Karûbarên Girêdana Kar Kar
A mortgage peymanek e ku destûrê dide deyndarê xwedan milkî wekî hevgirtî ye ku lenderek ewleh bike.
Di piraniya rewşan de, dema termê malê deyn dike: Dema ku hûn kirîna xaniyek xaniyê, hûn peymanek îmze bikin û dibêjin ku tezmînata we heye ku hûn çalakiya xwe bigirin heger hûn li gor deynên xwe hewce ne. Ya herî girîng, bank dikare li darbarê xanî hilbijêre - hûn ji ber ku hûn ji bo vekişîna wan da ku ew xaniyê firotin.
Hatina firotanê dê dê bikar bînin ku tu deynê ku hûn hê li ser milê xwe anîn.
Peymana Mortgage ye Peymana Dê:
Şertên "mortgage" û "deynê malê" pir caran bi hevdengî têne bikaranîn. Teknolojî, mortbek peyman e ku ji deynê we deynê we dibe mala xwe - ne tenê deynê xwe. Ji bo danûstandinên sîteyê yên rastîn, divê hewceyê nivîskî binivîsin, û mortgage belgeyeke belgeyek e (ji tiştên din ên din) ji te re li malbata we ya ku hûn li malê we didin tezmînatê dide.
Mortgages Têkilî Dabeş bikirin
Li sîteya xilas e. Gelek kes ne pêdivî ye ku pêdivî ye ku malê bikirînin, da ku ew perçûna 20% an jî soz derxînin û bistînin. Ew hîn hewce dike ku sedan hezaran dolaran di gelek bazaran de. Bankên tenê tenê ji bo ku hûn riya rîska xwe rîska kêmkirina pereyê we bidin dayîn.
Ji bo bankan biparêze: Bankên xwe ji hêla hewceyê we ji we re hewce dike ku hûn milkên ku hûn bi hevgirtina kirîna kirînê bikar bînin biparêze. Ji bo vê yekê, hûn "soz" xaniyek wekhevî, û soza we "mirinê ye." Di çarçoveya erka xwe ya erê de, bankê destnîşan dike ku hûn li ser mala we derewîn bikin, da ku ew hewce nebe ku ew hewce ne.
Zêdetir Bargiran
Deynên deyn jî ji vê rêgezê de hinekî feyd dikin. Bi alîkariya alîkariya rîsk kêmtir, deyndarê rêjeya erênî kêm dike. Mortgages gelek caran ji hêla berxêşan (kes û malbata) têne bikaranîn, lê bazirganî û rêxistinên din jî dikarin bi mirinê re bikirînin.
Types of Mortgages
Celeb celeb celeb celeb hene, û têgihîştina termînolojî dikare ji bo ku hûn ji bo rewşa te ya rastê hilbijêre alîkar bikin (û ji riya çewt a derê bistînin).
Dîsa, heger hûn bixwazin ku balkêş be, em li ser cûda cûda cûda cûda bikin - cûreyên cûda ne cûreyên cûda (ji ber ku mêzik tenê beşek e ye ku dibêjin ku hûn dikarin dravan bikin).
Girtîgeha mortgazê deynê herî hêsan eynê deyn in. Hûn ê hemî demdêriya kredê (heger hûn ji hêla hewceyê hewce ye, ji bo ku alîkariya me dibe zûtirîn deynê zûtir) bidin. Girtîgeha mortgaz bi taybetî bi 30 an 15 salî ve, lê belê hûrgelên din ne neheqînin. Math li ser van deyn e ku gelekî hêsan e: Gelek parsekek, rêjeya faîzan û çend salan da ku tezmînatê bidin paşîn, deyndariya tezmînata mehane ya hesab dike.
Deynên danûstandinê pir pir hêsan e ku hûn dikarin ji bo pêvajoyên mortgage û pêvajoya fatûreyê bi xwe re hesab bikin ( xweşikên spîhan û veşartinên hêsan çêtir dibe). Ev hesabên pispor e ku hûn alîkariya te bikin ku tezmînata danûstandin û biryar bidin ku kîjan deynê bikar bînin. Hûn dikarin şaş bibin ku bibînin ku demek dirêjtirîn deynê li ser jiyana deynê li ser rêjeya bilindtirîn e ku hûn bi awayekî ku hewce ne hewceyê malê bêtir lêbigere.
Girtîgeha mortgê ya bi deynên wekîn standard in, lê belê rêjeya balkêş dikare di demeke paşeroj de guhertin.
Dema ku ev dibe, dema tezmînata mehane jî hebe - ji bo çêtirîn an jî xirabtir (eger heqê baca bihêle, tezmînata te dê zêde bibe, lê heger hejmar dibe, hûn dikarin heqê mehane pêwîst be) bibînin.
Bi taybetî çend salan piştî guhertin, û hin hûrgelan hene ku çawa dibe rêjeya rêjeyê. Ev kredî dikare rîsk dibe ku ji we nizanin ku tezmînata mehane dê di 10 salan de (an heke hûn ê bikaribin wê bikar bînin).
Deynên duyemîn jî, wekî wekî xaniyê wekheviyê têne naskirin, ne ji bo xaniyê kirînê ne - ew ji bo ku hûn berê xwe ne xwediyê deyn dikin. Ji bo vê yekê, hûn ê din mortgage bînin (heger mala we tê dayîn, hûn nû, nû, mirinê li ser malan digirin). Deynek duyemîn mortgage ya we bi gelemperî "di warê duyem de," tê wateya ku ew tenê heqê heger heger wê derê hebe ku piştî ku yekemîn mûçûvanê mûçeyê pêşîn tê dayîn, perçê kir. Duyemîn mirinên têne bikaranîn ku ji bo çêtirkirina xanî û xwendina bilindkirina malê bidin. Di krîza fînansê de , ev deynên bêhempa bi karûbarên xaniyê we "kredî" were bikaranîn.
Girtîgeha mortgûr ji bo malê (bi gelemperî di temenê 62 de) de, ku di xaniyên wan de wekheviyek girîng hebe. Gelek caran carinan ji bo kirina bereya rêberê berbiçav an ji bo dahatkirina drav an jî ji bo malên dravê yên ku ji beriya wan berê ve hatin dayîn. Bi rehberê berevajî, hûn neda pargîdaniyê nedin - deyndariya te dide - lê ev deyn herdem her wekî ku ew denge baş e .
Tenê balkêş tenê tenê deyn dide ku hûn tenê her mehê deynê lêçûna berjewendiyê . Wekî encamek, hûn ê tezmînata mehane biçûk heye (ji ber ku hûn nebaweriyek lênêrîna we de). Bawer e ku hûn di deynê we de xaniyê xwe nekin û wekheviya avahiyê bidin , û hûn ê heqê deynek davêjin. Ev deyn dikarin di rewşên hinek demên demkî de têgihiştin, lê ew ji bo ku dewlemendiya dewlemendiya malê de piranîya xwedan xanî bijartin.
Deynên lûksê hewce dike ku hûn bi temamî deynî bi tevahî bi "perçeyek mezin" ya mezin . Ji ber ku di heman rojê de 15 salî an 30 salî de, hûn ê pêdivî bigirin ku ji deynkirina deynê (piştî piştî pênc salan, ji bo mînak).
Ev kredî ji bo fînansê demdemî karker dikin, lê ew rîsk e ku hûn bikar bînin ku fînansê ku hûn hewceyê ku hûn pêdivî ye ku balonê perçê ye.
Deynên deynê bide ku hûn ji peymana çêtirîn peyda bibînin ji bo din ji bo hevdûrek dûr bikin. Dema ku hûn vegerin mortgage, hûn mîkrobek nû bistînin ku ji deynê kevntir dide. Ev pêvajoyê dikare ji ber mesrefên girtinê, lê dibe ku hûn bi heya hejmarên rast re binirxînin heya dirêjî dirêj bikin . Deyn hewce ne ku heman cureyê be. Ji bo nimûne, hûn dikarin deynek danûstendinê ya ku ji hêla mortgage veqetîn ve bidin.
Hûn çawa Malê Malê bibin
Ji bo ku pere deyn bikî, hûn ê hewce ne ji bo deynek deyn bikin. Deynê malê hewceyê belgeyên din ên ji bilî cûreyên din ên (deynê deynê an jî deynên kesane), ji bo pêvajoya dirêj dirêj amadekirin.
Kredî û Hatina
Ji ber ku piraniya deynan, kredî û dahatiya faktorên sereke yên ku diyar dikin an jî hûn ê qebûl nakin. Berî ku hûn ji bo deynê xaniyê malê bixwaze, krediya xwe kontrol bikin ka heke pirsgirêk hene ku dibe sedema pirsgirêkên (û heke ew tenê çewtiyê ye) bikin. Dravên dawîn, dadgeh, û pirsgirêkên din dikarin encama daxwaza qedexekirinê bikin yan jî hûn rêjeya erênî ya bilind, wê wateya ku hûn li ser jiyana xwe ya deynê zêdetir bidin.
Belgekirin û Rêjeyên
Pêdivî ye ku ji bo ku hûn qebûl dikin ku hûn dahatiyek hebe hebe ku tu deynê ku deyn dikin ku ew qebûl dikin. Wekî encamek, hûn ê hewce ne ku hûn dahatiya dahatiyê bikin (W-2 Forma, vegera bacê ya herî we, û belgeyên din bi destûra kar bikin da ku hûn dikarin ji wan re deyn bidin xwe).
Deynê Rêjeya Hatina Drav:
Dêvandar dê dê deynên we yên heyî binêrin ku da ku hûn dahatiya xwe ya hebe hebe ku hemî deynên hemî yên xwe bigirin - tevlî nû yê ku hûn ji bo we re dixebite. Ji bo vê yekê, ew deynek rêjeya dahatiya hesab bide , ku ew ji wan re dibêje ku hûn hatinê mehê çiqas mehê didin.
Lînans to Value Ratio:
Her çiqas ew gengaz e ku pir kêmtir bikirre, derfetên we qebûl dikin ku hûn dema ku paşnavê bigire. Lenderên deynek bi rêjeya rêjeya nirxê hesab bike, ku nîşan dide ku hûn çiqas bi deyn dikin ku bi qasî çiqas sîteyê ye. Hûn ku te deyn dikin, rîska ji bo renderê we kêmtir (ji ber ku ew dikarin bi lez zanyarî difiroşînin û hemî pereyên xwe bistînin).
Pêşniyar
Bêtirîn e ku hûn bizanin ka çiqas beriya ku hûn ji ber ku hûn dest bi kirîna xanîyan (yan jî deynê) dest pê bikin dikarin çi bikin. Yek awayî ku ev e ku ew ji hêla pêşniyarê vekirî qebûl dike. Ev pêvajoya destpêkê ye ku deyndarên agahdariya agahdariya we û qezenca we binirxîne. Bi vê agahdariyê, ew dikarin heqê herî zêde deyn bidin we ku ew ê bi erêkirina erê bikin. Ev ne hewce ne wateya ku hûn pejirandin - bi taybetî ne ji bo milkên taybet - lê ew agahdariyek alîkarî ye, û nameya pêşniyazek dikare dikare pêşniyarê we pêşkêş dikin. Dema ku hûn li pey peymanê binê, deyndar dê li her tiştek nêzîk bibînin û pêşniyarek fermî (an jî red kirin) bikin.
Çiqas Bexdayê:
Lenderan herdem herdem ji we re dibêjin hûn çiqas deyn bikî, lê ew ne nîqaş dikin ka çiqas "divê" bistînin. Berpirsiyariya we li ser we dike ku hûn biryar bidin ku çiqasî li malê çiqas bikî, kîjan cinsê bikar bînin, û çiqas pir kêmkirina perçê dixwazî hûn dixwazin ( lênêrîna xweya xwe ya nirxê ). Hemî van faktoran diyar dike ku hûn ê her meh heqê bidin, û hûnê kêfxweşiya ku hûn li ser deynê jiyana xwe ya (deynek biçûk dayîna piçûkên biçûk û bihayên balkêş ên biçûk) bide. Ew rîsk e ku ji deynê herî zêde zêde tê deyn bikî, bi taybetî eger hûn dixwazin ku hûn di budceya meha mehê de bi "cushion" heye.
Li ku derê deyn bike
Ji deynên çavkaniyê de gelek çavkaniyên cuda hene. Ji kêmasî sê sê deyndaran bêjin, û yê ku ji bo we baştirîn kar dike.
Mortgage brokers ji deynan ji gelek deynan re pêşkêş dikin. Ew xwedan ji deynan û pir çavkaniyên din ên fînansê bigihînin deynê wan û ew ê alîkariya we ji bo rêjeya rêjeya taybetmendî û taybetmendiyên din ên bingehîn bi alîkariya xwe bidin. Daxuyaniya Mortgage dikare dibe ku heqê tezmînata birêvebirinê bidin we, an jî ew dikarin ji hêla lenderê (an jî hevgirtina du herdu) dayin dayin. Heke hûn ne brokersek nizanin, ji ber ku pêşniyara pêşniyarê xwe an ji malbata rastîn an jî kesên din re bipirsin.
Bankên û sendîkayên kredî deynan bidin wan. Pêdivî ye ku lêgerîn û hesabên teserûcê divê hewceyê veberhênan, û lêyndar e ku ew perçeyek yek ji riya ku pereyê veberhênanê ye . Ev dezgehên xercê ji heqê ji xercên maqûlkirinê, berjewend, û mesrefên girtinê yên din jî didin.
Lenderên Kirûbar dikarin bi xwe deyn bikin (bi karanîna veberhênanê, bi mînakek), an jî ew wek mikûlên mûzeyên karûbaran dikin. Ev xizmetên hêsan in, çimkî hûn dikarin her tişt bi awayekî erê bikî, û hûn dikarin bi gelemperî zûtir an bêtir kêmtir dengdan.
Divê her deyndar divê hûn bi reklama lînansê re pêşkêş bikin, ku ji te re alîkariya tezmînata mesrefê ji deyndarên ji ji deyndarên cuda cuda dikin. Li ser van belgeyan bixwînin, û heta ku hûn her tişt dibînin, fêm dikin û pirsan bipirsin. CFPB çend beşan de texmînkirina deynê deyn dike ku hûn alîkariya taybetmendiyên deynê we bikin.
Bernameyên Lînansê
Ew dibe ku dibe ku dibe ku alîkariya bi deynên xwe yên bernameyên ji deynên hikûmetê û rêxistinên herêmî re alîkariyê bigirin. Ev bernameyan hêsantir dike ku hêsantir bikin, û hin pêşniyarên pêşniyarên pêşniyar dikin ku ji bo xwediyê xwedan xwedan bêtir balkêş û balkêş bikin. Herweha ji bo kirîna xaniyek, ew dibe ku van bernameyên van bernameyên muhtemel mumkumar be. (Heke ku hûn ji bilî xaniyê we bêtir e ).
Programa deynê deyn ên herî mezin e. Di piraniya rewşan de, deyndariyek kesane (wekî bankek) fînans dike, û hikumeta federal dê soza ku hûn vê yekê nekirin. Vê cûda bernameyek hene hene, û hinekan herî populer li jêr têne lîstîn kirin.
FHA Debans
Lînansên Birêvebiriya Rêveberiya Xanî ya Navnetewî (FHA) ji bo malbata berbiçav ên ku dixwazin dixwazin piçûkek piçûktir bikin. Pêdivî ye ku bi sedî 3.5% kêmtir bikirse, û ew hêsantir e ku ji bo kalîteyê (heke hûn kredî nîne, nimûne). Di derbarê deynên FHA de bêtir fêr bibin.
VA Loans:
Veterans, Servicemembers, û jinûbarên hevwelat dikarin xaniyê karûbarên Veterans (VA) bi maldêriya garantî kirine xaniyek bikirînin. Ev deyn dikarin destûrê bidin ku hûn nexwest ji bo sîgorteya mortgage û nezmînatê (ne di hin rewşan) de hewce ne. Hûn dikarin bi deynê kêmtir-bêtir deyn bikî, mesrefên girtinê kêm e, û deyn dikare dibe ku berbiçav be.
Bername bernameya yekemîn-a-Malbuyer e ku hêsan e ku hûn yekem mala xwe ya xwediyê xwe bistînin , lê ew bi bi girêdanên girêdayî. Pir caran ji hêla hikûmetê û saziyên nonprofit ve hatine pêşxistin, ev bernameyên dikarin bi pereyên paşnav, erêkirin, rêjeya balkêş, û bêtir alîkariyê bikin. Lêbelê, ew zehmet e ku hûn bibînin (û ji bo qezenckirinê), û ew dikarin sînor bikî dema ku hûn xaniyê xwe difiroşin, çiqasî hûn dikarin bikare.
4 Wê Pevçûnan Pêvebike
Lînansa malan mesref e, da ku ji hûrgelan ve hebe jî kêmtir (şertên sedî de) dikare bi sedan an hezaran dolaran dakêşin.
1. Xweser bikin
Dîsa, ew e ku ji kêmtir mûreyên cuda yên xercê (bargerek mortgage, an deyndariya krediyê, û yekîtiya kredî ya herêmê, wek mînak) pêwîst e ku herî kêm sê quotan bistînin. Her kesek bihayê bihayê ye, û hûn ê di pêvajoyê de pir fêr bibin.
2. Vê çavkaniyê binêrin
Deynek we, (û dirêjtir) deyn, rêjeya we pir zêde. Hûn piştî salek balkêşiya xwe ya bacê bide te, û mesrefên eleqedar dikarin deh hezaran dolaran bibin. Gelek caran ew têgihîşt ku ji ber pêşiya xwe bigihîne - her weha li ser kredî li ser "pisîk" bikirse - eger hûn ji bo demek dirêjtirîn hebe di rêjeyê de kêmtir bikin.
3. Baweriya Xanûna Sîgorteya Mortgage
Heke hûn kêmî% 20 kêmtir bikin, hûn ê pir caran dê sîgorteyê mortgage bidin. Ev sîgorta ji bo tezmînata te ne ji bo ku ew ji tezmînatê rawestîne û ew nikarin fonên xwe berevajî bisekinin. Nirxandina alternatîfên alternatîfê ku bi 20% re bêne werin, û bizanin ku çawa zûtirîn zûtirîn sîgorteya mûzayên mortgage derxistin. Bi hin deynan, wekî mîna deynê FHA, hûn nikarin ku hûn betal bikin ku hûn ji ber ku hûn betal bikin.
4. Guhdariya Hilweşandina Rêveberiyê
Dema ku hûn deynek xaniyê xwe bigire, hûn ê hewce ne ji bo lêçûnên pirr bidin. Li heqê fonên serîlêdanê hene, heqê lêgerînên krediyê, heqê rûniştinê, lêçûnên bihayê , û bêtir. Hin deyndaran mesrefên bilind û lêçûnên kêm kêm dikin, lê her dem herdem her tiştî dravin an jî rê bidin. Ji ber ku hûn bawer dikin ku hûn tenê di nav demek kurt de li malê bibin.