Kirîna xaniyê dibe ku dibe ku hûn di jiyanê de çêbirinê herî mezin be, û bihayên bihayên hêja li gelek bazaran bi sed sed hezar dolaran.
Lê xaniyên hilberîn bi gelemperî malperên çêkirî yên ji hêla gelemperî ve têne çêkirin, da ku ew xwediyê xwedan desthilatdar bikin. Bi taybetî ji hêrişên bikarhêneran re bi dahatî kêmtir û yên ku li herêmên gundan dijîn dijîn (li derveyî karsazxane û materyalê ne bi awayek peyda ne), xaniyê avakirin tenê dikare bijare.
Mobile, Manufacture, and Modular
Dema ku deynê deynkirinê li ser gotûbêjê, peymanên ku hûn bi deynan re bikar tînin dikarin girîng in. Ma ku hûn dibêjin "xaniyek mobîl" piranîya "malê çêkirî" ye (heke malê ye - an jî careke din - mobîl). Ji bo karanîna nermalayî, an jî karên termê, lê pir zêde bargendên li ser malperê ji ber malbata malbata categorî nebe.
- Malên mobîl ji fabrîkên ku di 15ê hizêrana (June) 1ê hizêrana 1976'an de hatine çêkirin, çêbirin-xaniyên çêkirî têne çêkirin. Ew dikarin malên pir baş in, lê ji ber ku rêbazên hin standardên ewlehî yên hewceyî hewceyê hewceyê hewceyê çêkir çêbûn, û piranî (lê ne tenê ne) deyndar e ku li ser wan milkan.
- Xanûbereyên çêkirî xaniyên fabrîkî ji piştî 15ê hizêrana 1976'an de çêkirine çêbirin. Vê malên Xanûna Qanûna Standardsên Ewlekariya Saziyê û 1974-Niştecîhên Niştimanî ya Niştimanî ya Niştimanî ya Niştimanî ya Niştimanî ye û ji bo pêşxistina standardên ewlehiyê yên ji aliyê Wezareta Dewleta Dewleta Xanî û Bajar a Bajar a HUD . Ew qaîdeyên pir caran wekî HUD Code. Xanî xaniyên avakirin li ser kêşeyên mayî yên damezrandî têne çêkirin û piştî sazkirinê veguherandin (lê piştî ku sazkirina malê dibe ku dikare bi alîkariya fînansî re bike).
- Malên modulîk ên fabrîkên fabrîk têne avakirin ku di ser malperê de têne bicihkirin û hemî hemî hemî hemî hevrêzên avahiyên herêmî yên ku li malperên çêkirî (yên ku li dijî Qanûna HUD) dijîn hevdîtin. Ew bi gelemperî li ser bingehek kûrkêş têne saz kirin. Wekî wekî malperên çêkirî malperên malê, malên modular ên ku ji hêla malê re çêbirin û bêtir ji hêla hilberandin an jî malên mêvandar têne fikirîn dikin, ji ber ku ew ji bo malên moduler re deyn e.
Li ku derê deyn bike
Gelek rêyên ku ji bo çêkirina malan û malên mobîl têne hene hene hene. Ji ber ku deynek, ew e ku di nav çend deyndarên cuda de dikirin. Bi rêjeya rêjeya faîzan , taybetmendiyê, mesrefên girtinê, û bihayên din ên her deyn digerin. Bi taybetî deynê deynê malê ya mobîl, cûreyê deynê (an jî ku we bi karê we re dixebite) girîng e.
Retailers Di hinek rewşan de, têkiliyên birêvebirê we dikare ji bo ku hûn xaniyek nû kirîna fonksona xwe tenê be. Lêbelê, hişmend e ku ji bo lîsteya gelek kesan (ne-girêdan) deynek ji we bipirsin.
Lenderên taybetî yên: Gelek deyndarên mûzekar bi deynê ji bo ji bo mobîl û xaniyan çêkirî (taybetî û ger pêwîst e). Her çend dibe ku heqê heqê hebe dikare dikare kirîna xwe bistînin, pisporên taybetî yên di çarçoveya kirîna malê de çêkirine malê - ji ber ku ew daxwaznameyên ji bo van deynan digerin. Hûn pir caran dibe ku hewceyê ku bi bazarên malê yên di hundurên jêrîn de li ser bargêrînek bi xebatê re kar bikin:
- Hûn ê erdê ne.
- Hûn dê diçin pergala pergala bingeha malê nabe.
- Hûn xaniyek kirîn e ku ne brand new ne an yek ku guhertinên xwe çêkiriye.
- Hûn dixwazin ku deynê deynê heyî çêbikin, û yek ji jorîn serîlêdanê bikin.
Lenderên Standard Mortgage: Heke hûn xaniyek kirin û erdê difikirin, û malê li ser pergala bingehîn saz kirin, û malê bi demkî bi temamî saz kirin, hûn ê wextê deynek demek hêsan heye. Gelek bankeyên herêmî, sendîkayên kredî û brokerên mortgage dikare dikarin wan deyn bikin.
Pêşniyarên ji bo mirovên ku hûn bawer dikin, baş e. Heke hûn bawer nakin ku ji wan re bipirsin, bi karmendê xaniyê xwe re dest pê bikin, karkerên û niştecîh li ser parkên malê yên mobîl, û mirovên ku hûn dizanin ku kî deyn kir ku ji xaniyê avakirin.
Chattel Loans
Deynên deynî gelek caran ji bo mobîl û çêkirî têne bikaranîn, bi taybetî dema ku malê tê parke an parka malê çêkir. Deynek krediyek xanî tenê-mal e (wek li dijî malê û hev re hev re) deyndan.
Ew deynên teknolojî ya deynên kesane yên xerîdar e - ne deynên sîteyê ne.
Wisa got, dema kredî xwedan deynê krediyê jî hebe jî hene.
Dema ku bi deyndaran dikirin, hûn bizanin ku hûn ji bo krediyek qezenc an jî deynek xaniyê rastiyê digotin. Rêjeya zehmet li ser deynên qirêjê ji bila rêjeya deynê rêjeya bêhtir bilind e, lêbelê û her perçeyek li her bijîşk hene. Lêkolînek ji aliyê Parastina Parastina Konseya Ewlekariya Consumer (CFPB) ve hat dîtin ku heqê deyn û pêvajoyên deynê li ser krediyek qezencê di 40 de 50% kêm bû.
Gelek krediyên kantir hene:
- Hûn hewce ne ku hûn xwediyê sîteyê rastîn bikin, ku dikare krediya xwe biçûk biparêzin (tevî ku hûn ê gavê heqê malperê malperê mehê bidin).
- Mesrefên pêvajoya pêvajoyê divê ji lêçûna girtina li deynê deynê sîteyê de kêmtir be.
- Pêvajoya pêvajoyê bi gelemperî zûtir û ne kêmtir ji tevlihevkirina deynê sîteyê rast e.
Nerazîbûnên deynên kantir hene:
- Rêjeyên rêjeya bilind e, da ku hûn mesrefên erê û balkêşiya we dê ji hêja bêtir be.
- Di demên paşîn de kurt dibe (bi temamî ya 15 an jî 20 salan re, ji bo nimûne - mînakê hinek deyndar dikarin rê deyndar bikin). Pêwîstên demjimêr yên kurt de pirr mûçeyên hewceyî hewce dike , lê lêynê deynê zûtirîn lêçûnên kêmtir e.
Dargehên malê û taybetmendên xweyî yên ku bi gelemperî deyn kirine pêşkêş dikin, û Buroya Giştî ya Dewletên Yekbûyî yên ku di 2015'an de ji sedî 80 hilberên avahiyên nû hatine çêbirin, hatine xuyakirin. Lê hinek deyndar jî herduyan deyn û deynên sîteya rastîn pêşkêş dikin. Bi gelek reynan re biaxivin, û li ser derveyî xerîb û qonaxa xanî xaniyek wek xanî ya xanî ya şexsî bipirsin.
Bernameyên Dewleta Dewletê
Gelek bernameyên kredî yên piştgirtî yên ku ji bo xaniyek bêtir çêbirinê çêbikin dikarin deyn bike. Dema ku hûn ji bo pêşniyarên wan bernameyên qezenc bikin, hûn dikarin ji deynê gendendên mortgage ku ji hikûmetên Dewleta Yekbûyî re bigirin, heger hûn kredî didin paşîn, hikûmetê dê diçin û bi deyndariyê bidin.
Divê bernameyên lênêrîna dewletê de dibe ku meriv ji bo deynkirina we baştirîn e ku, lê hin hinek mobîl û xaniyan çêbibin dê nebe.
Deynên FHA ji hêla Rêveberiya Xanî ya Navnetewî (FHA) vebirin . Ew deynên taybetî bi gelemperî ne ji ber ku ew deynên kêm kêm, rêjeya erênî yên xurt , û qaîdeyên dostan-ê. Ji bo ku ji bo FHA ya FHA be hebe, divê pîvanên ku divê hevpeymanan bigirin:
- Divê xaniyê piştî 15ê hizêrana (June) 1976 de hate çêkirin.
- Divê malê divê bi qanûna HUD-ê re bicîh bikin û hewceyên din ên herêmî re bicih bikin. Guherandinên ji bo xaniyê dikarin ji peymana xwe bînin.
- Her beşê malê divê divê labelê belgekirinê (an jî HUD Label) ve girêdayî ye. Ji bo nimûne, li xaniyên dorfireh, du label hewce ne.
Du bernameyên FHA hene ku ji bo xwedan malê çêkirine hene.
Deynên FHA Dijar di deynê deynê 203 (b) deyndar e - ji bo malperên malperan têne bikaranîn - ku ji hêla kirînê vexwar dike ku ji sedî 3.5 perçeyek piçûk kêm dibe. Ji bo ku mesrefê garantiya hikûmetê derxistin, hûn ê belaşa sîgorteyê kirêya mortgage-ê û herweha hemî heqê mehane bi sîgorta mortgage re bistînin. Hûn hewce ne hewceyê krediyên kredî yên ku ji bo FHA a FHA-ê re qezenc dikin, lê kredê we ne hewce ye ku bêkêmahî be. Plus, hûn dikarin pereyên xwe yên bikarhênerê bikar bînin ku mesrefên drav û berdêla xwe bigirin, û hûn dikarin xwediyê pargîdaniyê bi alîkariya wan re bibin alîkar.
Daxuyaniya duyemîn deynê deyndariya rastîn in, ye ku hûn ê hewceya xanî û malê bi hev re bikirin, û divê malê li ser pergala bingehîn a pejirandin saz kirin. Deyn dikarin 15 salî 30 salî bibin.
Sernavê FHA Title I ji bo ji bo kirîna malê ya şexsî tê de heye - gava ku hûn ne axê ne. Lêbelê, eger hûn li ser malpera kirêdar bikî, peymana te ya we hewce ye ku rêbazên FHA-ê bibînin. Ji bo nimûne, hûn ê hewceyê sê salê lease-destpêkê hewce ne, û divê hûn agahdariya ku ji kêmî şeş mehên şeş bi lezekê ve bête agahdar kirin. Deynên kêmtir dibe ku dibe ku pênc pênc 20%, lê belê ku hewceyê ji ji deyndariyê ve tê guhertin û li ser hejmara kredî girêdayî ye. Pêdivî ye ku ji bo I Title
- Mala divê rûniştina sereke ya deyndariyê be.
- Malpera sazkirinê divê navend û avê avê de.
- Destûra hilberandinên nû yên nû çêbibe divê peymana yek-sal.
- A HUD-approved Appraiser divê divê teftîş bikin.
Daxuyaniya min, dibe ku tenê deynê malê wek deynek kredî, lê ew dikarin bikar bînin û bi hev re xaniyek pirr bikirin. Mînakên herî zêde li ser Xanûna min I ji bilî herî zêde li ser Deynê Duyemîn II, nehête û mercên lênêrîn kurt e: Ji bo malbatek û pirrjimar, ji bo meha herî 20 salî ye.
Wê deynên VA-ê ji bo servicemembers û pisporan hene hene, û ew dikarin ji bo çêkirî û malê malê bikar bînin. Deynên VA-Vê bi taybetî ji ber ku ew nikarin ne pereyê bikirin û ne sîgorteya mortgage ya mehane (têbawer kirin ku ew destûr dide, û hûn hewceyên kredî û dahatiyê bigirin). Pêçûna dravê veguhastin ku hûn ê tezmînata mehane bilindtir be - û hûn ê ji ber berjewendiya xwe bidin wan - lê di hin hinek rewşan de têgihiştin. Ji bo deynek VA ya li ser xaniyek çêkirî ye:
- Divê malê divê herdem bi damezirandî ava bibin.
- Divê hûn bi malê bi hev re bi kirina erdê bikirînin ku ew li ser rûniştin û malê wek xaniyek rastîn.
- Mala divê rûniştiyek bingehîn be (ne, ne xaniyek duyemîn an malê veberhênanê).
- Divê malê divê HUD Code HUD û hevalên xwe yên HUD-ê ve girêdayî ye.
Fînansên FNMA ji bo xaniyên çêkirî têne çêkirin, wekî ku ajansa plan dike ku ji bo vebijêrkên xaniyê xanî ya fînansê bigire. Ger kirîna pêşerojê ya ku bernameyên nû yên nû hene.
Lenderên Cûda, Qanûna Cûda
Tevî hin hinek deynên jorîn li ser hikumeta Dewletên Yekgirtî têne piştevanî têne kirin, fînend dikarin rêbazên ku ji bila rêberên hikûmetê bêtir sînor dikin. Kesên "hejmaran" dikare ji we re ji deyndana we bigirin, lê dibe ku bankên din dikarin qaîdeyên cûda bikar bînin. Ev sedem e ku ew e ku li dora kirîna dikir dike - hûn hewce bibin ku mesrefên bargirtina bargestiyê bibînin, û hûn hewce neyndar bidin ku kîjan hewceyên we hewce bike.
Bi taybetî ji dema ku xaniyên hilber têne çêbirin, deyndar dikarin ji we re dibêjin ku hûn bernameyên nexşeyên hikûmetê yên qeydkirî ne. Ew dibe ku rast e, lê baştirîn e ku ji ber ku hûn li ser wan vebijêrên xwe bigirin bi gellek FHA û VA-yê peyda bikin.
Hin mînakên herêmên ku deyndarên cuda cuda qaîdeyên cuda hene:
- Lînansê bi rêjeya rêjeya: Hûn dikarin bibin ku ji sedî 3.5 an jî dakêşînin, an jî hûn hewce ne ku ji sedî 20% drav dikişînin .
- Vebijandina krediyên: Li gor tezmînata krîza we, hinek deyndar dikarin nikarin bi we re xebitînin, lê hin kesên ku heqê tezmînata cûda an jî hewceyên pêdiviyên xwe yên li ser kredî ve girêdayî ye .
- Tiştek xaniyê: Hin VA û FHA deyndarên nexşebû ku li ser xaniyên malan deyn dikin, lê ew dikarin ji bo malên moduler ên bêtir vekirî bin. Hin ji bo fonksiyonên yekgirtî nebawer in, lê ew ê dê malbata berbiçav an xaniyên mezin bigirin.
- Karûbarê kirêdar: Ger hûn planî li parkek an civakê dijîn, dibe ku dibe ku bizanin ka çiqas niştecîh bi kirê çiqas kir ku çiqas xaniyên xwe yên xwe hene.
- Chattel vs. mortgage: Hin deyndar tenê tenê deynên pêşîn pêşkêş dikin, da ku ew tenê hilberê wan e ku ew we pêşniyar dike. Wisa jî, hinek deyndaran deynên dezgehên şexsî ne.