bikin. Divê hûn ê hewce bikin ku ji tezmînata ku hûn dikarin bikaribin mesrefên xwe bigirin. Ev yek e ku xaniyê wê nirxê xwe bimîne û ku hûn xwediyê xwediyê xaniyê parastin. Ji bo nimûne, hûn ê hewce ne hewce ne ku li ser tamîrkirinê, baca bacê, û bacên sîgorteyên malê bimînin.
Hatina: Hûn ne hewce ne ji bo ku ji bo hewceyê li deynê deyn ne hewce ye ku ji bo kirêya bereya reverse qezenc bikin.
Şêwirmendiyê: Berî ku HECM tê fînansekirin, divê hûn beşdarî "rûniştina agahdariyê de" beşdarî bi şêwirmendê HUD-HECM-a pejirandin. Ev e ku armanca ku deynan deyndar û her encamên ku her wiha kredî bistînin. Şêwirmend ji bo rêxistineke serbixwe kar dikin, da ku ew agahdariya bêaqil li ser hilberê bidin.
First mortgage: Heke hûn dîsa li ser mala we deyn kirî, hûn dikarin dîsa jî mortgage re bistînin. Hin kes bi awayekî berevanî ya mortgage bistînin ku ji bo ku ji bo dermankirina mehane ya heyî vebirin, ji hêla dahatina deynê dijî mûçûna mortgage ya heyî vekin.
Lêbelê, dê hewceyê berevajî mortgage dê li ser milê yekem li ser mirinê be . Ji bo piraniya deynan, ew tê wateya ku deynê deynê deynê we ya ku bi parçoveya mortgage ya we re bistîne. Ev xan e ku hûn li malê an jî bêtir ji sedî 50% wekheviyê ye .