Beriya Berî Beriya We Berêza Dewleta Hêzdarkirî Bixweşîne
Her deyndar biryar dide ka çiqas çend xalên wê di rêjeya rêjeyê de zêde bike. Ew bi gelemperî gelek sedî% e. Ji bo nimûne, eger rêjeya Libor 0.5%, rêjeya ARM wê ji sedî 2.5% ji 3.5%.
Gelek deyndaran dê rêjeya demek bihêle ji bo demek bihêztirîn. Piştre rêjeya li seranserê demjimêr. Ew wekî veguherînek tê zanîn. Ew li ser mercên deynê girêdayî ye. Ev dikare sê sal yan pênc salan, her meh, sêyemîn, dikare dibe ku li ser cûreyê deynê we digire. Hûn ji bo ku hûn ê bibin ku hûn rêjeya erênî ya bilind bidin bidin xwendina piçûk a biçûk bixwînin.
Piştî ku veguhestinê, rêjeya wê wekî Libor dike. Ew wateya ku dayîna we ya pereyê paşengî bêdeng bike, piştî ku pênc salan destpêkê ye. Heke Libor di vê demê de 2.5% zêde bû, hingê hûn rêjeya faîzê ya nû bibe 4.5% an sedî 5.0. Rêjeya rêjeya dîrokî nîşan dide ku Libor di 2006 û 2007 de zêde bû. Ew gelek defeksên mortgage kir ku ji sedema krîza mortgageê de .
Ji ber vê yekê wateya ku hûn ji bo guhartina fonên fînans û kurteya bacê ya bacê ya bacê bikişînin.
Ji ber ku Libor bi gelemperî bi wê re veguherîne biguherîne. Dema ku ji bo peywendiyên hilweşînê daxwaza rabûya bilind dibe.
Pros
Baweriya rêjeya mortgages ev e ku ev rêjeya ji bo rêjeya mûzeyên rastîn kêmtir e. Ew rêjeyên girêdayî xezîneya 10-salê girêdayî ne . Ev tê wateyê ku hûn dikarin ji bo kêmtir xaniyê mezin bigirin.
Ew bi taybetî ji bo malperên yekemîn-ê û yên din bi reqfa nermalayî ye.
Cons
Nehatiyek mezin ew e ku heqê tezmînata mehane dikare heger hûn rêjeya rêjeya zêde bibin. Gava ku gelek rêjeya rêjeya veguhestinê gelek kes şaş in, hanê ku ew di peyman de ye. Heke ku hatina we ne, hûn nikarin hûn nikarin malê xwe bistînin, û dibe ku ew winda bikin.
Girtîgeha mortgurê ya di sala 2004-an de hat girtin. Di vê demê de, dema Reserve Federal Federal dest bi rêjeya fînansê fedekirî dest pê kir. Daxwaz ji bo deynên kevneşopî yên wekî rêjeyên rêjeyên zêde dibin. Bankan ji bo mûçeyên mehane biçûk çêbikin ku rêjeya mûzguhestina pêdivî ye.
Tiştên
Di sala 2004 de, bankkarên bi bi cûreyên nû yên ku ji bo malevanên potansiyonê veguherînin çêbikin. Li vir hinek nimûneyên herî populer hene.
Tenê deyn - Tenê Ew rêjeyên herî kêm hene. Tezmînata mehane hema tenê sê sê pênc salên pêşî ye, û ne ji prensîpê ye, lê ne yek ji prensîbê. Piştî vê yekê, hûn destûra bilindtir bikin ku ji bo prensîbê dûr bikin. Yan jî, dibe ku hûn hewce ne ku hûn perçeyek mezin a balloon çêbikin.
Heke hûn dizanin ka ew çawa dixebitin, ew deyn dikarin dikarin pir fonksiyonê bibin. Heke hûn dikarin wê bistînin, pêdiviyên din bêhtir li ser prensîbê rêve dibe.
Heke hûn li ser van dravanan çêbikin, hûn dikarin rastiyê li dijî prensîbê bidin. Bi vî awayî hûn di nav malbata mortgage ya kevneşopî de dê dihevtirheviya bilindtirheviyê bigirin. Ev krediyên xeter e ku heger hûn ji bo ji bo peydakirina an gavên balonê ne amade ne. Ew hemî heman heman astengiyên ku hemî mûçek mûzirandî-mîkrojirandin heye.
Armancên Hilbijêre. Ew destûrê dide ku deynan bixwaze ku her mehê çi bidin. Ew bi nirxên "teaser" yên nêzîkî yek ji du sedî dest pê bikin. Ev dikarin ji bo paşî ya yekemîn re dîsa bigire, dîsa. Pir (80%) bijartina Arman deynan tenê tenê her meh mecbûr dibe. Bêhtir bi balyozê mortgage re zêde dibe, tenê mîna deynkirina deynê neyînî.
Deynkirina deynan ji bo pênc salan deyn dikin. Heke nirxa mûzeyên bêpeymanê bêtir ji sedî 110% an jî 125% ya nirxê mezin dibe, deynê xwe bixweber veguhestin.
Ew dikare dibe ku li ser dravî ye ku hejmara sê caran rastîn e. Gelek cezayên ku ji deynê deynê ji deynkirinê vebirin. Wekî encamek, piraniya deyndar bi hêsanî deyn dike. Dema ku malê ji mûçeyê kêmtir qezenc e, an jî deyn deynek karê xwe winda dike, ew ji bo pêşniyarê.
Ev deynên ajotir li paşê krîza mortgage ya herî mezin bû . Tevî tenê 2% ji deynên hemî xaniyê bijartin ARMS, ew $ 300 mîlyar dolaran bûn. Piraniya wan dakêşin. Bi kêmîştî sedî 60 ji Kaliforniyê li wir bû, ku bihayên xaniyê 30-40-ê de ket. Ev yek ji bernameyên guhartina deyn ên mîna Homezên Hêzdarkirinê ji ber fonendkirina malê de . (Serçawe: " Mortgage-Toxic ," Navenda Lexdayê berpirsiyariyê, 5ê çiriya paşîna 2007ê de, "Nîvrojna Mortgages," Businessweek, 11ê Îlonê, 2006.)