Mafê Xwe yê PMI
Mixabin, malê xwedan pirsgirêkên PMIyê derxistin, heta ku PMI hewce ne hewceyê.
Di hin rewşan de, deyndan û servixêr di derbarê çeteyên PMIyê de betal bikin, û hinek servîsên deyn ên bêbawer ên xwe li ser pargîdanên PMIyê derxistin.
Qanûna Parastina Malownê Çi ye?
Qanûna Parastina Malownerê (HPA) jî, wekî qanûna Pêvekirinê ya PMI jî, wekî qanûneke ku ji bo PMI ji zêdebûna berxêşan biparêze. Qanûn saz kirin:
- Dema ku malê xwedan dikarin PMI betal bikin û bêpeymanên xwe bigirin
- Dema ku deyndaran divê bi otomatîk de ji bo PMI ji bo deynan bistînin
- Daxistin ku deyndar divê dema ku krediyek PMIyê hewce dike
- Çawa ku bi kiryarên malê re bidin dayîn pargîdanên bêkêmasî yên bêhêz kirin
Kî kî ye? HPA ji bo deynên mortgage yên rûniştinê tê deyn dike, lê bi deynên ji bo malên malbata yek-mal, kondos, û xaniyek rûniştinê ya pirzimanî. Ev qanûna deynên hikûmetê yên wekî FHA deyn an jî deynên VA-ê ne girêdayî ye. Çi tiştên din e, HPA peymana danûstendinê û deynên "high-risk" re cûda dike. Ji bo ku karanîna HPA bikar bînin, pêdivî ye ku bikarhênerên pêdivî ye ku dîrokek dayîna baş çêbikin.
Dîroka girîng:: HPA di 29ê çileya paşîna (July) 1999ê de bandor bû. Lêbelê, deyndar jî hewce dike ku ji bo deynan deyn bikin ku deynên ku berê berî deyn kir.
Çima PMI? PMI gelemperî tenê dema ku malê xwedan perçeyê kêmtirî ji sedî 20% kêm dibe. Bi rêjeya lînansaziya bilind (LTV), rendendên ku ji wan re li ser malê vekişînê û zû zûtir difiroşin rîsk winda dikin.
Lê gava ku LTV ji sedî 80% dor dike , rendendên pir kêm rîsk bi rûyê xwe re, û xwediyê biyanî-xaniyê di binê teoriyê de divê bendên PMI-ê mehê bidin.
Malyarvanên PMIyê çawa betal bikin
HPA di rewşên ku li ser jiyana lênêrîna wan de ji bo malê xwedan mesrefên PMI-ê mehê bidin dorpêç dikin.
Daxwazina bargiraniyê: Deynekker dikarin PMI bi daxwaza daxwaza nivîskî bi lênêrîna lênêrîna xwe deyn bikin ku piştî ku deyn kirina 80% LTV (li ser bingeha amortîzasyona lênêrînê). Malê xwedan dikarin vê daxwazê bikin eger heger LTV ji 80% ji hêla bi deynkirina deynê deyn bikin. Ji bo kalîteyê, divê xwedan xwedan belaş ji bo şahidiya ku muxalefet nirx nirxandin.
Vekirina otomatîkê: Pêdivî ye ku Pêdiviyên lînansê ji sedî 78% ya LTV-ê gihîştin, bi tenê hewce dike ku bixweberiya PMI bixweber bike.
Dawî Dawîn: Dema ku PMI ji ber daxwaza deynkirinê an deynkirina xweya xweya otomatîk nayê betal kirin, pisporên lênêrînê divê piştî ku deyn bi awayekî nîvrojna xwe ya amortîzasyonê ve tête mehkûmên mehê de betal bikin.
Pêşniyarên din: HPA pirrjimar e, û hûrgumanên deynê te di bin Mafên qanûnê de bandor dike. Ji bo nimûne, li dijî xaniyên we, hûn dikarin ji serkeftîkirina şopandina şertê ji we pêşî bikin.
Deynên neheqî yên ( wekî ku deynên jûmbo ) dibe ku hûn hewce bikin ku hûn bimînin heta ku hûn 77% LTV.
Daxistinê: Mafên Mafên Mafên Mirovan
Ji bilî rêbazên PMIyê ji bo betalkirina pêdivî ye, HPA reyndar dike ku ji bona deynê xwe re li ser mafên xwe didin agahdar bikin. Daxuyaniyên li ser pêşîn û pêşniyarên salane di nav de dema ku û çawa deyn deyn dikarin PMI betal bikin. Agahdarî li ser pêvajoya amortîzasyonê agahdar dike, dema ku betalkirina daxuyaniyê, û her taybetmendiyên ku sînorkirina PMI qedexe dibe.
Ji ber ku deynên pêşîn yên 1999'an ve hatî dayîn, bi deynan deyndariya wan salek bîr dikin ku ew dikarin daxwaza penaberiyê bikin û agahdariya têkiliyê ya lênêrîna lênêrîna xwe.
Sîgorteyê Paid Mortgage Hire
Hin deyn ji bilî sîgorteyê zêde kirina bargirtina mehane ya malê ya ku ji bilî sîgorteya mortgage ya mortgage (LPMI) tê bikaranîn.
Deynî deyn jî hîn ji bo LPMI-ê bi navê xwe bidin dayîn - navê wî bi temamî nayê rast-lê belê ew bi meha-an-meha ne. Li şûna, deyndar dikarin bikar bînin:
- Pêdivî ye ku di destpêkê de deynê deynê.
- Rêjeya bihêztirîn ya li ser bloya lînansê, ku dibe ku ji bo dayîna mortgage ( mehê sereke û bingehîn) hebe .
Piraniya deynan bi LPMI re ji bo rêjeya balkêştirîn bijartin. Lê ev rêjeya faîzê ji bo jiyanê deynê dimîne, û rêbazek lPMI "tune bisekinin" û lênerîna we ya heyî biparêze. Ji ber vê yekê, divê xwedan lênêrîna lênêrîna lPMIyê, bi gelemperî bi riya reynê bi deynek nû ya nû .
Hê jî, HPA bi deynên LPMI re girêdayî ye. Pêdivî ye ku ji bo ku deynan bidin vekirî ye ku:
- Vê çawa çawa LPMI kar dike
- Gelek rêjeya bilind ya bilind ya LPMI bi gelemperî re bibînin
- Vebijêrk û ramanên alternatîfên cuda hene