Basics of Hybrid
Deynên kredî yên li gelek cûda bêne, û ew ji bo deynên malê herî populer in.
Ew "hybrid" (an jî tevlîhevî) ya deynê rêjeya bêtir û rêjeya mortgajê (ARMs) ne. - hingê hûn hin hûrgelan ji her cûda deyn dikin.
Deynên danûstendinê yên pêşniyaz e : Hûn dizanin ku hûn rêjeya rêjeya weya ji bo jiyana xwe ya we be, û hûn her dem dizanin ku hûn perê mehane çi bikin. Deynek hiqûq dide ku ew ji bo 10 salan beriya pêşveçûnê dest pê dike.
Deynên danûstandinê bi gelemperî bi rêjeya rêjeya kêmtirîn dest pê dike, û rêjeyên kêm in, heqê heqê mehane kêm dibe. Lêbelê, heger heger rêjeyên rêjeya rêjeya , heqê we mehane dibe, dibe ku pirsgirêk e ku heger hûn nexşeya krediyê ne ku ji bo dayinên bilind bilind bikin.
Dema ku ew dixebitin baş
Ew rêjeya destpêkê bi bi rîskekê re tête. Lê cilên dikarin dikarin di rewşê rast de çêbikin.
Short-timer: Heke hûn di çend çend salan de derbas bikin an betaletê , hûn dikarin ji rêjeya dest pê ve destnîşankirina rêjeya kêmtir bikin.
Lê heger planên guhertin û hûn deyn bisekin, stratejiyek dikare paşde bikin.
Pêşdibistan: Hûn dikarin rîska xwe kêm bikin ku pêdiviyên din ên girîng hene-ji tezmînata mehê û hewceyê hewceya mehane. Heke hûn zûtirîn dravê xwe zûtirîn bistînin, hûn dikarin bibin ku rêjeyên bilind bilind bikin û ji şikandina mûçeyeke mezin biparêze.
Rêjeyên kêmtir: Ger heger rêjeyên bimînin an jî biçin, hûnê ji rêjeya destpêkê ya dirêj di dema dirêj de. Lê pêşniyaz kir ku pêşerojê zehmet e, da ku pîlana bêdengek li ser rêjeya bilind dibe.
Çawa kar dikin
Deynek bihêz bi bi rêjeya ku ji 30-salî mortgage-rêjeya rêjeya standardê kêmtir e, lê dibe ku ev çend salan piştî rêjeya guherînê ye. Lenderan bi gelemperî sînor dibe ku çiqas rêjeya bi salê û li ser jiyana jiyanê biguherînin, hebin ku hinek rêjeyên rêjeya rêjeya rêjîmê biparêze.
Nimûne : Deynek kredî ya $ 200,000.
- Bi rêjeya faîzê ya ku ji sedî 4.25 re hejmara 30-sal dê heqê mehane 983.88 dolar hebe (ka fêr bibe ka çawa çawa biheqê mehane anîn , an jî spreadsheet bikar bînin). Dravê mehane dê neyê guhertin.
- A 5/1 ARM bi rêjeya faîzê ya 3.4 mîlyona bi mehkûmek mehane ya $ 886.96-destûra $ 96.92 per meh tê dest pê dike. Piştî pênc salan, rêjeya faîz û mehê mehane dikare zêde bibe an kêm dibe.
Di demek bihêl: A ARM-ê bi gelemperî ji bo sê-sê, pênc, heft, an 10 salî ji rêjeya teqezî ve tê bikaranîn. Di vê demê de, rêjeya faîzê ya destpêkê û pereyên mehane heman heman dimîne. Dema ku deynên hesibandina hybrîd, hejmarek yekem lîsteyek xuyakirin ku wextê demdirêjê çiqas dirêj dimîne.
Bi karûbarên 5/1 Arman re behsa bikaranîn, rêjeya ji pênc salan pêşî ye. A 10/1 mîrek hûrbekir dê deh sal ji destpêka rêjeya destpêkê biparêze.
Di dema pêvajoya kontrolkirinê de: Piştî demek derbasbûna dawî, rêjeya faîzê dikare biguherin, û hejmareke duyemîn di nav deynê de we dide we ku hûn çi dibe. A 5/1 ARM ji bo jiyana jiyanê ya deynê her sal (yek) heval bike.
Pereyên mehane: Ger heger rêjeya faîzê biguherînin, tezmînata mehane ya te biguherînin. Tezmînata deyn têne hesab kirin ku ji ber deynê xwe bidin û peymanên erênî yên li ser deynê deynê ya deynê we . Gelek balkêşên pêdivî ye ku heqê mehane bilindtir e, û ew gelemperî şaşiyek nermaletek ji bo deynan e. Lê rêjeyên jî dikarin bibin.
Çiqas Guhertina Bûyeran?
Du faktorên sereke tesîra xwe tesîrê dikin. Lenderê we bi rêjeya rûpela dest pê dike, û paşê belav dike.
Indeksa: Rêjeya balkêş û rêjeya erênî di aboriya firehtir de bandora xwe ya maqûl be. Krediyên hybrîd bi veguhestineke girêdayî ye, ku ji bo rêjeya we ya destpêkê ve dide. Ji bo nimûne, deynê ku dibe ku lînkek Interbank (RIBOR) ya pêşniyarek lidarxistin bikar bînin. Wekî ku ev rêjeya biçe û kêm dibe, rêjeya lênêrînê dikare bi wê re digerin.
Daxistin: Berpirsiyarek hejmarek zêde wekî "belavkirin" an "margin" tête zanîn ku hûn rêjeya balkêşiya xwe ya dawîn bigihînin. Ev bihayê bihêle ji tezmînata bêtir lêzmînatê dide.
Nimûne : Dema ku we deynek we ya bihêztirîn heye ku di dema pêvajoyê de ye. LIBOR 1-sal niha 2% e. Di bendava we de belav dibe 2.25 sedî. Rêjeya faîzê ya deyn dê 4.25% (2% û 2.25 sedî).
Rêjeyên rêjeyan : Gelek kredî ya hiqûq an "cap" re rêjeya balkêş dikare biguhere. Ev kapên rîsk ji bo pêşbîrkirina rêjeya bêkêmasî ya kêmasiyê kêm bikin.
- Dema ku hûn rêjeya pêşîn a ku hûn di dema pêşdibûya xilas bike de bigihîjin çiqas rêjeya xwe bigihêje. Ji bo nimûne, heke hejmara 3% ji hêla ve dibe, lê ji sedî te 2% sedî hebe, hûn tenê 2%.
- Hêzên demjimêr di demjimêr de her çiqas çêbikin. Ji bo nimûne, rêjeya dibe ku her sal di 2 salan de bêtir guhertin.
- Tîmên Lifetime ku di ser jiyana deynê de tevahî guhertinên li ser rêjeya herî zêde diyar dike. Ger hejmara rêjeyên piştî çend hûrgumanan piştî qonaxê bikişînin, nirxên wê dê bêtir zêde dibin.
Deynên kredî ji ji deyndarên kevneşopî hene, û hûn dikarin bernameyên hikûmetê yên wekî FHA û VA deyn bikin ku karanîna hêsantir bikin. Deynên hukumeta hikûmetê dibe ku çêbibe eger hûn plan dikin ku piçûkek piçûktir bikin yan jî di dîroka krediyê de pirsgirêkên we hene.
Heke krediya we ya pêdiviyê hewce dike, hûn dikarin ji ber destpêka salên pêşîn ên deynek hiqûqî kêm bikin, û paşniyarên we divê hûn alîkariya krediyê çêtir bikin . Lêbelê, rêjeya ji bo rêjeya çêtirîn çêtirîn rêwîtiyê qet carî garantî nabe-taybetî eger hejmarên zûtir zêde dibin.